Web3 yatırımcılarının para giriş çıkış işlemleri

Kripto para ödeme teknolojisi giderek olgunlaşsa da, fiat para birimi ile kripto para birimi arasındaki dönüşüm, Web3 yatırımcılarının karşılaşması gereken kritik bir aşamadır. Kripto para birimleri henüz ana akım ödeme aracı haline gelmediğinden, yatırımcılar cüzdan veya borsa hesaplarındaki kripto varlıkları fiat para birimine sorunsuz bir şekilde dönüştüremediklerinde, bu varlıkların değeri yalnızca belirli senaryolarla sınırlı kalmaktadır. Ancak, para giriş ve çıkışları güvenlik sorunlarıyla doğrudan ilişkilidir; hesap dondurma, dolandırıcılık gibi risklerin her yerde mevcut olduğu bir ortamda, güvenilir para giriş ve çıkış kanalları seçmek ve riskleri kapsamlı bir şekilde kontrol etmek, her Web3 yatırımcısının dikkate alması gereken önemli bir konudur.

1. Uyumlu Platform: Güvenli Fon İşlemleri için İlk Tercih

1.1 Uyumlu platformun avantajları

Birçok fon giriş çıkış kanalı arasında, uyumlu platformlar güvenlikleri ve güvenilirlikleri nedeniyle yatırımcıların ilk tercihi haline gelmiştir ve aşağıdaki avantajlara sahiptir:

• Regülasyon Onayı: Genellikle MSB veya VASP gibi lisanslara sahip olmak, düzenleyici kurumlar tarafından incelendiğini ve sürekli denetlendiğini gösterir.
• Kara para aklamayı önleme önlemleri: Kara para aklama yasalarına uymak, katı bir fon tarama mekanizması sağlamak ve hesapların dondurulma riskini azaltmak.
• Şeffaf banka işbirliği: Kamuya açık banka bilgileri, kamu denetimi kabulü, banka yeterlilikleri ve güvenlik önlemlerinin titiz bir şekilde denetlenmesi.
• Risk yönetimi: Teknik ve iç kontrol sistemleri aracılığıyla yasa dışı fonları engellemek, kara para aklama veya dolandırıcılık için bir geçiş noktası haline gelmekten kaçınmak.

Uygunluk platformları kullanıcıların KYC doğrulaması yapmasını ve inceleme beklemesini gerektirse de, bu tür bir denge faydadan çok zarar getirmektedir ve uzun vadede daha fazla güvence sağlamaktadır.

Buna karşılık, sosyal medya platformlarında KOL'lerin sunduğu para çekme kanalları daha çok dış ticaretle yakın olup P2P modeline aittir ve riskleri daha yüksektir. Bu model, üçüncü taraf denetimi eksikliğinden dolayı, herhangi bir sorun çıkması durumunda yatırımcıların varlıklarını geri alması zor olabilir. Bu nedenle, uyumlu platformlar hâlâ çoğu kripto yatırımcısının tercih ettiği para işleme yöntemidir.

1.2 Uyumlu platformları tanıma yöntemleri

Yatırımcılar, birçok platformla karşılaştıklarında uygun platformları tanımlamak için aşağıdaki dört adımı takip edebilirler:

1. Lisansı kontrol et: Platformun lisanslı işletme olup olmadığını doğrulayın, resmi web sitesinde veya düzenleyici kurumun web sitesinde sorgulayabilirsiniz.
2. KYC'yi kontrol edin: Platformun net bir kullanıcı kimlik doğrulama süreci ve gizlilik politikasına sahip olup olmadığını kontrol edin.
3. Varlık Yönetimi: Platformun iş birliği yaptığı banka ve saklama kuruluşu bilgilerini yayınlayıp yayınlamadığını öğrenin.
4. Sinyallere Dikkat: Kişisel hesaplara para transferi talep eden, risk kontrolünü aşabileceğini iddia eden veya yüksek getiriler sunan platformlara dikkat edin.

