Web3 Ödemeleri: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemelerdeki Değişim Yolu
Tüketicilerin sınır ötesi ödeme alışkanlıkları değişiyor. İnsanlar çeşitli ödeme yöntemlerini deniyor, ancak hala daha iyi seçenekler arıyorlar. Ryan McInerney'nin dediği gibi: "Son 5 yılda, ödeme yöntemlerindeki değişim son 50 yıldan daha büyük."
Günümüzün sürekli gelişen blok zinciri teknolojisi ve dijital para birimleri dünyasında, ödeme yöntemlerindeki değişim, muhasebe yöntemlerindeki değişimin arkasında yatıyor - blok zinciri, bu açık ve şeffaf küresel kamu defteri. İnsanların muhasebe yöntemindeki değişiklikler binlerce yıl içinde sadece üç kez gerçekleşti, her seferinde ekonomik biçimleri ve sosyal yapıları derinden şekillendirerek, teknoloji ve medeniyetin birlikte evrimini yansıtıyor:
Sümer dönemindeki tekil muhasebe, insanlığın ilk kez sözlü iletişim sınırlamalarını aşmasını sağlayarak erken ticaretin ve devlet oluşumunun gelişimini teşvik etti;
Çift kayıt sistemi, Rönesans dönemindeki ticaret devrimini teşvik etti, bankaların ve çok uluslu şirketlerin ortaya çıkmasını sağladı, ticari krediyi oluşturdu;
2009 yılında Bitcoin tarafından desteklenen dağıtık defter, merkeziyetsiz finans, güven mekanizmalarında değişim ve dijital para birimlerinin yükselişini sağladı.
Bu derin etkiye sahip değişim sürekli evrim geçiriyor, blockchain ve dijital para tabanlı Web3 ödemelerini teşvik ediyor ve gerçek toplumun birçok alanına derinlemesine nüfuz ediyor.
Bu makale, son zamanlarda yapılan tüketici sınır ötesi ödeme araştırma raporunu kullanarak, Web3 ödemelerinin mevcut tüketici sınır ötesi ödeme ana senaryolarına sağladığı çözümleri pazar örnekleriyle inceleyecek ve Web3 ödemelerin gelecekteki gelişim yönünü öngörecektir.
1. Sürekli Büyüyen Sınır Ötesi Ödeme Pazarı
Sınır ötesi e-ticaret, sınır ötesi seyahat ve sınır ötesi para transferlerindeki patlama ile, sınır ötesi ödeme pazarı patlayıcı bir büyüme yaşıyor. Tüketicilerin sınır ötesi ödemeleri her zamankinden daha sık hale geldi ve 2027'ye kadar ilgili ödemelerin 250 trilyon dolara ulaşması bekleniyor.
Dünyanın dört bir yanındaki tüketiciler, sınır ötesi ödemeleri kabul ediyor, harcamalar her zamankinden daha fazla, ancak gerçekten ilginç olan bu ödemelerin sıklığı. %30'u her hafta sınır ötesi e-ticaret alışverişi yapıyor, %45'i her ay para gönderip alıyor, %66'sı her yıl yurtdışına seyahat ediyor.
Genellikle insanlar alışkanlık geliştirir, bu da rutin kararları daha kolay ve verimli hale getirir, ancak uluslararası ödemeler alanında bu alışkanlık henüz oluşmamıştır. Ortalama olarak, insanlar farklı 7 ödeme yönteminden 4'ünü kullanır, sadece %16'lık bir tüketici varsayılan ödeme yöntemini sürekli olarak kullanır.
Şu anda, tüketicilerin sınır ötesi ödemeler için ihtiyaçlarını tamamen karşılayacak bir ödeme yöntemi yok gibi görünüyor, ancak tüketicilerin yaklaşık %80'i hala sınır ötesi ödemeler için geleneksel bankaları kullanıyor. Bununla birlikte, tüketiciler güvenli ve güvenilir bir sınır ötesi ödeme sağlayıcısına ihtiyaç duyduklarını çok net bir şekilde ifade ediyor.
2023 Haziran ile 2024 Haziran arasında toplam 771 milyon insan sınır ötesi ticaret yaptı. Araştırmalar, bu büyümenin üç ticaret kategorisi tarafından yönlendirildiğini göstermektedir: e-ticaret, turizm ve havale.
