Seberapa banyak kartu kredit yang dijamin dapat meningkatkan skor Anda?

Kartu kredit yang dijamin adalah alat yang kuat bagi siapa saja yang sedang dalam perjalanan membangun kredit. Kartu ini bisa lebih mudah untuk memenuhi syarat dibandingkan dengan jenis kartu kredit lainnya, tetapi sama bergunanya untuk membangun kredit.

Anda dapat menggunakan kartu yang aman sebagai langkah pertama untuk membangun kredit yang baik — baik Anda tidak memiliki riwayat kredit atau Anda telah melakukan kesalahan di masa lalu yang membuat Anda memiliki kredit buruk — sehingga Anda dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit yang lebih menguntungkan, pinjaman penting, dan suku bunga yang lebih rendah di masa depan. Berikut cara memulainya:

Baca selengkapnya: Kartu kredit terbaik yang aman

Apa itu kartu kredit yang dijamin?

Kartu kredit yang aman memerlukan setoran jaminan yang dapat dikembalikan untuk dibuka. Anda sering kali memerlukan setoran jaminan setidaknya $200, meskipun jumlah yang tepat tergantung pada kartu Anda, penerbit, dan syarat persetujuan Anda.

Dalam kebanyakan kasus, deposit keamanan tersebut akan berfungsi sebagai batas kredit Anda; jumlah yang Anda bayar akan menjadi batas kredit maksimum yang dapat Anda belanjakan dengan kartu Anda. Anda bisa memikirkannya seperti kartu debit, karena Anda hanya dapat membelanjakan hingga jumlah yang Anda setor. Jika Anda menginginkan batas yang lebih tinggi, Anda dapat memilih untuk membayar deposit yang lebih tinggi, biasanya hingga maksimum.

Karena setoran jaminan, kartu kredit terjamin bisa lebih mudah untuk memenuhi syarat dibandingkan dengan kartu yang tidak terjamin. Mereka sering tidak membebankan biaya tahunan tetapi mungkin memiliki manfaat yang lebih sedikit dan suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan kartu kredit tradisional.

Setelah Anda disetujui dan membuka kartu yang aman, Anda dapat menggunakannya seperti kartu kredit lainnya. Seiring waktu, penerbit Anda mungkin menawarkan untuk mengembalikan setoran Anda dan meningkatkan Anda ke kartu kredit tanpa jaminan.

Baca lebih lanjut: Kartu kredit terjamin vs. tidak terjamin — Apa perbedaannya?

Cara meningkatkan skor kredit Anda dengan kartu kredit yang dijamin

Ketika Anda mengajukan permohonan kartu kredit terjamin, penting untuk memastikan bahwa penerbit secara rutin melaporkan ke ketiga biro kredit utama: Equifax, Experian, dan TransUnion. Ini adalah cara Anda akan meningkatkan skor kredit Anda — selama Anda menggunakan kartu Anda dengan bijak.

Terkait: Cara menggunakan kartu kredit dengan bijak

Ini adalah beberapa tindakan terpenting yang dapat Anda lakukan untuk memastikan Anda meningkatkan skor Anda sebanyak mungkin dengan kartu yang terjamin:

• Bayar tepat waktu: Riwayat pembayaran adalah faktor terpenting dalam skor kredit FICO Anda, jadi skor kredit yang baik bergantung pada riwayat yang kuat dari pembayaran bulanan yang positif. Itu berarti Anda harus membayar setidaknya jumlah minimum pada tagihan kartu kredit Anda sebelum tenggat waktu setiap bulan.
• Jaga rasio pemanfaatan kredit Anda tetap rendah: Rasio seberapa banyak kredit yang Anda gunakan dibandingkan dengan total kredit yang tersedia adalah faktor berpengaruh lain dalam skor kredit Anda. Semakin rendah rasio pemanfaatan kredit Anda, semakin baik — yang mungkin sulit dengan kartu terjamin yang memiliki batas kredit rendah. Perhatikan berapa banyak yang Anda belanjakan dan usahakan untuk tetap di 30% atau kurang dari total garis kredit Anda. Jika, misalnya, batas kredit Anda adalah $500, Anda ingin menghabiskan di bawah $150 setiap bulan untuk menjaga pemanfaatan kredit Anda tetap rendah.
• Lunasi saldo Anda: Memiliki saldo utang tidak selalu menghalangi Anda untuk memiliki kredit yang baik, tetapi dapat memengaruhi skor Anda dengan meningkatkan penggunaan Anda. Yang lebih penting, itu akan menghabiskan banyak uang Anda dalam biaya bunga seiring waktu. Lunasi saldo kartu Anda secara penuh sebelum tanggal jatuh tempo setiap bulan untuk membantu menjaga penggunaan Anda tetap rendah dan menghindari utang.

