Заявление: данный текст является переработанным содержанием, читатели могут получить дополнительную информацию по оригинальной ссылке. Если у автора есть какие-либо возражения против формы переработки, пожалуйста, свяжитесь с нами, и мы внесем изменения в соответствии с требованиями автора. Переработка предназначена только для обмена информацией, не является инвестиционным советом и не отражает точки зрения и позиции У Шо.
Сообщается, что 14 июля 2025 года Федеральная резервная система, Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) и Управление контролера денежного обращения (OCC) выступили с совместным заявлением («Заявление»), чтобы помочь банкам в предоставлении услуг по хранению криптоактивов своим клиентам. Это последний шаг регуляторов эпохи Трампа, поскольку они взвешивают, как традиционные кредиторы должны участвовать в бизнесе цифровых активов. Банки, рассматривающие возможность предоставления кастодиальных услуг для криптоактивов, должны учитывать меняющийся характер криптовалютного рынка, в том числе технологии, лежащие в их основе, и они должны внедрить систему управления рисками, которая может надлежащим образом адаптироваться к связанным с этим рискам, говорится в заявлении. Ранее регулирующие органы отозвали предыдущие рекомендации по рискам в криптосекторе в апреле, предоставив кредиторам больше свободы в предложении продуктов и услуг клиентам, участвующим в торговле цифровыми активами. В то время ФРС также отменила директиву 2022 года, требующую от банков заблаговременно уведомлять об активности криптоактивов. Краткий обзор FinTax 1. Содержание заявления: Шесть ключевых рисков хранения криптовалют для банков В совместном заявлении перечислен ряд существующих законов, нормативных актов, руководств и принципов управления рисками, связанных с предоставлением услуг по хранению криптоактивов, выделены различные риски управления рисками, юридические риски и риски соблюдения нормативных требований, а также подробно описаны соответствующие меры по их снижению. Заявление разделено на шесть частей: (1) Общие соображения по управлению рисками: банковские учреждения должны учитывать потенциальные риски, прежде чем предоставлять услуги по хранению криптоактивов, а эффективная оценка рисков должна включать в себя основные финансовые риски банковского учреждения, способность понимать классы активов, способность обеспечить надежную среду контроля, планы на случай непредвиденных обстоятельств и необходимые знания сотрудников о хранении криптоактивов для предоставления услуг безопасным и надежным образом. Кроме того, банковские учреждения, предоставляющие кастодиальные услуги для криптоактивов, также должны учитывать меняющийся характер рынка криптоактивов и создавать систему управления рисками, которая может надлежащим образом адаптироваться к соответствующим изменениям. (2) Управление ключами шифрования: Потеря или разглашение ключей шифрования или другой конфиденциальной информации является одним из основных рисков при хранении криптоактивов, и банковские учреждения должны иметь контроль над криптоактивами, то есть разумно доказать, что никакая другая сторона не имеет доступа к информации, достаточной для того, чтобы позволить перевести криптоактивы из-под контроля банковского учреждения, и такие стандарты контроля также должны применяться к субкастодианам банковских учреждений. Кроме того, банковские учреждения должны подумать о том, как безопасно генерировать ключи шифрования, разработать планы действий в чрезвычайных ситуациях в случае потери или утечки ключей и сделать свою среду кибербезопасности ключевым направлением для управления рисками. (3) Другие соображения по управлению рисками: Для разных типов криптоактивов требуются разные решения по управлению ключами, или могут существовать требования к программному или аппаратному обеспечению, с которыми банки не имеют опыта или возможности справиться, а потенциальные риски, связанные с различными моделями счетов, также могут быть разными. В результате банковские учреждения должны адаптироваться к конкретным кастодиальным услугам, которые они предоставляют, следуя при этом стандартным принципам управления кастодиальными рисками. (4) Юридические риски и риски, связанные с соблюдением нормативных требований: Во-первых, как и другие банковские операции, деятельность по хранению криптоактивов подпадает под требования Закона о банковской тайне (BSA), Закона о борьбе с отмыванием денег (AML), Борьбы с финансированием терроризма (CFT) и Управления по контролю за иностранными активами (OFAC). Во-вторых, изменения в нормативно-правовой среде для криптоактивов также создают высокий уровень комплаенс-риска, и банковские учреждения должны обеспечить, чтобы их деятельность соответствовала всем применимым законам и нормативным актам. Наконец, существует риск, который может возникнуть из-за неправильного понимания роли банковского учреждения в кастодиальном соглашении, которое требует от банка предоставления клиенту четкой, точной и своевременной информации о своей кастодиальной деятельности в целях снижения такого риска, в то время как банковское учреждение также