Şifreleme ödeme kanalı: Yeni nesil ödeme altyapısı

Blok zinciri teknolojisinin gelişimiyle birlikte, geleneksel finansal sistemle paralel bir ödeme ekosistemi yavaş yavaş inşa ediliyor. Verilere göre, 2024 yılında stabilcoin işlem hacmi 5.62 trilyon dolara ulaştı ve bu, Visa işlem hacminin yaklaşık %119'unu oluşturuyor. Bu, şifreleme ödemelerinin geniş bir şekilde benimsendiğini ve göz ardı edilemeyecek bir trend haline geldiğini göstermektedir.

Şifreleme ödeme kanalları, yeni nesil ödeme altyapısı haline geliyor; daha hızlı uzlaşma, daha düşük maliyetler ve sınır ötesi kesintisizlik gibi avantajlara sahiptir. Bu makalede, şifreleme ödeme kanallarının gelişimini aşağıdaki birkaç açıdan inceleyeceğiz:

I. Mevcut Ödeme Kanalları Genel Görünümü

1.1 Kart organizasyon ağı

Kredi kartı ödemeleri esasen dört katılımcıyı içerir: satıcı, kart sahibi, ihraç eden banka ve tahsil eden banka. Kredi kartı organizasyonu ağı bu katılımcılara bağlantı ve işlem kuralları sağlar.

Kredi kartı organizasyon ağları iki türdendir: "açık döngü" ve "kapalı döngü". Visa gibi açık döngü ağları çok sayıda katılımcıya dayanırken, American Express gibi kapalı döngü ağları tek bir şirket tarafından tüm sürecin kontrol edilmesiyle yönetilmektedir.

Ödeme ekonomisi karmaşıktır ve değişim ücretleri, kart grubu ücretleri, uzlaştırma ücretleri gibi çok katmanlı maliyetleri içerir. Gerçek piyasa yapısı daha karmaşık olup, ödeme ağ geçitleri, işlemciler, hizmet sağlayıcılar gibi birçok rolü de kapsamaktadır.

1.2 otomatik likidasyon merkezi ( ACH )

ACH, ABD'nin en büyük ödeme ağlarından biridir ve genellikle maaş ödemeleri, fatura ödemeleri ve B2B işlemleri gibi alanlarda kullanılır. ACH işlemleri, birden çok katılımcıyı içeren para transferi ve para çekme olmak üzere iki ana türe ayrılır; bunlar arasında başlatıcı, başlatıcı banka ve alıcı banka bulunmaktadır.

ACH sistemi modern ihtiyaçları karşılamak için "aynı gün ACH" gibi hizmetler sunarak işlem hızını artırmaya çalışıyor. Ancak hala toplu işleme, tek işlem limiti gibi sınırlamalar mevcut.

1.3 Havale

Havale, yüksek değerli ödemelerin işlenmesi için kullanılır; Amerika'daki iki büyük sistem Fedwire ve CHIPS'tir. Havale genellikle gerçek zamanlı tam ödeme sistemi kullanır ve aynı gün para transferi yapılmasını sağlar.

SWIFT, küresel bir finansal bilgi ağı olarak, havale gibi sınır ötesi ödemeler için bilgi alışverişi altyapısı sağlamaktadır.

İki, şifreleme ödeme kanallarının uygulama alanları

2.1 Tüccar Alım

Tüccar ödeme alma, ön yüz ve arka yüz olmak üzere iki entegrasyon şekline ayrılır. Ön yüz şekli, tüccarların doğrudan şifreleme para birimi ödemelerini kabul etmelerine olanak tanır ve şifreleme para birimi erken benimseyicilerine yönelik işletmeler için uygundur. Arka yüz şekli ise tüccarlara daha hızlı bir hesaplama ve fon edinimi sağlar.

2.2 Debit Kart

Hesap kartını merkeziyetsiz akıllı sözleşme cüzdanı ile bağlamak, kullanıcılara pratik bir harcama aracı sağlıyor. Bu, özellikle gelişen pazarlarda popülerdir ve hatta gelişmiş ülkelerde bile dolar tasarrufu birikim yolu haline gelmiştir.

2.3 Havale

Şifreleme ödemeleri, yurtdışı para transferleri için daha hızlı ve daha ucuz bir yol sunmaktadır. Özellikle ABD'den Latin Amerika, Hindistan, Filipinler gibi yüksek hacimli para transferi kanallarında kullanılmaktadır. Yönetilmeyen gömülü cüzdanlar, kullanıcılara iyi bir deneyim sunmaktadır.

