As instituições financeiras tradicionais estão acelerando sua entrada no espaço de criptografia. Em 24 de junho, o gigante dos pagamentos Mastercard anunciou que fornecerá serviços de compra de criptomoedas on-chain, promovendo ainda mais a popularização dos pagamentos em criptografia.

Na verdade, nos últimos anos, a Mastercard tem aprofundado continuamente sua estratégia de criptografia e passou de exploração experimental para implementação real, tornando-se um ator chave em seu cenário financeiro global.

Deslize seu cartão para comprar moedas? MasterCard abre o canal de depósito on-chain.

Ontem, a Chainlink e a Mastercard anunciaram oficialmente uma parceria estratégica que permitirá que mais de 3 bilhões de titulares de cartões em todo o mundo comprem criptomoedas diretamente na blockchain usando seus cartões de crédito. Este não é apenas mais um movimento significativo da Mastercard no campo da criptografia, mas também alcança uma profunda integração das redes financeiras tradicionais com os componentes centrais do DeFi no caminho de depósito em moeda fiduciária, potencialmente abrindo um novo canal para a adoção em massa das finanças na blockchain.

De acordo com a introdução, neste sistema de serviço, os usuários não precisam se registrar em uma conta de exchange centralizada (CEX) ou passar por um complicado processo de ponte on-chain; eles podem simplesmente iniciar um pedido de transação através do DEX Swapper Finance que integra esse recurso para comprar ativos de criptografia usando um MasterCard.

Entre eles, o Swapper Finance serve como o ponto de entrada da interface do usuário, suportando a iniciação de instruções de pagamento com cartão de crédito; o provedor de serviços de pagamento tradicional Shift4 Payments oferece processamento de pagamento com cartão sem interrupções, verificando e lidando com os pagamentos em moeda fiduciária dos usuários (como USD, EUR, etc.); a ZeroHash, como um provedor de infraestrutura de moeda de criptografia e stablecoin, é responsável por converter a moeda fiduciária dos usuários em moeda de criptografia (como BTC, ETH, etc.), garantindo conformidade, fornecendo liquidez e serviços on-chain; a rede de oráculos descentralizada do Chainlink e o padrão de interoperabilidade (CCIP) garantem a segurança das transações on-chain e a confiabilidade dos dados, enquanto seu DEX do ecossistema XSwap utiliza protocolos como Uniswap para obter liquidez e completar a troca on-chain de moeda de criptografia.

No final, os ativos de criptografia serão enviados diretamente para o endereço da carteira on-chain do usuário por meio de contratos inteligentes, e todo o processo não requer compreensão de pares de negociação, taxas de Gas ou parâmetros de deslizamento, nem exige a troca para uma plataforma de negociação centralizada.

É importante saber que nos últimos anos, empresas tradicionais de pagamento como Visa e Mastercard focaram principalmente suas colaborações no campo da Cripto do lado do consumidor, especificamente permitindo que os usuários gastem moedas através de cartões de débito criptografados, que convertem automaticamente os ativos digitais mantidos em moeda fiduciária para pagamentos do dia a dia, como o cartão de débito criptografado lançado pela Uphold e Worldcoin.

No entanto, essa colaboração entre Mastercard e Chainlink não se trata mais de usar ativos on-chain para consumo no mundo real, mas sim de abrir diretamente um canal para depósitos em fiat em ativos on-chain, permitindo que usuários não nativos de cripto simplesmente passem seu cartão como se estivessem comprando na Amazon para obter ativos on-chain, sem precisar entender nenhum conceito de DeFi, enquanto estão em conformidade e são transparentes. Isso não apenas quebra as barreiras de longa data para os usuários de DeFi em relação às dificuldades de depósito, mas também fornece um canal on-chain compatível, seguro e controlável para o sistema financeiro tradicional.

Nesse sentido, Raj Dhamodharan, Vice-Presidente Executivo de Blockchain e Ativos Digitais da Mastercard, afirmou: “As pessoas querem poder se conectar facilmente ao ecossistema de ativos digitais, e vice-versa. É por isso que estamos continuamente aproveitando nossa rede global de pagamentos e experiência madura para preencher a lacuna entre o comércio on-chain e as transações off-chain. Ao colaborar com a Chainlink, estamos abrindo um caminho seguro e inovador para transformar fundamentalmente o comércio on-chain e impulsionar uma adoção mais ampla de ativos de criptografia.”

