Son yıllarda, insanlar çevrimiçi alışveriş yaparken sık sık "önce satın al, sonra öde" ödeme seçeneği ile karşılaşıyor. Bu arka plandaki itici güçlerden biri de İsveçli finans teknolojisi şirketi Klarna'dır. 2005 yılında kurulan şirket, bugüne kadar 790.000'den fazla iş ortağı ile iş birliği yapmış ve AI teknolojisi ile dijital bankacılığı birleştirerek 2025'in ilk çeyreğinde 701 milyon dolar gelir elde etmiştir.
"Önce al, sonra öde" ile dünya genelinde 100 milyon kullanıcıya hizmet veriyor.
Klarna, 2005 yılında kuruldu ve ilk olarak İsveç'te "Şimdi Al, Sonra Öde (BNPL)" hizmetini sundu. Bu tüketim şekli, kullanıcıların çevrimiçi alışverişlerinde ödemeyi ertelemelerine veya taksitli ödeme seçeneği sunmalarına olanak tanır ve genellikle faiz alınmaz.
Böylece Klarna, bu model sayesinde Avrupa ve Amerika pazarlarına girmeyi başardı, hizmetleri 26 ülkeye yayıldı, dünya genelinde 100 milyondan fazla aktif kullanıcıya ulaştı ve ortak işletme sayısı 720.000'e çıktı. 2025 Q1 gelirleri, geçen yılın aynı dönemine göre yaklaşık %15 artışla 701 milyon dolara ulaştı ve genel ölçeğin hala genişlemeye devam ettiğini gösterdi.
Klarna neden önemlidir?
Klarna'nın Amerika'daki kullanıcı tabanı hızla büyüyor; 2023 yılında Amerika pazarındaki aktif kullanıcı sayısı 37 milyonu aştı ve yıllık %32'lik bir artış gösterdi. Ayrıca, iş ortaklarının sayısı 26.000'e ulaştı ve yıllık %38'lik bir artış kaydedildi. Ayrıca yapılan bir araştırmaya göre, 2024'te Amerika'da tüketicilerin %12'si son bir yıl içinde ödeme yapmak için Klarna'yı kullandı ve bu da kullanıcı kabul oranının sürekli artmakta olduğunu gösteriyor.
Büyük işletmelerle işbirliği açısından Klarna, Walmart (Walmart), DoorDash ve eBay ile işbirliği yaparak BNPL’i bu platformlara entegre etmiştir. Klarna CEO’su Sebastian Siemiatkowski, ayrıca AI'nın kendi işine entegrasyonunu güçlendirdiklerini belirtmiştir.
AI'nin Klarna'nın savunma duvarı haline nasıl geldiği?
Klarna'nın koruma duvarlarından biri, AI ve makine öğrenimindeki öncü uygulamalarıdır. Daha önce Klarna, OpenAI'nin erken iş ortaklarından biri olmuş ve "Klarna Shopping" için ChatGPT eklentisini piyasaya sürmüştür. Tüketiciler, ChatGPT'ye ihtiyaç ve bütçelerini girdiklerinde, AI hızlı bir şekilde kullanıcıların Klarna web sitesinde arama yapmasına ve şartlara uyan ürünleri önermesine yardımcı olabilir.
Ayrıca, Klarna 24 saat çok dilli bir AI müşteri hizmetleri asistanı geliştirdi. Bu asistan, müşteri hizmetleri taleplerinin yaklaşık %66'sını işleyebiliyor ve ortalama sorun çözme süresini 11 dakikadan 2 dakikaya düşürüyor. Tekrar soru sorma oranı da %25'e düştü. Bu AI sistemi, yaklaşık 700 gerçek müşteri hizmetleri çalışanının iş yükünü yerine getirebiliyor ve 2025 yılına kadar 40 milyon dolar tasarruf sağlaması bekleniyor. Ancak, verimlilik ve hizmet kalitesini dengelemek için Klarna sonunda AI ve insan karışık müşteri hizmetleri modeli benimsedi.
Ayrıca, Klarna AI'yi pazarlama ve mühendislik departmanlarına entegre ederek pazarlama departmanının 10 milyon dolar tasarruf etmesine yardımcı oldu, mühendislik ekibi ise AI destekli programlama ve inceleme ile geliştirme hızını artırdı. 2023'ün ilk çeyreğinden bu yana, Klarna'nın her bir çalışanının gelirinde %152'lik bir artış oldu ve "her çalışanın 1 milyon dolar gelir yaratması" hedefi doğrultusunda ilerliyor.
