Autor: David Feliba, CoinTelegraph; Tradução: Bai Shui, Jinse Caijing
Embora o governo Trump tenha estabelecido uma base inicial para a regulamentação da indústria de criptomoedas nos EUA (espera-se que o novo czar das criptomoedas da Casa Branca defina uma direção nos próximos meses), esses ativos digitais já estão prosperando em mercados emergentes.
As stablecoins are pegged to fiat currencies, they are becoming an important financial tool for many developing countries, promoting remittances and cross-border trade, bridging the gap in financial inclusion, and providing an inflation hedge in countries where traditional banking often falls short and millions are almost unable to access financial services.
As stablecoins (mainly pegged to the US dollar) have seen explosive growth in recent years, their actual use cases have rapidly expanded to Africa, Latin America, and some developing countries in Asia. While the United States is still researching how to apply this technology beyond the crypto space, emerging markets have already proven the significance of stablecoins.
Nestas regiões, elas não são apenas um experimento financeiro, mas uma solução.
Stablecoins como ferramentas de hedge contra a inflação na América do Sul
Em economias afetadas pela inflação, como Argentina e Venezuela, as stablecoins oferecem um porto seguro vinculado ao dólar para evitar a desvalorização da moeda local, especialmente quando os canais de câmbio estão sob controle rigoroso. Em toda a África e América Central, elas são uma ferramenta econômica eficiente para remessas e pagamentos transfronteiriços, enquanto em locais como a Indonésia, podem fornecer uma alternativa mais acessível do que os serviços bancários tradicionais em dólares, que podem envolver requisitos complexos.
O professor de políticas comerciais da Universidade de Cornell, Eswar Prasad, afirmou que, embora nas economias mais ricas e desenvolvidas as stablecoins sejam principalmente utilizadas em finanças descentralizadas e atuem como uma ponte entre os serviços bancários tradicionais e o DeFi, em mercados emergentes com infraestrutura financeira limitada, o seu papel é mais fundamental, mas indispensável.
"Em economias de baixa e média renda com sistemas financeiros subdesenvolvidos, eles podem desempenhar um papel benéfico, proporcionando aos cidadãos e empresas um sistema de pagamento digital de baixo custo, conveniente e amplo."
**O dólar americano é amplamente visto como uma reserva global de valor, e o acesso a dólares americanos é um dos principais impulsionadores da adoção de stablecoin em mercados emergentes. **Em comparação com a volatilidade de criptomoedas anteriores, como o Bitcoin, as stablecoins são projetadas para fornecer estabilidade, com a maioria das stablecoins atreladas ao dólar americano, com o USDT Tether representando quase 60% do mercado global, seguido pelo USDC, outro ativo lastreado em dólares dos EUA.
Stablecoin fornecido pelo emissor. Fonte: Castle Island Ventures.
"Existem alguns problemas no mundo que precisam ser resolvidos com uma criptomoeda cujo preço não flutue constantemente", afirmou Julián Colombo, um executivo sênior da exchange de criptomoedas mexicana Bitso, em entrevista, mencionando que a Bitso tem escritórios oficiais na Argentina, Brasil e Colômbia.
"As stablecoins oferecem uma maneira de trazer todos os benefícios das criptomoedas para casos de uso do mundo real - e não apenas aproveitar o potencial de enriquecer com o Bitcoin."
A stablecoin é a principal prioridade do czar das criptomoedas Trump.
Com a introdução de legislação pelos senadores de ambos os partidos em 4 de fevereiro para estabelecer um quadro regulatório, o impulso em torno das stablecoins nos Estados Unidos está a aumentar. O czar da inteligência artificial e criptomoedas da Casa Branca, David Sacks (David Sacks), ao fazer seu primeiro discurso para a indústria, destacou que a regulamentação das stablecoins é uma prioridade para o governo, e o grupo de trabalho liderado pelo ex-capitalista de risco irá redigir políticas-chave nos próximos seis meses.
De qualquer forma, o crescimento das stablecoins é nada menos que espetacular. De acordo com a DelfiLlama, sua capitalização de mercado atingiu impressionantes US$ 100 bilhões apenas no ano passado, com a capitalização de mercado total subindo para US$ 225 bilhões em fevereiro de 2025. O USDT continua a ser dominante, com mais de 60% da quota de mercado, mas os concorrentes – incluindo os apoiados por gigantes financeiros como o PayPal – estão a emergir rapidamente.
