Affirm Holdings, Inc. AFRM та SoFi Technologies, Inc. SOFI є двома видатними іменами у швидко змінюючомуся фінансовому секторі технологій. Обидва надають послуги для споживачів поколінь Z та мілленіалів, а також для старших споживачів, через технологічно обґрунтовані фінансові рішення, які поєднують кредитування, цифровий банкінг та особисті фінанси. Хоча Affirm в основному зосереджується на фінансуванні в точках продажу через свою модель купівлі зараз, оплати пізніше (“BNPL”), SoFi працює на більш широкій платформі, що охоплює кредитування, інвестування, банківські послуги та технологічну інфраструктуру.
З огляду на те, що цифрові фінансові послуги стають дедалі конкурентнішими, а інвестори шукають можливості для масштабованого прибутку, настав ідеальний час, щоб порівняти цих двох руйнівних гравців бок о бок. Давайте більш детально розглянемо їхні основи, стратегії виконання та позиціонування на ринку, щоб дізнатися, який з них наразі має більший потенціал для зростання.
Справа за Affirm
Affirm спостерігає за швидким зростанням. У своїх результатах за третій квартал фінансового 2025 року компанія повідомила про доходи в розмірі 783,1 мільйона доларів, що на 36% більше в річному вимірі, та зафіксувала скоригований EPS в один цент, перевершивши консенсус-прогноз Zacks на значний відсоток. Affirm тривалий час працювала із збитками, але з другого кварталу фінансового 2025 року вона продемонструвала, що масштаб і дисципліноване зростання можуть перетворитися на результати на дні. Керівництво також підвищило прогнози на весь рік; тепер очікується, що доходи будуть у діапазоні від 3,163 до 3,193 мільярда доларів, що є вищим, ніж попередній прогноз у діапазоні від 3,13 до 3,19 мільярда доларів.
Ціна Affirm Holdings, Inc., Консенсус та Сюрприз EPS
Активи Affirm Holdings, Inc. Ціна, Консенсус та Сюрприз EPS Графік ціни-консенсус-сюрприз-EPS Affirm Holdings, Inc. | Цитата Affirm Holdings, Inc.
Успіх Affirm ґрунтується на розширенні партнерських відносин із торговцями, від Shopify та Apple Pay до Amazon і FIS, а також на зростаючій міжнародній присутності, включаючи Канаду, Великобританію та Західну Європу. Технологічна платформа компанії, яка безперешкодно інтегрується в процеси електронної комерції, допомагає Affirm захоплювати більшу частку ринку в дедалі конкурентнішому сегменті BNPL. Її скоригована операційна маржа на фінансовий 2025 рік очікується на рівні 23-23,6%.
Зосередження Affirm на одиничній економіці, розширенні партнерств та дисциплінованій структурі витрат робить її все більш привабливою історією зростання фінансових технологій. Компанія реалізує те, що інвестори хочуть бачити в 2025 році: прибуткове зростання.
Affirm все більше використовує штучний інтелект для підвищення продуктивності працівників, включаючи використання чат-бота, що працює на основі великої мовної моделі, який управляє великою кількістю щоденних взаємодій з клієнтами з швидкістю та точністю. Компанія також планує запустити розширені інструменти, спрямовані на допомогу торговцям в оптимізації залучення клієнтів, створюючи цінність з обох сторін угоди.
Історія триває
З потужним досвідом у управлінні ризиками, Affirm продовжує розширювати свої довгострокові відносини з фінансування для підтримки зростаючих обсягів кредитування. Вона вже завершила 24 сек'юритизації активів на загальну суму 12,25 мільярда доларів, забезпечених більш ніж 150 різноманітними капітальними партнерами, що підкреслює глибину та стійкість її фінансової мережі.
Справа для SoFi
SoFi Technologies також показала вражаючі результати. У першому кварталі 2025 року вона досягла рекордного доходу в 770,7 мільйона доларів, що на 33% більше, ніж рік тому, а чистий прибуток зріс більш ніж на 200% до 71,5 мільйона доларів. Зростання членства залишається сильним, платформа додала більше 800 000 нових користувачів у кварталі, довівши загальну кількість до вражаючих 10,9 мільйона. Багатогранна модель SoFi, яка охоплює банківські послуги, кредитування, інвестування та навіть фінансову інфраструктуру (через Galileo), створила диверсифікований бізнес, здатний захоплювати цінність у кількох вертикалях.