1.1 Ana Senaryolar ve Yöntemler
A. Sınır Ötesi E-Ticaret
Tüketicilerin %80'i sınır ötesi e-ticaret aracılığıyla alışveriş yapmayı tercih ediyor ve %67'si her ay sınır ötesi tüketim gerçekleştiriyor. 2026 yılına kadar, küresel B2C e-ticaret pazarının büyüklüğünün 8.3 trilyon doları aşması bekleniyor. Artık dünya genelinde beğenilen ürünleri bulmak zor değil, ancak kullanıcı dostu bir ödeme deneyimi hala geliştirilmesi gereken bir alan. Tüketiciler, her sınır ötesi alışverişi sorunsuz bir şekilde tamamlamak için basit, kullanımı kolay ve güvenilir bir ödeme yöntemi arzuluyorlar.
B. Sınır Ötesi Seyahat
Her üç kişiden ikisi uluslararası seyahat deneyimine sahip ve %52'si her yıl birden fazla seyahate çıkıyor. 2024 seyahat trendleri, insanların seyahat etme amacının en büyük kısmının rahatlamak ve stres atmak olduğunu gösteriyor. Bu nedenle, seyahat edenlerin en az karşılaşmak istediği şey alışveriş sırasında yaşanan stres veya endişedir. Seyahat edenler, seyahatlerinden tam anlamıyla keyif alabilmek için basit ve güvenli bir ödeme yöntemine ihtiyaç duymaktadır.
C. Sınır Ötesi Havale
Her on kişiden dördü sınır ötesi para transferi hizmeti kullanıyor, %45'i her ay para transferi yapıyor. Coğrafi-politik durum karmaşık olmasına rağmen, uluslararası göçmen sayısı sürekli artıyor ve 2028 yılına kadar sınır ötesi para transferi pazarının büyüklüğünün 1 trilyon doları aşması bekleniyor. Bu eğilim, insanların yurtiçindeki akrabalarına para göndermek için artan talebi de tetikliyor. Tüketiciler, güvenli ve güvenilir sınır ötesi para transferi yöntemlerine acil ihtiyaç duyuyor.
Aşağıdaki yedi uluslararası ödeme yönteminden, her bir tüketici ortalama dört tanesini kullanmaktadır:
Elektronik ödeme yöntemi
Kredi kartı veya banka kartı
P2P transfer
Banka Havalesi
Çevrimiçi para transferi
Ön ödemeli seyahat çeki/kartı
Nakit
1.2 Neden şimdi tüketicilere sınır ötesi hizmet sunmak için uygun bir zaman?
Sınır ötesi ticaret pazarı büyük ve sürekli olarak büyüyor. Bu, sınır ötesi ticaretin gelişimi için kritik bir aşama. Daha fazla tüketici sık sık sınır ötesi ödemeler yapıyor, ancak geleneksel olarak bu işlemler genellikle yavaş, maliyetli ve şeffaflıktan yoksun. Ancak, bunların hepsi tamamen değiştirilebilir.
Tüketiciler şu anda çeşitli ödeme yöntemleri kullanıyor. Her tüketici, kendileri için en uygun olanı bulmak için farklı ödeme çözümleri deniyor. Ancak henüz ideal çözümü bulamadılar. Daha fazla seçenek arzuluyorlar ve bilinçli kararlar vermelerine yardımcı olacak rehberlik istiyorlar. Tüketiciler, hayat boyu sürebilecek alışkanlıklar geliştirmeye başladıkça, onları etkilemek için kritik bir an.
Tüketicilerin istikrarlı bir ödeme alışkanlığına ve güvenilir iş ortaklarına ihtiyacı var. Bankaların ve finansal teknoloji şirketlerinin, tüketicilerin tercih ettiği sınır ötesi ödeme yöntemi olma potansiyelinin farkına varmasıyla, pazar rekabeti artacaktır. Bu, yalnızca yeni hizmetlerle yeni müşterileri çekme fırsatı değil, aynı zamanda tek durak çözümleri ile mevcut müşterileri sınır ötesi harcamalar için elde tutma fırsatıdır. Ancak aynı zamanda, diğer rakiplerin bir adım öne geçme riski de bulunmaktadır.
Güvenin temeli göz ardı edilemez. Sınır ötesi ticarette, güven, güvenlik ve güvenilirlik son derece önemlidir, özellikle işlem tutarlarının genellikle büyük olduğu durumlarda. Tüketiciler bu faktörlere son derece duyarlıdır ve bankaların ve finansal teknoloji şirketlerinin güvenli ve güvenilir bir ödeme ortamı sağlamasını beklerler. Müşterilerin güvenini kazanmak, uzun vadeli iş ilişkileri kurmanın anahtarıdır.