"Stablecoins - a tokenized representation of fiat currencies circulating on the blockchain - are undoubtedly the 'killer app' of cryptocurrencies," mentioned in a report written by Castle Island Ventures and sponsored by VISA.
"Acreditamos que as stablecoins representam uma inovação nos pagamentos, com o potencial de proporcionar serviços de pagamento seguros, fiáveis e convenientes a mais pessoas em mais lugares", afirmou Cuy Sheffield, responsável global por criptomoedas da gigante de pagamentos americana.
O relatório aponta que: "Embora inicialmente tenham surgido como uma forma de colateral nativo de criptomoeda para traders e exchanges, elas já ultrapassaram essa barreira e são amplamente adotadas na economia global comum."
"Com base nas diferenças entre a atividade das stablecoins e os ciclos do mercado de criptomoedas, é evidente que a adoção das stablecoins já ultrapassou o simples serviço aos utilizadores de criptomoedas e aos casos de uso de transações."
Volume de negociação de criptomoedas à vista e endereços enviados por stablecoins mensalmente. Fonte: Castle Island Ventures.
As stablecoins are seen as a store of value, a hedge against inflation, and a tool for cross-border transactions, they have gained significant appeal in emerging markets. A recent report by Chainalysis found that in regions such as Africa, Eastern Europe, Latin America, and Asia, the adoption rate of stablecoins far exceeds that of Bitcoin, accounting for nearly half of all cryptocurrency transactions in some cases.
Em comparação, a taxa de adoção de stablecoins nos Estados Unidos e na América do Norte é a mais baixa, embora ainda represente uma parte considerável.
Atividades de negociação por região: stablecoins e Bitcoin. Fonte: Chainalysis.
O presidente do Banco Central do Brasil, Gabriel Galiporto, (Gabriel Galipodo), disse que em lugares como o Brasil, o uso de stablecoins cresceu significativamente nos últimos anos. O Brasil é uma potência na América Latina, com uma população de 216 milhões de habitantes e um PIB de US$ 2,2 trilhões. Falando no evento do Banco de Compensações Internacionais na Cidade do México em 6 de fevereiro, o economista disse que até 90% de toda a circulação de criptomoedas está relacionada a stablecoins.
"A maior parte é para comprar coisas e fazer compras no estrangeiro", disse Galipolo, enfatizando que esta nova tendência trouxe severos desafios regulatórios em termos de impostos.
Mas Julián Colombo, que lidera os negócios locais da bolsa de valores Bitso, afirmou que na América Latina não há lugar onde as stablecoins sejam tão populares quanto na Argentina. Em um contexto de inflação prolongada e instabilidade econômica no país, elas oferecem um importante refúgio financeiro para os cidadãos.
Colombo afirmou: "Na Argentina, assim como em outros países com alta inflação, as stablecoins tornaram-se uma solução para um problema muito real e urgente."
"Os argentinos não confiam na moeda local e preferem poupar em dólares, mas os controles de câmbio e as restrições implementadas pelo governo tornam difícil obter dólares. As stablecoins preenchem essa lacuna, oferecendo uma forma de manter e negociar dólares."
Ele disse que, na Argentina, cerca de dois terços das criptomoedas compradas através de exchanges são feitas com ativos atrelados ao dólar. Embora os indicadores financeiros da Argentina tenham melhorado sob a liderança do governo orientado pelo mercado do presidente pró-criptomoeda Javier Milei (, a taxa de inflação ainda é de 84,5%.
Apesar de os dados mensais recentes mostrarem uma tendência de queda, reconstruir a confiança na moeda local em um país que tem sido atormentado por uma inflação de três dígitos e uma severa desvalorização monetária levará tempo, a fim de garantir uma demanda contínua por stablecoins atreladas ao dólar.
Da mesma forma, a adoção de ativos digitais é de grande importância para a Venezuela, que sofre com uma inflação prolongada e uma forte regulamentação, tornando a obtenção de dólares e outras moedas estrangeiras bastante complexa. Em mercados emergentes como o Brasil ou o México, que têm moedas mais estáveis, eles podem desempenhar um papel diferente, mas igualmente importante: permitir remessas rápidas e de baixo custo, sem a volatilidade das criptomoedas tradicionais.
