Güvenli bir kredi kartı puanınızı ne kadar artırabilir?

Güvence altındaki kredi kartı, kredi inşa etme yolculuğundaki herkes için güçlü bir araçtır. Bu kartlar, diğer kredi kartı türlerine göre daha kolay bir şekilde nitelik kazanılabilir, ancak kredi inşa etmek için de aynı derecede faydalıdır.

Güvenli bir kartı, harika bir kredi oluşturmanın ilk adımı olarak kullanabilirsiniz - ister hiç kredi geçmişiniz olmasın, isterse geçmişte yaptığınız hatalar nedeniyle kötü bir krediye sahip olun - böylece gelecekte daha avantajlı kredi kartlarına, önemli kredilere ve daha düşük faiz oranlarına uygun hale gelebilirsiniz. İşte nasıl başlayacağınız:

Daha fazla bilgi için: En iyi güvenli kredi kartları

Güvenli bir kredi kartı nedir?

Güvenli bir kredi kartı açmak için iade edilebilir bir güvenlik depozitosu gereklidir. Genellikle en az 200 $ tutarında bir güvenlik depozitosuna ihtiyacınız olacaktır, ancak tam miktar kartınıza, verene ve onay koşullarınıza bağlıdır.

Çoğu durumda, o güvenlik depozitosu sizin kredi limitiniz olarak işlev görecektir; ödediğiniz miktar, kartınızda harcayabileceğiniz maksimum kredi limiti olacaktır. Bunu bir banka kartı gibi düşünebilirsiniz, çünkü sadece yatırdığınız miktara kadar harcama yapabilirsiniz. Daha yüksek bir limit istiyorsanız, genellikle maksimum bir miktara kadar daha yüksek bir depozito ödemeyi seçebilirsiniz.

Güvenlik depozitosu nedeniyle, teminatlı kredi kartları, teminatsız kartlara göre daha kolay bir şekilde onaylanabilir. Genellikle yıllık ücret talep etmezler, ancak geleneksel kredi kartlarına göre daha az avantaj ve daha yüksek faiz oranları olabilir.

Onaylandıktan sonra güvenli kartınızı açtığınızda, onu diğer kredi kartları gibi kullanabilirsiniz. Zamanla, verici kuruluşunuz depozitonuzu geri ödemeyi ve sizi güvencesiz bir kredi kartına yükseltmeyi teklif edebilir.

Daha fazla bilgi için: Teminatlı ve teminatsız kredi kartları — Aralarındaki fark nedir?

Teminatlı Kredi Kartı ile Kredi Puanınızı Nasıl Artırabilirsiniz

Güvenli bir kredi kartı başvurusu yaptığınızda, vericinin tüm üç büyük kredi bürosuna: Equifax, Experian ve TransUnion'a düzenli olarak raporlama yaptığından emin olmak önemlidir. Bu, kredi puanınızı artırmanın yoludur - kartınızı sorumlu bir şekilde kullandığınız sürece.

İlgili: Kredi kartını sorumlu bir şekilde nasıl kullanılır

Bu, güvenli bir kartla puanınızı mümkün olduğunca artırmak için alabileceğiniz en önemli eylemlerden bazılarıdır:

• Zamanında ödeyin: Ödeme geçmişi, FICO kredi puanınızdaki en önemli faktördür, bu nedenle harika bir kredi puanı, olumlu aylık ödemelerin güçlü bir geçmişine bağlıdır. Bu, her ay kredi kartı faturanızı en az asgari tutarda, son tarihe kadar ödemeniz gerektiği anlamına gelir.
• Kredi kullanım oranınızı düşük tutun: Kullandığınız kredi miktarının toplam kullanılabilir krediye oranı, kredi puanınız üzerinde etkili bir faktördür. Kredi kullanım oranınız ne kadar düşükse, o kadar iyidir — bu, düşük kredi limiti olan bir teminatlı kartla zor olabilir. Ne kadar harcama yaptığınıza dikkat edin ve toplam kredi limitinizin %30'u veya daha azı kadar harcama yapmayı hedefleyin. Örneğin, kredi limitiniz 500 $ ise, kredi kullanımınızı düşük tutmak için her ay 150 $'dan az harcama yapmalısınız.
• Borçlarınızı kapatın: Bir borç bakiyesinin olması, iyi bir krediye sahip olmanızı mutlaka engellemez, ancak kullanımı artırarak puanınızı etkileyebilir. Daha da önemlisi, zamanla size çok fazla faiz ücreti ödetebilir. Her ay son tarihinden önce kart bakiyenizi tamamen ödeyerek kullanımı düşük tutmaya ve borçtan kaçınmaya yardımcı olun.

