Le Conseil de la Réserve fédérale des États-Unis a éliminé le risque de réputation de ses critères de supervision pour les banques, marquant une victoire monumentale contre le dé-banking.
Les récentes activités de la Fed signalent une approche plus progressive en matière de réglementation bancaire qui favorise la crypto et l'innovation financière
Lundi, le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale a annoncé la suppression du risque réputationnel parmi les éléments de ses programmes de supervision bancaire. L'élimination de ce critère a porté un coup significatif aux pratiques de débanque de l'ère Biden, qui ont été mises en œuvre sous le couvert de ce critère.
La Réserve fédérale renforce la clarté réglementaire bancaire
« Le Conseil a commencé le processus de révision et de suppression des références à la réputation et au risque réputationnel de ses documents de supervision, y compris les manuels d'examen, et, le cas échéant, en remplaçant ces références par des discussions plus spécifiques sur le risque financier »,a déclaréla Fed.
En éliminant le risque réputationnel de ses critères de supervision, la Fed crée un espace pour une plus grande clarté réglementaire pour les institutions financières sous sa surveillance, tout en supprimant les obstacles à une intégration bancaire fluide avec la crypto et d'autres technologies financières émergentes.
ADVERTISEMENTLa Réserve fédérale a utilisé l'étiquette de "risque réputationnel" pour éliminer des activités, des services et des affiliations qu'elle considérait comme nuisibles à la banque ou à sa viabilité financière, en raison de préoccupations potentielles concernant l'image publique.
Bien que ce schéma réglementaire ait été conçu pour protéger les banques, ses inconvénients semblent l'emporter sur ses avantages. Par exemple, les banques ont exprimé des inquiétudes quant à un manque de clarté réglementaire, puisque la Réserve fédérale pouvait simplement qualifier toute activité de nuisible en se basant sur une mauvaise opinion publique ou une conspiration politique pour signaler de telles activités ou services.
De plus, le facteur de risque réputationnel était fortement discriminatoire envers certaines industries et clients. Dans un effort pour éviter des retombées avec le régulateur, les banques ont cessé de s'occuper de certains clients ou secteurs, tels que ceux impliqués dans les cryptomonnaies et certaines industries.
ADVERTISEMENTLe tag était également un véhicule majeur pour l'Opération Choke Point 2.0—une attaque majeure contre des clients prétendument controversés comme les entreprises de crypto, les prêteurs sur salaire, les producteurs d'armes, l'industrie du cannabis, et d'autres—pénalisant les banques pour avoir servi de tels acteurs, même s'ils étaient légaux, en raison des menaces de réputation perçues.
Les banques augmentent les services crypto, suite à l'élimination des risques réputationnels
En avril, la Fed a annulé quatre de ses directives anti-crypto de l'ère Biden, dont la plupart étaient pratiquement impraticables, ce qui a conduit les banques à s'abstenir de nombreux services crypto.
Quoi qu'il en soit, la sénatrice Cynthia Lummis a toujours soutenu que c'était un "service de façade" si le régulateur ne s'abstient pas d'utiliser le risque de réputation dans la supervision bancaire et inverse sa position sur les actifs numériques étant "non sécurisés et non sains."
Bien que Lummis considère que la suppression du risque de réputation est une victoire, elle estime qu'il y a "encore plus de travail à faire." Comme l'a également souligné la PDG de Custodia Bank, Caitlin Long, certains des outils utilisés pour mettre en œuvre l'Opération Choke Point 2.0 sont toujours en place et doivent également être éliminés.
La décision de la Fed permettra aux banques d'offrir des services de crypto plus librement, tout en bénéficiant d'une supervision plus objective. Pendant ce temps, le Conseil déclare que le dernier changement ne modifie pas son attente que les banques « maintiennent une gestion des risques solide pour garantir la sécurité, la solidité et la conformité avec la loi et la réglementation. »
Le contenu est fourni à titre de référence uniquement, il ne s'agit pas d'une sollicitation ou d'une offre. Aucun conseil en investissement, fiscalité ou juridique n'est fourni. Consultez l'Avertissement pour plus de détails sur les risques.