Ціни SoFi Technologies, Inc., консенсус та несподіванка EPS
Ціна, консенсус та сюрприз EPS SoFi Technologies, Inc. графік ціни-консенсус-сюрприз EPS | Цитата SoFi Technologies, Inc.
Крім того, скоригований EBITDA SoFi зріс до 210,3 мільйона доларів у першому кварталі, що відображає здорову маржу в 27%, і компанія підвищила прогнози на весь рік. Розширений асортимент продуктів та можливість крос-продажу позиціює SoFi як всебічного гравця на платформі цифрових фінансів. Проте широкий спектр діяльності компанії також вводить більшу складність. Виконання одночасно по такій великій кількості бізнес-напрямів вимагає виняткової координації.
Велика залежність SoFi від незабезпечених особистих кредитів, які складають майже 70% його кредитного портфеля, викликає занепокоєння щодо сталості його зростання в умовах можливого економічного стресу. Ця концентрація піддає компанію підвищеному кредитному ризику, особливо враховуючи, що рівень прострочення кредитів на рівні позичальника для незабезпечених особистих кредитів становив 3,49% у першому кварталі 2025 року, згідно з звітами.
Ліквідність SoFi, здається, під тиском, з $27.9 мільярда поточних зобов'язань, лише $2.7 мільярда готівки станом на 31 березня 2025 року та поточним співвідношенням 0.8, що нижче середньої по галузі. Це свідчить про обмежену гнучкість для виконання зобов'язань у найближчій перспективі. На відміну від цього, міцне поточне співвідношення Affirm на рівні 11.5 підкреслює значно сильніше фінансове здоров'я в короткостроковій перспективі.
Як порівнюються оцінки Zacks для AFRM та SOFI?
Оцінки Zacks показують, що Affirm знаходиться на різкому зростанні. Консенсус-оцінка Zacks для продажів і EPS AFRM за фіскальний 2025 рік вказує на покращення в порівнянні з попереднім роком на 37% і 101,8% відповідно. Оцінки EPS за останні 60 днів зростають. (Перегляньте Календар прибутків Zacks, щоб бути в курсі новин, що впливають на ринок.)
Дослідження інвестицій Zacks Джерело зображення: Дослідження інвестицій Zacks
На відміну від цього, очікується, що SoFi також збільшить прибуток, але моментум на боці AFRM. Консенсус-прогноз продажів та EPS SoFi на 2025 рік передбачає річне зростання на 26,2% та 80% відповідно. Прогнози EPS за останні 60 днів мали тенденцію до зростання.
Джерело зображення Zacks Investment Research: Zacks Investment Research
Порівняння цінової продуктивності
Протягом року акції AFRM зросли на 9,8%, тоді як SOFI зафіксували ріст на 8,9%. За цей час індекс S&P 500 зріс на 2,9%. Affirm також демонструє сильнішу короткострокову динаміку, з 1-місячним приростом у 32% у порівнянні з 25,9% SoFi. Загалом, перевага Affirm у цьому році, зумовлена кращою видимістю прибутків та настроями на ринку, дає їй невелику перевагу над SoFi.
Ціна та продуктивність – AFRM, SOFI та S&P 500
Дослідження інвестицій Zacks Джерело зображення: Дослідження інвестицій Zacks
Оцінка: AFRM проти SOFI
AFRM в даний час торгується за 5.49X вперед 12-місячного P/S, що вище, ніж у SOFI, який становить 5.15X. Хоча SoFi виглядає дешевшим, важливо враховувати контекст: Affirm швидко масштабується і досягнула прибутковості, що надає інвесторам впевненості в її основних економічних показниках та потенціалі зростання. SoFi, в порівнянні, має ширшу, але більш складну бізнес-модель, яку ринок оцінює відносно консервативно, можливо, відображаючи її операційну диверсифікацію та ризики виконання.
