Web3 платежи: Революционный путь к трансакциям потребителей за границей
Привычки потребителей в области трансграничных платежей меняются. Люди пробуют различные способы оплаты, но все еще ищут лучшие варианты. Как сказал Райан Макинерни: "За последние 5 лет изменения в способах оплаты были больше, чем за последние 50 лет."
В эпоху постоянного развития технологий блокчейн и цифровых валют изменения в способах оплаты связаны с изменениями в методах учета — блокчейн, этот открытый и прозрачный глобальный публичный реестр. За тысячи лет изменения методов учета произошли всего трижды, и каждый раз они глубоко формировали экономические формы и социальные структуры, отражая совместную эволюцию технологий и цивилизации:
Односторонний учет в период шумеров позволил человечеству впервые преодолеть ограничения устной передачи информации, способствуя ранней торговле и формированию государств;
Двойная бухгалтерия способствовала коммерческой революции в эпоху Возрождения, способствовала появлению банков и транснациональных компаний, установила коммерческий кредит;
Дистрибутивный учет, инициированный Биткойном в 2009 году, способствовал возникновению децентрализованных финансов, изменениям в механизмах доверия и росту цифровых валют.
Это далеко идущая трансформация продолжает развиваться, способствуя созданию Web3-платежей на основе блокчейна и цифровых валют, которые проникают во все аспекты реального общества.
В этой статье с помощью недавнего отчета о потребительских трансакциях за границей мы рассмотрим решения, предлагаемые Web3-платежами для основных сценариев потребительских трансакций за границей, а также рассмотрим направления будущего развития Web3-платежей.
I. Постоянно растущий рынок трансграничных платежей
Вследствие резкого роста транснациональной электронной коммерции, транснациональных поездок и транснациональных денежных переводов рынок транснациональных платежей переживает взрывной рост. Потребители совершают транснациональные платежи чаще, чем когда-либо, и ожидается, что к 2027 году связанные с этим платежи достигнут 250 триллионов долларов.
Потребители по всему миру принимают кросс-граничные платежи, тратя больше, чем когда-либо прежде, но действительно интересна их частота. 30% людей совершают покупки через кросс-граничную электронную коммерцию каждую неделю, 45% людей отправляют и получают денежные переводы каждый месяц, 66% людей путешествуют за границу каждый год.
Обычно люди формируют привычки, чтобы сделать обычные решения более простыми и эффективными, но в области трансакций через границы такая привычка еще не выработана. В среднем они используют 4 из 7 различных способов оплаты, и только 16% потребителей постоянно используют способ оплаты по умолчанию.
В настоящее время, похоже, нет ни одного платежного метода, который мог бы полностью удовлетворить потребности потребителей в трансграничных платежах, хотя почти 80% потребителей по-прежнему используют традиционные банки для трансграничных платежей. Однако потребители очень ясно указывают на необходимость безопасного и надежного поставщика трансграничных платежей.
С июня 2023 года по июнь 2024 года 771 миллионов человек осуществили трансакции через границу. Исследования показывают, что этот рост вызван тремя категориями сделок: электронной коммерцией, туризмом и переводами.
1.1 Основные сценарии и способы
A. Кросс-граничная электронная коммерция
Восемь из десяти потребителей выбирают покупки через трансграничную электронную коммерцию, 67% из них совершают трансграничные покупки каждый месяц. К 2026 году объем мирового рынка B2C электронной коммерции, по прогнозам, превысит 8,3 триллиона долларов. В настоящее время найти желаемые товары по всему миру несложно, но удобство платежного опыта все еще требует улучшения. Потребители стремятся получить простые в использовании и надежные способы оплаты, чтобы успешно завершить каждую трансграничную покупку.
B. Трансграничные поездки
Каждый третий человек имеет опыт международных поездок, 52% людей путешествуют более одного раза в год. Тенденции в туризме на 2024 год показывают, что главная цель путешествий для людей — это расслабление и снятие стресса. Поэтому путешественники гораздо больше не хотят сталкиваться с давлением или беспокойством при покупках. Им нужны простые и безопасные способы оплаты, чтобы полностью наслаждаться путешествием.
