التشفير الدفع قناة: الجيل الجديد من البنية التحتية للدفع
مع تطور تقنية blockchain، يتم بناء نظام دفع يتوازى مع النظام المالي التقليدي تدريجياً. وفقاً للإحصائيات، بلغ حجم تداول العملات المستقرة في عام 2024 حوالي 5.62 تريليون دولار، وهو ما يمثل حوالي 119% من حجم تداول Visa. وهذا يدل على أن الدفع بالتشفير قد اكتسب اعتماداً واسعاً وأصبح اتجاهًا لا يمكن تجاهله.
التشفير دفع القناة أصبحت بنية تحتية للدفع من الجيل الجديد، حيث تتمتع بمزايا مثل التسوية الأسرع، والتكاليف الأقل، وعدم وجود حدود عبر الحدود. ستتناول هذه المقالة تطوير التشفير دفع القناة من عدة جوانب:
1. نظرة عامة على قنوات الدفع الحالية
1.1 شبكة تنظيم الكار
تتعلق مدفوعات بطاقات الائتمان بأربعة أطراف رئيسية: التاجر، حامل البطاقة، البنك المصدر، وبنك التحصيل. يوفر الشبكة المنظمة لبطاقات الائتمان اتصالًا وقواعد للمعاملات بين هذه الأطراف.
تنقسم شبكة تنظيم البطاقات إلى نوعين: "حلقة مفتوحة" و"حلقة مغلقة". تعتمد الشبكات المفتوحة مثل فيزا على مشاركة عدة أطراف، بينما تتحكم شركة واحدة فقط في العملية الكاملة في الشبكات المغلقة مثل أمريكان إكسبريس.
تعتبر اقتصاديات الدفع معقدة نسبياً، حيث تشمل رسوم التبادل، ورسوم مجموعة البطاقات، ورسوم التسوية، وغيرها من الرسوم المتعددة. هيكل السوق الفعلي أكثر تعقيدًا، ويشمل أيضًا بوابات الدفع، والمعالجات، ومقدمي الخدمات، وغيرهم من الأدوار.
1.2 نظام التسوية التلقائي ( ACH )
ACH هو واحد من أكبر شبكات الدفع في الولايات المتحدة، ويستخدم بشكل رئيسي في دفع الرواتب، وسداد الفواتير، والمعاملات بين الشركات (B2B). تنقسم معاملات ACH بشكل أساسي إلى نوعين: التحويلات والسحوبات، وتشمل عدة مشاركين مثل الجهة المرسلة، وبنك الجهة المرسلة، وبنك الجهة المستقبلة.
يسعى نظام ACH لتلبية الاحتياجات الحديثة، مثل إطلاق "ACH اليوم" لزيادة سرعة المعالجة. ومع ذلك، لا تزال هناك قيود مثل المعالجة الجماعية وحدود المعاملات الفردية.
1.3 تحويل مصرفي
تُستخدم الحوالات المصرفية بشكل أساسي لمعالجة المدفوعات ذات القيمة العالية، والنظامان الرئيسيان في الولايات المتحدة هما Fedwire و CHIPS. عادةً ما تستخدم الحوالات المصرفية نظام التسوية الفورية الكاملة، مما يتيح تحويل الأموال في نفس اليوم.
SWIFT كشبكة عالمية للمعلومات المالية، توفر البنية التحتية لتبادل المعلومات لمدفوعات الحدود مثل الحوالات.
٢. تطبيقات قناة الدفع بالتشفير
2.1 استلام المدفوعات من التجار
تنقسم عملية استلام المدفوعات للمتاجر إلى طريقتين للتكامل: الطريقة الأمامية والطريقة الخلفية. تسمح الطريقة الأمامية للمتاجر بقبول المدفوعات بالعملات المشفرة مباشرة، وهي مناسبة للشركات التي تستهدف المتبنين الأوائل للعملات المشفرة. بينما توفر الطريقة الخلفية للمتاجر تسويات أسرع للحصول على الأموال.
2.2 بطاقة الخصم
ربط بطاقة الخصم بمحفظة العقود الذكية غير المدارة يوفر للمستخدمين أداة استهلاكية مريحة. هذا شائع بشكل خاص في الأسواق الناشئة، بل أصبح أيضًا وسيلة لتجميع المدخرات بالدولار في الدول المتقدمة.
