Финтех компании часто предоставляют исключительный пользовательский опыт, но им мешают традиционные финансовые инфраструктуры, которые изолированы, медлительны, дорогостоящи и негибки. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономически эффективную и совместимую инфраструктуру, но не имеют массового доступа.
Предлагаемое решение — это «DeFi муляж»: сочетание удобного пользовательского интерфейса Финтех с эффективным бэкендом DeFi.
Неизбежность DeFi Мулета
Зависимость финтехов от традиционных финансовых систем ограничивает их способность контролировать затраты и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого поддерживать, но и создают потенциальные риски. Переходя на автономные, достоверно нейтральные публичные инфраструктуры, такие как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.
Преимущества DeFi очевидны в области стейблкоинов. В то время как традиционные международные переводы могут стоить от $30 до $50 и занимать несколько дней, транзакции со стейблкоинами завершаются за секунды всего за несколько центов. Кроме того, DeFi предлагает круглосуточную инфраструктуру для торговли, кредитования и заимствования, обеспечивая мгновенное расчет, открытый доступ и глубокую ликвидность.
Интегрируя свои готовые к соблюдению нормативных требований интерфейсы с инфраструктурами DeFi, финтехи могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и увеличивает ликвидность в сети, создавая положительную обратную связь, которая усиливает модель DeFi-«муллет».
Принятие массового использования
Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции в финтех. Множество протоколов теперь безопасно управляют миллиардами в кредитах через неизменяемые, минимизированные по управлению дизайны. Эта инфраструктура предоставляет финтехам больший контроль над их операциями, что является важным фактором, выделенным в таких инцидентах, как банкротство Synapse, которое заблокировало средства пользователей Yotta, которые предполагалось, что были застрахованы FDIC.
Институциональное принятие DeFi также растет:
BlackRock токенизировал фонд через Securitize
Stripe приобрел Bridge за 1 миллиард долларов, чтобы улучшить свои решения со стабильной валютой, и
США рассматривает возможность создания стратегического резервуара биткойнов.
Эти события указывают на ощутимый сдвиг в сторону интеграции DeFi.
Смотрим вперед
В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят больше продуктов, таких как кредиты с обеспечением в криптовалюте, сберегательные счета в блокчейне и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут работать на основе смарт-кошельков и абстракции аккаунтов, гарантируя пользователям знакомые интерфейсы, похожие на Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества перед конкурентами.
Однако открытая инфраструктура DeFi гарантирует, что даже новички могут воспользоваться существующими сетевыми эффектами, не начиная с нуля.
Некоторые скептики утверждают, что участие Финтеха и традиционных учреждений может подорвать децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта озабоченность имеет основание, более практично регулировать приложения, ориентированные на пользователей, а не базовые протоколы. Чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться достоверно нейтральными.
Кредитоспособно нейтральный механизм основывается на четырех принципах:
Это не благоприятствует конкретным лицам или результатам.
Это с открытым исходным кодом с публично проверяемым исполнением.
Это просто и понятно.
Это происходит нечасто.
Протоколы, такие как HTTP и SMTP, иллюстрируют силу надежно нейтральных систем – они бесплатны, открыты и нерегулируемы, при этом только клиенты подлежат контролю. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.
Эта статья основана на мнении Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, изначально опубликованном в другом месте.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
DeFi Муллет – Интеграция Финтех фронтов с DeFi бэками
Финтех компании часто предоставляют исключительный пользовательский опыт, но им мешают традиционные финансовые инфраструктуры, которые изолированы, медлительны, дорогостоящи и негибки. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономически эффективную и совместимую инфраструктуру, но не имеют массового доступа.
Предлагаемое решение — это «DeFi муляж»: сочетание удобного пользовательского интерфейса Финтех с эффективным бэкендом DeFi.
Неизбежность DeFi Мулета
Зависимость финтехов от традиционных финансовых систем ограничивает их способность контролировать затраты и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого поддерживать, но и создают потенциальные риски. Переходя на автономные, достоверно нейтральные публичные инфраструктуры, такие как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.
Интегрируя свои готовые к соблюдению нормативных требований интерфейсы с инфраструктурами DeFi, финтехи могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и увеличивает ликвидность в сети, создавая положительную обратную связь, которая усиливает модель DeFi-«муллет».
Принятие массового использования
Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции в финтех. Множество протоколов теперь безопасно управляют миллиардами в кредитах через неизменяемые, минимизированные по управлению дизайны. Эта инфраструктура предоставляет финтехам больший контроль над их операциями, что является важным фактором, выделенным в таких инцидентах, как банкротство Synapse, которое заблокировало средства пользователей Yotta, которые предполагалось, что были застрахованы FDIC.
Институциональное принятие DeFi также растет:
Эти события указывают на ощутимый сдвиг в сторону интеграции DeFi.
Смотрим вперед
В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят больше продуктов, таких как кредиты с обеспечением в криптовалюте, сберегательные счета в блокчейне и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут работать на основе смарт-кошельков и абстракции аккаунтов, гарантируя пользователям знакомые интерфейсы, похожие на Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества перед конкурентами.
Однако открытая инфраструктура DeFi гарантирует, что даже новички могут воспользоваться существующими сетевыми эффектами, не начиная с нуля.
Некоторые скептики утверждают, что участие Финтеха и традиционных учреждений может подорвать децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта озабоченность имеет основание, более практично регулировать приложения, ориентированные на пользователей, а не базовые протоколы. Чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться достоверно нейтральными.
Кредитоспособно нейтральный механизм основывается на четырех принципах:
Протоколы, такие как HTTP и SMTP, иллюстрируют силу надежно нейтральных систем – они бесплатны, открыты и нерегулируемы, при этом только клиенты подлежат контролю. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.
Эта статья основана на мнении Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, изначально опубликованном в другом месте.