Насколько сильно защищенная кредитная карта может повысить ваш рейтинг?

Обеспеченная кредитная карта — это мощный инструмент для любого, кто находится на пути к улучшению кредитной истории. Эти карты могут быть проще для получения, чем другие типы кредитных карт, но они так же полезны для построения кредита.

Вы можете использовать защищенную карту как первый шаг к установлению отличного кредита — независимо от того, есть ли у вас кредитная история или вы совершали ошибки в прошлом, которые оставили вас с плохим кредитом — чтобы в будущем вы могли претендовать на более выгодные кредитные карты, важные кредиты и более низкие процентные ставки. Вот как начать:

Читать далее: Лучшие защищенные кредитные карты

Что такое обеспеченная кредитная карта?

Для открытия обеспеченной кредитной карты требуется возвратный залог. Обычно вам потребуется залог не менее 200 долларов, хотя точная сумма зависит от вашей карты, эмитента и условий одобрения.

В большинстве случаев этот залог будет служить вашей кредитной линией; сумма, которую вы платите, будет максимальным лимитом кредита, который вы можете потратить на своей карте. Вы можете рассматривать это как дебетовую карту, поскольку вы можете тратить только до суммы, которую вы внесли. Если вы хотите более высокий лимит, вы можете выбрать возможность внести более высокий залог, обычно до максимума.

Из-за залогового депозита обеспечить кредитные карты могут быть легче для квалификации, чем необеспеченные карты. Обычно они не взимают ежегодные сборы, но могут иметь меньше преимуществ и более высокие процентные ставки, чем традиционные кредитные карты.

Как только вы получите одобрение и откроете свою защищенную карту, вы сможете использовать ее так же, как и любую другую кредитную карту. Со временем ваш эмитент может предложить вернуть ваш депозит и перевести вас на некондиционную кредитную карту.

Читать далее: Обеспеченные и необеспеченные кредитные карты — в чем разница?

Как повысить свой кредитный рейтинг с помощью обеспеченной кредитной карты

Когда вы подаете заявку на обеспеченную кредитную карту, важно убедиться, что эмитент регулярно сообщает во все три основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Это способ увеличить ваш кредитный рейтинг — при условии, что вы ответственно используете свою карту.

Связано: Как ответственно использовать кредитную карту

Вот некоторые из самых важных действий, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы максимально увеличиваете свой балл с помощью обеспеченной карты:

• Платите вовремя: История платежей является самым важным фактором в вашем кредитном рейтинге FICO, поэтому хороший кредитный рейтинг зависит от сильной истории положительных ежемесячных платежей. Это означает, что вы должны платить хотя бы минимальную сумму по своему кредитному счету до установленного срока каждый месяц.
• Держите уровень использования кредита низким: Соотношение того, сколько кредита вы используете по сравнению с вашим общим доступным кредитом, является еще одним важным фактором в вашем кредитном рейтинге. Чем ниже ваше соотношение использования кредита, тем лучше — что может быть сложно с обеспеченной картой, имеющей низкий кредитный лимит. Следите за тем, сколько вы тратите, и старайтесь удерживать его на уровне 30% или ниже от вашего общего кредитного лимита. Если, например, ваш кредитный лимит составляет 500 долларов, вы должны стремиться тратить менее 150 долларов каждый месяц, чтобы поддерживать низкий уровень использования кредита.
• Погасите свои задолженности: Наличие задолженности не обязательно мешает вам иметь хороший кредит, но это может повлиять на ваш рейтинг, увеличивая использование кредита. Более того, это будет стоить вам много денег в виде процентов со временем. Платите свой баланс по карте полностью до установленного срока каждый месяц, чтобы поддерживать низкое использование кредита и избежать долгов.

Еще одним важным фактором в вашем кредитном рейтинге является общий возраст ваших счетов. Более длительная кредитная история лучше для вашего рейтинга, поэтому он будет расти со временем, если вы продолжите использовать свою обеспеченную карту, имея в виду эти хорошие кредитные привычки.

Читать далее: Что такое хороший кредитный рейтинг?

Насколько сильно обеспеченная карта может повысить ваш рейтинг?

На то, как ваша новая обеспеченная карта повлияет на ваш кредитный рейтинг, влияет то, как вы ее используете. Построение кредитной истории требует времени, поэтому вы увидите результаты своевременных ежемесячных платежей и поддержания низкого уровня использования кредита с вашей обеспеченной картой за несколько месяцев.

Это может быть не мгновенно, но хорошие привычки помогут вашему счету расти со временем.

С другой стороны, если у вас уже есть другие кредиты или кредитные карты с пропущенными или просроченными платежами в вашем кредитном отчете, это может негативно повлиять на ваш балл и уменьшить любое положительное влияние от вашей обеспеченной карты.

Вы сами можете увидеть, насколько ваша защищенная карта помогает повысить ваш кредитный рейтинг, регулярно проверяя свой кредитный рейтинг и кредитный отчет. Вы сможете отслеживать свой прогресс с течением времени. Плюс, вы можете следить за своим кредитным отчетом, чтобы убедиться, что он точен — и быстро устранять любые ошибки, которые могут повлиять на ваш рейтинг.