Дослідження інвестицій Zacks Джерело зображення: Дослідження інвестицій Zacks
Останні слова
Обидва Affirm і SoFi є видатними фінансовими технологіями-інноваторами з сильними розповідями про зростання, але у Affirm наразі більше можливостей для зростання. Він на 18,9% нижче свого 52-тижневого максимуму в $82,53, тоді як SOFI на 9% віддалений від свого 52-тижневого максимуму в $18,42. AFRM продемонстрував рішучий перехід до прибутковості, зафіксував значний ріст доходів і продовжує розширювати свою екосистему торговців з дисциплінованим виконанням. Його інтеграція з штучним інтелектом, кредитування з управлінням ризиками та глибока мережа капітальних партнерів підтримують його довгострокову масштабованість. На противагу цьому, широка платформа SoFi має більшу складність і ризик концентрації кредиту, особливо в необезпечених особистих позиках. Напруженість ліквідності та нижчий поточний коефіцієнт викликають подальшу обережність.
З більшою динамікою доходів, кращою короткостроковою ліквідністю та зосередженою бізнес-моделлю, що набирає обертів, Affirm виділяється як фінансовий технологічний акціонер з більш привабливим потенціалом зростання, навіть незважаючи на те, що компанії наразі мають рейтинг Zacks #3 (Hold) кожна.
Ви можете побачити повний список сьогоднішніх акцій Zacks #1 Rank (Сильна Купівля) тут.
Хочете отримати останні рекомендації від Zacks Investment Research? Сьогодні ви можете завантажити 7 найкращих акцій на наступні 30 днів. Натисніть, щоб отримати цей безкоштовний звіт
Affirm Активи, Inc. (AFRM) : Безкоштовний звіт з аналізу акцій
SoFi Technologies, Inc. (SOFI) : Безкоштовний звіт з аналізу акцій
Ця стаття спочатку була опублікована на Zacks Investment Research (zacks.com).
Дослідження інвестицій Zacks
Переглянути коментарі
Переглянути оригінал
Контент має виключно довідковий характер і не є запрошенням до участі або пропозицією. Інвестиційні, податкові чи юридичні консультації не надаються. Перегляньте Відмову від відповідальності , щоб дізнатися більше про ризики.
Шукаєте зростання у Фінтех? Ось як Affirm і SoFi порівнюються
Affirm Holdings, Inc. AFRM та SoFi Technologies, Inc. SOFI є двома видатними іменами у швидко змінюючомуся фінансовому секторі технологій. Обидва надають послуги для споживачів поколінь Z та мілленіалів, а також для старших споживачів, через технологічно обґрунтовані фінансові рішення, які поєднують кредитування, цифровий банкінг та особисті фінанси. Хоча Affirm в основному зосереджується на фінансуванні в точках продажу через свою модель купівлі зараз, оплати пізніше (“BNPL”), SoFi працює на більш широкій платформі, що охоплює кредитування, інвестування, банківські послуги та технологічну інфраструктуру.
З огляду на те, що цифрові фінансові послуги стають дедалі конкурентнішими, а інвестори шукають можливості для масштабованого прибутку, настав ідеальний час, щоб порівняти цих двох руйнівних гравців бок о бок. Давайте більш детально розглянемо їхні основи, стратегії виконання та позиціонування на ринку, щоб дізнатися, який з них наразі має більший потенціал для зростання.
Справа за Affirm
Affirm спостерігає за швидким зростанням. У своїх результатах за третій квартал фінансового 2025 року компанія повідомила про доходи в розмірі 783,1 мільйона доларів, що на 36% більше в річному вимірі, та зафіксувала скоригований EPS в один цент, перевершивши консенсус-прогноз Zacks на значний відсоток. Affirm тривалий час працювала із збитками, але з другого кварталу фінансового 2025 року вона продемонструвала, що масштаб і дисципліноване зростання можуть перетворитися на результати на дні. Керівництво також підвищило прогнози на весь рік; тепер очікується, що доходи будуть у діапазоні від 3,163 до 3,193 мільярда доларів, що є вищим, ніж попередній прогноз у діапазоні від 3,13 до 3,19 мільярда доларів.