İki, Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemelerinin Ana Senaryoları ve Modelleri
Aşağıda sınır ötesi e-ticaret, sınır ötesi seyahat ve sınır ötesi para transferi işlemlerinin senaryo akışları ile birlikte sınır ötesi ödeme işlemlerinin karşılaştığı temel sorunlar derinlemesine incelenecektir.
2.1 Sınır Ötesi E-Ticaret
Geçtiğimiz yıl, dünya genelinde yaklaşık 589 milyon kişi sınır ötesi e-ticaret işlemlerine katıldı. Bunların %72'si fiziksel ürünleri satın almak için ana akım çevrimiçi perakendeciler aracılığıyla işlem yaparken, %44'ü dijital ürünler satın aldı. Sosyal medya pazarları yükselirken, yalnızca %30'unun bu platformlar aracılığıyla alışveriş yaptığı görülüyor; bu durum, veri sızıntısı konusundaki endişelerle ilgili olabilir.
Sınır ötesi alışveriş ödeme yöntemleri açısından, tüketicilerin çoğunluğu kredi kartı, banka kartı veya dijital APP ödeme hizmetlerini tercih etmektedir. Ancak, finansal kurumlar şaşırabilir ki, yalnızca %51'lik bir kesim kredi kartı veya banka kartı kullanmaktadır. Bu, hala diğer ödeme yöntemlerine yönelik bir pazar alanı olduğu anlamına gelmektedir, örneğin, %36'lık bir kesim dijital APP ödeme hizmetlerini tercih etmekte ve bazı tüketiciler ise havale veya P2P hizmetlerini kullanmaktadır.
Ancak, farklı ülkelerin tüketim alışkanlıklarında hâlâ belirgin farklılıklar vardır:
Almanya: Tüketicilerin kredi kartı veya banka kartı kullanmaya en az istekli olduğu yer, sadece %32'si (, dijital APP ödeme hizmetlerini ise %49'u ) ve banka havalelerini veya telekası ise %35'i ( tercih etmektedir. Bunun nedeni, tüketicilerin ödemelerin güvenliği ve kullanılabilirliğine daha fazla önem vermesi olabilir.
Filipinler: Tüketicilerin Tercih Ettiği Dijital Uygulama Ödeme Yöntemi ) 49% (, bu muhtemelen yerel olarak %48.2 oranındaki tüketicinin geleneksel banka sistemlerine erişememesi ile ilgilidir.
Bu veriler, ödeme yöntemlerinin bölge ve tüketici taleplerine göre değiştiğini göstermektedir; finansal kuruluşlar ve e-ticaret platformları, yerel pazarın özelliklerine göre çeşitli ödeme çözümleri sunmalıdır.
Sınır ötesi e-ticaretin ödeme senaryoları, tüketicilerin kendi ülkelerinde, yurtdışındaki e-ticaret platformlarının ödeme geçidi aracılığıyla harcama yapmaları olacaktır. Ödeme geçidi mutlaka birçok ödeme yöntemini bağlayacaktır, örneğin tercih edilen kredi kartı veya banka kartı ) aracılığıyla kart organizasyon ağı (, Paypal, Apple Pay ) aracılığıyla dijital uygulama ödemeleri (, bankalar arası para transferi ) aracılığıyla banka SWIFT ağı ( gibi.
![Web3 Ödemelerini Derinlemesine İnceleme: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemeleri için Web3 Dönüşümü])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-9e2a14fe5285c81a3610f34e70858623.webp(
) 2.2 Sınır Ötesi Seyahat
Araştırmaya katılan tüketicilerin üçte ikisi, son bir yıl içinde yurtdışına seyahat ettiğini belirtmiştir; bunların %62'si seyahatlerini kredi kartı veya banka kartı ile rezerve ettiğini ifade ediyor ve bu da onu en popüler ödeme yöntemi haline getiriyor. Bu tercih yalnızca seyahat rezervasyonu sırasında değil, aynı zamanda yurt dışındaki gerçek harcamalarında da kendini gösteriyor. Çoğu katılımcı, seyahatleri sırasında kullandıkları ödeme yönteminin, seyahat rezervasyonu yaparken kullandıkları ile aynı olduğunu belirtiyor. Bunun nedeni, kredi kartlarının geniş ölçüde kabul edilmesi ve anında döviz dönüşümü ve dolandırıcılık koruması gibi kolaylıklar sunması olabilir.