As empresas usam-nas para pagar taxas de serviços internacionais, contratar funcionários remotos, enviar dividendos e facilitar remessas, tornando as transações transfronteiriças mais eficientes e convenientes.
"Em comparação com outros ativos criptográficos, as stablecoins têm a promessa de estabilidade", afirmou o Banco de Compensações Internacionais em um relatório sobre stablecoins. "Devido a esse potencial, elas estão cada vez mais entrando nas finanças tradicionais, e muitas jurisdições já desenvolveram abordagens regulatórias para emissores de stablecoins vinculadas a uma única moeda fiduciária."
As stablecoins impulsionam as remessas na América Central e na África
Um dos casos de uso mais poderosos das stablecoins é a transferência e remessa de dinheiro entre fronteiras, especialmente na América Central e na África, onde esses ativos digitais oferecem uma alternativa mais barata e rápida para o fluxo de fundos transfronteiriços. Imigrantes que trabalham nos Estados Unidos frequentemente descobrem que as stablecoins são uma ferramenta mais conveniente para enviar dinheiro para suas famílias em casa.
"As stablecoins têm recebido alguma atenção tanto em pagamentos domésticos quanto transfronteiriços," disse Prasad, professor de política comercial na Universidade Cornell, à Cointelegraph. "Elas têm desempenhado um papel particularmente útil em superar a ineficiência, os altos custos e o tempo de processamento lento associados às transações transfronteiriças realizadas por meio de canais de pagamento tradicionais."
Ao mencionar a popularidade das stablecoins nas remessas, Colombo disse: "Antes do surgimento das criptomoedas, os serviços de remessa podiam cobrar até 10% de taxas apenas para transferir dinheiro de um país para outro. Com o uso de criptomoedas, você pode ter um pouco mais de dinheiro para enviar ao México, e a transferência pode custar apenas um centavo — pode estar na conta em poucos minutos, em vez de horas ou dias."
Aumento de casos de stablecoins para usos não relacionados a criptomoedas
Num relatório patrocinado pela Visa, os pesquisadores realizaram uma pesquisa com cerca de 500 usuários de criptomoedas na Nigéria, Indonésia, Turquia, Brasil e Índia, totalizando 2.541 adultos. Embora a obtenção de criptomoedas continue a ser o motivo mais popular para usá-las, usos não relacionados a criptomoedas, como obter dólares, gerar lucro ou para fins de negociação, também são muito populares.
Resultados da pesquisa sobre stablecoins. Fonte: Castle Island Ventures.
Pesquisas mostram que, em comparação com outros países pesquisados, os usuários da Nigéria têm a maior afinidade com as stablecoins. Os nigerianos utilizam stablecoins com mais frequência, têm a maior proporção de stablecoins em seus portfólios, as utilizam para uma variedade mais ampla de usos não cripto e relatam ter o maior nível de entendimento sobre stablecoins. Economizar dólares é sua principal prioridade.
O cofundador da Cimeira de Fintechs de África, Zekarias Dubale, afirmou que as stablecoins se tornaram o "Santo Graal" do comércio transfronteiriço, das remessas internacionais e da transferência de valor em todo o continente africano. Ele acredita que esses ativos digitais podem fornecer a infraestrutura financeira necessária para facilitar o comércio global.
No entanto, as stablecoins não estão isentas de riscos. Embora as stablecoins mais amplamente utilizadas mantenham essencialmente o seu vínculo com as moedas fiduciárias fortes que se propõem a refletir, o mercado está a expandir rapidamente, com centenas de ativos digitais em circulação. No entanto, muitos desses ativos carecem de transparência em relação às reservas que os suportam, e casos de desanexação de stablecoins ocorrem, em alguns casos levando até a colapsos.
Apesar disso, sob a liderança do governo Trump, os Estados Unidos e os mercados emergentes estão a ter um forte impulso no desenvolvimento de stablecoins, que se provaram ser uma ferramenta poderosa para ajudar os cidadãos a superar os desafios relacionados com a inclusão financeira e a infraestrutura subdesenvolvida.
