Quanto pode um cartão de crédito seguro aumentar a sua pontuação?

Um cartão de crédito garantido é uma ferramenta poderosa para qualquer pessoa em uma jornada de construção de crédito. Estes cartões podem ser mais fáceis de qualificar do que outros tipos de cartões de crédito, mas são igualmente úteis para construir crédito.

Você pode usar um cartão seguro como um primeiro passo para estabelecer um bom crédito — seja você não tendo histórico de crédito ou tendo cometido erros no passado que resultaram em um crédito ruim — para que você possa se qualificar para cartões de crédito mais vantajosos, empréstimos importantes e taxas de juros mais baixas no futuro. Aqui está como começar:

Leia mais: Melhores cartões de crédito seguros

O que é um cartão de crédito garantido?

Um cartão de crédito garantido requer um depósito de segurança reembolsável para ser aberto. Frequentemente, você precisará de um depósito de segurança de pelo menos 200 $, embora o valor exato dependa do seu cartão, do emissor e dos termos da sua aprovação.

Na maioria dos casos, esse depósito de segurança atuará como sua linha de crédito; o valor que você paga será o limite máximo de crédito que você pode gastar no seu cartão. Você pode pensar nisso como um cartão de débito, uma vez que você só pode gastar até o valor que você depositou. Se você quiser um limite mais alto, pode optar por pagar um depósito maior, geralmente até um máximo.

Devido ao depósito de segurança, os cartões de crédito garantidos podem ser mais fáceis de qualificar do que os cartões não garantidos. Eles geralmente não cobram taxas anuais, mas podem ter menos benefícios e taxas de juro mais altas do que os cartões de crédito tradicionais.

Uma vez que você seja aprovado e abra seu cartão seguro, pode usá-lo como qualquer outro cartão de crédito. Com o tempo, o emissor pode oferecer reembolsar seu depósito e atualizá-lo para um cartão de crédito não garantido.

Leia mais: Cartões de crédito garantidos vs. não garantidos — Qual é a diferença?

Como aumentar a sua pontuação de crédito com um cartão de crédito garantido

Quando você solicita um cartão de crédito garantido, é importante garantir que o emissor reporte regularmente a todas as três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. É assim que você aumentará sua pontuação de crédito — desde que esteja usando seu cartão de forma responsável.

Relacionado: Como usar um cartão de crédito de forma responsável

Estas são algumas das ações mais importantes que pode tomar para garantir que está a aumentar a sua pontuação o máximo possível com um cartão garantido:

• Pague a tempo: O histórico de pagamentos é o fator mais importante na sua pontuação de crédito FICO, portanto, uma boa pontuação de crédito depende de um forte histórico de pagamentos mensais positivos. Isso significa que você deve pagar pelo menos o mínimo na sua fatura do cartão de crédito até o prazo todos os meses.
• Mantenha a sua taxa de utilização de crédito baixa: A razão entre quanto crédito você está usando em comparação com o seu crédito disponível total é outro fator influente na sua pontuação de crédito. Quanto mais baixa a sua taxa de utilização de crédito, melhor — o que pode ser difícil com um cartão garantido que tem um limite de crédito baixo. Fique atento a quanto você está gastando e tente mantê-lo em 30% ou menos do seu limite de crédito total. Se, por exemplo, seu limite de crédito for $500, você deve gastar menos de $150 por mês para manter sua utilização de crédito baixa.
• Quite os seus saldos: Ter um saldo de dívida não impede necessariamente que você tenha um bom crédito, mas pode impactar sua pontuação ao aumentar sua utilização. Mais importante ainda, isso lhe custará muito dinheiro em encargos de juros ao longo do tempo. Quite o saldo do seu cartão na íntegra até a data de vencimento todos os meses para ajudar a manter sua utilização baixa e evitar dívidas.

Outro fator importante no seu score de crédito é a idade geral das suas contas. Um histórico de crédito mais longo é melhor para o seu score, portanto, ele crescerá ao longo do tempo à medida que você continuar a usar seu cartão garantido com esses bons hábitos de crédito em mente.

Leia mais: Qual é uma boa pontuação de crédito?

Quanto pode um cartão garantido aumentar a sua pontuação?

Quanto o seu novo cartão garantido impactará o seu score depende de como você o utiliza. Construir crédito leva tempo, por isso você verá os resultados de fazer pagamentos mensais em dia e manter uma baixa utilização de crédito com o seu cartão garantido ao longo de vários meses.

Pode não ser instantâneo, mas bons hábitos ajudarão a aumentar a sua pontuação ao longo do tempo.

Por outro lado, se você já tiver outros empréstimos ou contas de cartão de crédito no seu relatório de crédito com pagamentos em falta ou atrasados, isso pode afetar negativamente a sua pontuação e reduzir qualquer impacto positivo do seu cartão garantido.

Você pode ver por si mesmo o quanto seu cartão garantido está ajudando a aumentar sua pontuação ao verificar regularmente sua pontuação de crédito e relatório de crédito. Você poderá acompanhar seu progresso ao longo do tempo. Além disso, você pode ficar de olho em seu relatório de crédito para garantir que ele esteja correto — e rapidamente resolver qualquer erro que possa afetar sua pontuação.

