تقوم المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم بخطوات كبيرة نحو الرقمنة، حيث تتبنى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ونماذج الأعمال المدفوعة بالتكنولوجيا.
ومع ذلك، عند دمج تكنولوجيا البلوكشين في عملياتهم، أظهرت البنوك مستوى معينًا من التردد، مما يتناقض مع الاهتمام الواسع في الصناعات الأخرى.
يمكن أن يُعزى هذا القلق إلى العدد المحدود من حالات استخدام blockchain التي تم تنفيذها على نطاق واسع في قطاع البنوك والمالية، إلى جانب العقبات التنظيمية المستمرة التي تشكل حواجز أمام التبني.
على الرغم من هذه التحديات، بدأت المؤسسات المالية تتبنى بحذر تكنولوجيا البلوكشين على نطاق أصغر. يمكنك العثور على معلومات شاملة حول تكنولوجيا البلوكشين على Swissmoney.
تستكشف هذه المقالة كيف يمكن أن تؤثر تقنية البلوك تشين على صناعة المالية. دعنا نتابع.
تحويل الدفع
في المالية، تتألق إمكانيات تكنولوجيا البلوكشين بشكل واضح عندما يتعلق الأمر بتحويلات الدفع. تُفقد تريليونات الدولارات في رسوم إضافية ومعاملات بطيئة.
تخيل سيناريو تكون فيه في سان فرانسيسكو وتحتاج إلى إرسال أموال إلى لندن - قد تفرض كل من البنك الذي تتعامل معه والبنك المستلم رسومًا ثابتة قدرها 25 دولارًا، مما يترك أثرًا كبيرًا على أموالك.
تُبنى العملات المشفرة مثل الإثير والبيتكوين على سلاسل الكتل العامة التي تمكّن أي شخص من إرسال واستقبال الأموال بسرعة ودون رسوم معاملات. يمكن أن تُحدث هذه الميزة المبتكرة في البلوكشين في القطاع المصرفي والمالي ثورة في كيفية نقلنا للأموال.
نظرًا لأن المدفوعات تحدث ضمن شبكة لامركزية، لا تحتاج الوسائط إلى التحقق من المعاملات، مما يلغي التأخيرات ويقلل التكاليف.
من خلال الاستفادة من الهيكل اللامركزي للبلوك تشين، يمكن للمؤسسات المالية فتح إمكانيات المعاملات العابرة للحدود الفورية وغير المكلفة.
غياب الوسطاء يبسط عملية تحويل المدفوعات، مما يعزز الكفاءة ويعزز الشمول المالي على نطاق عالمي.
الأمان
تشمل الأوراق المالية، والتي تشمل الدين والأسهم والسلع، شبكة معقدة من الوسطاء والبورصات والبنوك الحفظ. تتطلب متابعة معلومات الملكية التواصل مع عدة أطراف، مما يؤدي إلى عملية بطيئة وعرضة للأخطاء.
تزداد التحديات سوءًا بسبب نظام ملكية قديم قائم على الورق، مما يمكن أن يؤدي إلى الأخطاء والاحتيال.
تقنية البلوكشين في القطاع المصرفي على وشك إحداث ثورة في مشهد الأوراق المالية. يوفر البلوكشين حلاً تحويليًا من خلال إنشاء قاعدة بيانات لامركزية للأصول الرقمية والفريدة. من خلال تنفيذ دفتر أستاذ موزع، يمكن تحويل الأصول إلى رموز، ممثلة برموز خارج السلسلة، مما يسهل نقلها.
يتمثل تأثير التأثير على الأوراق المالية في إنشاء الأوراق المالية المرمزة، والتي تحمل القدرة على تجاوز الوسطاء تمامًا وتقليل رسوم تبادل الأصول.
من خلال الاستفادة من الطبيعة اللامركزية للبلوكشين، يمكن للمؤسسات المالية تبسيط عملية شراء وبيع الأوراق المالية، مما يلغي الحاجة إلى وسطاء متعددين ويقلل من التعقيدات المتعلقة بالمعاملات.
تضمن الطبيعة الشفافة وغير القابلة للتغيير للبلوكشين نظامًا أكثر أمانًا وكفاءة، مما يقلل من مخاطر الاحتيال والتلاعب.