Faktor penting lainnya dalam skor kredit Anda adalah usia keseluruhan akun Anda. Sejarah kredit yang lebih lama lebih baik untuk skor Anda, jadi skor Anda akan meningkat seiring waktu saat Anda terus menggunakan kartu terjamin Anda dengan kebiasaan kredit yang baik ini dalam pikiran.

Baca selengkapnya: Apa itu skor kredit yang baik?

Seberapa banyak kartu yang dijamin dapat meningkatkan skor Anda?

Seberapa besar kartu terjamin baru Anda akan memengaruhi skor Anda tergantung pada bagaimana Anda menggunakannya. Membangun kredit membutuhkan waktu, jadi Anda akan melihat hasil dari melakukan pembayaran bulanan tepat waktu dan menjaga penggunaan kredit yang rendah dengan kartu terjamin Anda selama beberapa bulan.

Mungkin tidak instan, tetapi kebiasaan baik akan membantu skor Anda meningkat seiring waktu.

Di sisi lain, jika Anda memiliki pinjaman lain atau akun kartu kredit yang sudah ada di laporan kredit Anda dengan pembayaran yang terlewat atau terlambat, itu dapat berdampak negatif pada skor Anda, dan mengurangi dampak positif dari kartu yang dijamin.

Anda dapat melihat sendiri seberapa banyak kartu aman Anda membantu meningkatkan skor Anda dengan secara teratur memeriksa skor kredit dan laporan kredit Anda. Anda akan dapat melacak kemajuan Anda dari waktu ke waktu. Selain itu, Anda dapat memantau laporan kredit Anda untuk memastikan bahwa laporan tersebut akurat — dan segera menangani kesalahan apa pun yang dapat memengaruhi skor Anda.

Baca selengkapnya: Bagaimana cara memeriksa skor kredit Anda secara gratis

Kartu kredit yang paling aman

Ini adalah beberapa kartu kredit yang aman favorit kami untuk membangun kredit saat ini:

Kartu Kredit Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards

Pelajari lebih lanjut Kartu Kredit Hadiah Uang Tunai Capital One Quicksilver Secured * Biaya tahunan $0

• Tawaran selamat datang Tidak ada

• Tingkat imbalan

• 5% cashback tanpa batas pada hotel dan mobil sewaan yang dipesan melalui Capital One Travel
• 1,5% cashback tanpa batas pada setiap pembelian, di mana saja

• Manfaat

• Tidak ada biaya tahunan atau biaya tersembunyi; lihat apakah Anda disetujui dalam beberapa detik
  • Dapatkan kembali $200 deposit keamanan Anda sebagai kredit pernyataan ketika Anda mengikuti praktik penggunaan kartu yang terbaik, seperti melakukan pembayaran tepat waktu
  • Secara otomatis akan dipertimbangkan untuk kredit yang lebih tinggi dalam enam bulan tanpa setoran tambahan

Mengapa kami menyukainya: Kartu Quicksilver Secured dari Capital One adalah cara yang bagus untuk membangun kredit sambil juga mendapatkan imbalan dari pengeluaran. Cashback flat 1,5% berarti Anda bisa menghemat uang pada setiap pembelian yang Anda lakukan, tidak peduli kategorinya. Ada setoran keamanan minimum sebesar $200 yang berfungsi sebagai batas kredit Anda, tetapi dalam waktu enam bulan, Anda dapat dipertimbangkan untuk batas kredit yang lebih tinggi tanpa setoran tambahan. Saat Anda menggunakan kartu Quicksilver Secured Anda dari waktu ke waktu, Anda juga dapat memenuhi syarat untuk meningkatkan ke kartu Quicksilver yang tidak terjamin dan mendapatkan kembali setoran Anda.

Baca ulasan lengkap kami tentang Kartu Kredit Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards.