Changement majeur dans la politique de la Fed : plus de risque de réputation dans la réglementation bancaire
Lundi, le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale a annoncé la suppression du risque réputationnel parmi les éléments de ses programmes de supervision bancaire. L'élimination de ce critère a porté un coup significatif aux pratiques de débanque de l'ère Biden, qui ont été mises en œuvre sous le couvert de ce critère.
La Réserve fédérale renforce la clarté réglementaire bancaire
« Le Conseil a commencé le processus de révision et de suppression des références à la réputation et au risque réputationnel de ses documents de supervision, y compris les manuels d'examen, et, le cas échéant, en remplaçant ces références par des discussions plus spécifiques sur le risque financier », a déclaré la Fed.
En éliminant le risque réputationnel de ses critères de supervision, la Fed crée un espace pour une plus grande clarté réglementaire pour les institutions financières sous sa surveillance, tout en supprimant les obstacles à une intégration bancaire fluide avec la crypto et d'autres technologies financières émergentes.
ADVERTISEMENTLa Réserve fédérale a utilisé l'étiquette de "risque réputationnel" pour éliminer des activités, des services et des affiliations qu'elle considérait comme nuisibles à la banque ou à sa viabilité financière, en raison de préoccupations potentielles concernant l'image publique.
Bien que ce schéma réglementaire ait été conçu pour protéger les banques, ses inconvénients semblent l'emporter sur ses avantages. Par exemple, les banques ont exprimé des inquiétudes quant à un manque de clarté réglementaire, puisque la Réserve fédérale pouvait simplement qualifier toute activité de nuisible en se basant sur une mauvaise opinion publique ou une conspiration politique pour signaler de telles activités ou services.
De plus, le facteur de risque réputationnel était fortement discriminatoire envers certaines industries et clients. Dans un effort pour éviter des retombées avec le régulateur, les banques ont cessé de s'occuper de certains clients ou secteurs, tels que ceux impliqués dans les cryptomonnaies et certaines industries.
ADVERTISEMENTLe tag était également un véhicule majeur pour l'Opération Choke Point 2.0—une attaque majeure contre des clients prétendument controversés comme les entreprises de crypto, les prêteurs sur salaire, les producteurs d'armes, l'industrie du cannabis, et d'autres—pénalisant les banques pour avoir servi de tels acteurs, même s'ils étaient légaux, en raison des menaces de réputation perçues.
Les banques augmentent les services crypto, suite à l'élimination des risques réputationnels
En avril, la Fed a annulé quatre de ses directives anti-crypto de l'ère Biden, dont la plupart étaient pratiquement impraticables, ce qui a conduit les banques à s'abstenir de nombreux services crypto.
Quoi qu'il en soit, la sénatrice Cynthia Lummis a toujours soutenu que c'était un "service de façade" si le régulateur ne s'abstient pas d'utiliser le risque de réputation dans la supervision bancaire et inverse sa position sur les actifs numériques étant "non sécurisés et non sains."
Bien que Lummis considère que la suppression du risque de réputation est une victoire, elle estime qu'il y a "encore plus de travail à faire." Comme l'a également souligné la PDG de Custodia Bank, Caitlin Long, certains des outils utilisés pour mettre en œuvre l'Opération Choke Point 2.0 sont toujours en place et doivent également être éliminés.
La décision de la Fed permettra aux banques d'offrir des services de crypto plus librement, tout en bénéficiant d'une supervision plus objective. Pendant ce temps, le Conseil déclare que le dernier changement ne modifie pas son attente que les banques « maintiennent une gestion des risques solide pour garantir la sécurité, la solidité et la conformité avec la loi et la réglementation. »
PUBLICITÉ