Leia mais: Como verificar seu score de crédito gratuitamente

Melhores cartões de crédito seguros

Estes são alguns dos nossos cartões de crédito seguros favoritos para construir crédito hoje:

Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards

Saiba mais Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards * Taxa anual $0

• Oferta de boas-vindas Nenhuma

• Taxa de recompensas

• 5% cashback ilimitado em hotéis e carros de aluguer reservados através da Capital One Travel
• 1.5% de reembolso ilimitado em cada compra, em todo o lado

• Benefícios

• Sem taxas anuais ou ocultas; veja se é aprovado em segundos
  • Recupere o seu depósito de segurança de $200 como crédito na fatura quando seguir as melhores práticas de utilização do cartão, como fazer pagamentos atempadamente
  • Ser automaticamente considerado para um crédito mais alto em seis meses sem depósito adicional

Por que gostamos: O cartão Capital One Quicksilver Secured é uma ótima maneira de construir crédito enquanto também ganha recompensas nas suas compras. O retorno em dinheiro de 1,5% significa que você pode economizar dinheiro em cada compra que fizer, independentemente da categoria. Há um depósito de segurança mínimo de $200 que atua como seu limite de crédito, mas em apenas seis meses você pode ser considerado para um limite de crédito maior sem outro depósito. À medida que você usa seu cartão Quicksilver Secured ao longo do tempo, você também pode se qualificar para fazer o upgrade para o cartão Quicksilver não garantido e recuperar seu depósito.

Leia a nossa análise completa do Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards.

Cartão de Crédito Garantido Platinum Capital One

Saiba mais Cartão de Crédito Capital One Platinum Secured * Taxa anual $0

• Oferta de boas-vindas Nenhuma

• Taxa de recompensas Nenhuma

• Benefícios

• Sem taxas anuais ou ocultas; veja se está aprovado em segundos
  • Recupere o seu depósito de segurança como um crédito na fatura quando seguir as melhores práticas, como efetuar pagamentos a tempo
• Ser automaticamente considerado para um crédito mais alto em seis meses sem depósito adicional

Por que gostamos: Você não ganhará recompensas com um cartão Capital One Platinum Secured, mas ele tem algumas vantagens que o destacam de muitos outros cartões de crédito garantidos. O principal benefício é um depósito de segurança potencialmente baixo. Quando você for aprovado, receberá um depósito de segurança de $45, $99 ou $200 para abrir sua conta com um limite de crédito de $200. Você pode optar por depositar mais para um limite de crédito mais alto e, praticando bons hábitos de crédito ao longo do tempo, poderá se qualificar para um cartão não garantido e receber seu depósito total de volta.

Leia a nossa análise completa do Cartão de Crédito Garantido Platinum da Capital One.

Cartão Garantido de Recompensas em Dinheiro Personalizadas do Bank of America®

Saiba mais Cartão Garantido de Recompensas em Dinheiro Personalizado do Bank of America® * Taxa anual $0

• Oferta de boas-vindas Nenhuma

• Taxa de recompensas

  • 3% de reembolso* na categoria da sua escolha: gás e postos de carregamento de veículos elétricos; compras online, incluindo planos de cabo, internet, telefone e streaming; restauração; viagens; farmácias e drogarias; ou melhoria e mobiliário para o lar.

• 2% de cashback* em supermercados e clubes de atacado
• 1% de reembolso em dinheiro em todas as outras compras
  • *Ganhe 3% e 2% de cashback nas primeiras $2,500 em compras combinadas a cada trimestre em cada nível, depois ganhe 1%

• Benefícios
  • Ajuda a construir o seu crédito enquanto ganha 3% de reembolso em dinheiro na categoria da sua escolha
  • Você pode acessar seu FICO® Score atualizado mensalmente gratuitamente, dentro do seu aplicativo de Banco Móvel ou no Banco Online

• Acesso a educação de crédito sobre tópicos como o uso responsável de cartões de crédito, orçamento e mais
  • Defina o seu próprio limite de crédito ao depositar uma caução de $200 a $5,000

Por que gostamos: O Cartão Garantido de Recompensas em Dinheiro Personalizado do Bank of America é outra opção com recompensas em dinheiro nas suas despesas — embora você precise ser um pouco mais proativo para maximizar as recompensas que ganha com as categorias de bônus. A cada trimestre, ganhe 3% de recompensas em dinheiro na sua categoria escolhida e 2% em supermercados e clubes de atacado, até um total combinado de $2,500 gastos nas categorias de 3% e 2%. Você pode mudar sua categoria de 3% uma vez por mês civil ou mantê-la a mesma. Este cartão também tem um depósito de segurança mínimo de $200 que atuará como sua linha de crédito, mas o Bank of America revisa periodicamente sua conta para determinar se você está elegível para tê-lo retornado.

Divulgação Editorial: As informações neste artigo não foram revisadas ou aprovadas por nenhum anunciante. Todas as opiniões pertencem exclusivamente ao Yahoo Finance e não são de nenhuma outra entidade. Os detalhes sobre produtos financeiros, incluindo taxas e encargos de cartões, são precisos na data de publicação. Todos os produtos ou serviços são apresentados sem garantia. Verifique o site do banco para as informações mais atuais. Este site não inclui todas as ofertas atualmente disponíveis. Apenas o score de crédito não garante ou implica aprovação para qualquer produto financeiro.