Para abordar la creciente amenaza del fraude en los pagos digitales en India, tanto los bancos del sector público como los del sector privado están colaborando para construir la Plataforma de Inteligencia de Pagos Digitales (DPIP), que es parte de la Infraestructura Pública Digital del país (DPI), bajo la guía del Banco de la Reserva de India (RBI). Dada la urgencia del asunto para el gobierno federal y el RBI, se informa que la plataforma se espera que esté activa en los próximos meses.
El Centro de Innovación del Banco de Reserva (RBIH) ha sido encargado de desarrollar un prototipo de la plataforma en coordinación con 5 a 10 bancos. Esta iniciativa utilizará tecnologías de vanguardia, incluyendo inteligencia artificial (AI) y aprendizaje automático, para abordar el fraude en el ecosistema de pagos.
El esfuerzo se produce apenas unos días después de que el informe anual del RBI para el año fiscal 2024-25 revelara un aumento brusco en los fraudes de pagos digitales, con 13,516 casos que representan el 56.5% de todos los fraudes bancarios reportados. Sin embargo, los fraudes reportados en un año podrían haber ocurrido varios años antes del año de reporte.
"A medida que los pagos digitales continúan en aumento, el compromiso del Banco de la Reserva de mejorar la seguridad, la protección del cliente y la prevención del fraude seguirá siendo una prioridad clave en 2025-26. Se está planificando la Plataforma de Inteligencia de Pagos Digitales, que aprovechará tecnologías avanzadas para frenar los fraudes relacionados con los pagos," dijo el RBI en su último informe anual.
Una vez lanzado, DPIP agregará datos de múltiples canales para detectar riesgos y combatir el fraude digital. El intercambio de información en tiempo real permitirá a las instituciones financieras actuar rápidamente contra las amenazas emergentes, asegurando así transacciones digitales más seguras.
Esta nueva plataforma estará diseñada para mejorar la gestión del riesgo de fraude al permitir el intercambio y análisis de inteligencia en tiempo real, lo que permitirá a los bancos detectar y detener transacciones fraudulentas de manera más efectiva. La configuración institucional de DPIP involucrará contribuciones de una amplia gama de bancos, reconociendo que el fraude es una preocupación compartida en el sector financiero.
Al incorporar análisis impulsados por IA y fomentar el intercambio instantáneo de inteligencia sobre fraudes entre los bancos, DPIP tiene como objetivo detectar comportamientos anormales y actividades sospechosas de manera temprana. Este enfoque colaborativo y tecnológico subraya el compromiso de India con la seguridad de su paisaje financiero digital, ayudando a reconstruir la confianza pública y fortaleciendo la posición de la nación como líder en transacciones digitales seguras.
La iniciativa surge después de que el informe anual del RBI destacara un aumento agudo en el fraude bancario, con montos reportados que casi se triplican a ₹36,014 crore (cerca de $4.1 millones) en el FY25. La mayoría de los incidentes por volumen ocurrieron en el espacio de pagos digitales (tarjetas e internet), mientras que los fraudes de mayor valor se reportaron en el segmento de préstamos (adelantos). Los fraudes en pagos digitales fueron los más frecuentes en los bancos del sector privado, mientras que los bancos del sector público vieron la mayor parte de los fraudes en transacciones relacionadas con préstamos.
“Los fraudes han ocurrido predominantemente en la categoría de pagos digitales (tarjeta/internet) en términos de número y principalmente en la cartera de préstamos (avances) en términos de valor. Mientras que los fraudes con tarjeta/internet contribuyeron en su mayoría al número de fraudes reportados por los bancos del sector privado, los fraudes en los bancos del sector público fueron principalmente en carteras de préstamos,” dijo el RBI en su informe anual.
El fraude en pagos digitales aumenta a pesar de las medidas del RBI
A pesar de las medidas proactivas del RBI—incluida la adopción de tecnologías de vanguardia e iniciativas como MuleHunter.AI dirigidas a identificar cuentas fraudulentas—el fraude en pagos digitales sigue en aumento a un ritmo alarmante. Aunque son valiosas, estas herramientas sofisticadas están teniendo dificultades para mantenerse al día con las tácticas en evolución que usan los ciberdelincuentes. A medida que las transacciones digitales crecen en escala y complejidad, los defraudadores encuentran nuevas formas de explotar las lagunas del sistema, a menudo apuntando a áreas menos reguladas del ecosistema financiero.
"Los fraudes en pagos digitales en India están en aumento debido a técnicas de fraude sofisticadas, como los deepfakes impulsados por IA y el phishing, superando las herramientas de detección como [RBI’s] MuleHunter.AI", dijo Sharat Chandra, fundador de EmpowerEdge Ventures y facilitador de startups, a CoinGeek.