Coğrafi politikalar gibi faktörler sürekli olarak ön plana çıksa da, uluslararası seyahat hâlâ bir norm haline gelmiştir. Özellikle Singapur (86%) ve Birleşik Arap Emirlikleri ###84%(, bu iki ülkede yurtdışına seyahat eden tüketicilerin oranı en yüksektir. Araştırılan 13 pazar arasında, her ülkede katılımcıların neredeyse %50'sinin son bir yıl içinde yurtdışına seyahat ettiği görülmektedir.
Seyahat ödeme yöntemleri söz konusu olduğunda, tüketicilerin çoğu seyahat rezervasyonu yapmak veya seyahat masraflarını ödemek için kredi kartı veya banka kartı kullanmayı tercih ediyor. Ancak, az sayıda tüketici banka havalesi, telgraf veya dijital uygulama ödeme hizmetleri gibi diğer ödeme yöntemlerini kullanıyor.
Kanadalı gezginler, diğer pazarlara kıyasla, diğer ödeme yöntemlerini kullanma oranı %10'un altında olduğu için özellikle kredi kartı veya banka kartını tercih ediyor. Bunun nedeni, Kanadalıların kredi kartı ödül sistemine daha fazla önem vermesi ve tüketicilerin işlem hızından çok ödül puanlarına değer vermesidir.
Brezilya'daki turistlerin kredi kartı kullanma olasılığı, %50'nin altında ), bu durumun Brezilya'nın tarihindeki yüksek kredi kartı faiz oranlarıyla ilişkili olması ve aynı zamanda Brezilya Merkez Bankası tarafından oluşturulan anlık ödeme platformu PIX'in ( geniş çapta benimsenmesinden etkilenmiş olması muhtemeldir.
Ödeme senaryoları daha çok şunlar olacaktır: Tüketiciler, kendi ülkelerindeki banka kartları veya kredi kartları ile yurt dışındaki fiziksel mağazalarda kart ile ödeme yapabilir veya dijital uygulama ödeme platformları aracılığıyla QR kodu tarayarak ödeme yapabilirler.
![Web3 Ödeme Üzerine Derinlemesine İnceleme: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemelerinin Web3 Dönüşümü])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
) 2.3 Sınır Ötesi Para Transferi
Son 12 ay içinde, katılımcıların %40'ı para gönderme veya alma işlemi gerçekleştirmiştir. Banka havaleleri veya elektronik transfer en yaygın ödeme yöntemidir. Birleşik Arap Emirlikleri ve Filipinler gibi göçmen iş gücünün yoğun olduğu ülkelerde, para gönderme ve alma oranları sırasıyla %87 ve %74 ile en yüksek seviyededir, bu da şaşırtıcı değildir. Para transferi, dünya çapında milyonlarca işçi ve aile için önemli bir finansman kaynağıdır ve para gönderenler, her işlemde en iyi maliyet etkinliği sunan ödeme hizmetini almak istemektedir.
2023'te, düşük ve orta gelirli ülkelere yapılan toplam havale miktarı %3,8 artarak 669 milyar dolara ulaştı. Asya-Pasifik bölgesinde, Çin, Hindistan ve Singapur, havale faaliyetlerinin en yoğun olduğu pazarlar. Dikkate değer bir trend, dijital uygulama ödemelerinin güvenliği ve kullanım kolaylığı nedeniyle havale gönderenler tarafından giderek daha fazla tercih edilmesi ve havale gönderme ve alma yöntemleri arasında giderek daha fazla ana yöntem haline gelmesidir. Geleneksel havale yöntemlerine kıyasla, dijital uygulama ödemeleri daha yüksek güvenlik sağladığı düşünülmektedir.
Dijital App ödeme yöntemleri ile karşılaştırıldığında, sınır ötesi havale ödeme yöntemlerinde önemli farklılıklar vardır. Banka veya havalelerin işleme süreleri uzun ve maliyetleri genellikle yüksek olmasına rağmen, yine de en yaygın kullanılan havale yöntemleridir.