“Este é um caso típico da integração das finanças tradicionais e das finanças descentralizadas. Estou muito animado com a capacidade da Chainlink de impulsionar essa conexão chave das redes de pagamento tradicionais para o ambiente de negociação DEX on-chain. Esta é uma colaboração complexa e em múltiplas camadas, e estou encantado que possamos facilitá-la com o poder da comunidade Chainlink,” disse Sergey Nazarov, cofundador da Chainlink.

Para aproveitar a criptografia para estimular novos modelos de negócios, este ano foca em três áreas principais.

"O principal problema que impede a adoção em massa da Cripto é que é difícil para os usuários identificar e transferir fundos entre si usando métodos familiares. O objetivo da Mastercard é servir como um conector entre as finanças tradicionais e as redes de blockchain, estimulando novos modelos de negócios enquanto garante conformidade." Raj Dhamodharan, chefe do negócio de Cripto e blockchain da Mastercard, destacou recentemente que a Mastercard passou da fase experimental para fornecer soluções de criptografia reais.

Na verdade, ao contrário de muitas instituições financeiras tradicionais que ainda veem a criptografia como uma área marginal ou risco regulatório, a Mastercard está avançando profundamente em seu planejamento no campo da criptografia, integrando gradualmente ativos cripto, stablecoins e ativos tokenizados na experiência de pagamento diária.

De acordo com um relatório apresentado pela Mastercard à SEC dos EUA em fevereiro deste ano, a empresa fez progressos significativos na realização de seu objetivo de um "ecossistema de pagamento inovador", incluindo a tokenização de transações, a criação de soluções para desbloquear modelos de negócios baseados em blockchain e a simplificação do acesso a ativos digitais. Ao mesmo tempo, o documento afirma claramente que as moedas digitais têm o potencial de perturbar os mercados financeiros tradicionais e podem desafiar diretamente seus produtos existentes. Devido à acessibilidade, imutabilidade e eficiência dos ativos digitais, stablecoins e Cripto podem se tornar mais populares à medida que passam a ser regulamentadas, surgindo como concorrentes na indústria de pagamentos.

Antes que os pagamentos com cartão para moedas se tornassem uma realidade, a Mastercard estava promovendo a comercialização de pagamentos por Cripto, colaborando com empresas de criptomoedas como Binance, Kraken, MetaMask, 1inch e Floki para lançar cartões de débito de Cripto co-branded, permitindo que os portadores de cartão gastassem diretamente com Cripto, com a conversão automática para moeda fiduciária acontecendo em segundo plano.

Além disso, no processo de implementação de pagamentos criptografados, as stablecoins também estão se tornando o hub estratégico da liquidação on-chain da Mastercard.

Recentemente, a Mastercard juntou-se à aliança de stablecoins Global Dollar Network, iniciada por instituições como a Paxos, para conjuntamente cunhar e compartilhar a renda de juros da stablecoin USDG, que está atrelada a títulos do Tesouro dos EUA. Ao mesmo tempo, a Mastercard também apoiará as stablecoins PYUSD da PayPal e FIUSD da Fiserv, integrando-as na rede de pagamentos Mastercard Move; em maio, a Mastercard anunciou uma parceria com a empresa de pagamentos em criptomoedas MoonPay para lançar um novo cartão de pagamento de stablecoin, permitindo que os usuários façam pagamentos em stablecoin em mais de 150 milhões de comerciantes em todo o mundo, com transações automaticamente convertidas em moeda fiat; em abril, a Mastercard anunciou colaborações com a Nuvei, Circle e Paxos para lançar uma solução abrangente de pagamento em stablecoin, permitindo que os comerciantes em breve utilizem diretamente stablecoins, incluindo USDC, para liquidações de transações. No mesmo mês, a Mastercard fez uma parceria com a OKX para lançar o OKX Card, apoiando pagamentos em stablecoin em sua vasta rede de comerciantes, além de estabelecer uma cooperação estratégica com a Bleap, fundada por ex-funcionários da Revolut, com o objetivo de integrar os pagamentos em stablecoin mais profundamente na infraestrutura financeira tradicional, etc.