“El rápido crecimiento de las transacciones UPI (₹200 billones / $2.34 billones) crea una vasta superficie de ataque, abrumando los sistemas. Muchos usuarios carecen de alfabetización financiera, cayendo en estafas como códigos QR falsos o el compartir contraseñas de un solo uso. Las lagunas regulatorias, incluidos los retrasos en la aplicación de la Ley de Protección de Datos Personales Digitales, y las barreras legales para compartir datos de los estafadores obstaculizan la prevención,” señaló Chandra.
Chandra señaló que la falta de colaboración cohesiva entre bancos, empresas fintech y reguladores crea brechas que los estafadores pueden explotar, particularmente a través de plataformas poco reguladas como los servicios OTT (. La situación empeora cuando las instituciones financieras se enfocan más en el crecimiento rápido que en fortalecer las medidas de seguridad. Chandra dijo que los principales desafíos incluyen mantener una experiencia de usuario fluida mientras se implementan protocolos de seguridad sólidos, adelantarse a las técnicas de fraude en constante evolución y permitir el intercambio de datos en tiempo real entre todas las partes interesadas. La educación pública continua y una supervisión regulatoria más estricta son esenciales para combatir el fraude.
“El éxito de DPIP depende de la coordinación sin problemas entre bancos, fintechs y otros interesados. Los esfuerzos pasados para crear bases de datos compartidas se han visto obstaculizados por problemas legales y comerciales, y desafíos similares podrían retrasar o limitar la efectividad de DPIP”, agregó Chandra.
1 de cada 5 familias usuarias de UPI afectadas por fraude
La Interfaz de Pagos Unificada de India )UPI(, un sistema de pago en tiempo real que admite transacciones entre pares y comerciantes, ha experimentado un crecimiento explosivo en los últimos años.
El último informe anual del RBI establece: "Durante 2024-25, los pagos digitales totales registraron un crecimiento del 34.8% y del 17.9% en términos de volumen y valor, respectivamente. Además, el éxito de UPI colocó a India en una posición de liderazgo con una cuota del 48.5% en los pagos en tiempo real globales por volumen."
Sin embargo, una encuesta reciente revela que uno de cada cinco hogares con un usuario de UPI ha enfrentado fraude al menos una vez en los últimos tres años. Esta revelación se produce en medio de un aumento pronunciado en las transacciones de UPI, que alcanzaron 185.8 mil millones en el FY2024–25, un aumento del 41.7% con respecto al año anterior, ahora que comprenden el 83.4% del volumen total de pagos digitales de India.
Alarmantemente, el 51% de las víctimas de fraude no denunciaron el incidente a ninguna autoridad—ni a la policía, ni a su banco, ni al proveedor de servicios UPI, ni a organismos regulatorios como la Corporación Nacional de Pagos de la India )NPCI( o el RBI. Esta falta de denuncias indica una subrepresentación significativa en los datos oficiales de fraude, sugiriendo que los casos reales pueden ser mucho más altos.
La encuesta, que recopiló más de 32,000 respuestas de usuarios de UPI, también encontró que los estafadores están aprovechando la rápida adopción de pagos digitales a través de una amplia gama de métodos engañosos.
Los reguladores contraatacan
En respuesta a la creciente amenaza del fraude en los pagos digitales, el RBI, la Corporación Nacional de Pagos de la India )NPCI( y el Gobierno de la India han introducido una serie de iniciativas estratégicas para fortalecer la seguridad del ecosistema financiero digital.
Para mejorar la confianza del usuario y abordar los intentos de phishing, se están implementando extensiones de dominio dedicadas y seguras como “.bank.in” y “.fin.in”. Estos dominios exclusivos están destinados a instituciones financieras autorizadas, proporcionando a los usuarios un entorno en línea de confianza y reduciendo el riesgo de suplantación o sitios web falsificados.
En diciembre de 2024, el RBI introdujo MuleHunter.AI, una herramienta avanzada basada en IA/ML diseñada específicamente para identificar y rastrear cuentas mule: cuentas bancarias utilizadas como conductos para lavar dinero o realizar transacciones no autorizadas.
En el lado público, el gobierno ha establecido el Portal Nacional de Reporte de Cibercrimen, junto con un número de línea directa dedicado, 1930, para facilitar a las personas la denuncia de casos de fraude digital o actividades sospechosas. Esta iniciativa tiene como objetivo mejorar las tasas de reporte de fraude y asegurar que las víctimas tengan acceso rápido a mecanismos de apoyo y reparación.