2.3 تحويل
التشفير الدفع يوفر وسيلة أسرع وأرخص للتحويلات الخارجية. يتم تطبيقه بشكل رئيسي في قنوات التحويل ذات الحركة العالية من الولايات المتحدة إلى أمريكا اللاتينية والهند والفلبين. توفر المحفظة المدمجة غير المراقبة تجربة جيدة للمستخدمين.
2.4 الدفع بين الشركات
مدفوعات B2B عبر الحدود هي واحدة من أكثر تطبيقات التشفير الواعدة. يمكن أن تقلل بشكل كبير من وقت التسوية وتخفض تكاليف المعاملات. التطبيقات الرئيسية هي:
دفع المورد XB: ينطبق على المستوردين الذين يدفعون للموردين الأجانب
XB الحسابات المستحقة: تساعد الشركات العالمية على جمع الأموال بشكل أسرع
التشغيل المالي: تحسين إدارة المالية العالمية للشركات
دفع المساعدات الخارجية: تسريع صرف أموال المساعدات
2.5 قسيمة راتب
التشفير المدفوعات مناسبة لدفع الرواتب للمستقلين والمقاولين، خاصة في الأسواق الناشئة. يمكن أن يقلل من الوساطة، مما يسمح بدخول المزيد من الأموال في جيب المستلم.
2.6 تحويل العملات
تحويل العملات هو حلقة وصل رئيسية بين الأصول المشفرة والعملات القانونية. يمكن أن يكون منتجًا مستقلًا، وهو أيضًا جزء مهم من عملية الدفع. يتطلب بناء قنوات تحويل الأموال الحصول على التصاريح اللازمة، وضمان التعاون مع البنوك المحلية، وربط صانعي السوق، وما إلى ذلك.
تعتمد قنوات P2P على شبكة "الوكلاء" المحلية، وهي شائعة في مناطق مثل إفريقيا. يمكن أن تدعم مجموعة متنوعة من طرق الدفع المحلية، وتوفر أسعار صرف أكثر تنافسية.
ثلاثة، الترخيص التنظيمي
الحصول على الترخيص التنظيمي هو خطوة ضرورية لتوسيع تطبيقات الدفع بالتشفير. يمكن للشركات الناشئة اختيار التعاون مع كيانات مرخصة أو التقدم للحصول على الترخيص بشكل مستقل. إن تغطية الترخيص على مستوى العالم تمثل تحديًا كبيرًا، حيث يتطلب الحصول على أنواع مختلفة من التراخيص في عدة ولايات قضائية.
أربعة، التحديات التي نواجهها
التشفير الدفع الترويج يواجه التحديات التالية:
تبني المعضلة: يحتاج المستهلكون والتجار إلى التبني في نفس الوقت
مشكلة قبول العملات عند الإيداع والسحب: معدل فشل عالٍ، عوائق في تجربة المستخدم، تكاليف مرتفعة، إلخ.
مشاكل الخصوصية: قد تؤدي المعاملات على السلسلة العامة إلى تسريب معلومات حساسة
صعوبة بناء العلاقات المصرفية
يجب تحسين الامتثال
خمسة، آفاق المستقبل
على مدى السنوات الخمس القادمة، قد يظهر قطاع الدفع بالتشفير الاتجاهات التالية:
يصل حجم المدفوعات السنوية إلى 200 مليار إلى 500 مليار دولار أمريكي
أكثر من 30 بنكًا جديدًا تم إطلاقهم بشكل أصلي على قنوات الدفع بالتشفير
تتنافس شركات التكنولوجيا المالية على التخطيط، وتم الاستحواذ على شركات التشفير الأصلية
ظهور 3 شبكات تشفير مصممة خصيصًا للدفع
80% من المتاجر الإلكترونية تقبل التشفير كوسيلة للدفع
تم توسيع شبكة منظمة البطاقات إلى حوالي 240 دولة ومنطقة
تتم معظم 15 قناة رئيسية للتحويلات عبر قنوات التشفير
تم اعتماد حلول الخصوصية على السلسلة
10% من النفقات الخارجية تُرسل عبر قنوات التشفير
تشكيل 2-3 مزودين رئيسيين للإيداع والسحب في كل دولة
أصبحت قنوات الدفع المشفرة جيلا جديدا من البنية التحتية للدفع. يوفر تسويات أسرع ورسوم أقل والقدرة على العمل بسلاسة عبر الحدود. في العقد المقبل ، من المتوقع أن تصبح قنوات التشفير جوهر الابتكار المالي وتدفع النمو الاقتصادي العالمي.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
تسجيلات الإعجاب 6
أعجبني
6
6
مشاركة
تعليق
0/400
Blockwatcher9000
· منذ 9 س
فتح الغش، من يجرؤ على الدخول مركز
شاهد النسخة الأصليةرد0
SchrodingersPaper
· منذ 9 س
أنا ذاهب، مرة أخرى يُستغل بغباء.