C. Международные переводы
Каждый четвертый человек из десяти использует услуги трансграничных переводов, 45% людей осуществляют переводы каждый месяц. Несмотря на сложную геополитическую обстановку, количество международных мигрантов продолжает расти, и ожидается, что к 2028 году объем рынка трансграничных переводов превысит 1 триллион долларов. Эта тенденция также способствует росту спроса на переводы средств домой к родным и близким. Потребители остро нуждаются в безопасных и надежных способах трансграничных переводов.
Среди следующих семи способов трансграничных платежей, в среднем каждый потребитель будет использовать четыре из них:
1.2 Почему сейчас подходящее время предоставлять потребителям транснациональные услуги
Рынок трансакций через границу велик и постоянно растет. Это ключевой этап в развитии трансакций через границу. Все большее количество потребителей часто осуществляют трансакции через границу, но традиционно такие сделки зачастую медленные, дорогостоящие и недостаточно прозрачные. Однако все это может полностью измениться.
Потребители в настоящее время используют различные способы оплаты. Каждый потребитель пытается найти различные решения для оплаты, активно ища наиболее подходящий для себя способ. Но они еще не нашли идеальное решение. Они стремятся к большему выбору и надеются на руководство, которое поможет им принимать обоснованные решения. Поскольку потребители начинают формировать привычки, которые могут сопровождать их всю жизнь, сейчас критический момент для влияния на их выбор.
Потребителям нужны стабильные платежные привычки и надежные партнеры. С учетом того, что банки и финансовые технологии осознают потенциал стать предпочтительным способом трансакций для потребителей, конкуренция на рынке будет усиливаться. Это не только возможность привлечь новых клиентов с помощью новых услуг, но и шанс удержать существующих клиентов с помощью комплексных решений для трансакций за границей. Однако одновременно существует риск, что другие конкуренты опередят.
Основы доверия нельзя игнорировать. В трансакциях через границу доверие, безопасность и надежность имеют решающее значение, особенно когда суммы транзакций часто бывают значительными. Потребители очень чувствительны к этим факторам и ожидают, что банки и финансовые технологии смогут обеспечить безопасную и надежную платежную среду. Завоевание доверия клиентов является ключом к установлению долгосрочных партнерских отношений.
2. Основные сценарии и модели трансакций потребителей в международных платежах
В дальнейшем будет подробно рассмотрен процесс сценариев трансакций в области трансграничной электронной коммерции, трансграничных поездок и трансграничного денежного перевода, а также основные проблемы, с которыми сталкивается трансграничная оплата.
2.1 Кросс-граничная электронная коммерция
В течение прошлого года около 589 миллионов человек по всему миру принимали участие в трансграничной электронной коммерции. Из них 72% сделок были совершены через крупных онлайн-ритейлеров на покупку физических товаров, а 44% сделок - на покупку цифровых продуктов. Несмотря на то, что рынок социальных медиа растет, лишь 30% потребителей покупают через эти платформы, что может быть связано с опасениями по поводу утечки данных.
В отношении способов оплаты при международных покупках потребители чаще всего выбирают кредитные карты, дебетовые карты или услуги цифровых приложений. Однако финансовые учреждения могут удивиться, узнав, что только 51% потребителей используют кредитные или дебетовые карты. Это означает, что все еще существует рыночное пространство для других способов оплаты, например, 36% потребителей выбирают услуги цифровых приложений, а также часть потребителей использует банковские переводы или P2P-сервисы.
Однако, потребительские привычки в разных странах все еще имеют значительные различия:
Германия: потребители наименее склонны использовать кредитные карты или дебетовые карты ( всего 32% ), в то время как они предпочитают цифровые приложения для платежных услуг ( 49% ) и банковские переводы или электронные переводы ( 35% ). Это может быть связано с тем, что потребители больше ценят безопасность и удобство платежей.
Филиппины: предпочтительный цифровой способ оплаты для потребителей (49%), что может быть связано с тем, что 48,2% местных потребителей не имеют доступа к традиционной банковской системе.
Эти данные показывают, что выбор способов оплаты различен в зависимости от региона и потребностей потребителей, и финансовым учреждениям и платформам электронной коммерции необходимо предлагать разнообразные решения для оплаты в соответствии с особенностями местного рынка.