NPCI—el organismo central responsable de supervisar los pagos minoristas y los sistemas de liquidación en India—y el Instituto de Desarrollo e Investigación en Tecnología Bancaria )IDRBT( han firmado un acuerdo para mejorar conjuntamente la ciberseguridad y la resiliencia dentro de la infraestructura de pagos digitales de India.
Bajo esta colaboración, ambas organizaciones diseñarán y ofrecerán programas de capacitación especializados dirigidos a profesionales de tecnología y ciberseguridad que trabajan en los sectores bancario y de pagos digitales. Estos programas abordarán temas críticos, incluyendo las mejores prácticas de ciberseguridad, la resiliencia operativa y la privacidad de datos, asegurando que los profesionales estén equipados para enfrentar las amenazas digitales en evolución.
“Fortalecer la resiliencia cibernética no se trata solo de tecnología, sino también de personas y preparación. Nuestra asociación con IDRBT permitirá una capacitación estructurada en todo el ecosistema a través de entrenamientos, certificaciones y el intercambio de inteligencia sobre amenazas. Esta colaboración refuerza el compromiso de NPCI con la gestión proactiva de riesgos y la elevación de los estándares de seguridad en los pagos digitales”, dijo Dilip Asbe, MD y CEO de NPCI.
Un resultado clave de la asociación será la creación de un programa de certificación de seguridad de pagos certificado por NPCI, adaptado a los desafíos actuales de la industria y en línea con las expectativas regulatorias. Esta iniciativa tiene como objetivo estandarizar y elevar la experiencia en seguridad en todo el ecosistema de pagos.
Además, IDRBT proporcionará su servicio avanzado de inteligencia de amenazas a NPCI y sus socios. Esto permitirá el intercambio en tiempo real de datos sobre amenazas, ayudando a las instituciones dentro de la red de NPCI a defenderse proactivamente contra amenazas cibernéticas y fortalecer la postura de seguridad general del panorama de pagos digitales.
Juntos, estos esfuerzos representan un enfoque múltiple para asegurar el panorama de los pagos digitales en India, combinando tecnología, supervisión regulatoria y participación pública para mitigar el fraude y proteger a los usuarios.
Mira: La blockchain 'disruptiva' puede ser útil para India
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Bancos, RBI se unen para lanzar una plataforma de detección de fraudes digitales
Para abordar la creciente amenaza del fraude en los pagos digitales en India, tanto los bancos del sector público como los del sector privado están colaborando para construir la Plataforma de Inteligencia de Pagos Digitales (DPIP), que es parte de la Infraestructura Pública Digital del país (DPI), bajo la guía del Banco de la Reserva de India (RBI). Dada la urgencia del asunto para el gobierno federal y el RBI, se informa que la plataforma se espera que esté activa en los próximos meses.
El Centro de Innovación del Banco de Reserva (RBIH) ha sido encargado de desarrollar un prototipo de la plataforma en coordinación con 5 a 10 bancos. Esta iniciativa utilizará tecnologías de vanguardia, incluyendo inteligencia artificial (AI) y aprendizaje automático, para abordar el fraude en el ecosistema de pagos.
El esfuerzo se produce apenas unos días después de que el informe anual del RBI para el año fiscal 2024-25 revelara un aumento brusco en los fraudes de pagos digitales, con 13,516 casos que representan el 56.5% de todos los fraudes bancarios reportados. Sin embargo, los fraudes reportados en un año podrían haber ocurrido varios años antes del año de reporte.
"A medida que los pagos digitales continúan en aumento, el compromiso del Banco de la Reserva de mejorar la seguridad, la protección del cliente y la prevención del fraude seguirá siendo una prioridad clave en 2025-26. Se está planificando la Plataforma de Inteligencia de Pagos Digitales, que aprovechará tecnologías avanzadas para frenar los fraudes relacionados con los pagos," dijo el RBI en su último informe anual.
Una vez lanzado, DPIP agregará datos de múltiples canales para detectar riesgos y combatir el fraude digital. El intercambio de información en tiempo real permitirá a las instituciones financieras actuar rápidamente contra las amenazas emergentes, asegurando así transacciones digitales más seguras.
Esta nueva plataforma estará diseñada para mejorar la gestión del riesgo de fraude al permitir el intercambio y análisis de inteligencia en tiempo real, lo que permitirá a los bancos detectar y detener transacciones fraudulentas de manera más efectiva. La configuración institucional de DPIP involucrará contribuciones de una amplia gama de bancos, reconociendo que el fraude es una preocupación compartida en el sector financiero.