شاهد النسخة الأصليةرد0
GasFeePhobia
· منذ 9 س
التكاليف ستنخفض بسرعة، فقط في انتظار الدفع.
شاهد النسخة الأصليةرد0
ReverseFOMOguy
· منذ 9 س
لقد ازدهر الجميع عائلتي
شاهد النسخة الأصليةرد0
GasDevourer
· منذ 9 س
من الصفر إلى الحرية المالية، اجتهد حتى النهاية! متابعة التكنولوجيا المتقدمة، أحب التفكير والتواصل
استنادًا إلى صورة المستخدم الخاصة بك، سأقوم بإنشاء تعليق بأسلوب مناسب:
التشفير الدفع القناة تستيقظ: إعادة تشكيل البنية التحتية العالمية للدفع
التشفير الدفع قناة: الجيل الجديد من البنية التحتية للدفع
مع تطور تقنية blockchain، يتم بناء نظام دفع يتوازى مع النظام المالي التقليدي تدريجياً. وفقاً للإحصائيات، بلغ حجم تداول العملات المستقرة في عام 2024 حوالي 5.62 تريليون دولار، وهو ما يمثل حوالي 119% من حجم تداول Visa. وهذا يدل على أن الدفع بالتشفير قد اكتسب اعتماداً واسعاً وأصبح اتجاهًا لا يمكن تجاهله.
التشفير دفع القناة أصبحت بنية تحتية للدفع من الجيل الجديد، حيث تتمتع بمزايا مثل التسوية الأسرع، والتكاليف الأقل، وعدم وجود حدود عبر الحدود. ستتناول هذه المقالة تطوير التشفير دفع القناة من عدة جوانب:
1. نظرة عامة على قنوات الدفع الحالية
1.1 شبكة تنظيم الكار
تتعلق مدفوعات بطاقات الائتمان بأربعة أطراف رئيسية: التاجر، حامل البطاقة، البنك المصدر، وبنك التحصيل. يوفر الشبكة المنظمة لبطاقات الائتمان اتصالًا وقواعد للمعاملات بين هذه الأطراف.
تنقسم شبكة تنظيم البطاقات إلى نوعين: "حلقة مفتوحة" و"حلقة مغلقة". تعتمد الشبكات المفتوحة مثل فيزا على مشاركة عدة أطراف، بينما تتحكم شركة واحدة فقط في العملية الكاملة في الشبكات المغلقة مثل أمريكان إكسبريس.
تعتبر اقتصاديات الدفع معقدة نسبياً، حيث تشمل رسوم التبادل، ورسوم مجموعة البطاقات، ورسوم التسوية، وغيرها من الرسوم المتعددة. هيكل السوق الفعلي أكثر تعقيدًا، ويشمل أيضًا بوابات الدفع، والمعالجات، ومقدمي الخدمات، وغيرهم من الأدوار.
1.2 نظام التسوية التلقائي ( ACH )
ACH هو واحد من أكبر شبكات الدفع في الولايات المتحدة، ويستخدم بشكل رئيسي في دفع الرواتب، وسداد الفواتير، والمعاملات بين الشركات (B2B). تنقسم معاملات ACH بشكل أساسي إلى نوعين: التحويلات والسحوبات، وتشمل عدة مشاركين مثل الجهة المرسلة، وبنك الجهة المرسلة، وبنك الجهة المستقبلة.
يسعى نظام ACH لتلبية الاحتياجات الحديثة، مثل إطلاق "ACH اليوم" لزيادة سرعة المعالجة. ومع ذلك، لا تزال هناك قيود مثل المعالجة الجماعية وحدود المعاملات الفردية.