Ціна Affirm Holdings, Inc., Консенсус та Сюрприз EPS
Активи Affirm Holdings, Inc. Ціна, Консенсус та Сюрприз EPS Графік ціни-консенсус-сюрприз-EPS Affirm Holdings, Inc. | Цитата Affirm Holdings, Inc.
Успіх Affirm ґрунтується на розширенні партнерських відносин із торговцями, від Shopify та Apple Pay до Amazon і FIS, а також на зростаючій міжнародній присутності, включаючи Канаду, Великобританію та Західну Європу. Технологічна платформа компанії, яка безперешкодно інтегрується в процеси електронної комерції, допомагає Affirm захоплювати більшу частку ринку в дедалі конкурентнішому сегменті BNPL. Її скоригована операційна маржа на фінансовий 2025 рік очікується на рівні 23-23,6%.
Зосередження Affirm на одиничній економіці, розширенні партнерств та дисциплінованій структурі витрат робить її все більш привабливою історією зростання фінансових технологій. Компанія реалізує те, що інвестори хочуть бачити в 2025 році: прибуткове зростання.
Affirm все більше використовує штучний інтелект для підвищення продуктивності працівників, включаючи використання чат-бота, що працює на основі великої мовної моделі, який управляє великою кількістю щоденних взаємодій з клієнтами з швидкістю та точністю. Компанія також планує запустити розширені інструменти, спрямовані на допомогу торговцям в оптимізації залучення клієнтів, створюючи цінність з обох сторін угоди.
Історія триває З потужним досвідом у управлінні ризиками, Affirm продовжує розширювати свої довгострокові відносини з фінансування для підтримки зростаючих обсягів кредитування. Вона вже завершила 24 сек'юритизації активів на загальну суму 12,25 мільярда доларів, забезпечених більш ніж 150 різноманітними капітальними партнерами, що підкреслює глибину та стійкість її фінансової мережі.
Справа для SoFi
SoFi Technologies також показала вражаючі результати. У першому кварталі 2025 року вона досягла рекордного доходу в 770,7 мільйона доларів, що на 33% більше, ніж рік тому, а чистий прибуток зріс більш ніж на 200% до 71,5 мільйона доларів. Зростання членства залишається сильним, платформа додала більше 800 000 нових користувачів у кварталі, довівши загальну кількість до вражаючих 10,9 мільйона. Багатогранна модель SoFi, яка охоплює банківські послуги, кредитування, інвестування та навіть фінансову інфраструктуру (через Galileo), створила диверсифікований бізнес, здатний захоплювати цінність у кількох вертикалях.
Ціни SoFi Technologies, Inc., консенсус та несподіванка EPS
Ціна, консенсус та сюрприз EPS SoFi Technologies, Inc. графік ціни-консенсус-сюрприз EPS | Цитата SoFi Technologies, Inc.
Крім того, скоригований EBITDA SoFi зріс до 210,3 мільйона доларів у першому кварталі, що відображає здорову маржу в 27%, і компанія підвищила прогнози на весь рік. Розширений асортимент продуктів та можливість крос-продажу позиціює SoFi як всебічного гравця на платформі цифрових фінансів. Проте широкий спектр діяльності компанії також вводить більшу складність. Виконання одночасно по такій великій кількості бізнес-напрямів вимагає виняткової координації.
Велика залежність SoFi від незабезпечених особистих кредитів, які складають майже 70% його кредитного портфеля, викликає занепокоєння щодо сталості його зростання в умовах можливого економічного стресу. Ця концентрація піддає компанію підвищеному кредитному ризику, особливо враховуючи, що рівень прострочення кредитів на рівні позичальника для незабезпечених особистих кредитів становив 3,49% у першому кварталі 2025 року, згідно з звітами.
Ліквідність SoFi, здається, під тиском, з $27.9 мільярда поточних зобов'язань, лише $2.7 мільярда готівки станом на 31 березня 2025 року та поточним співвідношенням 0.8, що нижче середньої по галузі. Це свідчить про обмежену гнучкість для виконання зобов'язань у найближчій перспективі. На відміну від цього, міцне поточне співвідношення Affirm на рівні 11.5 підкреслює значно сильніше фінансове здоров'я в короткостроковій перспективі.