Kartu Kredit Terjamin Platinum Capital One

Pelajari lebih lanjut Kartu Kredit Terjamin Platinum Capital One * Biaya tahunan $0

• Tawaran selamat datang Tidak ada

• Tingkat imbalan Tidak ada

• Manfaat

• Tidak ada biaya tahunan atau biaya tersembunyi; lihat apakah Anda disetujui dalam beberapa detik
  • Dapatkan kembali deposit keamanan Anda sebagai kredit pernyataan ketika Anda mengikuti praktik terbaik, seperti melakukan pembayaran tepat waktu
• Secara otomatis dianggap untuk kredit yang lebih tinggi dalam enam bulan tanpa setoran tambahan

Mengapa kami menyukainya: Anda tidak akan mendapatkan imbalan apapun dengan kartu Capital One Platinum Secured, tetapi kartu ini memiliki beberapa keuntungan yang membedakannya dari banyak kartu kredit terjamin lainnya. Manfaat utama adalah deposit jaminan yang mungkin rendah. Ketika Anda disetujui, Anda akan ditugaskan deposit jaminan sebesar $45, $99, atau $200 untuk membuka akun Anda dengan batas kredit $200. Anda dapat memilih untuk menyetor lebih banyak untuk batas kredit yang lebih tinggi, dan dengan menerapkan kebiasaan kredit yang baik seiring waktu, Anda dapat memenuhi syarat untuk meningkatkan ke kartu yang tidak terjamin dan mendapatkan kembali deposit penuh Anda.

Baca ulasan lengkap kami tentang Kartu Kredit Terjamin Platinum Capital One.

Bank of America® Kartu Aman Hadiah Tunai Kustom

Pelajari lebih lanjut Kartu Terkustomisasi Hadiah Tunai Terjamin Bank of America® * Biaya tahunan $0

• Tawaran selamat datang Tidak ada

• Tingkat imbalan

  • 3% cash back* dalam kategori pilihan Anda: stasiun pengisian bahan bakar dan EV; belanja online, termasuk kabel, internet, rencana telepon, dan streaming; bersantap; perjalanan; toko obat dan apotek; atau perbaikan rumah dan furnitur.

• 2% cash back* di toko kelontong dan klub grosir
• 1% cashback pada semua pembelian lainnya
  • *Dapatkan 3% dan 2% uang kembali pada $2,500 pertama dalam pembelian gabungan setiap kuartal di setiap tingkat, kemudian dapatkan 1%

• Manfaat
  • Membantu membangun kredit Anda sambil mendapatkan 3% cashback di kategori pilihan Anda
  • Anda dapat mengakses Skor FICO® Anda yang diperbarui setiap bulan secara gratis, melalui aplikasi Mobile Banking Anda atau di Online Banking.
  • Akses ke pendidikan kredit tentang topik seperti menggunakan kartu kredit dengan bijak, penganggaran, dan lainnya
  • Atur batas kredit Anda sendiri dengan menyetor deposit jaminan sebesar $200 hingga $5,000

Mengapa kami menyukainya: Kartu Terjamin Bank of America Customized Cash Rewards adalah pilihan lain dengan cashback pada pengeluaran Anda — meskipun Anda perlu sedikit lebih proaktif untuk memaksimalkan hadiah yang Anda peroleh dengan kategori bonus. Setiap kuartal, dapatkan 3% cashback di kategori pilihan Anda dan 2% di toko bahan makanan dan klub grosir, hingga total $2,500 yang dibelanjakan di kedua kategori 3% dan 2%. Anda dapat mengubah kategori pilihan 3% Anda sekali per bulan kalender atau tetap sama. Kartu ini juga memiliki setoran keamanan minimum $200 yang akan bertindak sebagai garis kredit Anda, tetapi Bank of America secara berkala meninjau akun Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mengembalikannya.

Pengungkapan Editorial: Informasi dalam artikel ini belum ditinjau atau disetujui oleh iklan mana pun. Semua pendapat sepenuhnya milik Yahoo Finance dan bukan milik entitas lain mana pun. Rincian tentang produk keuangan, termasuk suku bunga dan biaya kartu, akurat pada tanggal publikasi. Semua produk atau layanan disajikan tanpa jaminan. Periksa situs web bank untuk informasi terkini. Situs ini tidak mencakup semua penawaran yang tersedia saat ini. Skor kredit saja tidak menjamin atau menyiratkan persetujuan untuk produk keuangan apa pun.