Diğer pazarlardan farklı olarak, Amerika Birleşik Devletleri'nde sınır ötesi para transferi kullanan kullanıcıların oranı en yüksektir (35%). Bu, debit kartı ödeme yönteminin kolaylığı ve kullanılabilirliği nedeniyle olabilir. Birleşik Arap Emirlikleri'nde, tüketicilerin sınır ötesi para transferlerinde banka veya havale kullanma oranı ( %53'tür ). Tüketiciler diğer ödeme yöntemlerini de denemelerine rağmen, banka veya havale hâlâ tercih edilmektedir.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Web3 ödemeleri, tüketicilerin sınır ötesi ödeme devrimini yönlendiriyor. Pazar büyüklüğü 250 trilyon dolara ulaşacak.
Web3 Ödemeleri: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemelerdeki Değişim Yolu
Tüketicilerin sınır ötesi ödeme alışkanlıkları değişiyor. İnsanlar çeşitli ödeme yöntemlerini deniyor, ancak hala daha iyi seçenekler arıyorlar. Ryan McInerney'nin dediği gibi: "Son 5 yılda, ödeme yöntemlerindeki değişim son 50 yıldan daha büyük."
Günümüzün sürekli gelişen blok zinciri teknolojisi ve dijital para birimleri dünyasında, ödeme yöntemlerindeki değişim, muhasebe yöntemlerindeki değişimin arkasında yatıyor - blok zinciri, bu açık ve şeffaf küresel kamu defteri. İnsanların muhasebe yöntemindeki değişiklikler binlerce yıl içinde sadece üç kez gerçekleşti, her seferinde ekonomik biçimleri ve sosyal yapıları derinden şekillendirerek, teknoloji ve medeniyetin birlikte evrimini yansıtıyor:
Bu derin etkiye sahip değişim sürekli evrim geçiriyor, blockchain ve dijital para tabanlı Web3 ödemelerini teşvik ediyor ve gerçek toplumun birçok alanına derinlemesine nüfuz ediyor.
Bu makale, son zamanlarda yapılan tüketici sınır ötesi ödeme araştırma raporunu kullanarak, Web3 ödemelerinin mevcut tüketici sınır ötesi ödeme ana senaryolarına sağladığı çözümleri pazar örnekleriyle inceleyecek ve Web3 ödemelerin gelecekteki gelişim yönünü öngörecektir.
1. Sürekli Büyüyen Sınır Ötesi Ödeme Pazarı
Sınır ötesi e-ticaret, sınır ötesi seyahat ve sınır ötesi para transferlerindeki patlama ile, sınır ötesi ödeme pazarı patlayıcı bir büyüme yaşıyor. Tüketicilerin sınır ötesi ödemeleri her zamankinden daha sık hale geldi ve 2027'ye kadar ilgili ödemelerin 250 trilyon dolara ulaşması bekleniyor.
Dünyanın dört bir yanındaki tüketiciler, sınır ötesi ödemeleri kabul ediyor, harcamalar her zamankinden daha fazla, ancak gerçekten ilginç olan bu ödemelerin sıklığı. %30'u her hafta sınır ötesi e-ticaret alışverişi yapıyor, %45'i her ay para gönderip alıyor, %66'sı her yıl yurtdışına seyahat ediyor.
Genellikle insanlar alışkanlık geliştirir, bu da rutin kararları daha kolay ve verimli hale getirir, ancak uluslararası ödemeler alanında bu alışkanlık henüz oluşmamıştır. Ortalama olarak, insanlar farklı 7 ödeme yönteminden 4'ünü kullanır, sadece %16'lık bir tüketici varsayılan ödeme yöntemini sürekli olarak kullanır.
Şu anda, tüketicilerin sınır ötesi ödemeler için ihtiyaçlarını tamamen karşılayacak bir ödeme yöntemi yok gibi görünüyor, ancak tüketicilerin yaklaşık %80'i hala sınır ötesi ödemeler için geleneksel bankaları kullanıyor. Bununla birlikte, tüketiciler güvenli ve güvenilir bir sınır ötesi ödeme sağlayıcısına ihtiyaç duyduklarını çok net bir şekilde ifade ediyor.
2023 Haziran ile 2024 Haziran arasında toplam 771 milyon insan sınır ötesi ticaret yaptı. Araştırmalar, bu büyümenin üç ticaret kategorisi tarafından yönlendirildiğini göstermektedir: e-ticaret, turizm ve havale.
