A popularidade do U Card está em ascensão, mas quais riscos fiscais e legais estão ocultos?

Nos últimos anos, com o rápido desenvolvimento do mercado de criptomoedas e das tecnologias de pagamento digital, o U Card tornou-se uma ferramenta cada vez mais utilizada por usuários do Web3 para pagamentos transfronteiriços e consumo diário. As discussões sobre o U Card nas plataformas de mídia social também mostraram um crescimento explosivo, com alguns o vendo como a chave para resolver o dilema do OTC de criptomoedas, outros adotando uma postura de espera, e ainda outros expressando dúvidas. Este artigo apresentará os conhecimentos básicos sobre o U Card e lembrará especialmente os usuários de que não devem ignorar os riscos fiscais e outros riscos ocultos do U Card.

1. Conceito de U Card

1.1 Introdução ao U Card

O U卡 é uma ferramenta que fornece serviços financeiros para investidores em criptomoedas. A forma de uso é semelhante à de um cartão bancário, permitindo que o titular consuma diretamente ou retire dinheiro, sem a necessidade de trocar previamente a moeda virtual por moeda fiduciária.

O cartão U divide-se em duas grandes categorias: o cartão U físico e o cartão U virtual. O cartão U físico é mais amplamente aceito e tem maior aceitação. O cartão U virtual é mais utilizado para comércio eletrónico ou pagamentos internacionais, sendo mais conveniente e flexível, mas não pode ser usado para levantar dinheiro em caixas automáticas.

Os modos de emissão de cartões U comuns incluem:

1. Banco emite diretamente
2. Parceria entre bancos e empresas de criptomoedas para emissão
3. Empresa de pagamento em criptomoeda profissional emitiu de forma independente
4. Distribuição em modo SaaS

1.2 Mecanismo de uso do cartão U

A utilização do U Card pode ser dividida em dois passos:

1. Recarregar: O utilizador recarrega USDT na morada do U Card, e o operador do U Card converte USDT na moeda estrangeira correspondente.
2. Levantamento ou consumo: Os utilizadores podem retirar dinheiro em caixas eletrónicas em todo o mundo, ou pagar diretamente com cartão, sendo que neste caso o pagamento é feito em moeda fiduciária já convertida.

2. Razões pela qual o U Card é popular

2.1 Proteção da privacidade pessoal

Os utilizadores de Web3 costumam valorizar a privacidade nas transações, e o U Card oferece um excelente mecanismo de proteção da privacidade. O U Card virtual geralmente não requer registro com nome real, permitindo compras ou recargas anónimas. Embora o U Card físico possa exigir a certificação KYC, ainda assim reduz significativamente o risco de exposição de informações pessoais em comparação com transações bancárias tradicionais.

2.2 Simplificação do processo de pagamento

O U Card geralmente oferece pagamentos e liquidações em tempo real, evitando os atrasos que podem ocorrer nas transferências bancárias tradicionais, sem a necessidade de converter USDT em moeda fiduciária. Além dos pagamentos tradicionais com POS, o U Card também pode ser utilizado através de carteiras digitais, pagamentos por código QR e outros métodos, sendo compatível com vários canais de pagamento populares.

2.3 Reduzir o custo dos pagamentos transfronteiriços

As taxas de serviço do U Card são frequentemente significativamente mais baixas do que as dos canais de pagamento tradicionais, especialmente em pagamentos transfronteiriços.

3. Riscos potenciais do U Card

3.1 Risco Fiscal

Alguns utilizadores desejam evitar impostos através do cartão U, como ocultar a origem da renda para reduzir o montante a pagar em impostos. No entanto, esse comportamento na realidade não é viável:

1. A maioria dos cartões U depende de redes de pagamento internacionais, que registram detalhadamente cada transação.
2. As autoridades fiscais podem acompanhar o fluxo de fundos transfronteiriços através de sistemas de monitoramento de câmbio, troca de informações bancárias e outros meios.
3. A plataforma de pagamento pode realizar uma verificação rigorosa de identidade para transações de grande valor.

Evitar impostos através do cartão U não só é inviável, como também pode resultar em fiscalização e penalizações fiscais.

3.2 Risco legal

Ao usar o U-card, deve-se estar atento aos seguintes riscos legais:

1. Em países com uma gestão de câmbio rigorosa, a saída de fundos que excedem o limite de câmbio pode violar as normas de gestão de câmbio.
2. Alguns países proíbem totalmente o uso de criptomoeda, e neste caso, usar o U Card para transações pode ser considerado uma atividade ilegal.
3. Transações frequentes e de grande valor ou ajudar outros a converter ativos em dinheiro podem ser consideradas atividades ilegais de operação ou lavagem de dinheiro, sujeitas a penalizações criminais.

4. Conclusão

O U Card, graças à sua forte privacidade, facilidade de pagamento e baixas taxas, oferece uma excelente solução de pagamento off-chain para investidores em criptomoedas. No entanto, o U Card não é perfeito, e os usuários ainda enfrentam potenciais problemas de riscos fiscais e legais, devendo ser cautelosos para evitar prejuízos.