تمكن عملية توكينج الملكية الجزئية وتسهيل نقل الأصول بسلاسة، مما يحدث ثورة في طريقة تداول الأوراق المالية. من خلال الاستفادة من تكنولوجيا البلوكشين، يمكن للمؤسسات المالية فتح السيولة، وتعزيز الوصول إلى السوق، وتعزيز الكفاءة الأكبر في نظام الأوراق المالية.
نظام التسوية والمقاصة
لقد عانت أنظمة التسوية والتصفية التقليدية لفترة طويلة من التأخيرات والتعقيدات في المعاملات المالية. يمكن أن يستغرق التحويل البنكي العادي حوالي ثلاثة أيام للتسوية، مما يسبب إزعاجًا للمستهلكين وتحديات لوجستية للبنوك.
تتضمن العملية المعقدة العديد من الوسطاء، من البنوك إلى خدمات الحفظ، قبل أن تصل الأموال إلى المستلم المقصود. ومع ذلك، فإن ظهور تقنية البلوكشين في البنوك يقدم حلاً تحولياً.
تعمل البلوكشين كدفتر أستاذ لامركزي، يسجل المعاملات بشفافية وعلانية. وهذا يعني أنه يمكن تسوية المعاملات مباشرة على البلوكشين العام بدلاً من الاعتماد على خدمات الحفظ المرهقة.
هذا الجانب المحوري من تطبيقات البلوكشين في البنوك يغير سرعة وبساطة المعاملات.
من خلال الاستفادة من الطبيعة اللامركزية للبلوك تشين، يمكن للمؤسسات المالية تبسيط عمليات التسوية والتخليص. تضمن شفافية البلوك تشين أن جميع المشاركين لديهم إمكانية الوصول إلى معلومات المعاملات في الوقت الفعلي، مما يلغي الحاجة إلى الوسطاء ويقلل من الوقت المطلوب للتحقق والتسوية.
تسمح تقنية blockchain بإجراء المعاملات المالية بشكل أكثر سلاسة وكفاءة، مما يعود بالنفع على المستهلكين والبنوك.
علاوة على ذلك، تعزز الطبيعة اللامركزية للبلوك تشين من أمان ونزاهة أنظمة التسوية والتخليص. تقلل الطبيعة غير القابلة للتغيير للسجل من مخاطر الاحتيال والتعديلات غير المصرح بها، مما يعزز الثقة في عملية المعاملات.
القروض والائتمان
يعتمد المشهد التقليدي للإقراض في البنوك بشكل كبير على أنظمة تقارير الائتمان عند إصدار القروض. ومع ذلك، فإن ظهور تقنية البلوكشين في الخدمات المصرفية للأفراد يفتح آفاقًا جديدة، لا سيما في قطاع الإقراض من نظير إلى نظير، الذي برز كواحد من أكثر مجالات التكنولوجيا المالية صداقة للمستثمرين.
حاليًا، عندما يتقدم المستهلكون بطلبات للحصول على قروض، تقوم البنوك بتقييم المخاطر التي تواجهها في حالة عدم السداد من خلال تدقيق درجات الائتمان، حالة الملكية، ونسب الدين إلى الدخل. يعتمد هذا التقييم بشكل كبير على أنظمة تقارير الائتمان المركزية، التي يمكن أن تكون معادية للعملاء وتحد من خياراتهم.
تقدم تقنية البلوك تشين في البنوك نظام إقراض بديل يوفر للعملاء وسيلة فعالة من حيث التكلفة وآمنة لتقديم القروض الشخصية. من خلال الاستفادة من سجل لامركزي لتاريخ المدفوعات، تُبسط تقنية البلوك تشين عملية طلب القرض، مما يمكّن المقترضين.
مع تقنية البلوكشين، يمكن للعملاء المشاركة في منصات الإقراض بين الأقران، متجاوزين الوسطاء الذين يشاركون عادة في الإقراض التقليدي.
تساعد هذه الطريقة اللامركزية للإقراض في تعزيز الشمول المالي، مما يتيح للمقترضين والمقرضين الاتصال مباشرة، مما يحقق فوائد من تقليل تكاليف المعاملات والعمليات المبسطة.
يعزز عملية التعرف على الهوية (KYC)
أحد التحديات الكبيرة التي تواجهها البنوك هو العملية المستهلكة للوقت والمكلفة المتعلقة بالتعرف على العميل (KYC).