1.1 Ana Senaryolar ve Yöntemler
A. Sınır Ötesi E-Ticaret
Tüketicilerin %80'i sınır ötesi e-ticaret aracılığıyla alışveriş yapmayı tercih ediyor ve %67'si her ay sınır ötesi tüketim gerçekleştiriyor. 2026 yılına kadar, küresel B2C e-ticaret pazarının büyüklüğünün 8.3 trilyon doları aşması bekleniyor. Artık dünya genelinde beğenilen ürünleri bulmak zor değil, ancak kullanıcı dostu bir ödeme deneyimi hala geliştirilmesi gereken bir alan. Tüketiciler, her sınır ötesi alışverişi sorunsuz bir şekilde tamamlamak için basit, kullanımı kolay ve güvenilir bir ödeme yöntemi arzuluyorlar.
B. Sınır Ötesi Seyahat
Her üç kişiden ikisi uluslararası seyahat deneyimine sahip ve %52'si her yıl birden fazla seyahate çıkıyor. 2024 seyahat trendleri, insanların seyahat etme amacının en büyük kısmının rahatlamak ve stres atmak olduğunu gösteriyor. Bu nedenle, seyahat edenlerin en az karşılaşmak istediği şey alışveriş sırasında yaşanan stres veya endişedir. Seyahat edenler, seyahatlerinden tam anlamıyla keyif alabilmek için basit ve güvenli bir ödeme yöntemine ihtiyaç duymaktadır.
C. Sınır Ötesi Havale
Her on kişiden dördü sınır ötesi para transferi hizmeti kullanıyor, %45'i her ay para transferi yapıyor. Coğrafi-politik durum karmaşık olmasına rağmen, uluslararası göçmen sayısı sürekli artıyor ve 2028 yılına kadar sınır ötesi para transferi pazarının büyüklüğünün 1 trilyon doları aşması bekleniyor. Bu eğilim, insanların yurtiçindeki akrabalarına para göndermek için artan talebi de tetikliyor. Tüketiciler, güvenli ve güvenilir sınır ötesi para transferi yöntemlerine acil ihtiyaç duyuyor.
Aşağıdaki yedi uluslararası ödeme yönteminden, her bir tüketici ortalama dört tanesini kullanmaktadır:
1.2 Neden şimdi tüketicilere sınır ötesi hizmet sunmak için uygun bir zaman?
Sınır ötesi ticaret pazarı büyük ve sürekli olarak büyüyor. Bu, sınır ötesi ticaretin gelişimi için kritik bir aşama. Daha fazla tüketici sık sık sınır ötesi ödemeler yapıyor, ancak geleneksel olarak bu işlemler genellikle yavaş, maliyetli ve şeffaflıktan yoksun. Ancak, bunların hepsi tamamen değiştirilebilir.
Tüketiciler şu anda çeşitli ödeme yöntemleri kullanıyor. Her tüketici, kendileri için en uygun olanı bulmak için farklı ödeme çözümleri deniyor. Ancak henüz ideal çözümü bulamadılar. Daha fazla seçenek arzuluyorlar ve bilinçli kararlar vermelerine yardımcı olacak rehberlik istiyorlar. Tüketiciler, hayat boyu sürebilecek alışkanlıklar geliştirmeye başladıkça, onları etkilemek için kritik bir an.
Tüketicilerin istikrarlı bir ödeme alışkanlığına ve güvenilir iş ortaklarına ihtiyacı var. Bankaların ve finansal teknoloji şirketlerinin, tüketicilerin tercih ettiği sınır ötesi ödeme yöntemi olma potansiyelinin farkına varmasıyla, pazar rekabeti artacaktır. Bu, yalnızca yeni hizmetlerle yeni müşterileri çekme fırsatı değil, aynı zamanda tek durak çözümleri ile mevcut müşterileri sınır ötesi harcamalar için elde tutma fırsatıdır. Ancak aynı zamanda, diğer rakiplerin bir adım öne geçme riski de bulunmaktadır.
Güvenin temeli göz ardı edilemez. Sınır ötesi ticarette, güven, güvenlik ve güvenilirlik son derece önemlidir, özellikle işlem tutarlarının genellikle büyük olduğu durumlarda. Tüketiciler bu faktörlere son derece duyarlıdır ve bankaların ve finansal teknoloji şirketlerinin güvenli ve güvenilir bir ödeme ortamı sağlamasını beklerler. Müşterilerin güvenini kazanmak, uzun vadeli iş ilişkileri kurmanın anahtarıdır.
İki, Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemelerinin Ana Senaryoları ve Modelleri
Aşağıda sınır ötesi e-ticaret, sınır ötesi seyahat ve sınır ötesi para transferi işlemlerinin senaryo akışları ile birlikte sınır ötesi ödeme işlemlerinin karşılaştığı temel sorunlar derinlemesine incelenecektir.