Al incorporar análisis impulsados por IA y fomentar el intercambio instantáneo de inteligencia sobre fraudes entre los bancos, DPIP tiene como objetivo detectar comportamientos anormales y actividades sospechosas de manera temprana. Este enfoque colaborativo y tecnológico subraya el compromiso de India con la seguridad de su paisaje financiero digital, ayudando a reconstruir la confianza pública y fortaleciendo la posición de la nación como líder en transacciones digitales seguras.
La iniciativa surge después de que el informe anual del RBI destacara un aumento agudo en el fraude bancario, con montos reportados que casi se triplican a ₹36,014 crore (cerca de $4.1 millones) en el FY25. La mayoría de los incidentes por volumen ocurrieron en el espacio de pagos digitales (tarjetas e internet), mientras que los fraudes de mayor valor se reportaron en el segmento de préstamos (adelantos). Los fraudes en pagos digitales fueron los más frecuentes en los bancos del sector privado, mientras que los bancos del sector público vieron la mayor parte de los fraudes en transacciones relacionadas con préstamos.
“Los fraudes han ocurrido predominantemente en la categoría de pagos digitales (tarjeta/internet) en términos de número y principalmente en la cartera de préstamos (avances) en términos de valor. Mientras que los fraudes con tarjeta/internet contribuyeron en su mayoría al número de fraudes reportados por los bancos del sector privado, los fraudes en los bancos del sector público fueron principalmente en carteras de préstamos,” dijo el RBI en su informe anual.
El fraude en pagos digitales aumenta a pesar de las medidas del RBI
A pesar de las medidas proactivas del RBI—incluida la adopción de tecnologías de vanguardia e iniciativas como MuleHunter.AI dirigidas a identificar cuentas fraudulentas—el fraude en pagos digitales sigue en aumento a un ritmo alarmante. Aunque son valiosas, estas herramientas sofisticadas están teniendo dificultades para mantenerse al día con las tácticas en evolución que usan los ciberdelincuentes. A medida que las transacciones digitales crecen en escala y complejidad, los defraudadores encuentran nuevas formas de explotar las lagunas del sistema, a menudo apuntando a áreas menos reguladas del ecosistema financiero.
"Los fraudes en pagos digitales en India están en aumento debido a técnicas de fraude sofisticadas, como los deepfakes impulsados por IA y el phishing, superando las herramientas de detección como [RBI’s] MuleHunter.AI", dijo Sharat Chandra, fundador de EmpowerEdge Ventures y facilitador de startups, a CoinGeek.
“El rápido crecimiento de las transacciones UPI (₹200 billones / $2.34 billones) crea una vasta superficie de ataque, abrumando los sistemas. Muchos usuarios carecen de alfabetización financiera, cayendo en estafas como códigos QR falsos o el compartir contraseñas de un solo uso. Las lagunas regulatorias, incluidos los retrasos en la aplicación de la Ley de Protección de Datos Personales Digitales, y las barreras legales para compartir datos de los estafadores obstaculizan la prevención,” señaló Chandra.
Chandra señaló que la falta de colaboración cohesiva entre bancos, empresas fintech y reguladores crea brechas que los estafadores pueden explotar, particularmente a través de plataformas poco reguladas como los servicios OTT (. La situación empeora cuando las instituciones financieras se enfocan más en el crecimiento rápido que en fortalecer las medidas de seguridad. Chandra dijo que los principales desafíos incluyen mantener una experiencia de usuario fluida mientras se implementan protocolos de seguridad sólidos, adelantarse a las técnicas de fraude en constante evolución y permitir el intercambio de datos en tiempo real entre todas las partes interesadas. La educación pública continua y una supervisión regulatoria más estricta son esenciales para combatir el fraude. “El éxito de DPIP depende de la coordinación sin problemas entre bancos, fintechs y otros interesados. Los esfuerzos pasados para crear bases de datos compartidas se han visto obstaculizados por problemas legales y comerciales, y desafíos similares podrían retrasar o limitar la efectividad de DPIP”, agregó Chandra.
1 de cada 5 familias usuarias de UPI afectadas por fraude
La Interfaz de Pagos Unificada de India )UPI(, un sistema de pago en tiempo real que admite transacciones entre pares y comerciantes, ha experimentado un crecimiento explosivo en los últimos años.
El último informe anual del RBI establece: "Durante 2024-25, los pagos digitales totales registraron un crecimiento del 34.8% y del 17.9% en términos de volumen y valor, respectivamente. Además, el éxito de UPI colocó a India en una posición de liderazgo con una cuota del 48.5% en los pagos en tiempo real globales por volumen."