Essas ações intensivas demonstram que a Mastercard está integrando stablecoins no consumo, liquidação e comportamentos de transferência diários dos usuários. Para aumentar a segurança das transações de ativos de criptografia e a facilidade de uso, a Mastercard lançou anteriormente o Crypto Credential, que reduz a probabilidade de erros durante a transferência de criptomoeda ao usar apelidos fáceis de usar para substituir endereços de carteira complexos.

Além das stablecoins, a Mastercard também está promovendo vigorosamente a construção da tokenização de ativos. Em abril deste ano, a Mastercard revelou que está desenvolvendo uma Rede Multi-Token, com o objetivo de replicar sua rede de pagamento tradicional para fornecer infraestrutura de negociação de ativos digitais para consumidores, comerciantes e instituições financeiras. O sistema integrará fluxos de ativos on-chain e off-chain, garantindo conformidade e otimizando a experiência do usuário. A Mastercard se associou ao JPMorgan, Standard Chartered e outros para explorar cenários como pagamentos transfronteiriços e tokenização de créditos de carbono, tendo solicitado mais de 250 patentes relacionadas a blockchain desde 2015; em fevereiro, a Ondo Finance juntou-se à rede Mastercard para melhorar os pagamentos transfronteiriços, e seu produto de investimento em fundos de títulos do governo dos EUA de curto prazo (OUSG) estará aberto para empresas na Rede Multi-Token da Mastercard (MTN), permitindo que elas obtenham retornos por meio de ativos tokenizados; em novembro do ano passado, a Mastercard havia cooperado com o negócio de ativos digitais do JPMorgan, Kinexys, em seu sistema de transferência de ativos tokenizados baseado em blockchain, Rede Multi-Token (MTN), visando aprimorar os pagamentos B2B transfronteiriços, fornecer maior transparência e velocidades de liquidação mais rápidas, além de reduzir a fricção de fuso horário; em agosto do mesmo ano, para combater o problema cada vez maior de fraudes online, a Mastercard planeja eliminar os números de cartão de crédito e expandir seu programa de tokenização que utiliza dados biométricos como impressões digitais ou scans faciais como medidas de segurança; em maio de 2024, a Mastercard completou um teste de prova de conceito para depósitos tokenizados através da sandbox regulatória da Autoridade Monetária de Hong Kong. De acordo com a Mastercard, ela alcançou 30% de tokenização de transações até 2024.

“Acreditamos que o futuro sistema financeiro incluirá tanto depósitos bancários quanto stablecoins. Os depósitos servem como a base de financiamento, enquanto as stablecoins oferecem capacidades de liquidação eficientes em cadeia. Se houver mais clareza regulatória no futuro, permitindo que os depósitos sejam representados de alguma forma em cadeias públicas, isso será fundamental para a tokenização da expansão em larga escala.” Em uma entrevista meses atrás, Dhamodharan revelou que a Mastercard definiu seu foco estratégico para 2025 em três áreas: depósitos e saques em cadeia/fora da cadeia, promoção de Credenciais Cripto e aplicações de stablecoin. Atualmente, a Mastercard apoia instituições financeiras no uso de stablecoins para liquidações de transações e planeja anunciar mais parcerias e cenários de aplicação este ano para continuar avançando na integração da criptografia.

No processo acelerado de integração entre instituições financeiras tradicionais e o setor de Cripto, a Mastercard está avançando em três áreas principais para construir seu próprio cenário de negócios cripto.

Declaração:

1. Este artigo é reproduzido de [PANews] O copyright pertence ao autor original [Nancy, PANews] Se você tiver alguma objeção à reimpressão, entre em contato Equipe Gate LearnA equipe irá processá-lo o mais rápido possível de acordo com os procedimentos relevantes.
2. Aviso: As opiniões e visões expressas neste artigo são exclusivamente do autor e não constituem qualquer aconselhamento de investimento.
3. As versões em outros idiomas do artigo são traduzidas pela equipe do Gate Learn, a menos que mencionado de outra forma.GateSob tais circunstâncias, é proibido copiar, disseminar ou plagiar artigos traduzidos.