كم يمكن أن ترفع بطاقة الائتمان المضمونة درجتك?

تعتبر بطاقة الائتمان المضمونة أداة قوية لأي شخص في رحلة بناء الائتمان. يمكن أن تكون هذه البطاقات أسهل في التأهل مقارنة بأنواع بطاقات الائتمان الأخرى، لكنها مفيدة بنفس القدر في بناء الائتمان.

يمكنك استخدام بطاقة مؤمنة كخطوة أولى نحو بناء ائتمان ممتاز - سواء كان لديك تاريخ ائتماني معدوم أو ارتكبت أخطاء في الماضي تركت لك ائتمان سيء - حتى تتمكن من التأهل للحصول على بطاقات ائتمان أكثر مكافأة، وقروض مهمة، ومعدلات فائدة أقل في المستقبل. إليك كيفية البدء:

اقرأ المزيد: أفضل بطاقات الائتمان المضمونة

ما هي بطاقة الائتمان المضمونة؟

تتطلب بطاقة الائتمان المضمونة إيداع ضمان قابل للاسترداد لفتحها. غالبًا ما ستحتاج إلى إيداع ضمان لا يقل عن 200 دولار، على الرغم من أن المبلغ الدقيق يعتمد على بطاقتك والمصدر وشروط موافقتك.

في معظم الحالات، ستعمل وديعة الأمان هذه كخط ائتمان لك؛ المبلغ الذي تدفعه سيكون الحد الأقصى الذي يمكنك إنفاقه على بطاقتك. يمكنك التفكير في الأمر مثل بطاقة الخصم، حيث يمكنك فقط إنفاق المبلغ الذي قمت بإيداعه. إذا كنت ترغب في الحصول على حد أعلى، يمكنك اختيار دفع وديعة أعلى، عادةً حتى حد أقصى.

نظرًا للإيداع الأمني، يمكن أن تكون بطاقات الائتمان المضمونة أسهل في التأهل مقارنةً بالبطاقات غير المضمونة. غالبًا ما لا تفرض رسوم سنوية ولكن قد يكون لديها مزايا أقل وأسعار فائدة أعلى من بطاقات الائتمان التقليدية.

بمجرد الموافقة عليك وفتح بطاقة الائتمان المؤمنة الخاصة بك، يمكنك استخدامها تمامًا مثل أي بطاقة ائتمان أخرى. مع مرور الوقت، قد يعرض عليك المصدر استرداد وديعتك وترقيتك إلى بطاقة ائتمان غير مؤمنة.

اقرأ المزيد: بطاقات الائتمان المضمونة مقابل بطاقات الائتمان غير المضمونة - ما الفرق؟

كيفية زيادة درجة الائتمان الخاصة بك باستخدام بطاقة ائتمان مضمونة

عند التقديم للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة، من المهم التأكد من أن المصدر يبلغ بانتظام إلى جميع مكاتب الائتمان الثلاثة الكبرى: إكويفاكس، إكسبيريان، وترانسونيون. هذه هي الطريقة التي ستزيد بها من درجة الائتمان الخاصة بك - طالما أنك تستخدم بطاقتك بشكل مسؤول.

مرتبط: كيفية استخدام بطاقة الائتمان بشكل مسؤول

هذه بعض من أهم الإجراءات التي يمكنك اتخاذها لضمان زيادة درجتك قدر الإمكان باستخدام بطاقة مؤمنة:

• الدفع في الوقت المحدد: تعتبر تاريخ المدفوعات هو العامل الأكثر أهمية في درجة ائتمان FICO الخاصة بك، لذا فإن درجة الائتمان الجيدة تعتمد على تاريخ قوي من المدفوعات الشهرية الإيجابية. وهذا يعني أنه يجب عليك دفع الحد الأدنى على فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك بحلول الموعد النهائي كل شهر.
• احتفظ بمعدل استخدام الائتمان منخفضًا: نسبة المبلغ الذي تستخدمه من الائتمان مقارنةً بإجمالي الائتمان المتاح لديك هي عامل مؤثر آخر في درجة الائتمان الخاصة بك. كلما كانت نسبة استخدام الائتمان لديك أقل، كان ذلك أفضل - وهو ما يمكن أن يكون صعبًا مع بطاقة مضمونة لديها حد ائتماني منخفض. راقب مقدار ما تنفقه وهدف إلى الاحتفاظ به بنسبة 30% أو أقل من إجمالي حد الائتمان الخاص بك. إذا كان حدك الائتماني، على سبيل المثال، هو 500 دولار، فستريد أن تنفق أقل من 150 دولارًا كل شهر للحفاظ على انخفاض نسبة استخدام الائتمان لديك.
• سدد أرصدتك: يحمل رصيد الدين لا يمنعك بالضرورة من الحصول على ائتمان جيد، ولكنه يمكن أن يؤثر على درجتك الائتمانية من خلال زيادة استخدامك. والأهم من ذلك، أنه سيتكلفك الكثير من المال في رسوم الفائدة مع مرور الوقت. سدد رصيد بطاقتك بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق كل شهر للمساعدة في الحفاظ على استخدامك منخفضًا وتجنب الديون.