Genel olarak, Klarna, AI teknolojisinin derin entegrasyonu sayesinde sadece kredi risk yönetiminin anlık değerlendirme yeteneğini artırmakla kalmayıp, aynı zamanda müşteri hizmetleri otomasyonu alanında da belirgin başarılar elde etmiştir. Bu teknolojik avantajlar ve büyük kullanıcı ve işyeri ekosistemi güçlü bir koruma oluşturmuştur.
Klarna'nın rakiplerine karşı avantajları nelerdir?
Piyasada Affirm, Afterpay gibi BNPL rakipleri de mevcut, ancak Klarna daha önce pazara girmesi, daha büyük ölçeği, daha ileri teknolojisi ve daha zengin ürün yelpazesi ile rekabette avantaj sağlamaktadır. Son verilere göre, Klarna ABD'de 25.77 milyar dolar ödeme işlem hacmine ulaşarak yıllık %17.2 büyüme göstermiştir; bu, Afterpay'ın 10.16 milyar dolarlık yıllık %10.9'luk büyümesinden çok daha yüksektir.
Ortak ticaret noktaları açısından, Klarna'nın dünya genelinde 790,000'den fazla, ABD'de ise yaklaşık 318,000 ortak ticaret noktası bulunuyor; bu, Afterpay'in dünya genelinde 108,000 ve ABD'de 48,000 ortak ticaret noktasına sahip olmasından çok daha fazla. Affirm ise esas olarak Kuzey Amerika pazarına odaklanıyor; 2025 yılında Kanada'da yaklaşık 560 ortak ticaret noktası olacak ve pazar payı yaklaşık %8.
Klarna, ürün ve teknoloji açısından, %0 faizle dört taksitli ödeme ve 30 gün sonra ödeme seçeneklerinin yanı sıra dijital bankacılık ve finansal hizmetler geliştirmeye de aktif olarak devam etmektedir. Ürün yelpazesi daha zengin olup, brüt kar marjı %47-49 arasında istikrarlı kalmakta, bu da Affirm'ın %40 civarından daha yüksek bir karlılık göstermektedir.
Klarna'nın gelecekteki zorlukları?
Öncelikle, Klarna da küresel ekonomik belirsizlikler ve artan faiz oranlarından etkilenmiştir. 2025'in birinci çeyreğinde yaklaşık 99 milyon dolar zarar etmiştir ve ABD'deki halka arz planını askıya almıştır. Ayrıca, Birleşik Krallık 2026'dan itibaren BNPL düzenlemelerini güçlendirecek ve küresel uyum baskısı da devam etmektedir.
Pazar açısından Affirm ve Afterpay dışında, Visa, Mastercard gibi ödeme devleri de savaşa katıldı. Ayrıca, Klarna'nın yenilik ve maliyet kontrolünü güçlendirmesi gerekiyor; küçük ödemeler ve teslimat siparişlerindeki temerrüt oranı da artmaya devam ediyor. Klarna'nın kredi risk yönetimi zorluklarla karşı karşıya ve risk yönetimini güçlendirmek için AI teknolojisine güvenmesi gerekiyor.
Klarna, AI ile müşteri hizmetleri maliyetlerini düşürmesine rağmen, son zamanlarda hizmet kalitesi nedeniyle gerçek insan müşteri temsilcileri yeniden istihdam etti; bu durum, verimlilik ve müşteri deneyiminin birlikte göz önünde bulundurulması gerektiğini gösteriyor.
(Müzik Festivali Önce Eğlen, Sonra Öde PNPL! Coachella izleyicilerinin neredeyse %60'ı biletleri taksitli ödeme ile satın alıyor )
Bu makale OpenAI iş birliği ile hazırlandı! Bir yazıda İsveç'in Klarna'nın nasıl "BNPL" ödeme devi haline geldiğini anlayın. İlk olarak Chain News ABMedia'da yayınlandı.
View Original
The content is for reference only, not a solicitation or offer. No investment, tax, or legal advice provided. See Disclaimer for more risks disclosure.