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As três razões pelas quais as moedas estáveis estão prosperando globalmente — os EUA irão seguir o exemplo?
Autor: David Feliba, CoinTelegraph; Tradução: Bai Shui, Jinse Caijing
Embora o governo Trump tenha estabelecido uma base inicial para a regulamentação da indústria de criptomoedas nos EUA (espera-se que o novo czar das criptomoedas da Casa Branca defina uma direção nos próximos meses), esses ativos digitais já estão prosperando em mercados emergentes.
As stablecoins are pegged to fiat currencies, they are becoming an important financial tool for many developing countries, promoting remittances and cross-border trade, bridging the gap in financial inclusion, and providing an inflation hedge in countries where traditional banking often falls short and millions are almost unable to access financial services.
As stablecoins (mainly pegged to the US dollar) have seen explosive growth in recent years, their actual use cases have rapidly expanded to Africa, Latin America, and some developing countries in Asia. While the United States is still researching how to apply this technology beyond the crypto space, emerging markets have already proven the significance of stablecoins.
Nestas regiões, elas não são apenas um experimento financeiro, mas uma solução.
Stablecoins como ferramentas de hedge contra a inflação na América do Sul
Em economias afetadas pela inflação, como Argentina e Venezuela, as stablecoins oferecem um porto seguro vinculado ao dólar para evitar a desvalorização da moeda local, especialmente quando os canais de câmbio estão sob controle rigoroso. Em toda a África e América Central, elas são uma ferramenta econômica eficiente para remessas e pagamentos transfronteiriços, enquanto em locais como a Indonésia, podem fornecer uma alternativa mais acessível do que os serviços bancários tradicionais em dólares, que podem envolver requisitos complexos.
O professor de políticas comerciais da Universidade de Cornell, Eswar Prasad, afirmou que, embora nas economias mais ricas e desenvolvidas as stablecoins sejam principalmente utilizadas em finanças descentralizadas e atuem como uma ponte entre os serviços bancários tradicionais e o DeFi, em mercados emergentes com infraestrutura financeira limitada, o seu papel é mais fundamental, mas indispensável.
"Em economias de baixa e média renda com sistemas financeiros subdesenvolvidos, eles podem desempenhar um papel benéfico, proporcionando aos cidadãos e empresas um sistema de pagamento digital de baixo custo, conveniente e amplo."
**O dólar americano é amplamente visto como uma reserva global de valor, e o acesso a dólares americanos é um dos principais impulsionadores da adoção de stablecoin em mercados emergentes. **Em comparação com a volatilidade de criptomoedas anteriores, como o Bitcoin, as stablecoins são projetadas para fornecer estabilidade, com a maioria das stablecoins atreladas ao dólar americano, com o USDT Tether representando quase 60% do mercado global, seguido pelo USDC, outro ativo lastreado em dólares dos EUA.
Stablecoin fornecido pelo emissor. Fonte: Castle Island Ventures.
"Existem alguns problemas no mundo que precisam ser resolvidos com uma criptomoeda cujo preço não flutue constantemente", afirmou Julián Colombo, um executivo sênior da exchange de criptomoedas mexicana Bitso, em entrevista, mencionando que a Bitso tem escritórios oficiais na Argentina, Brasil e Colômbia.
"As stablecoins oferecem uma maneira de trazer todos os benefícios das criptomoedas para casos de uso do mundo real - e não apenas aproveitar o potencial de enriquecer com o Bitcoin."
A stablecoin é a principal prioridade do czar das criptomoedas Trump.
Com a introdução de legislação pelos senadores de ambos os partidos em 4 de fevereiro para estabelecer um quadro regulatório, o impulso em torno das stablecoins nos Estados Unidos está a aumentar. O czar da inteligência artificial e criptomoedas da Casa Branca, David Sacks (David Sacks), ao fazer seu primeiro discurso para a indústria, destacou que a regulamentação das stablecoins é uma prioridade para o governo, e o grupo de trabalho liderado pelo ex-capitalista de risco irá redigir políticas-chave nos próximos seis meses.
De qualquer forma, o crescimento das stablecoins é nada menos que espetacular. De acordo com a DelfiLlama, sua capitalização de mercado atingiu impressionantes US$ 100 bilhões apenas no ano passado, com a capitalização de mercado total subindo para US$ 225 bilhões em fevereiro de 2025. O USDT continua a ser dominante, com mais de 60% da quota de mercado, mas os concorrentes – incluindo os apoiados por gigantes financeiros como o PayPal – estão a emergir rapidamente.