عامل آخر مهم في درجة الائتمان الخاصة بك هو العمر الإجمالي لحساباتك. تاريخ ائتماني أطول أفضل لدرجتك، لذا ستزداد مع مرور الوقت مع استمرارك في استخدام بطاقتك المضمونة مع مراعاة هذه العادات الائتمانية الجيدة.

اقرأ المزيد: ما هو درجة الائتمان الجيدة؟

كم يمكن لبطاقة مضمونة أن ترفع درجاتك؟

مدى تأثير بطاقة الائتمان المضمونة الجديدة الخاصة بك على تقييمك يعتمد على كيفية استخدامها. يستغرق بناء الائتمان وقتًا، لذا ستلاحظ نتائج دفع المبالغ المستحقة في الوقت المحدد والحفاظ على نسبة استخدام ائتماني منخفضة مع بطاقتك المضمونة على مدار عدة أشهر.

قد لا يكون الأمر فوريًا، لكن العادات الجيدة ستساعد في رفع درجاتك مع مرور الوقت.

من ناحية أخرى، إذا كان لديك قروض أخرى أو حسابات بطاقة ائتمان موجودة بالفعل في تقرير الائتمان الخاص بك مع مدفوعات متأخرة أو مفقودة، فقد يؤثر ذلك سلبًا على درجتك، ويقلل من أي تأثير إيجابي من بطاقتك المضمونة.

يمكنك أن ترى بنفسك مدى مساعدة بطاقتك المضمونة في رفع نقاطك من خلال التحقق بانتظام من درجة الائتمان الخاصة بك وتقارير الائتمان. ستتمكن من تتبع تقدمك بمرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك متابعة تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من دقته - والتعامل بسرعة مع أي أخطاء قد تؤثر على نقاطك.

اقرأ المزيد: كيف تتحقق من درجة ائتمانك مجانًا

أفضل بطاقات الائتمان المؤمنة

هذه بعض من بطاقات الائتمان المضمونة المفضلة لدينا لبناء الائتمان اليوم:

بطاقة ائتمان كابيتال وان كويك سيلفر المدعومة بمكافآت نقدية

تعرف على المزيد بطاقة ائتمان كابيتال وان كويك سيلفر المحمية لمكافآت النقد * الرسوم السنوية 0 دولار

• عرض ترحيبي لا شيء

• معدل المكافآت

  • 5% استرداد نقدي غير محدود على الفنادق وسيارات الإيجار المحجوزة من خلال سفر كابيتال ون
  • 1.5% استرداد نقدي غير محدود على كل عملية شراء، في كل مكان

• فوائد

  • لا توجد رسوم سنوية أو مخفية؛ تحقق مما إذا كنت قد تم الموافقة عليك في ثوانٍ
  • احصل على إيداع الأمان الخاص بك بقيمة 200 دولار كرصيد بيان عندما تتبع أفضل ممارسات استخدام البطاقة، مثل سداد المدفوعات في الوقت المحدد
  • سيتم اعتبارك تلقائيًا للحصول على ائتمان أعلى في غضون ستة أشهر دون أي إيداع إضافي

لماذا نحبها: بطاقة كابيتال ون كويك سيلفر المضمونة هي وسيلة رائعة لبناء الائتمان بينما تكسب أيضًا مكافآت على الإنفاق. يعني استرداد النقود الثابت بنسبة 1.5% أنك يمكنك توفير المال على كل عملية شراء تقوم بها، بغض النظر عن الفئة. هناك حد أدنى للإيداع الأمني بقيمة 200 دولار يعمل كخط ائتمان لك، ولكن في غضون ستة أشهر فقط يمكنك أن تُعتبر مؤهلاً لزيادة حد الائتمان دون الحاجة إلى إيداع آخر. مع استخدامك لبطاقة كويك سيلفر المضمونة مع مرور الوقت، يمكنك أيضًا التأهل للترقية إلى بطاقة كويك سيلفر غير المضمونة واسترداد إيداعك.

اقرأ مراجعتنا الكاملة لبطاقة ائتمان كابيتال وان كويك سيلفر المؤمنة لمكافآت النقد.