должно соблюдать применимые требования к ведению учета и отчетности. (5) Управление рисками третьих лиц: «Риск третьих лиц» относится к риску, исходящему от субдепозитария или других поставщиков услуг (например, поставщиков технологий, учреждений по управлению денежными средствами), с которыми работают банковские учреждения. Банковские учреждения несут ответственность за деятельность, осуществляемую субкастодианами в соответствии с условиями и положениями, и поэтому банки должны проводить надлежащую комплексную проверку, включая оценку ключевых управленческих решений субдепозитария, его приверженность принципам управления кастодиальными рисками, его обращение с активами клиентов в случае неплатежеспособности или операционного сбоя, а также адекватность его управления рисками и ведения учета. Что касается других поставщиков услуг, банки должны взвешивать риски, связанные с приобретением стороннего программного или аппаратного обеспечения, с рисками обслуживания такого программного или аппаратного обеспечения в качестве услуги. (6) Требования к аудиту: Аудиторские процедуры имеют важное значение для эффективного управления рисками и внутреннего контроля. Таким образом, аудиторские процедуры банковских учреждений должны надлежащим образом охватывать услуги хранителей криптоактивов (включая управление рисками третьих лиц), фокусироваться на рисках, специфичных для хранения криптоактивов, таких как генерация, хранение и удаление ключей, передача и расчеты по криптоактивам, адекватность соответствующих информационно-технологических систем, а также оценивать компетентность сотрудников в выявлении и контроле рисков, связанных с криптоактивами. Если банковское учреждение не обладает экспертными знаниями в области аудита, оно должно привлечь соответствующую независимую третью сторону для проведения аудита. 2. Предыстория политики: Трамп настаивает на реформе регулирования криптовалют Это совместное заявление прозвучало на фоне значительного сдвига в отношении правительства США к криптоактивам с тех пор, как Трамп вступил в должность во второй раз. За последние несколько месяцев несколько банковских регуляторов США предприняли ряд действий по отзыву различных пояснительных писем и нормативных заявлений эпохи Байдена, связанных с криптоактивами. Одним из основных шагов является исключение оценки «репутационного риска» из процесса регулирования и замена расплывчатого репутационного риска более конкретными категориями финансовых рисков, что эффективно позволяет избежать явления цензоров, оказывающих давление на банки, чтобы они неохотно предоставляли услуги компаниям, занимающимся криптоактивами, и помогает развеять практические опасения банков по поводу предоставления услуг спорным отраслям, таким как криптоактивы. Еще одним важным шагом является отмена требования о предварительном уведомлении для участия в деятельности, связанной с криптоактивами. В соответствии с предыдущей политикой, банки должны были получить письменное «Письмо об отсутствии возражений» от регулятора, прежде чем заниматься деятельностью, связанной с криптоактивами. Теперь криптодеятельность банка не подпадает под эту процедуру, а контролируется с помощью регулярного регулирующего процесса. Кроме того, банковские регуляторы также восстановили прежнюю политику регулирования, которая противоречит философии регулирования администрации Байдена, например, OCC снова позволяет своим регуляторам покупать и продавать управляемые криптоактивы на основе инструкций клиентов, а также позволяет им передавать услуги по хранению и исполнению третьим лицам при условии, что третья сторона может должным образом управлять рисками. После того, как Трамп вступил в должность, он отменил указание предыдущей администрации США, призывающее банки проявлять осторожность в криптопространстве, и провел комплексную реформу регулирования криптоактивов, что является выполнением его политического обязательства и важной мерой по превращению Соединенных Штатов в «криптостолицу» мира и стимулированию инноваций и развития американской экономики. Совместное заявление, опубликованное на этот раз, является частью реформы регулирования криптоактивов в Соединенных Штатах, отмечая, что правительство США начало направлять банки и другие организации для участия в деятельности с криптоактивами в соответствии с требованиями, безопасным и стабильным образом, уточняя правила регулирования и улучшая бизнес-руководство для поддержки инноваций и развития криптоиндустрии после отказа от ряда регулирующих политик, ориентированных на правоохранительные органы для высвобождения жизнеспособности рынка, и в будущем могут быть выпущены более дружественные к криптовалюте заявления. 