"Stablecoins - a tokenized representation of fiat currencies circulating on the blockchain - are undoubtedly the 'killer app' of cryptocurrencies," mentioned in a report written by Castle Island Ventures and sponsored by VISA.
"Acreditamos que as stablecoins representam uma inovação nos pagamentos, com o potencial de proporcionar serviços de pagamento seguros, fiáveis e convenientes a mais pessoas em mais lugares", afirmou Cuy Sheffield, responsável global por criptomoedas da gigante de pagamentos americana.
O relatório aponta que: "Embora inicialmente tenham surgido como uma forma de colateral nativo de criptomoeda para traders e exchanges, elas já ultrapassaram essa barreira e são amplamente adotadas na economia global comum."
"Com base nas diferenças entre a atividade das stablecoins e os ciclos do mercado de criptomoedas, é evidente que a adoção das stablecoins já ultrapassou o simples serviço aos utilizadores de criptomoedas e aos casos de uso de transações."
Volume de negociação de criptomoedas à vista e endereços enviados por stablecoins mensalmente. Fonte: Castle Island Ventures.
As stablecoins are seen as a store of value, a hedge against inflation, and a tool for cross-border transactions, they have gained significant appeal in emerging markets. A recent report by Chainalysis found that in regions such as Africa, Eastern Europe, Latin America, and Asia, the adoption rate of stablecoins far exceeds that of Bitcoin, accounting for nearly half of all cryptocurrency transactions in some cases.
Em comparação, a taxa de adoção de stablecoins nos Estados Unidos e na América do Norte é a mais baixa, embora ainda represente uma parte considerável.
Atividades de negociação por região: stablecoins e Bitcoin. Fonte: Chainalysis.
O presidente do Banco Central do Brasil, Gabriel Galiporto, (Gabriel Galipodo), disse que em lugares como o Brasil, o uso de stablecoins cresceu significativamente nos últimos anos. O Brasil é uma potência na América Latina, com uma população de 216 milhões de habitantes e um PIB de US$ 2,2 trilhões. Falando no evento do Banco de Compensações Internacionais na Cidade do México em 6 de fevereiro, o economista disse que até 90% de toda a circulação de criptomoedas está relacionada a stablecoins.
"A maior parte é para comprar coisas e fazer compras no estrangeiro", disse Galipolo, enfatizando que esta nova tendência trouxe severos desafios regulatórios em termos de impostos.
Mas Julián Colombo, que lidera os negócios locais da bolsa de valores Bitso, afirmou que na América Latina não há lugar onde as stablecoins sejam tão populares quanto na Argentina. Em um contexto de inflação prolongada e instabilidade econômica no país, elas oferecem um importante refúgio financeiro para os cidadãos.
Colombo afirmou: "Na Argentina, assim como em outros países com alta inflação, as stablecoins tornaram-se uma solução para um problema muito real e urgente."
"Os argentinos não confiam na moeda local e preferem poupar em dólares, mas os controles de câmbio e as restrições implementadas pelo governo tornam difícil obter dólares. As stablecoins preenchem essa lacuna, oferecendo uma forma de manter e negociar dólares."
Ele disse que, na Argentina, cerca de dois terços das criptomoedas compradas através de exchanges são feitas com ativos atrelados ao dólar. Embora os indicadores financeiros da Argentina tenham melhorado sob a liderança do governo orientado pelo mercado do presidente pró-criptomoeda Javier Milei (, a taxa de inflação ainda é de 84,5%.
Apesar de os dados mensais recentes mostrarem uma tendência de queda, reconstruir a confiança na moeda local em um país que tem sido atormentado por uma inflação de três dígitos e uma severa desvalorização monetária levará tempo, a fim de garantir uma demanda contínua por stablecoins atreladas ao dólar.
Da mesma forma, a adoção de ativos digitais é de grande importância para a Venezuela, que sofre com uma inflação prolongada e uma forte regulamentação, tornando a obtenção de dólares e outras moedas estrangeiras bastante complexa. Em mercados emergentes como o Brasil ou o México, que têm moedas mais estáveis, eles podem desempenhar um papel diferente, mas igualmente importante: permitir remessas rápidas e de baixo custo, sem a volatilidade das criptomoedas tradicionais.