2.1 Sınır Ötesi E-Ticaret
Geçtiğimiz yıl, dünya genelinde yaklaşık 589 milyon kişi sınır ötesi e-ticaret işlemlerine katıldı. Bunların %72'si fiziksel ürünleri satın almak için ana akım çevrimiçi perakendeciler aracılığıyla işlem yaparken, %44'ü dijital ürünler satın aldı. Sosyal medya pazarları yükselirken, yalnızca %30'unun bu platformlar aracılığıyla alışveriş yaptığı görülüyor; bu durum, veri sızıntısı konusundaki endişelerle ilgili olabilir.
Sınır ötesi alışveriş ödeme yöntemleri açısından, tüketicilerin çoğunluğu kredi kartı, banka kartı veya dijital APP ödeme hizmetlerini tercih etmektedir. Ancak, finansal kurumlar şaşırabilir ki, yalnızca %51'lik bir kesim kredi kartı veya banka kartı kullanmaktadır. Bu, hala diğer ödeme yöntemlerine yönelik bir pazar alanı olduğu anlamına gelmektedir, örneğin, %36'lık bir kesim dijital APP ödeme hizmetlerini tercih etmekte ve bazı tüketiciler ise havale veya P2P hizmetlerini kullanmaktadır.
Ancak, farklı ülkelerin tüketim alışkanlıklarında hâlâ belirgin farklılıklar vardır:
Almanya: Tüketicilerin kredi kartı veya banka kartı kullanmaya en az istekli olduğu yer, sadece %32'si (, dijital APP ödeme hizmetlerini ise %49'u ) ve banka havalelerini veya telekası ise %35'i ( tercih etmektedir. Bunun nedeni, tüketicilerin ödemelerin güvenliği ve kullanılabilirliğine daha fazla önem vermesi olabilir.
Filipinler: Tüketicilerin Tercih Ettiği Dijital Uygulama Ödeme Yöntemi ) 49% (, bu muhtemelen yerel olarak %48.2 oranındaki tüketicinin geleneksel banka sistemlerine erişememesi ile ilgilidir.
Bu veriler, ödeme yöntemlerinin bölge ve tüketici taleplerine göre değiştiğini göstermektedir; finansal kuruluşlar ve e-ticaret platformları, yerel pazarın özelliklerine göre çeşitli ödeme çözümleri sunmalıdır.
Sınır ötesi e-ticaretin ödeme senaryoları, tüketicilerin kendi ülkelerinde, yurtdışındaki e-ticaret platformlarının ödeme geçidi aracılığıyla harcama yapmaları olacaktır. Ödeme geçidi mutlaka birçok ödeme yöntemini bağlayacaktır, örneğin tercih edilen kredi kartı veya banka kartı ) aracılığıyla kart organizasyon ağı (, Paypal, Apple Pay ) aracılığıyla dijital uygulama ödemeleri (, bankalar arası para transferi ) aracılığıyla banka SWIFT ağı ( gibi.
![Web3 Ödemelerini Derinlemesine İnceleme: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemeleri için Web3 Dönüşümü])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-9e2a14fe5285c81a3610f34e70858623.webp(
) 2.2 Sınır Ötesi Seyahat
Araştırmaya katılan tüketicilerin üçte ikisi, son bir yıl içinde yurtdışına seyahat ettiğini belirtmiştir; bunların %62'si seyahatlerini kredi kartı veya banka kartı ile rezerve ettiğini ifade ediyor ve bu da onu en popüler ödeme yöntemi haline getiriyor. Bu tercih yalnızca seyahat rezervasyonu sırasında değil, aynı zamanda yurt dışındaki gerçek harcamalarında da kendini gösteriyor. Çoğu katılımcı, seyahatleri sırasında kullandıkları ödeme yönteminin, seyahat rezervasyonu yaparken kullandıkları ile aynı olduğunu belirtiyor. Bunun nedeni, kredi kartlarının geniş ölçüde kabul edilmesi ve anında döviz dönüşümü ve dolandırıcılık koruması gibi kolaylıklar sunması olabilir.