1.3 Platform anlaşmazlıklarını çözme önerileri

Uyumlu platformların ihtilafa girme olasılığı düşük olsa da, yatırımcıların yine de hazırlıklı olmaları gerekir:

• İşlem kanıtlarını saklayın: Günlük kullanımda çeşitli işlem belgelerini saklayarak olası anlaşmazlıklar için kanıt hazırlayın.
• İletişim sürecini kaydetme: Müşteri hizmetleri ile yapılan iletişim kayıtlarını, iş emri numarası, zaman ve içerik gibi bilgileri saklayın.
• Düzenleyici yardım arayışı: Eğer platform içinde sorun çözülemezse, ilgili düzenleyici kuruma şikayet edebilirsiniz.

2. KYC: Uyumlu platformun güvenlik engeli

KYC (Müşterinizi Tanıyın), uyumlu para yatırma ve çekme süreçlerinin kritik bir aşamasıdır ve hem platform hem de kullanıcılar için son derece önemlidir:

• Regülasyon gereklilikleri: KYC, düzenleyici kurumların platformun uyumluluğunu değerlendirmede önemli bir kriterdir.
• Risk kontrolü: Yasadışı fon akışını engellemeye yardımcı olur, kullanıcı hesaplarının güvenliğini korur.

Bilgi sızıntısı riskine karşı, uyum platformları genellikle aşağıdaki önlemleri alır:

• Minimum düzeyde kullanıcı bilgisi toplama
• GDPR gibi düzenlemelere uyulması
• Kullanıcı verilerini korumak için uçtan uca şifreleme gibi teknikler kullanılır.
• İç yetki kontrolü ve veri ayrıştırması uygulamak
• Üçüncü taraf güvenlik denetimleri düzenli olarak yapılır

3. Çıkış işlemi sonrası uyumluluk yükümlülükleri: Vergi ödeme

3.1 Vergi Ödeme Gerekliliği

Yatırımcı türü ne olursa olsun, bulundukları yerin vergi uyum sorunlarıyla yüzleşmeleri gerekmektedir. Vergi makamları, CRS çerçevesindeki banka bilgi değişimi gibi çeşitli kanallar aracılığıyla vergiye tabi bilgileri edinebilirler. Bu nedenle, yatırımcılar proaktif bir vergi ödeme bilinci geliştirmeli ve olası vergi sorguları için ilgili işlem kayıtlarını saklamalıdır.

3.2 İlgili olabilecek vergi türleri: Hong Kong ve Singapur örneğiyle

Kripto para vergilendirme işlemleri, elde edilme ve biriktirilme şekline bağlı olarak değişir. Hong Kong örneğinde olduğu gibi:

• Ticari işletme faaliyetleri (örneğin, uzun süreli madencilik) gelir vergisi ödemesi gerektirebilir.
• Bireysel yatırım gelirleri genellikle sermaye kazancı vergisine tabi değildir
• Kripto para biçiminde elde edilen ücretler maaş vergisine tabi tutulmalıdır.

Singapur'un vergi sistemi Hong Kong'a benzer, ayrıca bireysel yatırımcılardan sermaye kazancı vergisi alınmaz, esasen ticari faaliyetler üzerinden vergi alınır.

Dikkate değer bir nokta, eğer kazanç ticari faaliyetlerden geliyorsa, yatırımcıların maliyet indirimine dikkat etmesi gerektiğidir. Örneğin, madencilikle ilgili elektrik, ekipman, personel gibi maliyetler belirli koşulları sağladığında vergi öncesi indirim kalemi olarak kullanılabilir. Ayrıca, bazı bölgelerde (örneğin Hong Kong) offshore muafiyet mekanizmaları da sunulmakta, ancak yatırımcıların muafiyet talebinin makul olduğunu kanıtlamaları gerekebilir.