3. Последствия и перспективы: регулятивное будущее хранения криптовалют для банков В целом в заявлении обсуждается, как существующие законы, нормативные акты и принципы управления рисками применяются к хранению криптоактивов, и направлено на предоставление рекомендаций банковским учреждениям, которые предоставляют или рассматривают возможность предоставления услуг по хранению криптоактивов, отражая более мягкую регулятивную позицию, но по-прежнему подчеркивая, что банковские учреждения должны строго контролировать риски и соблюдать основные принципы, такие как безопасность, надежность и защита потребителей при хранении криптоактивов, что отражает нормативную основу органа банковского регулирования США в криптоиндустрии. Для банковских учреждений, которые занимаются или рассматривают возможность участия в бизнесе по хранению криптоактивов, с одной стороны, заявление предоставляет новые возможности для банковских учреждений с соответствующими возможностями контроля рисков и надежными структурами управления для входа в сферу хранения криптоактивов. С другой стороны, в заявлении также содержится конкретная информация по вопросам контроля рисков банковских учреждений, которые уже занимаются хранением криптоактивов, а регулирующий уровень будет по-прежнему сосредоточен на проверке соблюдения и безопасности всех аспектов, включая операционные, юридические и финансовые аспекты. Согласно заявлению, банковским учреждениям, возможно, потребуется внести определенные коррективы в правила продукта, а также внутренние политики и процедуры, чтобы отразить риски и обязательства по соблюдению требований, уникальные для хранения криптоактивов, такие как улучшение протоколов кибербезопасности, систем управления ключами и проведение регулярных тестов безопасности. Важно отметить, что, хотя декларация вносит некоторую ясность, все еще существует неопределенность в федеральной и государственной нормативно-правовой среде в контексте правительственных реформ регулирования криптовалют, и выполнение только элементов декларации может не полностью соответствовать нормативным требованиям. Банки по-прежнему обязаны поддерживать непрерывную связь с регулирующими органами на всех уровнях и вести учет соблюдения нормативных требований в рамках подготовки к строгому контролю со стороны регулирующих органов. В долгосрочной перспективе уточнение правил регулирования хранения криптовалют в США может привлечь больше компаний, занимающихся криптоактивами, вернуться в США или въехать в них, а также способствовать инновациям и развитию индустрии блокчейна в США. С постепенным углублением участия традиционных финансовых учреждений в области криптоактивов, а также с включением связанных с ними услуг, таких как хранение криптоактивов, в существующую нормативно-правовую базу, финансовая деятельность вокруг криптоактивов будет процветать в более безопасной и регулируемой среде.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Регулирование шифрования в США продолжает развиваться: банковский надзор выпустил руководство по хранению шифрованных активов
Автор: FinTax
Исходная ссылка:
Заявление: данный текст является переработанным содержанием, читатели могут получить дополнительную информацию по оригинальной ссылке. Если у автора есть какие-либо возражения против формы переработки, пожалуйста, свяжитесь с нами, и мы внесем изменения в соответствии с требованиями автора. Переработка предназначена только для обмена информацией, не является инвестиционным советом и не отражает точки зрения и позиции У Шо.
Сообщается, что 14 июля 2025 года Федеральная резервная система, Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) и Управление контролера денежного обращения (OCC) выступили с совместным заявлением («Заявление»), чтобы помочь банкам в предоставлении услуг по хранению криптоактивов своим клиентам. Это последний шаг регуляторов эпохи Трампа, поскольку они взвешивают, как традиционные кредиторы должны участвовать в бизнесе цифровых активов. Банки, рассматривающие возможность предоставления кастодиальных услуг для криптоактивов, должны учитывать меняющийся характер криптовалютного рынка, в том числе технологии, лежащие в их основе, и они должны внедрить систему управления рисками, которая может надлежащим образом адаптироваться к связанным с этим рискам, говорится в заявлении. Ранее регулирующие органы отозвали предыдущие рекомендации по рискам в криптосекторе в апреле, предоставив кредиторам больше свободы в предложении продуктов и услуг клиентам, участвующим в торговле цифровыми активами. В то время ФРС также отменила директиву 2022 года, требующую от банков заблаговременно уведомлять об активности криптоактивов. Краткий обзор FinTax 1. Содержание заявления: Шесть ключевых рисков хранения криптовалют для банков В совместном заявлении перечислен ряд существующих законов, нормативных актов, руководств и принципов управления рисками, связанных с предоставлением услуг по хранению криптоактивов, выделены различные риски управления рисками, юридические риски и риски соблюдения нормативных требований, а также подробно описаны соответствующие меры по их снижению. Заявление разделено на шесть частей: (1) Общие соображения по управлению рисками: банковские учреждения должны учитывать потенциальные риски, прежде чем предоставлять услуги по хранению криптоактивов, а эффективная оценка рисков должна включать в себя основные финансовые риски банковского учреждения, способность понимать классы активов, способность обеспечить надежную среду контроля, планы на случай непредвиденных обстоятельств и