Сценарии платежей в трансграничной электронной коммерции чаще всего будут заключаться в том, что потребители находятся в своей стране и осуществляют платежи через платежные шлюзы зарубежных торговых платформ. Платежный шлюз обязательно будет связывать множество способов оплаты, таких как предпочтительные кредитные или дебетовые карты ( через сети карт ), такие как Paypal, Apple Pay ( через цифровые приложения для платежей ), такие как банковский перевод ( через банковскую сеть SWIFT ) и т.д.
Среди опрошенных потребителей две трети путешествовали за границу в прошлом году, при этом 62% сообщили, что использовали кредитные или дебетовые карты для бронирования поездок, что делает их самым популярным способом оплаты. Эта предпочтение проявляется не только при бронировании поездок, но и в их фактических расходах за границей. Большинство респондентов использовали тот же способ оплаты во время путешествия, что и при бронировании поездки. Это может быть связано с тем, что кредитные карты широко принимаются и предлагают такие удобства, как мгновенное конвертирование валюты и защита от мошенничества.
Несмотря на то, что геополитические факторы продолжают проявляться в настоящее время, трансграничные поездки по-прежнему становятся нормой, особенно в Сингапуре (86%) и Объединенных Арабских Эмиратах (84%), где доля потребителей, выезжающих за границу, самая высокая. В 13 исследованных рынках в каждой стране около 50% респондентов за последний год выезжали за границу.
В отношении способов оплаты во время путешествий, большинство потребителей предпочитают использовать кредитные или дебетовые карты для бронирования поездок или оплаты расходов на путешествия. Однако есть и небольшое количество потребителей, которые используют другие способы оплаты, такие как банковские переводы, электронные переводы или цифровые приложения для оплаты.
Канадские путешественники особенно предпочитают кредитные или дебетовые карты, в отличие от других рынков доля использования других способов оплаты составляет менее 10%. Это может быть связано с тем, что канадцы больше ценят системы вознаграждений по кредитным картам, потребители больше ориентируются на накопление бонусных баллов, а не на скорость транзакций.
По сравнению с этим, вероятность использования кредитных карт туристами из Бразилии составляет менее 50%(, что может быть связано с исторически высокими процентными ставками по кредитным картам в Бразилии, а также с широким использованием платформы мгновенных платежей PIX), созданной Центральным банком Бразилии.
Сценарии оплаты в большей степени будут следующими: потребители используют свои дебетовые или кредитные карты своей страны для расчетов в зарубежных магазинах, или оплачивают через сканирование в цифровых приложениях.
В течение последних 12 месяцев 40% респондентов отправляли или получали денежные переводы, при этом банковский перевод или телеграфный перевод были наиболее распространенными способами оплаты. В таких странах, как ОАЭ и Филиппины, где много трудовых мигрантов, доля отправки и получения денежных переводов составляет 87% и 74% соответственно, что не вызывает удивления. Денежные переводы являются важным источником средств для миллионов работников и семей по всему миру, и отправители денежных переводов стремятся получить наиболее выгодные платежные услуги с каждой транзакцией.
В 2023 году общий объем денежных переводов в страны с низким и средним доходом увеличился на 3,8% и достиг 669 миллиардов долларов. В Азиатско-Тихоокеанском регионе Китай, Индия и Сингапур являются наиболее активными рынками денежных переводов. Одной из заметных тенденций является то, что цифровые приложения для платежей становятся все более популярными у отправителей денежных переводов благодаря своей безопасности и простоте использования, и постепенно становятся основным способом отправки и получения переводов. По сравнению с традиционными способами денежных переводов, цифровые приложения для платежей считаются более безопасными.
Сравнивая с цифровыми способами оплаты через приложения, существует значительная разница в способах международных переводов. Несмотря на то, что время обработки банковских переводов или телеграфных переводов обычно дольше и затраты часто выше, они по-прежнему являются наиболее распространенными способами перевода средств.
В отличие от других рынков, в США наибольшая доля пользователей, использующих международные переводы, составляет 35%. Это может быть связано с удобством и простотой использования дебетовых карт. В Объединенных Арабских Эмиратах потребители используют банки или электропереводы в 53% случаев при международных переводах. Хотя потребители также пробуют другие способы оплаты, банки или электропереводы являются...