بطاقة الائتمان المدعومة بلاتين من كابيتال وان

تعرف على المزيد بطاقة ائتمان كابيتال وان بلاتينوم المضمونة * الرسوم السنوية 0 دولار

• عرض الترحيب لا شيء

• معدل المكافآت لا شيء

• الفوائد

  • لا رسوم سنوية أو مخفية؛ تحقق مما إذا كنت مقبولًا في ثوانٍ
  • استرداد وديعتك الأمنية كرصيد بيان عندما تتبع الممارسات الجيدة، مثل دفع المدفوعات في الوقت المحدد
  • سيتم اعتبارك تلقائيًا للحصول على ائتمان أعلى في غضون ستة أشهر دون أي إيداع إضافي

لماذا نحبها: لن تكسب أي مكافآت مع بطاقة كابيتال ون بلاتينيوم المضمونة، ولكنها تحتوي على بعض المزايا التي تميزها عن العديد من بطاقات الائتمان المضمونة الأخرى. الفائدة الأساسية هي إيداع الأمان المنخفض المحتمل. عند الموافقة على طلبك، سيتم تعيين إيداع أمان بقيمة 45 دولارًا أو 99 دولارًا أو 200 دولار لفتح حسابك مع حد ائتمان بقيمة 200 دولار. يمكنك اختيار إيداع المزيد للحصول على حد ائتماني أعلى، ومن خلال ممارسة عادات ائتمانية جيدة على مدار الوقت، يمكنك التأهل للترقية إلى بطاقة غير مضمونة واسترداد إيداعك بالكامل.

اقرأ مراجعتنا الكاملة لبطاقة ائتمان كابيتال وان بلاتينوم المؤمنة.

بطاقة بنك أمريكا® المخصصة لمكافآت النقود المضمونة

تعلم المزيد بطاقة بنك أمريكا® المخصصة لكسب المكافآت المؤمنة * الرسوم السنوية 0 دولار

• عرض الترحيب لا شيء

• معدل المكافآت

  • 3% استرداد نقدي* في الفئة التي تختارها: محطات الغاز وشحن السيارات الكهربائية؛ التسوق عبر الإنترنت، بما في ذلك الكابلات، الإنترنت، خطط الهاتف والبث؛ تناول الطعام؛ السفر؛ متاجر الأدوية والصيدليات؛ أو تحسين المنزل والأثاث
  • 2% استرداد نقدي* في متاجر البقالة والأندية التجارية
  • 1% استرداد نقدي على جميع المشتريات الأخرى
  • *احصل على 3% و 2% كاش باك على أول 2,500 دولار في المشتريات المجمعة كل ربع سنة في كل فئة، ثم احصل على 1%

• الفوائد

  • يساعد على بناء رصيدك الائتماني بينما تكسب 3% كاش باك في الفئة التي تختارها
  • يمكنك الوصول إلى درجة FICO® الخاصة بك المحدثة شهريًا مجانًا، داخل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
  • الوصول إلى التعليم الائتماني حول مواضيع مثل استخدام بطاقات الائتمان بمسؤولية، وإعداد الميزانية، والمزيد
  • حدد حد الائتمان الخاص بك من خلال وضع وديعة ضمان تتراوح بين 200 دولار إلى 5000 دولار

لماذا نحبها: بطاقة بنك أوف أمريكا المخصصة للمكافآت النقدية المضمونة هي خيار آخر يكافئك بالنقود على إنفاقك - على الرغم من أنك ستحتاج إلى أن تكون أكثر نشاطًا لتعظيم المكافآت التي تكسبها من الفئات الإضافية. كل ربع سنة، يمكنك كسب 3% مكافآت نقدية في الفئة التي تختارها و2% في محلات البقالة والأندية بالجملة، حتى إجمالي 2,500 دولار يتم إنفاقها عبر كل من فئات 3% و2%. يمكنك تغيير فئة الاختيار 3% مرة واحدة في الشهر التقويمي أو الاحتفاظ بها كما هي. تحتوي هذه البطاقة أيضًا على إيداع أمني أدنى قدره 200 دولار والذي سيعمل كحد ائتماني لك، لكن بنك أوف أمريكا يقوم بمراجعة حسابك بشكل دوري لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً لاستردادها.

إفصاح تحريرية: المعلومات الواردة في هذه المقالة لم يتم مراجعتها أو الموافقة عليها من قبل أي معلن. جميع الآراء تعود بشكل حصري إلى Yahoo Finance وليست تلك الخاصة بأي كيان آخر. التفاصيل حول المنتجات المالية، بما في ذلك أسعار البطاقات والرسوم، دقيقة اعتبارًا من تاريخ النشر. جميع المنتجات أو الخدمات مقدمة بدون ضمان. تحقق من موقع البنك للحصول على أحدث المعلومات. هذا الموقع لا يشمل جميع العروض المتاحة حاليًا. لا يضمن أو يعني مجرد وجود درجة الائتمان الموافقة على أي منتج مالي.