1.3 تحويل مصرفي
تُستخدم الحوالات المصرفية بشكل أساسي لمعالجة المدفوعات ذات القيمة العالية، والنظامان الرئيسيان في الولايات المتحدة هما Fedwire و CHIPS. عادةً ما تستخدم الحوالات المصرفية نظام التسوية الفورية الكاملة، مما يتيح تحويل الأموال في نفس اليوم.
SWIFT كشبكة عالمية للمعلومات المالية، توفر البنية التحتية لتبادل المعلومات لمدفوعات الحدود مثل الحوالات.
٢. تطبيقات قناة الدفع بالتشفير
2.1 استلام المدفوعات من التجار
تنقسم عملية استلام المدفوعات للمتاجر إلى طريقتين للتكامل: الطريقة الأمامية والطريقة الخلفية. تسمح الطريقة الأمامية للمتاجر بقبول المدفوعات بالعملات المشفرة مباشرة، وهي مناسبة للشركات التي تستهدف المتبنين الأوائل للعملات المشفرة. بينما توفر الطريقة الخلفية للمتاجر تسويات أسرع للحصول على الأموال.
2.2 بطاقة الخصم
ربط بطاقة الخصم بمحفظة العقود الذكية غير المدارة يوفر للمستخدمين أداة استهلاكية مريحة. هذا شائع بشكل خاص في الأسواق الناشئة، بل أصبح أيضًا وسيلة لتجميع المدخرات بالدولار في الدول المتقدمة.
2.3 تحويل
التشفير الدفع يوفر وسيلة أسرع وأرخص للتحويلات الخارجية. يتم تطبيقه بشكل رئيسي في قنوات التحويل ذات الحركة العالية من الولايات المتحدة إلى أمريكا اللاتينية والهند والفلبين. توفر المحفظة المدمجة غير المراقبة تجربة جيدة للمستخدمين.
2.4 الدفع بين الشركات
مدفوعات B2B عبر الحدود هي واحدة من أكثر تطبيقات التشفير الواعدة. يمكن أن تقلل بشكل كبير من وقت التسوية وتخفض تكاليف المعاملات. التطبيقات الرئيسية هي:
2.5 قسيمة راتب
التشفير المدفوعات مناسبة لدفع الرواتب للمستقلين والمقاولين، خاصة في الأسواق الناشئة. يمكن أن يقلل من الوساطة، مما يسمح بدخول المزيد من الأموال في جيب المستلم.
2.6 تحويل العملات
تحويل العملات هو حلقة وصل رئيسية بين الأصول المشفرة والعملات القانونية. يمكن أن يكون منتجًا مستقلًا، وهو أيضًا جزء مهم من عملية الدفع. يتطلب بناء قنوات تحويل الأموال الحصول على التصاريح اللازمة، وضمان التعاون مع البنوك المحلية، وربط صانعي السوق، وما إلى ذلك.
تعتمد قنوات P2P على شبكة "الوكلاء" المحلية، وهي شائعة في مناطق مثل إفريقيا. يمكن أن تدعم مجموعة متنوعة من طرق الدفع المحلية، وتوفر أسعار صرف أكثر تنافسية.
ثلاثة، الترخيص التنظيمي
الحصول على الترخيص التنظيمي هو خطوة ضرورية لتوسيع تطبيقات الدفع بالتشفير. يمكن للشركات الناشئة اختيار التعاون مع كيانات مرخصة أو التقدم للحصول على الترخيص بشكل مستقل. إن تغطية الترخيص على مستوى العالم تمثل تحديًا كبيرًا، حيث يتطلب الحصول على أنواع مختلفة من التراخيص في عدة ولايات قضائية.
أربعة، التحديات التي نواجهها
التشفير الدفع الترويج يواجه التحديات التالية:
خمسة، آفاق المستقبل
على مدى السنوات الخمس القادمة، قد يظهر قطاع الدفع بالتشفير الاتجاهات التالية:
أصبحت قنوات الدفع المشفرة جيلا جديدا من البنية التحتية للدفع. يوفر تسويات أسرع ورسوم أقل والقدرة على العمل بسلاسة عبر الحدود. في العقد المقبل ، من المتوقع أن تصبح قنوات التشفير جوهر الابتكار المالي وتدفع النمو الاقتصادي العالمي.
استنادًا إلى صورة المستخدم الخاصة بك، سأقوم بإنشاء تعليق بأسلوب مناسب:
eth غاز دائمًا ما يخدعني!