2.4 B2B ödemesi

Sınır ötesi B2B ödemeleri, şifreleme ödemelerinin en umut verici uygulamalarından biridir. Bu, hesaplaşma süresini önemli ölçüde kısaltabilir ve işlem maliyetlerini düşürebilir. Ana uygulama alanları:

• XB tedarikçi ödemesi: Yurt dışındaki tedarikçilere yapılan ödemeler için geçerlidir.
• XB Alacaklar: Küresel işletmelerin daha hızlı fon toplamasına yardımcı olur.
• Finansal Operasyon: Şirketin küresel finansal yönetimini iyileştirmek
• Dış yardım ödemeleri: Yardım fonlarının dağıtımını hızlandırmak

2.5 maaş belgesi

Şifreleme ödemeleri, serbest çalışanlara ve yüklenicilere maaş ödenmesi için uygundur, özellikle gelişen pazarlarda. Ara adımları azaltarak daha fazla fonun alıcının cebine girmesini sağlar.

2.6 Para Yatırma ve Çekme Para Kabulü

Para giriş ve çıkışının kabulü, şifreleme varlıkları ile fiat para arasındaki bağlantının anahtarıdır. Bu, bağımsız bir ürün olarak işlev görebilir ve aynı zamanda ödeme sürecinin önemli bir parçasıdır. Para giriş ve çıkış kanallarının oluşturulması, ilgili izinlerin alınmasını, yerel bankalarla iş birliği yapılmasını ve piyasa yapıcılarla bağlantı kurulmasını gerektirir.

P2P kanalları yerel "ajan" ağlarına bağımlıdır ve Afrika gibi bölgelerde yaygındır. Birçok yerel ödeme yöntemini destekleyebilir ve daha rekabetçi döviz kurları sunar.

Üç, Uygunluk Düzenleyici İzni

Regülasyon izni almak, şifreleme ödemeleri uygulamalarını genişletmek için gerekli bir adımdır. Girişimciler, izin almış varlıklarla işbirliği yapmayı veya bağımsız olarak izin başvurusunda bulunmayı seçebilirler. Küresel izin kapsamı oldukça zorludur ve birçok yargı alanında farklı izin türleri almak gerekmektedir.

Dört, Karşılaşılan Zorluklar

şifreleme ödemeleri tanıtımı aşağıdaki zorluklarla karşı karşıya:

• Düşünme zorluğu: Hem tüketicilerin hem de işletmelerin aynı anda benimsemesi gerekiyor
• Para çekme ve yatırma para birimi kabul sorunları: yüksek başarısızlık oranı, kullanıcı deneyimi engelleri, yüksek maliyetler vb.
• Gizlilik Sorunları: Açık zincir üzerindeki işlemler hassas bilgileri ifşa edebilir.
• Banka ilişkisi kurmak zor
• Uyumluluğun artırılması gerekiyor

Beş, Gelecek Beklentileri

Gelecek 5 yılda, şifreleme ödemeleri sektörü aşağıdaki eğilimleri gösterebilir:

1. Yıllık ödeme miktarı 200 milyar ile 500 milyar dolar arasında
2. 30'dan fazla yeni banka şifreleme ödeme kanallarında yerel olarak piyasaya sürüldü
3. Finansal teknoloji şirketleri rekabet ediyor, şifreleme yerel şirketler satın alınıyor.
4. Ödeme için tasarlanmış 3 şifreleme ağı ortaya çıktı
5. %80 çevrimiçi tüccar şifreleme ödemelerini kabul ediyor
6. Kart organizasyon ağı yaklaşık 240 ülke ve bölgeye genişledi.
7. 15 ana para gönderim kanalı, çoğunlukla şifreleme kanalları aracılığıyla tamamlanır.
8. Zincir üzerindeki gizlilik çözümleri benimseniyor
9. %10 dış yardım harcaması şifreleme kanalıyla gönderildi
10. Her ülkede 2-3 ana para giriş-çıkış sağlayıcısı oluşacak.

Şifreleme ödeme kanalları, yeni nesil bir ödeme altyapısı haline geliyor. Daha hızlı uzlaşma, daha düşük maliyetler ve sınır ötesi kesintisiz işlem yeteneği sunuyor. Önümüzdeki on yılda, şifreleme kanalları finansal yeniliğin çekirdeği haline gelmesi ve küresel ekonomik büyümeyi teşvik etmesi bekleniyor.