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Web3 платежи ведут к трансформации трансграничных платежей для потребителей. Объем рынка достигнет 250 триллионов долларов.
Web3 платежи: Революционный путь к трансакциям потребителей за границей
Привычки потребителей в области трансграничных платежей меняются. Люди пробуют различные способы оплаты, но все еще ищут лучшие варианты. Как сказал Райан Макинерни: "За последние 5 лет изменения в способах оплаты были больше, чем за последние 50 лет."
В эпоху постоянного развития технологий блокчейн и цифровых валют изменения в способах оплаты связаны с изменениями в методах учета — блокчейн, этот открытый и прозрачный глобальный публичный реестр. За тысячи лет изменения методов учета произошли всего трижды, и каждый раз они глубоко формировали экономические формы и социальные структуры, отражая совместную эволюцию технологий и цивилизации:
Это далеко идущая трансформация продолжает развиваться, способствуя созданию Web3-платежей на основе блокчейна и цифровых валют, которые проникают во все аспекты реального общества.
В этой статье с помощью недавнего отчета о потребительских трансакциях за границей мы рассмотрим решения, предлагаемые Web3-платежами для основных сценариев потребительских трансакций за границей, а также рассмотрим направления будущего развития Web3-платежей.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
I. Постоянно растущий рынок трансграничных платежей
Вследствие резкого роста транснациональной электронной коммерции, транснациональных поездок и транснациональных денежных переводов рынок транснациональных платежей переживает взрывной рост. Потребители совершают транснациональные платежи чаще, чем когда-либо, и ожидается, что к 2027 году связанные с этим платежи достигнут 250 триллионов долларов.
Потребители по всему миру принимают кросс-граничные платежи, тратя больше, чем когда-либо прежде, но действительно интересна их частота. 30% людей совершают покупки через кросс-граничную электронную коммерцию каждую неделю, 45% людей отправляют и получают денежные переводы каждый месяц, 66% людей путешествуют за границу каждый год.
Обычно люди формируют привычки, чтобы сделать обычные решения более простыми и эффективными, но в области трансакций через границы такая привычка еще не выработана. В среднем они используют 4 из 7 различных способов оплаты, и только 16% потребителей постоянно используют способ оплаты по умолчанию.
В настоящее время, похоже, нет ни одного платежного метода, который мог бы полностью удовлетворить потребности потребителей в трансграничных платежах, хотя почти 80% потребителей по-прежнему используют традиционные банки для трансграничных платежей. Однако потребители очень ясно указывают на необходимость безопасного и надежного поставщика трансграничных платежей.
С июня 2023 года по июнь 2024 года 771 миллионов человек осуществили трансакции через границу. Исследования показывают, что этот рост вызван тремя категориями сделок: электронной коммерцией, туризмом и переводами.
1.1 Основные сценарии и способы
A. Кросс-граничная электронная коммерция
Восемь из десяти потребителей выбирают покупки через трансграничную электронную коммерцию, 67% из них совершают трансграничные покупки каждый месяц. К 2026 году объем мирового рынка B2C электронной коммерции, по прогнозам, превысит 8,3 триллиона долларов. В настоящее время найти желаемые товары по всему миру несложно, но удобство платежного опыта все еще требует улучшения. Потребители стремятся получить простые в использовании и надежные способы оплаты, чтобы успешно завершить каждую трансграничную покупку.
B. Трансграничные поездки
Каждый третий человек имеет опыт международных поездок, 52% людей путешествуют более одного раза в год. Тенденции в туризме на 2024 год показывают, что главная цель путешествий для людей — это расслабление и снятие стресса. Поэтому путешественники гораздо больше не хотят сталкиваться с давлением или беспокойством при покупках. Им нужны простые и безопасные способы оплаты, чтобы полностью наслаждаться путешествием.
C. Международные переводы
Каждый четвертый человек из десяти использует услуги трансграничных переводов, 45% людей осуществляют переводы каждый месяц. Несмотря на сложную геополитическую обстановку, количество международных мигрантов продолжает расти, и ожидается, что к 2028 году объем рынка трансграничных переводов превысит 1 триллион долларов. Эта тенденция также способствует росту спроса на переводы средств домой к родным и близким. Потребители остро нуждаются в безопасных и надежных способах трансграничных переводов.