يمكن أن تستغرق البنوك ما يصل إلى ثلاثة أشهر لإكمال عملية اعرف عميلك (KYC) بالكامل، بدءًا من التحقق من الصور إلى التحقق من إثبات العنوان والتحقق البيومتري. هذه التأخيرات لا تزعج العملاء فحسب، بل تفرض أيضًا تكاليف كبيرة على البنوك.
ومع ذلك، فإن دمج تقنية البلوكشين في الخدمات المصرفية للأفراد يقدم حلاً واعدًا لتبسيط عملية اعرف عميلك. يمكن للبنوك الوصول إلى بيانات اعرف عميلك الضرورية بشكل أكثر كفاءة من خلال تخزين معلومات العملاء على البلوكشين.
يتيح هذا التقدم التكنولوجي منصة آمنة وشفافة حيث يمكن تخزين بيانات العملاء والتحقق منها والوصول إليها بطريقة لامركزية.
مع دفتر السجلات الموزع على البلوكشين، يمكن تسجيل معلومات KYC الخاصة بالعملاء بأمان، مما يجعلها سهلة الوصول للأطراف المصرح لها.
هذا يلغي الحاجة إلى تقديم المستندات بشكل متكرر وعمليات التحقق الزائدة. يمكن للبنوك استرجاع والتحقق من معلومات العملاء بكفاءة، مما يقلل بشكل كبير من الوقت المطلوب لإجراءات اعرف عميلك.
الخاتمة
تحمل تقنية Blockchain وعدا هائلا لمستقبل التمويل. من إحداث ثورة في تحويلات المدفوعات وتبسيط أنظمة التسوية إلى تحويل تداول الأوراق المالية وتبسيط القروض ، فإن إمكانات blockchain في القطاع المالي واضحة.
من خلال الاستفادة من طبيعته اللامركزية والشفافة، يمكن للمؤسسات المالية تعزيز الكفاءة، وتقليل التكاليف، وتعزيز الشمول المالي بشكل أكبر.
تم نشر هذه المقالة في الأصل بعنوان استكشاف إمكانيات تقنية البلوكشين في المالية على كريبتو بريكنج نيوز – مصدرك الموثوق لأخبار العملات المشفرة، أخبار البيتكوين، وتحديثات البلوكشين.
شاهد النسخة الأصلية
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
استكشاف إمكانيات تقنية البلوكتشين في المالية
تقوم المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم بخطوات كبيرة نحو الرقمنة، حيث تتبنى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ونماذج الأعمال المدفوعة بالتكنولوجيا.
ومع ذلك، عند دمج تكنولوجيا البلوكشين في عملياتهم، أظهرت البنوك مستوى معينًا من التردد، مما يتناقض مع الاهتمام الواسع في الصناعات الأخرى.
يمكن أن يُعزى هذا القلق إلى العدد المحدود من حالات استخدام blockchain التي تم تنفيذها على نطاق واسع في قطاع البنوك والمالية، إلى جانب العقبات التنظيمية المستمرة التي تشكل حواجز أمام التبني.
على الرغم من هذه التحديات، بدأت المؤسسات المالية تتبنى بحذر تكنولوجيا البلوكشين على نطاق أصغر. يمكنك العثور على معلومات شاملة حول تكنولوجيا البلوكشين على Swissmoney.
تستكشف هذه المقالة كيف يمكن أن تؤثر تقنية البلوك تشين على صناعة المالية. دعنا نتابع.
تحويل الدفع
في المالية، تتألق إمكانيات تكنولوجيا البلوكشين بشكل واضح عندما يتعلق الأمر بتحويلات الدفع. تُفقد تريليونات الدولارات في رسوم إضافية ومعاملات بطيئة.
تخيل سيناريو تكون فيه في سان فرانسيسكو وتحتاج إلى إرسال أموال إلى لندن - قد تفرض كل من البنك الذي تتعامل معه والبنك المستلم رسومًا ثابتة قدرها 25 دولارًا، مما يترك أثرًا كبيرًا على أموالك.
تُبنى العملات المشفرة مثل الإثير والبيتكوين على سلاسل الكتل العامة التي تمكّن أي شخص من إرسال واستقبال الأموال بسرعة ودون رسوم معاملات. يمكن أن تُحدث هذه الميزة المبتكرة في البلوكشين في القطاع المصرفي والمالي ثورة في كيفية نقلنا للأموال.
نظرًا لأن المدفوعات تحدث ضمن شبكة لامركزية، لا تحتاج الوسائط إلى التحقق من المعاملات، مما يلغي التأخيرات ويقلل التكاليف.
