Au cours des dernières années, lorsque les gens font des achats en ligne, ils ont souvent vu l'option de paiement « acheter maintenant, payer plus tard », et l'un des moteurs derrière cela est la société suédoise de technologie financière Klarna. Depuis sa création en 2005, le nombre de commerçants partenaires a dépassé 790 000, et elle a également intégré des technologies d'IA et de banque numérique, réalisant une performance impressionnante avec un revenu de 701 millions de dollars au premier trimestre 2025.
Avec le « achat maintenant, paiement plus tard », nous servons 100 millions d'utilisateurs dans le monde.
Klarna a été fondée en 2005 et a lancé le service « Buy Now, Pay Later (BNPL) », c'est-à-dire « Achetez maintenant, payez plus tard », pour la première fois en Suède. Ce mode de consommation permet aux utilisateurs de différer le paiement ou de choisir des paiements échelonnés lors de leurs achats en ligne, et ne prélève généralement pas d'intérêts.
Ainsi, Klarna a réussi à pénétrer le marché européen et américain grâce à ce modèle, avec des services étendus dans 26 pays, plus de 100 millions d'utilisateurs actifs dans le monde, et un partenariat avec jusqu'à 720 000 commerçants. Les revenus du premier trimestre 2025 ont même atteint 701 millions de dollars, soit une croissance d'environ 15 % par rapport à l'année précédente, ce qui montre que l'échelle globale continue de s'élargir.
Pourquoi Klarna est-il important ?
Selon les informations, la base d'utilisateurs de Klarna aux États-Unis connaît une croissance rapide, avec plus de 37 millions d'utilisateurs actifs sur le marché américain en 2023, soit une augmentation de 32 % par rapport à l'année précédente. De plus, le nombre de commerçants partenaires a atteint 26 000, ce qui représente une augmentation de 38 % par rapport à l'année précédente. En outre, selon une enquête, en 2024, 12 % des consommateurs américains ont utilisé Klarna pour effectuer des paiements au cours de l'année écoulée, ce qui montre que l'acceptation des utilisateurs continue d'augmenter.
En ce qui concerne la collaboration avec de grandes entreprises, Klarna a également établi des partenariats avec Walmart (Walmart), DoorDash et eBay, intégrant BNPL sur ces plateformes. Le PDG de Klarna, Sebastian Siemiatkowski, a même déclaré qu'il renforçait l'application de l'IA dans ses propres opérations.
Comment l'IA peut-elle devenir une barrière à l'entrée pour Klarna ?
L'un des atouts de Klarna est son application de pointe en IA et en apprentissage automatique. Auparavant, Klarna était devenue un partenaire précoce d'OpenAI et a lancé le plugin ChatGPT « Klarna Shopping ». Les consommateurs n'ont qu'à saisir leurs besoins et leur budget dans ChatGPT, et l'IA peut rapidement aider les utilisateurs à rechercher et recommander des produits répondant à leurs critères sur le site de Klarna.
De plus, Klarna a lancé un assistant client AI multilingue disponible 24 heures sur 24, capable de traiter près de 66 % des demandes de service client, réduisant le temps moyen de résolution des problèmes de 11 minutes à 2 minutes, et le taux de questions répétées a également chuté à 25 %. Ce système AI peut remplacer le volume de travail d'environ 700 agents de service client humains, et il est prévu qu'il permettra d'économiser 40 millions de dollars d'ici 2025. Cependant, afin de concilier efficacité et qualité de service, Klarna a finalement adopté un modèle de service client hybride combinant AI et intervention humaine.
De plus, Klarna a également intégré l'IA dans ses départements marketing et ingénierie, aidant le département marketing à économiser 10 millions de dollars, tandis que l'équipe d'ingénierie a accéléré le développement grâce à l'assistance de l'IA dans la programmation et la révision. Depuis le premier trimestre de 2023, le chiffre d'affaires par employé chez Klarna a augmenté de 152 %, visant l'objectif de "1 million de dollars de chiffre d'affaires par employé".
Dans l'ensemble, Klarna, grâce à une intégration approfondie des technologies d'IA, a non seulement amélioré sa capacité de jugement en temps réel en matière de gestion des risques de crédit, mais a également réalisé des résultats significatifs en matière d'automatisation du service client. Ces avantages technologiques, associés à un vaste écosystème d'utilisateurs et de commerçants, forment une puissante barrière.
Quels sont les avantages de Klarna par rapport à ses concurrents ?
Il existe des concurrents BNPL sur le marché tels qu'Affirm et Afterpay, mais Klarna bénéficie d'un avantage dans la concurrence grâce à son entrée plus précoce sur le marché, sa plus grande échelle, sa technologie plus avancée et sa gamme de produits plus riche. Selon les dernières données, Klarna a atteint un volume de transactions de paiement de 25,77 milliards de dollars aux États-Unis, en hausse de 17,2 % par rapport à l'année précédente, bien au-dessus des 10,16 milliards de dollars d'Afterpay, en hausse de 10,9 %.