необходимые знания сотрудников о хранении криптоактивов для предоставления услуг безопасным и надежным образом. Кроме того, банковские учреждения, предоставляющие кастодиальные услуги для криптоактивов, также должны учитывать меняющийся характер рынка криптоактивов и создавать систему управления рисками, которая может надлежащим образом адаптироваться к соответствующим изменениям. (2) Управление ключами шифрования: Потеря или разглашение ключей шифрования или другой конфиденциальной информации является одним из основных рисков при хранении криптоактивов, и банковские учреждения должны иметь контроль над криптоактивами, то есть разумно доказать, что никакая другая сторона не имеет доступа к информации, достаточной для того, чтобы позволить перевести криптоактивы из-под контроля банковского учреждения, и такие стандарты контроля также должны применяться к субкастодианам банковских учреждений. Кроме того, банковские учреждения должны подумать о том, как безопасно генерировать ключи шифрования, разработать планы действий в чрезвычайных ситуациях в случае потери или утечки ключей и сделать свою среду кибербезопасности ключевым направлением для управления рисками. (3) Другие соображения по управлению рисками: Для разных типов криптоактивов требуются разные решения по управлению ключами, или могут существовать требования к программному или аппаратному обеспечению, с которыми банки не имеют опыта или возможности справиться, а потенциальные риски, связанные с различными моделями счетов, также могут быть разными. В результате банковские учреждения должны адаптироваться к конкретным кастодиальным услугам, которые они предоставляют, следуя при этом стандартным принципам управления кастодиальными рисками. (4) Юридические риски и риски, связанные с соблюдением нормативных требований: Во-первых, как и другие банковские операции, деятельность по хранению криптоактивов подпадает под требования Закона о банковской тайне (BSA), Закона о борьбе с отмыванием денег (AML), Борьбы с финансированием терроризма (CFT) и Управления по контролю за иностранными активами (OFAC). Во-вторых, изменения в нормативно-правовой среде для криптоактивов также создают высокий уровень комплаенс-риска, и банковские учреждения должны обеспечить, чтобы их деятельность соответствовала всем применимым законам и нормативным актам. Наконец, существует риск, который может возникнуть из-за неправильного понимания роли банковского учреждения в кастодиальном соглашении, которое требует от банка предоставления клиенту четкой, точной и своевременной информации о своей кастодиальной деятельности в целях снижения такого риска, в то время как банковское учреждение также должно соблюдать применимые требования к ведению учета и отчетности. (5) Управление рисками третьих лиц: «Риск третьих лиц» относится к риску, исходящему от субдепозитария или других поставщиков услуг (например, поставщиков технологий, учреждений по управлению денежными средствами), с которыми работают банковские учреждения. Банковские учреждения несут ответственность за деятельность, осуществляемую субкастодианами в соответствии с условиями и положениями, и поэтому банки должны проводить надлежащую комплексную проверку, включая оценку ключевых управленческих решений субдепозитария, его приверженность принципам управления кастодиальными рисками, его обращение с активами клиентов в случае неплатежеспособности или операционного сбоя, а также адекватность его управления рисками и ведения учета. Что касается других поставщиков услуг, банки должны взвешивать риски, связанные с приобретением стороннего программного или аппаратного обеспечения, с рисками обслуживания такого программного или аппаратного обеспечения в качестве услуги. (6) Требования к аудиту: Аудиторские процедуры имеют важное значение для эффективного управления рисками и внутреннего контроля. Таким образом, аудиторские процедуры банковских учреждений должны надлежащим образом охватывать услуги хранителей криптоактивов (включая управление рисками третьих лиц), фокусироваться на рисках, специфичных для хранения криптоактивов, таких как генерация, хранение и удаление ключей, передача и расчеты по криптоактивам, адекватность соответствующих информационно-технологических систем, а также оценивать компетентность сотрудников в выявлении и контроле рисков, связанных с криптоактивами. Если банковское учреждение не обладает экспертными знаниями в области аудита, оно должно привлечь соответствующую независимую третью сторону для проведения аудита. 