Kredi puanınızdaki bir diğer önemli faktör, hesaplarınızın genel yaşıdır. Daha uzun bir kredi geçmişi, puanınız için daha iyidir, bu nedenle bu iyi kredi alışkanlıklarını aklınızda bulundurarak güvenli kartınızı kullanmaya devam ettikçe zamanla artacaktır.

Daha fazla bilgi: İyi bir kredi notu nedir?

Güvenli bir kart puanınızı ne kadar yükseltebilir?

Yeni güvenli kartınızın puanınızı ne kadar etkileyeceği, onu nasıl kullandığınıza bağlıdır. Kredi oluşturmak zaman alır, bu yüzden güvenli kartınızla zamanında yapılan aylık ödemelerin ve düşük kredi kullanım oranının sonuçlarını birkaç ay boyunca göreceksiniz.

Anında olmayabilir, ancak iyi alışkanlıklar zamanla puanınızın artmasına yardımcı olacaktır.

Öte yandan, eğer kredi raporunuzda zaten kaçırılmış veya gecikmeli ödemelerle birlikte başka krediler veya kredi kartı hesaplarınız varsa, bu durum puanınızı olumsuz etkileyebilir ve teminatlı kartınızın olumlu etkisini azaltabilir.

Korumalı kartınızın puanınızı ne kadar yükselttiğini düzenli olarak kredi puanınızı ve kredi raporunuzu kontrol ederek kendiniz görebilirsiniz. Zamanla ilerlemenizi takip edebileceksiniz. Ayrıca, kredi raporunuzu kontrol ederek doğru olduğundan emin olabilirsiniz — ve puanınızı etkileyebilecek hataları hızlı bir şekilde düzeltebilirsiniz.

Daha fazla bilgi: Kredi puanınızı ücretsiz nasıl kontrol edersiniz

En iyi güvenli kredi kartları

Bugün kredi inşa etmek için en sevdiğimiz bazı güvenli kredi kartları şunlardır:

Capital One Quicksilver Güvence Altın Nakit Ödül Kredi Kartı

Daha fazla bilgi edinin Capital One Quicksilver Güvence Altında Nakit Ödülleri Kredi Kartı * Yıllık ücret $0

• Hoşgeldin teklifi Yok

• Ödül oranı

• %5 sınırsız nakit iade, Capital One Travel üzerinden rezervasyon yapılan oteller ve kiralık araçlar için
• %1.5 sınırsız nakit iade her satın almada, her yerde

• Faydalar
  • Yıllık veya gizli ücret yok; onaylanıp onaylanmadığınızı birkaç saniye içinde görün
  • Kartın en iyi kullanım uygulamalarına uyarak, zamanında ödeme yapmak gibi, $200 güvenlik depozitonuzu bir hesap özeti kredisi olarak geri kazanın.
  • Ek bir depozito olmaksızın altı ay içinde daha yüksek bir kredi için otomatik olarak değerlendirilecektir.

Neden beğeniyoruz: Capital One Quicksilver Secured kartı, harcamalarınızdan ödül kazanırken aynı zamanda kredi oluşturmanın harika bir yoludur. Düz 1.5% nakit iade, hangi kategoride olursa olsun yaptığınız her alışverişte para tasarrufu yapmanızı sağlar. 200 $'lık bir minimum güvenlik teminatı vardır ve bu, kredi limitiniz olarak işlev görür, ancak sadece altı ay içinde başka bir teminat olmadan daha yüksek bir kredi limiti için değerlendirilebilirsiniz. Quicksilver Secured kartınızı zamanla kullandıkça, aynı zamanda teminatsız Quicksilver kartına yükseltme hakkı kazanabilir ve teminatınızı geri alabilirsiniz.

Capital One Quicksilver Güvenli Nakit Ödülleri Kredi Kartı hakkındaki tam incelememizi okuyun.