Sin embargo, una encuesta reciente revela que uno de cada cinco hogares con un usuario de UPI ha enfrentado fraude al menos una vez en los últimos tres años. Esta revelación se produce en medio de un aumento pronunciado en las transacciones de UPI, que alcanzaron 185.8 mil millones en el FY2024–25, un aumento del 41.7% con respecto al año anterior, ahora que comprenden el 83.4% del volumen total de pagos digitales de India.
Alarmantemente, el 51% de las víctimas de fraude no denunciaron el incidente a ninguna autoridad—ni a la policía, ni a su banco, ni al proveedor de servicios UPI, ni a organismos regulatorios como la Corporación Nacional de Pagos de la India )NPCI( o el RBI. Esta falta de denuncias indica una subrepresentación significativa en los datos oficiales de fraude, sugiriendo que los casos reales pueden ser mucho más altos.
La encuesta, que recopiló más de 32,000 respuestas de usuarios de UPI, también encontró que los estafadores están aprovechando la rápida adopción de pagos digitales a través de una amplia gama de métodos engañosos.
Los reguladores contraatacan
En respuesta a la creciente amenaza del fraude en los pagos digitales, el RBI, la Corporación Nacional de Pagos de la India )NPCI( y el Gobierno de la India han introducido una serie de iniciativas estratégicas para fortalecer la seguridad del ecosistema financiero digital.
Para mejorar la confianza del usuario y abordar los intentos de phishing, se están implementando extensiones de dominio dedicadas y seguras como “.bank.in” y “.fin.in”. Estos dominios exclusivos están destinados a instituciones financieras autorizadas, proporcionando a los usuarios un entorno en línea de confianza y reduciendo el riesgo de suplantación o sitios web falsificados.
En diciembre de 2024, el RBI introdujo MuleHunter.AI, una herramienta avanzada basada en IA/ML diseñada específicamente para identificar y rastrear cuentas mule: cuentas bancarias utilizadas como conductos para lavar dinero o realizar transacciones no autorizadas.
En el lado público, el gobierno ha establecido el Portal Nacional de Reporte de Cibercrimen, junto con un número de línea directa dedicado, 1930, para facilitar a las personas la denuncia de casos de fraude digital o actividades sospechosas. Esta iniciativa tiene como objetivo mejorar las tasas de reporte de fraude y asegurar que las víctimas tengan acceso rápido a mecanismos de apoyo y reparación.
NPCI—el organismo central responsable de supervisar los pagos minoristas y los sistemas de liquidación en India—y el Instituto de Desarrollo e Investigación en Tecnología Bancaria )IDRBT( han firmado un acuerdo para mejorar conjuntamente la ciberseguridad y la resiliencia dentro de la infraestructura de pagos digitales de India.
Bajo esta colaboración, ambas organizaciones diseñarán y ofrecerán programas de capacitación especializados dirigidos a profesionales de tecnología y ciberseguridad que trabajan en los sectores bancario y de pagos digitales. Estos programas abordarán temas críticos, incluyendo las mejores prácticas de ciberseguridad, la resiliencia operativa y la privacidad de datos, asegurando que los profesionales estén equipados para enfrentar las amenazas digitales en evolución.
“Fortalecer la resiliencia cibernética no se trata solo de tecnología, sino también de personas y preparación. Nuestra asociación con IDRBT permitirá una capacitación estructurada en todo el ecosistema a través de entrenamientos, certificaciones y el intercambio de inteligencia sobre amenazas. Esta colaboración refuerza el compromiso de NPCI con la gestión proactiva de riesgos y la elevación de los estándares de seguridad en los pagos digitales”, dijo Dilip Asbe, MD y CEO de NPCI.
Un resultado clave de la asociación será la creación de un programa de certificación de seguridad de pagos certificado por NPCI, adaptado a los desafíos actuales de la industria y en línea con las expectativas regulatorias. Esta iniciativa tiene como objetivo estandarizar y elevar la experiencia en seguridad en todo el ecosistema de pagos.
Además, IDRBT proporcionará su servicio avanzado de inteligencia de amenazas a NPCI y sus socios. Esto permitirá el intercambio en tiempo real de datos sobre amenazas, ayudando a las instituciones dentro de la red de NPCI a defenderse proactivamente contra amenazas cibernéticas y fortalecer la postura de seguridad general del panorama de pagos digitales.
Juntos, estos esfuerzos representan un enfoque múltiple para asegurar el panorama de los pagos digitales en India, combinando tecnología, supervisión regulatoria y participación pública para mitigar el fraude y proteger a los usuarios.
Mira: La blockchain 'disruptiva' puede ser útil para India