من خلال الاستفادة من الهيكل اللامركزي للبلوك تشين، يمكن للمؤسسات المالية فتح إمكانيات المعاملات العابرة للحدود الفورية وغير المكلفة.
غياب الوسطاء يبسط عملية تحويل المدفوعات، مما يعزز الكفاءة ويعزز الشمول المالي على نطاق عالمي.
الأمان
تشمل الأوراق المالية، والتي تشمل الدين والأسهم والسلع، شبكة معقدة من الوسطاء والبورصات والبنوك الحفظ. تتطلب متابعة معلومات الملكية التواصل مع عدة أطراف، مما يؤدي إلى عملية بطيئة وعرضة للأخطاء.
تزداد التحديات سوءًا بسبب نظام ملكية قديم قائم على الورق، مما يمكن أن يؤدي إلى الأخطاء والاحتيال.
تقنية البلوكشين في القطاع المصرفي على وشك إحداث ثورة في مشهد الأوراق المالية. يوفر البلوكشين حلاً تحويليًا من خلال إنشاء قاعدة بيانات لامركزية للأصول الرقمية والفريدة. من خلال تنفيذ دفتر أستاذ موزع، يمكن تحويل الأصول إلى رموز، ممثلة برموز خارج السلسلة، مما يسهل نقلها.
يتمثل تأثير التأثير على الأوراق المالية في إنشاء الأوراق المالية المرمزة، والتي تحمل القدرة على تجاوز الوسطاء تمامًا وتقليل رسوم تبادل الأصول.
من خلال الاستفادة من الطبيعة اللامركزية للبلوكشين، يمكن للمؤسسات المالية تبسيط عملية شراء وبيع الأوراق المالية، مما يلغي الحاجة إلى وسطاء متعددين ويقلل من التعقيدات المتعلقة بالمعاملات.
تضمن الطبيعة الشفافة وغير القابلة للتغيير للبلوكشين نظامًا أكثر أمانًا وكفاءة، مما يقلل من مخاطر الاحتيال والتلاعب.
تمكن عملية توكينج الملكية الجزئية وتسهيل نقل الأصول بسلاسة، مما يحدث ثورة في طريقة تداول الأوراق المالية. من خلال الاستفادة من تكنولوجيا البلوكشين، يمكن للمؤسسات المالية فتح السيولة، وتعزيز الوصول إلى السوق، وتعزيز الكفاءة الأكبر في نظام الأوراق المالية.
نظام التسوية والمقاصة
لقد عانت أنظمة التسوية والتصفية التقليدية لفترة طويلة من التأخيرات والتعقيدات في المعاملات المالية. يمكن أن يستغرق التحويل البنكي العادي حوالي ثلاثة أيام للتسوية، مما يسبب إزعاجًا للمستهلكين وتحديات لوجستية للبنوك.
تتضمن العملية المعقدة العديد من الوسطاء، من البنوك إلى خدمات الحفظ، قبل أن تصل الأموال إلى المستلم المقصود. ومع ذلك، فإن ظهور تقنية البلوكشين في البنوك يقدم حلاً تحولياً.
تعمل البلوكشين كدفتر أستاذ لامركزي، يسجل المعاملات بشفافية وعلانية. وهذا يعني أنه يمكن تسوية المعاملات مباشرة على البلوكشين العام بدلاً من الاعتماد على خدمات الحفظ المرهقة.
هذا الجانب المحوري من تطبيقات البلوكشين في البنوك يغير سرعة وبساطة المعاملات.
من خلال الاستفادة من الطبيعة اللامركزية للبلوك تشين، يمكن للمؤسسات المالية تبسيط عمليات التسوية والتخليص. تضمن شفافية البلوك تشين أن جميع المشاركين لديهم إمكانية الوصول إلى معلومات المعاملات في الوقت الفعلي، مما يلغي الحاجة إلى الوسطاء ويقلل من الوقت المطلوب للتحقق والتسوية.
تسمح تقنية blockchain بإجراء المعاملات المالية بشكل أكثر سلاسة وكفاءة، مما يعود بالنفع على المستهلكين والبنوك.
علاوة على ذلك، تعزز الطبيعة اللامركزية للبلوك تشين من أمان ونزاهة أنظمة التسوية والتخليص. تقلل الطبيعة غير القابلة للتغيير للسجل من مخاطر الاحتيال والتعديلات غير المصرح بها، مما يعزز الثقة في عملية المعاملات.