Capital One Platinum Güvenceli Kredi Kartı

Daha fazla bilgi edinin Capital One Platinum Güvence Kredisi Kartı * Yıllık ücret $0

• Hoş geldin teklifi Yok

• Ödül oranı Yok

• Faydalar

  • Yıllık veya gizli ücret yok; onaylanıp onaylanmadığınızı saniyeler içinde görün
  • En iyi uygulamaları takip ettiğinizde, örneğin zamanında ödeme yaparak, güvenlik depozitonuzu bir hesap kredisi olarak geri kazanın.
  • Ek bir depozito olmaksızın altı ay içinde daha yüksek bir kredi için otomatik olarak değerlendirilecektir.

Neden beğeniyoruz: Capital One Platinum Secured kartıyla herhangi bir ödül kazanamayacaksınız, ancak onu diğer birçok güvenli kredi kartından ayıran bazı avantajları var. Ana avantajı, muhtemelen düşük bir güvenlik teminatıdır. Onaylandığınızda, hesabınızı açmak için 200 $ kredi limiti ile 45 $, 99 $ veya 200 $ güvenlik teminatı atanacaksınız. Daha yüksek bir kredi limiti için daha fazla depozito yatırmayı seçebilirsiniz ve zamanla iyi kredi alışkanlıkları geliştirerek, teminatsız bir karta geçiş yapma hakkı kazanabilir ve tam depozitonuzu geri alabilirsiniz.

Capital One Platinum Güvenli Kredi Kartı hakkındaki tam incelememizi okuyun.

Bank of America® Özel Nakit Ödülleri Güvence Altında Kartı

Daha fazla bilgi edinin Bank of America® Özelleştirilmiş Nakit Ödülleri Güvenli Kart * Yıllık ücret $0

• Hoş geldin teklifi Yok

• Ödül oranı

  • Seçtiğiniz kategoride %3 nakit iade* : benzin ve elektrikli araç şarj istasyonları; kablo, internet, telefon planları ve akış dahil çevrimiçi alışveriş; yemek; seyahat; eczaneler ve ilaç dükkanları; veya ev iyileştirme ve mobilyalar
  • %2 nakit iade* marketler ve toptan satış kulüplerinde
  • Tüm diğer alışverişlerde %1 nakit iade
  • *Her çeyrekte her kademede bir arada yapılan ilk $2,500'lik alışverişte %3 ve %2 nakit iade kazan, ardından %1 kazan.

• Faydaları

  • Seçtiğiniz kategoride %3 nakit para iadesi kazanırken kredi puanınızı artırmanıza yardımcı olur.
  • Mobil Bankacılık uygulamanızda veya Çevrimiçi Bankacılıkta, aylık olarak güncellenen FICO® Puanınıza ücretsiz olarak erişebilirsiniz.
  • Kredi kartlarını sorumlu bir şekilde kullanma, bütçeleme ve daha fazlası gibi konularda kredi eğitimi erişimi
  • Kendi kredi limitinizi $200 ile $5,000 arasında bir teminat yatırarak belirleyin

Neden beğeniyoruz: Bank of America Özel Nakit Ödülleri Güvenli Kart, harcamalarınızda nakit geri ödül sunan bir diğer seçenektir — ancak bonus kategorilerinden kazandığınız ödülleri en üst düzeye çıkarmak için biraz daha proaktif olmanız gerekecek. Her çeyrekte, seçtiğiniz kategoride %3 nakit geri ödül kazanır ve marketler ile toptan satış kulüplerinde %2 geri ödül kazanırsınız, her iki %3 ve %2 kategorisinde toplamda 2,500 $ harcamaya kadar. %3 seçtiğiniz kategoriyi her takvim ayında bir kez değiştirebilir veya aynı tutabilirsiniz. Bu kart ayrıca, kredi limitiniz olarak işlev görecek en az 200 $ güvenlik teminatı gerektirir, ancak Bank of America hesabınızı dönemsel olarak gözden geçirir ve güvenlik teminatınızı geri alıp alamayacağınızı belirler.

Editoryal Açıklama: Bu makalede yer alan bilgiler herhangi bir reklamveren tarafından incelenmemiş veya onaylanmamıştır. Tüm görüşler yalnızca Yahoo Finance'a aittir ve başka bir kuruluşun görüşleri değildir. Finansal ürünlerle ilgili detaylar, kart oranları ve ücretler yayınlanma tarihine göre doğrudur. Tüm ürünler veya hizmetler garanti olmaksızın sunulmaktadır. En güncel bilgiler için bankanın web sitesini kontrol edin. Bu site mevcut tüm teklifleri içermemektedir. Kredi puanı tek başına herhangi bir finansal ürün için onay garantisi sağlamaz veya ima etmez.