Nos últimos anos, todos têm visto a opção de pagamento "compre agora, pague depois" durante as compras online, e um dos motores por trás disso é a empresa de tecnologia financeira sueca Klarna. Desde a sua fundação em 2005, o número de comerciantes parceiros já ultrapassou 790 mil, e a empresa ainda combina tecnologias de IA com bancos digitais, alcançando um desempenho impressionante de 701 milhões de dólares em receitas no primeiro trimestre de 2025.
Através do "compre agora, pague depois", serve 100 milhões de utilizadores em todo o mundo.
A Klarna foi fundada em 2005 e lançou pela primeira vez na Suécia o serviço "Buy Now, Pay Later (BNPL)" ou "Compre Agora, Pague Depois". Este modo de consumo permite que os usuários adiem o pagamento ou escolham parcelar na hora das compras online, geralmente sem juros.
Assim, a Klarna conseguiu entrar com sucesso no mercado europeu e americano com este modelo, expandindo seus serviços para 26 países, com mais de 100 milhões de usuários ativos em todo o mundo e colaborando com até 720.000 comerciantes. A receita do primeiro trimestre de 2025 chegou a 701 milhões de dólares, um crescimento de cerca de 15% em relação ao mesmo período do ano anterior, mostrando que o tamanho total continua a se expandir.
Por que a Klarna é importante?
De acordo com informações, a base de usuários da Klarna nos Estados Unidos está a crescer rapidamente, com mais de 37 milhões de usuários ativos no mercado americano em 2023, um aumento de 32% em relação ao ano anterior. Além disso, o número de comerciantes parceiros atingiu 26.000, com um aumento de 38% no ano. Além disso, uma pesquisa revelou que, em 2024, 12% dos consumidores nos Estados Unidos usaram a Klarna para pagamentos no último ano, indicando que a aceitação dos usuários continua a aumentar.
Quanto à colaboração com grandes empresas, a Klarna também está a colaborar com o Walmart (Walmart), DoorDash e eBay, integrando o BNPL nestas plataformas. O CEO da Klarna, Sebastian Siemiatkowski, afirmou que está a reforçar a aplicação da IA nos seus negócios.
Como a introdução da IA se torna a vantagem competitiva da Klarna?
Uma das fortalezas da Klarna é a sua aplicação de liderança em IA e aprendizagem de máquina. Anteriormente, a Klarna tornou-se um dos primeiros parceiros da OpenAI e lançou o plugin ChatGPT para "Klarna Shopping", onde os consumidores podem simplesmente inserir suas necessidades e orçamento no ChatGPT, e a IA pode rapidamente ajudar os usuários a pesquisar e recomendar produtos que atendam aos critérios no site da Klarna.
Além disso, a Klarna lançou um assistente de atendimento ao cliente AI multilíngue disponível 24 horas, capaz de lidar com cerca de 66% das demandas de atendimento ao cliente, reduzindo o tempo médio de resolução de problemas de 11 minutos para 2 minutos, e a taxa de perguntas repetidas caiu para 25%. Este sistema de IA pode substituir a carga de trabalho de cerca de 700 atendentes humanos, prevendo-se uma economia de 40 milhões de dólares até 2025. No entanto, para equilibrar eficiência e qualidade de serviço, a Klarna adotou, em última análise, um modelo de atendimento ao cliente misto de IA e humano.
Além disso, a Klarna também introduziu a IA nos departamentos de marketing e engenharia, ajudando o departamento de marketing a economizar 10 milhões de dólares, enquanto a equipe de engenharia acelerou o desenvolvimento com a assistência da IA na programação e revisão. Desde o primeiro trimestre de 2023, a receita por funcionário da Klarna aumentou em 152%, caminhando em direção à meta de "cada funcionário gerar 1 milhão de dólares em receita".
De forma geral, a Klarna, através da profunda integração da tecnologia de IA, não só melhorou a capacidade de julgamento em tempo real na gestão de risco de crédito, mas também obteve resultados significativos na automação do atendimento ao cliente. Essas vantagens tecnológicas, juntamente com um grande ecossistema de usuários e comerciantes, formam uma poderosa barreira de proteção.
Quais são as vantagens da Klarna em relação aos concorrentes?
Existem concorrentes BNPL no mercado, como Affirm e Afterpay, mas a Klarna tem uma vantagem competitiva devido à sua entrada mais precoce no mercado, maior escala, tecnologia mais avançada e uma linha de produtos mais rica. De acordo com os dados mais recentes, a Klarna alcançou um volume de transações de pagamento de 25,77 bilhões de dólares nos EUA, com um crescimento anual de 17,2%, muito superior aos 10,16 bilhões de dólares da Afterpay, que teve um crescimento anual de 10,9%.