القروض والائتمان
يعتمد المشهد التقليدي للإقراض في البنوك بشكل كبير على أنظمة تقارير الائتمان عند إصدار القروض. ومع ذلك، فإن ظهور تقنية البلوكشين في الخدمات المصرفية للأفراد يفتح آفاقًا جديدة، لا سيما في قطاع الإقراض من نظير إلى نظير، الذي برز كواحد من أكثر مجالات التكنولوجيا المالية صداقة للمستثمرين.
حاليًا، عندما يتقدم المستهلكون بطلبات للحصول على قروض، تقوم البنوك بتقييم المخاطر التي تواجهها في حالة عدم السداد من خلال تدقيق درجات الائتمان، حالة الملكية، ونسب الدين إلى الدخل. يعتمد هذا التقييم بشكل كبير على أنظمة تقارير الائتمان المركزية، التي يمكن أن تكون معادية للعملاء وتحد من خياراتهم.
تقدم تقنية البلوك تشين في البنوك نظام إقراض بديل يوفر للعملاء وسيلة فعالة من حيث التكلفة وآمنة لتقديم القروض الشخصية. من خلال الاستفادة من سجل لامركزي لتاريخ المدفوعات، تُبسط تقنية البلوك تشين عملية طلب القرض، مما يمكّن المقترضين.
مع تقنية البلوكشين، يمكن للعملاء المشاركة في منصات الإقراض بين الأقران، متجاوزين الوسطاء الذين يشاركون عادة في الإقراض التقليدي.
تساعد هذه الطريقة اللامركزية للإقراض في تعزيز الشمول المالي، مما يتيح للمقترضين والمقرضين الاتصال مباشرة، مما يحقق فوائد من تقليل تكاليف المعاملات والعمليات المبسطة.
يعزز عملية التعرف على الهوية (KYC)
أحد التحديات الكبيرة التي تواجهها البنوك هو العملية المستهلكة للوقت والمكلفة المتعلقة بالتعرف على العميل (KYC).
يمكن أن تستغرق البنوك ما يصل إلى ثلاثة أشهر لإكمال عملية اعرف عميلك (KYC) بالكامل، بدءًا من التحقق من الصور إلى التحقق من إثبات العنوان والتحقق البيومتري. هذه التأخيرات لا تزعج العملاء فحسب، بل تفرض أيضًا تكاليف كبيرة على البنوك.
ومع ذلك، فإن دمج تقنية البلوكشين في الخدمات المصرفية للأفراد يقدم حلاً واعدًا لتبسيط عملية اعرف عميلك. يمكن للبنوك الوصول إلى بيانات اعرف عميلك الضرورية بشكل أكثر كفاءة من خلال تخزين معلومات العملاء على البلوكشين.
يتيح هذا التقدم التكنولوجي منصة آمنة وشفافة حيث يمكن تخزين بيانات العملاء والتحقق منها والوصول إليها بطريقة لامركزية.
مع دفتر السجلات الموزع على البلوكشين، يمكن تسجيل معلومات KYC الخاصة بالعملاء بأمان، مما يجعلها سهلة الوصول للأطراف المصرح لها.
هذا يلغي الحاجة إلى تقديم المستندات بشكل متكرر وعمليات التحقق الزائدة. يمكن للبنوك استرجاع والتحقق من معلومات العملاء بكفاءة، مما يقلل بشكل كبير من الوقت المطلوب لإجراءات اعرف عميلك.
الخاتمة
تحمل تقنية Blockchain وعدا هائلا لمستقبل التمويل. من إحداث ثورة في تحويلات المدفوعات وتبسيط أنظمة التسوية إلى تحويل تداول الأوراق المالية وتبسيط القروض ، فإن إمكانات blockchain في القطاع المالي واضحة.
من خلال الاستفادة من طبيعته اللامركزية والشفافة، يمكن للمؤسسات المالية تعزيز الكفاءة، وتقليل التكاليف، وتعزيز الشمول المالي بشكل أكبر.
تم نشر هذه المقالة في الأصل بعنوان استكشاف إمكانيات تقنية البلوكشين في المالية على كريبتو بريكنج نيوز – مصدرك الموثوق لأخبار العملات المشفرة، أخبار البيتكوين، وتحديثات البلوكشين.