OpenAI işbirliği ile! Bir makalede İsveçli Klarna'nın "BNPL" ödeme devi nasıl olduğunu anlayın.
Son yıllarda, insanlar çevrimiçi alışveriş yaparken sık sık "önce satın al, sonra öde" ödeme seçeneği ile karşılaşıyor. Bu arka plandaki itici güçlerden biri de İsveçli finans teknolojisi şirketi Klarna'dır. 2005 yılında kurulan şirket, bugüne kadar 790.000'den fazla iş ortağı ile iş birliği yapmış ve AI teknolojisi ile dijital bankacılığı birleştirerek 2025'in ilk çeyreğinde 701 milyon dolar gelir elde etmiştir.
"Önce al, sonra öde" ile dünya genelinde 100 milyon kullanıcıya hizmet veriyor.
Klarna, 2005 yılında kuruldu ve ilk olarak İsveç'te "Şimdi Al, Sonra Öde (BNPL)" hizmetini sundu. Bu tüketim şekli, kullanıcıların çevrimiçi alışverişlerinde ödemeyi ertelemelerine veya taksitli ödeme seçeneği sunmalarına olanak tanır ve genellikle faiz alınmaz.
Böylece Klarna, bu model sayesinde Avrupa ve Amerika pazarlarına girmeyi başardı, hizmetleri 26 ülkeye yayıldı, dünya genelinde 100 milyondan fazla aktif kullanıcıya ulaştı ve ortak işletme sayısı 720.000'e çıktı. 2025 Q1 gelirleri, geçen yılın aynı dönemine göre yaklaşık %15 artışla 701 milyon dolara ulaştı ve genel ölçeğin hala genişlemeye devam ettiğini gösterdi.
Klarna neden önemlidir?
Klarna'nın Amerika'daki kullanıcı tabanı hızla büyüyor; 2023 yılında Amerika pazarındaki aktif kullanıcı sayısı 37 milyonu aştı ve yıllık %32'lik bir artış gösterdi. Ayrıca, iş ortaklarının sayısı 26.000'e ulaştı ve yıllık %38'lik bir artış kaydedildi. Ayrıca yapılan bir araştırmaya göre, 2024'te Amerika'da tüketicilerin %12'si son bir yıl içinde ödeme yapmak için Klarna'yı kullandı ve bu da kullanıcı kabul oranının sürekli artmakta olduğunu gösteriyor.
Büyük işletmelerle işbirliği açısından Klarna, Walmart (Walmart), DoorDash ve eBay ile işbirliği yaparak BNPL’i bu platformlara entegre etmiştir. Klarna CEO’su Sebastian Siemiatkowski, ayrıca AI'nın kendi işine entegrasyonunu güçlendirdiklerini belirtmiştir.
AI'nin Klarna'nın savunma duvarı haline nasıl geldiği?
Klarna'nın koruma duvarlarından biri, AI ve makine öğrenimindeki öncü uygulamalarıdır. Daha önce Klarna, OpenAI'nin erken iş ortaklarından biri olmuş ve "Klarna Shopping" için ChatGPT eklentisini piyasaya sürmüştür. Tüketiciler, ChatGPT'ye ihtiyaç ve bütçelerini girdiklerinde, AI hızlı bir şekilde kullanıcıların Klarna web sitesinde arama yapmasına ve şartlara uyan ürünleri önermesine yardımcı olabilir.
Ayrıca, Klarna 24 saat çok dilli bir AI müşteri hizmetleri asistanı geliştirdi. Bu asistan, müşteri hizmetleri taleplerinin yaklaşık %66'sını işleyebiliyor ve ortalama sorun çözme süresini 11 dakikadan 2 dakikaya düşürüyor. Tekrar soru sorma oranı da %25'e düştü. Bu AI sistemi, yaklaşık 700 gerçek müşteri hizmetleri çalışanının iş yükünü yerine getirebiliyor ve 2025 yılına kadar 40 milyon dolar tasarruf sağlaması bekleniyor. Ancak, verimlilik ve hizmet kalitesini dengelemek için Klarna sonunda AI ve insan karışık müşteri hizmetleri modeli benimsedi.