En ce qui concerne les commerçants partenaires, Klarna compte plus de 790 000 partenaires dans le monde, dont environ 318 000 aux États-Unis, ce qui est bien plus que les 108 000 partenaires d'Afterpay dans le monde et les 48 000 aux États-Unis. Affirm se concentre principalement sur la région nord-américaine, avec environ 560 partenaires canadiens d'ici 2025, représentant une part de marché d'environ 8 %.
En matière de produits et de technologie, en plus d'offrir des paiements en quatre fois à 0 % d'intérêt et un paiement après 30 jours, Klarna développe également activement des services bancaires numériques et financiers, avec une gamme de produits plus riche et une marge brute stable entre 47 et 49 %, supérieure à celle d'Affirm d'environ 40 %, ce qui montre une plus grande rentabilité.
Les défis futurs de Klarna ?
Tout d'abord, Klarna est également affectée par l'incertitude économique mondiale et la hausse des taux d'intérêt, avec une perte de près de 99 millions de dollars au premier trimestre 2025, et a déjà suspendu son projet d'introduction en bourse aux États-Unis. De plus, le Royaume-Uni renforcera la réglementation sur le BNPL à partir de 2026, tandis que la pression de conformité mondiale continue d'augmenter.
Sur le marché, en plus d'Affirm et d'Afterpay, des géants des paiements comme Visa et Mastercard ont également rejoint la lutte. De plus, Klarna doit renforcer l'innovation et le contrôle des coûts, alors que le taux de défaut pour les paiements fractionnés et les commandes de livraison augmente progressivement. La gestion des risques de crédit de Klarna fait face à des défis et doit s'appuyer sur la technologie AI pour renforcer la gestion des risques.
Bien que Klarna ait réduit les coûts du service client grâce à l'IA, elle a récemment réembauché des agents humains en raison de préoccupations concernant la qualité du service, ce qui montre que l'efficacité et l'expérience client doivent encore être équilibrées.
(Festival de musique Payez plus tard PNPL ! Près de 60 % des spectateurs de Coachella choisissent de payer leurs billets en plusieurs fois)
Cet article est soutenu par OpenAI ! Découvrez comment Klarna, en Suède, est devenue un géant du paiement « BNPL ». Publié pour la première fois sur Chain News ABMedia.
Voir l'original
Le contenu est fourni à titre de référence uniquement, il ne s'agit pas d'une sollicitation ou d'une offre. Aucun conseil en investissement, fiscalité ou juridique n'est fourni. Consultez l'Avertissement pour plus de détails sur les risques.
OpenAI collabore ! Découvrez comment Klarna en Suède est devenu un géant des paiements « BNPL » en un seul article.
Au cours des dernières années, lorsque les gens font des achats en ligne, ils ont souvent vu l'option de paiement « acheter maintenant, payer plus tard », et l'un des moteurs derrière cela est la société suédoise de technologie financière Klarna. Depuis sa création en 2005, le nombre de commerçants partenaires a dépassé 790 000, et elle a également intégré des technologies d'IA et de banque numérique, réalisant une performance impressionnante avec un revenu de 701 millions de dollars au premier trimestre 2025.
Avec le « achat maintenant, paiement plus tard », nous servons 100 millions d'utilisateurs dans le monde.
Klarna a été fondée en 2005 et a lancé le service « Buy Now, Pay Later (BNPL) », c'est-à-dire « Achetez maintenant, payez plus tard », pour la première fois en Suède. Ce mode de consommation permet aux utilisateurs de différer le paiement ou de choisir des paiements échelonnés lors de leurs achats en ligne, et ne prélève généralement pas d'intérêts.
Ainsi, Klarna a réussi à pénétrer le marché européen et américain grâce à ce modèle, avec des services étendus dans 26 pays, plus de 100 millions d'utilisateurs actifs dans le monde, et un partenariat avec jusqu'à 720 000 commerçants. Les revenus du premier trimestre 2025 ont même atteint 701 millions de dollars, soit une croissance d'environ 15 % par rapport à l'année précédente, ce qui montre que l'échelle globale continue de s'élargir.
Pourquoi Klarna est-il important ?
Selon les informations, la base d'utilisateurs de Klarna aux États-Unis connaît une croissance rapide, avec plus de 37 millions d'utilisateurs actifs sur le marché américain en 2023, soit une augmentation de 32 % par rapport à l'année précédente. De plus, le nombre de commerçants partenaires a atteint 26 000, ce qui représente une augmentation de 38 % par rapport à l'année précédente. En outre, selon une enquête, en 2024, 12 % des consommateurs américains ont utilisé Klarna pour effectuer des paiements au cours de l'année écoulée, ce qui montre que l'acceptation des utilisateurs continue d'augmenter.
En ce qui concerne la collaboration avec de grandes entreprises, Klarna a également établi des partenariats avec Walmart (Walmart), DoorDash et eBay, intégrant BNPL sur ces plateformes. Le PDG de Klarna, Sebastian Siemiatkowski, a même déclaré qu'il renforçait l'application de l'IA dans ses propres opérations.