Coğrafi politikalar gibi faktörler sürekli olarak ön plana çıksa da, uluslararası seyahat hâlâ bir norm haline gelmiştir. Özellikle Singapur (86%) ve Birleşik Arap Emirlikleri ###84%(, bu iki ülkede yurtdışına seyahat eden tüketicilerin oranı en yüksektir. Araştırılan 13 pazar arasında, her ülkede katılımcıların neredeyse %50'sinin son bir yıl içinde yurtdışına seyahat ettiği görülmektedir.
Seyahat ödeme yöntemleri söz konusu olduğunda, tüketicilerin çoğu seyahat rezervasyonu yapmak veya seyahat masraflarını ödemek için kredi kartı veya banka kartı kullanmayı tercih ediyor. Ancak, az sayıda tüketici banka havalesi, telgraf veya dijital uygulama ödeme hizmetleri gibi diğer ödeme yöntemlerini kullanıyor.
Kanadalı gezginler, diğer pazarlara kıyasla, diğer ödeme yöntemlerini kullanma oranı %10'un altında olduğu için özellikle kredi kartı veya banka kartını tercih ediyor. Bunun nedeni, Kanadalıların kredi kartı ödül sistemine daha fazla önem vermesi ve tüketicilerin işlem hızından çok ödül puanlarına değer vermesidir.
Brezilya'daki turistlerin kredi kartı kullanma olasılığı, %50'nin altında ), bu durumun Brezilya'nın tarihindeki yüksek kredi kartı faiz oranlarıyla ilişkili olması ve aynı zamanda Brezilya Merkez Bankası tarafından oluşturulan anlık ödeme platformu PIX'in ( geniş çapta benimsenmesinden etkilenmiş olması muhtemeldir.
Ödeme senaryoları daha çok şunlar olacaktır: Tüketiciler, kendi ülkelerindeki banka kartları veya kredi kartları ile yurt dışındaki fiziksel mağazalarda kart ile ödeme yapabilir veya dijital uygulama ödeme platformları aracılığıyla QR kodu tarayarak ödeme yapabilirler.
![Web3 Ödeme Üzerine Derinlemesine İnceleme: Tüketicilerin Sınır Ötesi Ödemelerinin Web3 Dönüşümü])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
) 2.3 Sınır Ötesi Para Transferi
Son 12 ay içinde, katılımcıların %40'ı para gönderme veya alma işlemi gerçekleştirmiştir. Banka havaleleri veya elektronik transfer en yaygın ödeme yöntemidir. Birleşik Arap Emirlikleri ve Filipinler gibi göçmen iş gücünün yoğun olduğu ülkelerde, para gönderme ve alma oranları sırasıyla %87 ve %74 ile en yüksek seviyededir, bu da şaşırtıcı değildir. Para transferi, dünya çapında milyonlarca işçi ve aile için önemli bir finansman kaynağıdır ve para gönderenler, her işlemde en iyi maliyet etkinliği sunan ödeme hizmetini almak istemektedir.
2023'te, düşük ve orta gelirli ülkelere yapılan toplam havale miktarı %3,8 artarak 669 milyar dolara ulaştı. Asya-Pasifik bölgesinde, Çin, Hindistan ve Singapur, havale faaliyetlerinin en yoğun olduğu pazarlar. Dikkate değer bir trend, dijital uygulama ödemelerinin güvenliği ve kullanım kolaylığı nedeniyle havale gönderenler tarafından giderek daha fazla tercih edilmesi ve havale gönderme ve alma yöntemleri arasında giderek daha fazla ana yöntem haline gelmesidir. Geleneksel havale yöntemlerine kıyasla, dijital uygulama ödemeleri daha yüksek güvenlik sağladığı düşünülmektedir.
Dijital App ödeme yöntemleri ile karşılaştırıldığında, sınır ötesi havale ödeme yöntemlerinde önemli farklılıklar vardır. Banka veya havalelerin işleme süreleri uzun ve maliyetleri genellikle yüksek olmasına rağmen, yine de en yaygın kullanılan havale yöntemleridir.
Diğer pazarlardan farklı olarak, Amerika Birleşik Devletleri'nde sınır ötesi para transferi kullanan kullanıcıların oranı en yüksektir (35%). Bu, debit kartı ödeme yönteminin kolaylığı ve kullanılabilirliği nedeniyle olabilir. Birleşik Arap Emirlikleri'nde, tüketicilerin sınır ötesi para transferlerinde banka veya havale kullanma oranı ( %53'tür ). Tüketiciler diğer ödeme yöntemlerini de denemelerine rağmen, banka veya havale hâlâ tercih edilmektedir.