Ayrıca, Klarna AI'yi pazarlama ve mühendislik departmanlarına entegre ederek pazarlama departmanının 10 milyon dolar tasarruf etmesine yardımcı oldu, mühendislik ekibi ise AI destekli programlama ve inceleme ile geliştirme hızını artırdı. 2023'ün ilk çeyreğinden bu yana, Klarna'nın her bir çalışanının gelirinde %152'lik bir artış oldu ve "her çalışanın 1 milyon dolar gelir yaratması" hedefi doğrultusunda ilerliyor.
Genel olarak, Klarna, AI teknolojisinin derin entegrasyonu sayesinde sadece kredi risk yönetiminin anlık değerlendirme yeteneğini artırmakla kalmayıp, aynı zamanda müşteri hizmetleri otomasyonu alanında da belirgin başarılar elde etmiştir. Bu teknolojik avantajlar ve büyük kullanıcı ve işyeri ekosistemi güçlü bir koruma oluşturmuştur.
Klarna'nın rakiplerine karşı avantajları nelerdir?
Piyasada Affirm, Afterpay gibi BNPL rakipleri de mevcut, ancak Klarna daha önce pazara girmesi, daha büyük ölçeği, daha ileri teknolojisi ve daha zengin ürün yelpazesi ile rekabette avantaj sağlamaktadır. Son verilere göre, Klarna ABD'de 25.77 milyar dolar ödeme işlem hacmine ulaşarak yıllık %17.2 büyüme göstermiştir; bu, Afterpay'ın 10.16 milyar dolarlık yıllık %10.9'luk büyümesinden çok daha yüksektir.
Ortak ticaret noktaları açısından, Klarna'nın dünya genelinde 790,000'den fazla, ABD'de ise yaklaşık 318,000 ortak ticaret noktası bulunuyor; bu, Afterpay'in dünya genelinde 108,000 ve ABD'de 48,000 ortak ticaret noktasına sahip olmasından çok daha fazla. Affirm ise esas olarak Kuzey Amerika pazarına odaklanıyor; 2025 yılında Kanada'da yaklaşık 560 ortak ticaret noktası olacak ve pazar payı yaklaşık %8.
Klarna, ürün ve teknoloji açısından, %0 faizle dört taksitli ödeme ve 30 gün sonra ödeme seçeneklerinin yanı sıra dijital bankacılık ve finansal hizmetler geliştirmeye de aktif olarak devam etmektedir. Ürün yelpazesi daha zengin olup, brüt kar marjı %47-49 arasında istikrarlı kalmakta, bu da Affirm'ın %40 civarından daha yüksek bir karlılık göstermektedir.
Klarna'nın gelecekteki zorlukları?
Öncelikle, Klarna da küresel ekonomik belirsizlikler ve artan faiz oranlarından etkilenmiştir. 2025'in birinci çeyreğinde yaklaşık 99 milyon dolar zarar etmiştir ve ABD'deki halka arz planını askıya almıştır. Ayrıca, Birleşik Krallık 2026'dan itibaren BNPL düzenlemelerini güçlendirecek ve küresel uyum baskısı da devam etmektedir.
Pazar açısından Affirm ve Afterpay dışında, Visa, Mastercard gibi ödeme devleri de savaşa katıldı. Ayrıca, Klarna'nın yenilik ve maliyet kontrolünü güçlendirmesi gerekiyor; küçük ödemeler ve teslimat siparişlerindeki temerrüt oranı da artmaya devam ediyor. Klarna'nın kredi risk yönetimi zorluklarla karşı karşıya ve risk yönetimini güçlendirmek için AI teknolojisine güvenmesi gerekiyor.
Klarna, AI ile müşteri hizmetleri maliyetlerini düşürmesine rağmen, son zamanlarda hizmet kalitesi nedeniyle gerçek insan müşteri temsilcileri yeniden istihdam etti; bu durum, verimlilik ve müşteri deneyiminin birlikte göz önünde bulundurulması gerektiğini gösteriyor.
(Müzik Festivali Önce Eğlen, Sonra Öde PNPL! Coachella izleyicilerinin neredeyse %60'ı biletleri taksitli ödeme ile satın alıyor )
Bu makale OpenAI iş birliği ile hazırlandı! Bir yazıda İsveç'in Klarna'nın nasıl "BNPL" ödeme devi haline geldiğini anlayın. İlk olarak Chain News ABMedia'da yayınlandı.