2. Предыстория политики: Трамп настаивает на реформе регулирования криптовалют Это совместное заявление прозвучало на фоне значительного сдвига в отношении правительства США к криптоактивам с тех пор, как Трамп вступил в должность во второй раз. За последние несколько месяцев несколько банковских регуляторов США предприняли ряд действий по отзыву различных пояснительных писем и нормативных заявлений эпохи Байдена, связанных с криптоактивами. Одним из основных шагов является исключение оценки «репутационного риска» из процесса регулирования и замена расплывчатого репутационного риска более конкретными категориями финансовых рисков, что эффективно позволяет избежать явления цензоров, оказывающих давление на банки, чтобы они неохотно предоставляли услуги компаниям, занимающимся криптоактивами, и помогает развеять практические опасения банков по поводу предоставления услуг спорным отраслям, таким как криптоактивы. Еще одним важным шагом является отмена требования о предварительном уведомлении для участия в деятельности, связанной с криптоактивами. В соответствии с предыдущей политикой, банки должны были получить письменное «Письмо об отсутствии возражений» от регулятора, прежде чем заниматься деятельностью, связанной с криптоактивами. Теперь криптодеятельность банка не подпадает под эту процедуру, а контролируется с помощью регулярного регулирующего процесса. Кроме того, банковские регуляторы также восстановили прежнюю политику регулирования, которая противоречит философии регулирования администрации Байдена, например, OCC снова позволяет своим регуляторам покупать и продавать управляемые криптоактивы на основе инструкций клиентов, а также позволяет им передавать услуги по хранению и исполнению третьим лицам при условии, что третья сторона может должным образом управлять рисками. После того, как Трамп вступил в должность, он отменил указание предыдущей администрации США, призывающее банки проявлять осторожность в криптопространстве, и провел комплексную реформу регулирования криптоактивов, что является выполнением его политического обязательства и важной мерой по превращению Соединенных Штатов в «криптостолицу» мира и стимулированию инноваций и развития американской экономики. Совместное заявление, опубликованное на этот раз, является частью реформы регулирования криптоактивов в Соединенных Штатах, отмечая, что правительство США начало направлять банки и другие организации для участия в деятельности с криптоактивами в соответствии с требованиями, безопасным и стабильным образом, уточняя правила регулирования и улучшая бизнес-руководство для поддержки инноваций и развития криптоиндустрии после отказа от ряда регулирующих политик, ориентированных на правоохранительные органы для высвобождения жизнеспособности рынка, и в будущем могут быть выпущены более дружественные к криптовалюте заявления. 3. Последствия и перспективы: регулятивное будущее хранения криптовалют для банков В целом в заявлении обсуждается, как существующие законы, нормативные акты и принципы управления рисками применяются к хранению криптоактивов, и направлено на предоставление рекомендаций банковским учреждениям, которые предоставляют или рассматривают возможность предоставления услуг по хранению криптоактивов, отражая более мягкую регулятивную позицию, но по-прежнему подчеркивая, что банковские учреждения должны строго контролировать риски и соблюдать основные принципы, такие как безопасность, надежность и защита потребителей при хранении криптоактивов, что отражает нормативную основу органа банковского регулирования США в криптоиндустрии. Для банковских учреждений, которые занимаются или рассматривают возможность участия в бизнесе по хранению криптоактивов, с одной стороны, заявление предоставляет новые возможности для банковских учреждений с соответствующими возможностями контроля рисков и надежными структурами управления для входа в сферу хранения криптоактивов. С другой стороны, в заявлении также содержится конкретная информация по вопросам контроля рисков банковских учреждений, которые уже занимаются хранением криптоактивов, а регулирующий уровень будет по-прежнему сосредоточен на проверке соблюдения и безопасности всех аспектов, включая операционные, юридические и финансовые аспекты. Согласно заявлению, банковским учреждениям, возможно, потребуется внести определенные коррективы в правила продукта, а также внутренние политики и процедуры, чтобы отразить риски и обязательства по соблюдению требований, уникальные для хранения криптоактивов, такие как улучшение протоколов кибербезопасности, систем управления ключами и проведение регулярных тестов безопасности. Важно отметить, что, хотя декларация вносит некоторую ясность, все еще существует неопределенность в федеральной и государственной нормативно-правовой среде в контексте правительственных реформ регулирования криптовалют, и выполнение только элементов декларации может не полностью соответствовать нормативным требованиям. Банки по-прежнему обязаны поддерживать непрерывную связь с регулирующими органами на всех уровнях и вести учет соблюдения нормативных требований в рамках подготовки к строгому контролю со стороны регулирующих органов. В долгосрочной перспективе уточнение правил регулирования хранения криптовалют в США может привлечь больше компаний, занимающихся криптоактивами, вернуться в США или въехать в них, а также способствовать инновациям и развитию индустрии блокчейна в США. С постепенным углублением участия традиционных финансовых учреждений в области криптоактивов, а также с включением связанных с ними услуг, таких как хранение криптоактивов, в существующую нормативно-правовую базу, финансовая деятельность вокруг криптоактивов будет процветать в более безопасной и регулируемой среде.