No que diz respeito aos comerciantes parceiros, a Klarna tem mais de 790.000 em todo o mundo, com cerca de 318.000 nos Estados Unidos, muito mais do que os 108.000 da Afterpay em todo o mundo e os 48.000 nos Estados Unidos. A Affirm foca principalmente na região da América do Norte, com cerca de 560 comerciantes parceiros no Canadá em 2025, detendo uma quota de mercado de cerca de 8%.
Em termos de produtos e tecnologia, além de oferecer pagamentos em quatro parcelas a 0% de juros e pagamentos após 30 dias, a Klarna está ativamente desenvolvendo serviços de banca digital e gestão financeira, com uma linha de produtos mais rica e uma margem bruta estável entre 47-49%, superior aos cerca de 40% da Affirm, indicando uma maior capacidade de lucratividade.
Quais são os desafios futuros da Klarna?
Primeiro, a Klarna também foi afetada pela incerteza econômica global e pelo aumento das taxas de juros, com um prejuízo de quase 99 milhões de dólares no primeiro trimestre de 2025, e já suspendeu seus planos de IPO nos Estados Unidos. Além disso, o Reino Unido irá fortalecer a regulamentação do BNPL a partir de 2026, e a pressão de conformidade global continua a aumentar.
No mercado, além da Affirm e Afterpay, gigantes de pagamentos como Visa e Mastercard também entraram na disputa. Além disso, a Klarna precisa fortalecer a inovação e o controle de custos, enquanto as taxas de inadimplência em pagamentos pequenos e pedidos de entrega continuam a aumentar, a gestão de risco de crédito da Klarna enfrenta desafios e precisa depender da tecnologia de IA para fortalecer o controle de riscos.
Embora a Klarna tenha reduzido os custos de atendimento ao cliente com a IA, recentemente voltou a contratar atendentes humanos devido a considerações sobre a qualidade do serviço, o que demonstra que a eficiência e a experiência do cliente ainda precisam ser equilibradas.
( Festival de Música, pague depois PNPL! Quase 60% dos espectadores do Coachella optam por pagar os bilhetes em prestações )
Este artigo é apoiado pela OpenAI! Entenda como a sueca Klarna se tornou um gigante dos pagamentos "BNPL" em um único texto. Publicado pela primeira vez na Chain News ABMedia.
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O conteúdo serve apenas de referência e não constitui uma solicitação ou oferta. Não é prestado qualquer aconselhamento em matéria de investimento, fiscal ou jurídica. Consulte a Declaração de exoneração de responsabilidade para obter mais informações sobre os riscos.
OpenAI em colaboração! Entenda em um artigo como a sueca Klarna se tornou um gigante dos pagamentos "BNPL".
Nos últimos anos, todos têm visto a opção de pagamento "compre agora, pague depois" durante as compras online, e um dos motores por trás disso é a empresa de tecnologia financeira sueca Klarna. Desde a sua fundação em 2005, o número de comerciantes parceiros já ultrapassou 790 mil, e a empresa ainda combina tecnologias de IA com bancos digitais, alcançando um desempenho impressionante de 701 milhões de dólares em receitas no primeiro trimestre de 2025.
Através do "compre agora, pague depois", serve 100 milhões de utilizadores em todo o mundo.
A Klarna foi fundada em 2005 e lançou pela primeira vez na Suécia o serviço "Buy Now, Pay Later (BNPL)" ou "Compre Agora, Pague Depois". Este modo de consumo permite que os usuários adiem o pagamento ou escolham parcelar na hora das compras online, geralmente sem juros.
Assim, a Klarna conseguiu entrar com sucesso no mercado europeu e americano com este modelo, expandindo seus serviços para 26 países, com mais de 100 milhões de usuários ativos em todo o mundo e colaborando com até 720.000 comerciantes. A receita do primeiro trimestre de 2025 chegou a 701 milhões de dólares, um crescimento de cerca de 15% em relação ao mesmo período do ano anterior, mostrando que o tamanho total continua a se expandir.
Por que a Klarna é importante?
De acordo com informações, a base de usuários da Klarna nos Estados Unidos está a crescer rapidamente, com mais de 37 milhões de usuários ativos no mercado americano em 2023, um aumento de 32% em relação ao ano anterior. Além disso, o número de comerciantes parceiros atingiu 26.000, com um aumento de 38% no ano. Além disso, uma pesquisa revelou que, em 2024, 12% dos consumidores nos Estados Unidos usaram a Klarna para pagamentos no último ano, indicando que a aceitação dos usuários continua a aumentar.
Quanto à colaboração com grandes empresas, a Klarna também está a colaborar com o Walmart (Walmart), DoorDash e eBay, integrando o BNPL nestas plataformas. O CEO da Klarna, Sebastian Siemiatkowski, afirmou que está a reforçar a aplicação da IA nos seus negócios.
Como a introdução da IA se torna a vantagem competitiva da Klarna?