Читать далее: Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг

Лучшие защищенные кредитные карты

Вот некоторые из наших любимых защищенных кредитных карт для строительства кредита на сегодня:

Кредитная карта Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards

Узнать больше Кредитная карта Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards * Годовая плата $0

• Приветственное предложение отсутствует

• Уровень вознаграждений

  • 5% неограниченный кэшбэк на отели и аренду автомобилей, забронированные через Capital One Travel

• 1.5% безлимитный кэшбэк на каждую покупку, везде

• Преимущества
  • Нет ежегодных или скрытых сборов; узнайте, одобрены ли вы, за секунды
  • Верните свой залог в размере $200 в виде кредитного отчета, если вы будете следовать лучшим практикам использования карты, таким как своевременные платежи.
  • Автоматически рассматриваться для повышения кредита через шесть месяцев без дополнительных депозитов

Почему нам это нравится: Карта Capital One Quicksilver Secured — отличный способ построить кредитную историю, зарабатывая при этом вознаграждения за покупки. Фиксированный кэшбэк 1,5% означает, что вы можете экономить деньги на каждой покупке, независимо от категории. Минимальный залог составляет 200 долларов, который служит вашей кредитной линией, но всего через шесть месяцев вы можете быть рассмотрены на более высокий кредитный лимит без дополнительного залога. Используя свою карту Quicksilver Secured со временем, вы также можете квалифицироваться для перехода на карту Quicksilver без залога и вернуть свой залог.

Прочитайте наш полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards.

Кредитная карта Capital One Platinum Secured

Узнайте больше Кредитная карта Capital One Platinum Secured * Годовая плата $0

• Приветственное предложение Нет

• Уровень вознаграждений Нет

• Преимущества

  • Нет ежегодных или скрытых сборов; узнайте, одобрено ли вам за считанные секунды

• Возвращайте свой депозит за безопасность в виде кредитного отчета, когда вы следуете лучшим практикам, таким как своевременные платежи.
• Автоматически быть рассмотренным на более высокий кредит через шесть месяцев без дополнительного депозита

Почему нам это нравится: Вы не будете зарабатывать никаких вознаграждений с картой Capital One Platinum Secured, но у нее есть некоторые преимущества, которые отличают ее от многих других обеспеченных кредитных карт. Основное преимущество - это потенциально низкий залог. Когда вам одобрят, вам будет назначен либо $45, $99, либо $200 залог для открытия вашего счета с кредитным лимитом в $200. Вы можете выбрать, чтобы внести больше для более высокого кредитного лимита, и, соблюдая хорошие кредитные привычки с течением времени, вы можете иметь возможность перейти на необеспеченную карту и вернуть весь ваш залог.

Прочитайте наш полный обзор кредитной карты Capital One Platinum Secured.

Банк Америки® Кастомизированная кредитная карта с вознаграждениями под залог

Узнайте больше о кредитной карте Bank of America® Customized Cash Rewards Secured Card * Годовой сбор $0

• Приветственное предложение Нет

• Уровень вознаграждений

• 3% кэшбэк* в категории на ваш выбор: бензин и зарядные станции для электромобилей; онлайн-покупки, включая кабельное, интернет, телефонные тарифы и стриминг; рестораны; путешествия; аптеки и фармацевтические магазины; или товары для дома и улучшения.
  • 2% кэшбэк* в продуктовых магазинах и оптовых клубах
  • 1% кэшбэк на все остальные покупки
  • *Зарабатывайте 3% и 2% кэшбэка на первые $2,500 совокупных покупок каждый квартал в каждой категории, затем зарабатывайте 1%

• Преимущества
  • Помогает строить ваш кредит, зарабатывая 3% кэшбэка в категории на ваш выбор
  • Вы можете бесплатно получать обновленный каждый месяц ваш FICO® Score в вашем мобильном банковском приложении или в Интернет-банке
  • Доступ к образовательным материалам по кредитованию на темы, такие как ответственное использование кредитных карт, составление бюджета и многое другое
  • Установите свой собственный кредитный лимит, внеся залог от 200 до 5 000 долларов

Почему нам это нравится: Кредитная карта Bank of America Customized Cash Rewards Secured Card — это еще один вариант с кэшбэком на ваши расходы — хотя вам нужно будет быть немного более активным, чтобы максимально использовать вознаграждения, которые вы зарабатываете с бонусных категорий. Каждый квартал вы получаете 3% кэшбэка в выбранной вами категории и 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах, до общего лимита в $2,500, потраченных на обе категории 3% и 2%. Вы можете менять свою категорию выбора 3% один раз в календарном месяце или оставить ее прежней. У этой карты также есть минимальный залог в $200, который будет служить вашей кредитной линией, но Bank of America периодически проверяет ваш счет, чтобы определить, имеете ли вы право вернуть его.

Редакционное раскрытие: информация в этой статье не была рассмотрена или одобрена каким-либо рекламодателем. Все мнения принадлежат исключительно Yahoo Finance и не являются мнениями какой-либо другой сущности. Подробности о финансовых продуктах, включая ставки и сборы по картам, точны на дату публикации. Все продукты или услуги представлены без гарантии. Проверьте веб-сайт банка для получения самой актуальной информации. Этот сайт не включает все доступные в настоящее время предложения. Один только кредитный рейтинг не гарантирует и не подразумевает одобрение какого-либо финансового продукта.