Як порівнюються оцінки Zacks для AFRM та SOFI?
Оцінки Zacks показують, що Affirm знаходиться на різкому зростанні. Консенсус-оцінка Zacks для продажів і EPS AFRM за фіскальний 2025 рік вказує на покращення в порівнянні з попереднім роком на 37% і 101,8% відповідно. Оцінки EPS за останні 60 днів зростають. (Перегляньте Календар прибутків Zacks, щоб бути в курсі новин, що впливають на ринок.)
Дослідження інвестицій Zacks Джерело зображення: Дослідження інвестицій Zacks
На відміну від цього, очікується, що SoFi також збільшить прибуток, але моментум на боці AFRM. Консенсус-прогноз продажів та EPS SoFi на 2025 рік передбачає річне зростання на 26,2% та 80% відповідно. Прогнози EPS за останні 60 днів мали тенденцію до зростання.
Джерело зображення Zacks Investment Research: Zacks Investment Research
Порівняння цінової продуктивності
Протягом року акції AFRM зросли на 9,8%, тоді як SOFI зафіксували ріст на 8,9%. За цей час індекс S&P 500 зріс на 2,9%. Affirm також демонструє сильнішу короткострокову динаміку, з 1-місячним приростом у 32% у порівнянні з 25,9% SoFi. Загалом, перевага Affirm у цьому році, зумовлена кращою видимістю прибутків та настроями на ринку, дає їй невелику перевагу над SoFi.
Ціна та продуктивність – AFRM, SOFI та S&P 500
Дослідження інвестицій Zacks Джерело зображення: Дослідження інвестицій Zacks
Оцінка: AFRM проти SOFI
AFRM в даний час торгується за 5.49X вперед 12-місячного P/S, що вище, ніж у SOFI, який становить 5.15X. Хоча SoFi виглядає дешевшим, важливо враховувати контекст: Affirm швидко масштабується і досягнула прибутковості, що надає інвесторам впевненості в її основних економічних показниках та потенціалі зростання. SoFi, в порівнянні, має ширшу, але більш складну бізнес-модель, яку ринок оцінює відносно консервативно, можливо, відображаючи її операційну диверсифікацію та ризики виконання.
Дослідження інвестицій Zacks Джерело зображення: Дослідження інвестицій Zacks
Останні слова
Обидва Affirm і SoFi є видатними фінансовими технологіями-інноваторами з сильними розповідями про зростання, але у Affirm наразі більше можливостей для зростання. Він на 18,9% нижче свого 52-тижневого максимуму в $82,53, тоді як SOFI на 9% віддалений від свого 52-тижневого максимуму в $18,42. AFRM продемонстрував рішучий перехід до прибутковості, зафіксував значний ріст доходів і продовжує розширювати свою екосистему торговців з дисциплінованим виконанням. Його інтеграція з штучним інтелектом, кредитування з управлінням ризиками та глибока мережа капітальних партнерів підтримують його довгострокову масштабованість. На противагу цьому, широка платформа SoFi має більшу складність і ризик концентрації кредиту, особливо в необезпечених особистих позиках. Напруженість ліквідності та нижчий поточний коефіцієнт викликають подальшу обережність.
З більшою динамікою доходів, кращою короткостроковою ліквідністю та зосередженою бізнес-моделлю, що набирає обертів, Affirm виділяється як фінансовий технологічний акціонер з більш привабливим потенціалом зростання, навіть незважаючи на те, що компанії наразі мають рейтинг Zacks #3 (Hold) кожна.
Ви можете побачити повний список сьогоднішніх акцій Zacks #1 Rank (Сильна Купівля) тут.
Хочете отримати останні рекомендації від Zacks Investment Research? Сьогодні ви можете завантажити 7 найкращих акцій на наступні 30 днів. Натисніть, щоб отримати цей безкоштовний звіт
Affirm Активи, Inc. (AFRM) : Безкоштовний звіт з аналізу акцій
SoFi Technologies, Inc. (SOFI) : Безкоштовний звіт з аналізу акцій
Ця стаття спочатку була опублікована на Zacks Investment Research (zacks.com).
Дослідження інвестицій Zacks
Переглянути коментарі