Uma das fortalezas da Klarna é a sua aplicação de liderança em IA e aprendizagem de máquina. Anteriormente, a Klarna tornou-se um dos primeiros parceiros da OpenAI e lançou o plugin ChatGPT para "Klarna Shopping", onde os consumidores podem simplesmente inserir suas necessidades e orçamento no ChatGPT, e a IA pode rapidamente ajudar os usuários a pesquisar e recomendar produtos que atendam aos critérios no site da Klarna.
Além disso, a Klarna lançou um assistente de atendimento ao cliente AI multilíngue disponível 24 horas, capaz de lidar com cerca de 66% das demandas de atendimento ao cliente, reduzindo o tempo médio de resolução de problemas de 11 minutos para 2 minutos, e a taxa de perguntas repetidas caiu para 25%. Este sistema de IA pode substituir a carga de trabalho de cerca de 700 atendentes humanos, prevendo-se uma economia de 40 milhões de dólares até 2025. No entanto, para equilibrar eficiência e qualidade de serviço, a Klarna adotou, em última análise, um modelo de atendimento ao cliente misto de IA e humano.
Além disso, a Klarna também introduziu a IA nos departamentos de marketing e engenharia, ajudando o departamento de marketing a economizar 10 milhões de dólares, enquanto a equipe de engenharia acelerou o desenvolvimento com a assistência da IA na programação e revisão. Desde o primeiro trimestre de 2023, a receita por funcionário da Klarna aumentou em 152%, caminhando em direção à meta de "cada funcionário gerar 1 milhão de dólares em receita".
De forma geral, a Klarna, através da profunda integração da tecnologia de IA, não só melhorou a capacidade de julgamento em tempo real na gestão de risco de crédito, mas também obteve resultados significativos na automação do atendimento ao cliente. Essas vantagens tecnológicas, juntamente com um grande ecossistema de usuários e comerciantes, formam uma poderosa barreira de proteção.
Quais são as vantagens da Klarna em relação aos concorrentes?
Existem concorrentes BNPL no mercado, como Affirm e Afterpay, mas a Klarna tem uma vantagem competitiva devido à sua entrada mais precoce no mercado, maior escala, tecnologia mais avançada e uma linha de produtos mais rica. De acordo com os dados mais recentes, a Klarna alcançou um volume de transações de pagamento de 25,77 bilhões de dólares nos EUA, com um crescimento anual de 17,2%, muito superior aos 10,16 bilhões de dólares da Afterpay, que teve um crescimento anual de 10,9%.
No que diz respeito aos comerciantes parceiros, a Klarna tem mais de 790.000 em todo o mundo, com cerca de 318.000 nos Estados Unidos, muito mais do que os 108.000 da Afterpay em todo o mundo e os 48.000 nos Estados Unidos. A Affirm foca principalmente na região da América do Norte, com cerca de 560 comerciantes parceiros no Canadá em 2025, detendo uma quota de mercado de cerca de 8%.
Em termos de produtos e tecnologia, além de oferecer pagamentos em quatro parcelas a 0% de juros e pagamentos após 30 dias, a Klarna está ativamente desenvolvendo serviços de banca digital e gestão financeira, com uma linha de produtos mais rica e uma margem bruta estável entre 47-49%, superior aos cerca de 40% da Affirm, indicando uma maior capacidade de lucratividade.
Quais são os desafios futuros da Klarna?
Primeiro, a Klarna também foi afetada pela incerteza econômica global e pelo aumento das taxas de juros, com um prejuízo de quase 99 milhões de dólares no primeiro trimestre de 2025, e já suspendeu seus planos de IPO nos Estados Unidos. Além disso, o Reino Unido irá fortalecer a regulamentação do BNPL a partir de 2026, e a pressão de conformidade global continua a aumentar.
No mercado, além da Affirm e Afterpay, gigantes de pagamentos como Visa e Mastercard também entraram na disputa. Além disso, a Klarna precisa fortalecer a inovação e o controle de custos, enquanto as taxas de inadimplência em pagamentos pequenos e pedidos de entrega continuam a aumentar, a gestão de risco de crédito da Klarna enfrenta desafios e precisa depender da tecnologia de IA para fortalecer o controle de riscos.
Embora a Klarna tenha reduzido os custos de atendimento ao cliente com a IA, recentemente voltou a contratar atendentes humanos devido a considerações sobre a qualidade do serviço, o que demonstra que a eficiência e a experiência do cliente ainda precisam ser equilibradas.
( Festival de Música, pague depois PNPL! Quase 60% dos espectadores do Coachella optam por pagar os bilhetes em prestações )
Este artigo é apoiado pela OpenAI! Entenda como a sueca Klarna se tornou um gigante dos pagamentos "BNPL" em um único texto. Publicado pela primeira vez na Chain News ABMedia.