Comment l'IA peut-elle devenir une barrière à l'entrée pour Klarna ?
L'un des atouts de Klarna est son application de pointe en IA et en apprentissage automatique. Auparavant, Klarna était devenue un partenaire précoce d'OpenAI et a lancé le plugin ChatGPT « Klarna Shopping ». Les consommateurs n'ont qu'à saisir leurs besoins et leur budget dans ChatGPT, et l'IA peut rapidement aider les utilisateurs à rechercher et recommander des produits répondant à leurs critères sur le site de Klarna.
De plus, Klarna a lancé un assistant client AI multilingue disponible 24 heures sur 24, capable de traiter près de 66 % des demandes de service client, réduisant le temps moyen de résolution des problèmes de 11 minutes à 2 minutes, et le taux de questions répétées a également chuté à 25 %. Ce système AI peut remplacer le volume de travail d'environ 700 agents de service client humains, et il est prévu qu'il permettra d'économiser 40 millions de dollars d'ici 2025. Cependant, afin de concilier efficacité et qualité de service, Klarna a finalement adopté un modèle de service client hybride combinant AI et intervention humaine.
De plus, Klarna a également intégré l'IA dans ses départements marketing et ingénierie, aidant le département marketing à économiser 10 millions de dollars, tandis que l'équipe d'ingénierie a accéléré le développement grâce à l'assistance de l'IA dans la programmation et la révision. Depuis le premier trimestre de 2023, le chiffre d'affaires par employé chez Klarna a augmenté de 152 %, visant l'objectif de "1 million de dollars de chiffre d'affaires par employé".
Dans l'ensemble, Klarna, grâce à une intégration approfondie des technologies d'IA, a non seulement amélioré sa capacité de jugement en temps réel en matière de gestion des risques de crédit, mais a également réalisé des résultats significatifs en matière d'automatisation du service client. Ces avantages technologiques, associés à un vaste écosystème d'utilisateurs et de commerçants, forment une puissante barrière.
Quels sont les avantages de Klarna par rapport à ses concurrents ?
Il existe des concurrents BNPL sur le marché tels qu'Affirm et Afterpay, mais Klarna bénéficie d'un avantage dans la concurrence grâce à son entrée plus précoce sur le marché, sa plus grande échelle, sa technologie plus avancée et sa gamme de produits plus riche. Selon les dernières données, Klarna a atteint un volume de transactions de paiement de 25,77 milliards de dollars aux États-Unis, en hausse de 17,2 % par rapport à l'année précédente, bien au-dessus des 10,16 milliards de dollars d'Afterpay, en hausse de 10,9 %.
En ce qui concerne les commerçants partenaires, Klarna compte plus de 790 000 partenaires dans le monde, dont environ 318 000 aux États-Unis, ce qui est bien plus que les 108 000 partenaires d'Afterpay dans le monde et les 48 000 aux États-Unis. Affirm se concentre principalement sur la région nord-américaine, avec environ 560 partenaires canadiens d'ici 2025, représentant une part de marché d'environ 8 %.
En matière de produits et de technologie, en plus d'offrir des paiements en quatre fois à 0 % d'intérêt et un paiement après 30 jours, Klarna développe également activement des services bancaires numériques et financiers, avec une gamme de produits plus riche et une marge brute stable entre 47 et 49 %, supérieure à celle d'Affirm d'environ 40 %, ce qui montre une plus grande rentabilité.
Les défis futurs de Klarna ?
Tout d'abord, Klarna est également affectée par l'incertitude économique mondiale et la hausse des taux d'intérêt, avec une perte de près de 99 millions de dollars au premier trimestre 2025, et a déjà suspendu son projet d'introduction en bourse aux États-Unis. De plus, le Royaume-Uni renforcera la réglementation sur le BNPL à partir de 2026, tandis que la pression de conformité mondiale continue d'augmenter.
Sur le marché, en plus d'Affirm et d'Afterpay, des géants des paiements comme Visa et Mastercard ont également rejoint la lutte. De plus, Klarna doit renforcer l'innovation et le contrôle des coûts, alors que le taux de défaut pour les paiements fractionnés et les commandes de livraison augmente progressivement. La gestion des risques de crédit de Klarna fait face à des défis et doit s'appuyer sur la technologie AI pour renforcer la gestion des risques.
Bien que Klarna ait réduit les coûts du service client grâce à l'IA, elle a récemment réembauché des agents humains en raison de préoccupations concernant la qualité du service, ce qui montre que l'efficacité et l'expérience client doivent encore être équilibrées.
(Festival de musique Payez plus tard PNPL ! Près de 60 % des spectateurs de Coachella choisissent de payer leurs billets en plusieurs fois)
Cet article est soutenu par OpenAI ! Découvrez comment Klarna, en Suède, est devenue un géant du paiement « BNPL ». Publié pour la première fois sur Chain News ABMedia.