Среди следующих семи способов трансграничных платежей, в среднем каждый потребитель будет использовать четыре из них:
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителя в Web3
1.2 Почему сейчас подходящее время предоставлять потребителям транснациональные услуги
Рынок трансакций через границу велик и постоянно растет. Это ключевой этап в развитии трансакций через границу. Все большее количество потребителей часто осуществляют трансакции через границу, но традиционно такие сделки зачастую медленные, дорогостоящие и недостаточно прозрачные. Однако все это может полностью измениться.
Потребители в настоящее время используют различные способы оплаты. Каждый потребитель пытается найти различные решения для оплаты, активно ища наиболее подходящий для себя способ. Но они еще не нашли идеальное решение. Они стремятся к большему выбору и надеются на руководство, которое поможет им принимать обоснованные решения. Поскольку потребители начинают формировать привычки, которые могут сопровождать их всю жизнь, сейчас критический момент для влияния на их выбор.
Потребителям нужны стабильные платежные привычки и надежные партнеры. С учетом того, что банки и финансовые технологии осознают потенциал стать предпочтительным способом трансакций для потребителей, конкуренция на рынке будет усиливаться. Это не только возможность привлечь новых клиентов с помощью новых услуг, но и шанс удержать существующих клиентов с помощью комплексных решений для трансакций за границей. Однако одновременно существует риск, что другие конкуренты опередят.
Основы доверия нельзя игнорировать. В трансакциях через границу доверие, безопасность и надежность имеют решающее значение, особенно когда суммы транзакций часто бывают значительными. Потребители очень чувствительны к этим факторам и ожидают, что банки и финансовые технологии смогут обеспечить безопасную и надежную платежную среду. Завоевание доверия клиентов является ключом к установлению долгосрочных партнерских отношений.
2. Основные сценарии и модели трансакций потребителей в международных платежах
В дальнейшем будет подробно рассмотрен процесс сценариев трансакций в области трансграничной электронной коммерции, трансграничных поездок и трансграничного денежного перевода, а также основные проблемы, с которыми сталкивается трансграничная оплата.
2.1 Кросс-граничная электронная коммерция
В течение прошлого года около 589 миллионов человек по всему миру принимали участие в трансграничной электронной коммерции. Из них 72% сделок были совершены через крупных онлайн-ритейлеров на покупку физических товаров, а 44% сделок - на покупку цифровых продуктов. Несмотря на то, что рынок социальных медиа растет, лишь 30% потребителей покупают через эти платформы, что может быть связано с опасениями по поводу утечки данных.
В отношении способов оплаты при международных покупках потребители чаще всего выбирают кредитные карты, дебетовые карты или услуги цифровых приложений. Однако финансовые учреждения могут удивиться, узнав, что только 51% потребителей используют кредитные или дебетовые карты. Это означает, что все еще существует рыночное пространство для других способов оплаты, например, 36% потребителей выбирают услуги цифровых приложений, а также часть потребителей использует банковские переводы или P2P-сервисы.
Однако, потребительские привычки в разных странах все еще имеют значительные различия:
Германия: потребители наименее склонны использовать кредитные карты или дебетовые карты ( всего 32% ), в то время как они предпочитают цифровые приложения для платежных услуг ( 49% ) и банковские переводы или электронные переводы ( 35% ). Это может быть связано с тем, что потребители больше ценят безопасность и удобство платежей.
Филиппины: предпочтительный цифровой способ оплаты для потребителей (49%), что может быть связано с тем, что 48,2% местных потребителей не имеют доступа к традиционной банковской системе.
Эти данные показывают, что выбор способов оплаты различен в зависимости от региона и потребностей потребителей, и финансовым учреждениям и платформам электронной коммерции необходимо предлагать разнообразные решения для оплаты в соответствии с особенностями местного рынка.