As empresas usam-nas para pagar taxas de serviços internacionais, contratar funcionários remotos, enviar dividendos e facilitar remessas, tornando as transações transfronteiriças mais eficientes e convenientes.
"Em comparação com outros ativos criptográficos, as stablecoins têm a promessa de estabilidade", afirmou o Banco de Compensações Internacionais em um relatório sobre stablecoins. "Devido a esse potencial, elas estão cada vez mais entrando nas finanças tradicionais, e muitas jurisdições já desenvolveram abordagens regulatórias para emissores de stablecoins vinculadas a uma única moeda fiduciária."
As stablecoins impulsionam as remessas na América Central e na África
Um dos casos de uso mais poderosos das stablecoins é a transferência e remessa de dinheiro entre fronteiras, especialmente na América Central e na África, onde esses ativos digitais oferecem uma alternativa mais barata e rápida para o fluxo de fundos transfronteiriços. Imigrantes que trabalham nos Estados Unidos frequentemente descobrem que as stablecoins são uma ferramenta mais conveniente para enviar dinheiro para suas famílias em casa.
"As stablecoins têm recebido alguma atenção tanto em pagamentos domésticos quanto transfronteiriços," disse Prasad, professor de política comercial na Universidade Cornell, à Cointelegraph. "Elas têm desempenhado um papel particularmente útil em superar a ineficiência, os altos custos e o tempo de processamento lento associados às transações transfronteiriças realizadas por meio de canais de pagamento tradicionais."
Ao mencionar a popularidade das stablecoins nas remessas, Colombo disse: "Antes do surgimento das criptomoedas, os serviços de remessa podiam cobrar até 10% de taxas apenas para transferir dinheiro de um país para outro. Com o uso de criptomoedas, você pode ter um pouco mais de dinheiro para enviar ao México, e a transferência pode custar apenas um centavo — pode estar na conta em poucos minutos, em vez de horas ou dias."
Aumento de casos de stablecoins para usos não relacionados a criptomoedas
Num relatório patrocinado pela Visa, os pesquisadores realizaram uma pesquisa com cerca de 500 usuários de criptomoedas na Nigéria, Indonésia, Turquia, Brasil e Índia, totalizando 2.541 adultos. Embora a obtenção de criptomoedas continue a ser o motivo mais popular para usá-las, usos não relacionados a criptomoedas, como obter dólares, gerar lucro ou para fins de negociação, também são muito populares.
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Resultados da pesquisa sobre stablecoins. Fonte: Castle Island Ventures.
Pesquisas mostram que, em comparação com outros países pesquisados, os usuários da Nigéria têm a maior afinidade com as stablecoins. Os nigerianos utilizam stablecoins com mais frequência, têm a maior proporção de stablecoins em seus portfólios, as utilizam para uma variedade mais ampla de usos não cripto e relatam ter o maior nível de entendimento sobre stablecoins. Economizar dólares é sua principal prioridade.
O cofundador da Cimeira de Fintechs de África, Zekarias Dubale, afirmou que as stablecoins se tornaram o "Santo Graal" do comércio transfronteiriço, das remessas internacionais e da transferência de valor em todo o continente africano. Ele acredita que esses ativos digitais podem fornecer a infraestrutura financeira necessária para facilitar o comércio global.
No entanto, as stablecoins não estão isentas de riscos. Embora as stablecoins mais amplamente utilizadas mantenham essencialmente o seu vínculo com as moedas fiduciárias fortes que se propõem a refletir, o mercado está a expandir rapidamente, com centenas de ativos digitais em circulação. No entanto, muitos desses ativos carecem de transparência em relação às reservas que os suportam, e casos de desanexação de stablecoins ocorrem, em alguns casos levando até a colapsos.
Apesar disso, sob a liderança do governo Trump, os Estados Unidos e os mercados emergentes estão a ter um forte impulso no desenvolvimento de stablecoins, que se provaram ser uma ferramenta poderosa para ajudar os cidadãos a superar os desafios relacionados com a inclusão financeira e a infraestrutura subdesenvolvida.