Сценарии платежей в трансграничной электронной коммерции чаще всего будут заключаться в том, что потребители находятся в своей стране и осуществляют платежи через платежные шлюзы зарубежных торговых платформ. Платежный шлюз обязательно будет связывать множество способов оплаты, таких как предпочтительные кредитные или дебетовые карты ( через сети карт ), такие как Paypal, Apple Pay ( через цифровые приложения для платежей ), такие как банковский перевод ( через банковскую сеть SWIFT ) и т.д.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
2.2 Междугородние поездки
Среди опрошенных потребителей две трети путешествовали за границу в прошлом году, при этом 62% сообщили, что использовали кредитные или дебетовые карты для бронирования поездок, что делает их самым популярным способом оплаты. Эта предпочтение проявляется не только при бронировании поездок, но и в их фактических расходах за границей. Большинство респондентов использовали тот же способ оплаты во время путешествия, что и при бронировании поездки. Это может быть связано с тем, что кредитные карты широко принимаются и предлагают такие удобства, как мгновенное конвертирование валюты и защита от мошенничества.
Несмотря на то, что геополитические факторы продолжают проявляться в настоящее время, трансграничные поездки по-прежнему становятся нормой, особенно в Сингапуре (86%) и Объединенных Арабских Эмиратах (84%), где доля потребителей, выезжающих за границу, самая высокая. В 13 исследованных рынках в каждой стране около 50% респондентов за последний год выезжали за границу.
В отношении способов оплаты во время путешествий, большинство потребителей предпочитают использовать кредитные или дебетовые карты для бронирования поездок или оплаты расходов на путешествия. Однако есть и небольшое количество потребителей, которые используют другие способы оплаты, такие как банковские переводы, электронные переводы или цифровые приложения для оплаты.
Канадские путешественники особенно предпочитают кредитные или дебетовые карты, в отличие от других рынков доля использования других способов оплаты составляет менее 10%. Это может быть связано с тем, что канадцы больше ценят системы вознаграждений по кредитным картам, потребители больше ориентируются на накопление бонусных баллов, а не на скорость транзакций.
По сравнению с этим, вероятность использования кредитных карт туристами из Бразилии составляет менее 50%(, что может быть связано с исторически высокими процентными ставками по кредитным картам в Бразилии, а также с широким использованием платформы мгновенных платежей PIX), созданной Центральным банком Бразилии.
Сценарии оплаты в большей степени будут следующими: потребители используют свои дебетовые или кредитные карты своей страны для расчетов в зарубежных магазинах, или оплачивают через сканирование в цифровых приложениях.
! 10 000 слов о платежах Web3: трансформация трансграничных платежей потребителей в Web3
( 2.3 Кросс-граничные переводы
В течение последних 12 месяцев 40% респондентов отправляли или получали денежные переводы, при этом банковский перевод или телеграфный перевод были наиболее распространенными способами оплаты. В таких странах, как ОАЭ и Филиппины, где много трудовых мигрантов, доля отправки и получения денежных переводов составляет 87% и 74% соответственно, что не вызывает удивления. Денежные переводы являются важным источником средств для миллионов работников и семей по всему миру, и отправители денежных переводов стремятся получить наиболее выгодные платежные услуги с каждой транзакцией.
В 2023 году общий объем денежных переводов в страны с низким и средним доходом увеличился на 3,8% и достиг 669 миллиардов долларов. В Азиатско-Тихоокеанском регионе Китай, Индия и Сингапур являются наиболее активными рынками денежных переводов. Одной из заметных тенденций является то, что цифровые приложения для платежей становятся все более популярными у отправителей денежных переводов благодаря своей безопасности и простоте использования, и постепенно становятся основным способом отправки и получения переводов. По сравнению с традиционными способами денежных переводов, цифровые приложения для платежей считаются более безопасными.
Сравнивая с цифровыми способами оплаты через приложения, существует значительная разница в способах международных переводов. Несмотря на то, что время обработки банковских переводов или телеграфных переводов обычно дольше и затраты часто выше, они по-прежнему являются наиболее распространенными способами перевода средств.
В отличие от других рынков, в США наибольшая доля пользователей, использующих международные переводы, составляет 35%. Это может быть связано с удобством и простотой использования дебетовых карт. В Объединенных Арабских Эмиратах потребители используют банки или электропереводы в 53% случаев при международных переводах. Хотя потребители также пробуют другие способы оплаты, банки или электропереводы являются...