Наскільки може підвищити вашу кредитну оцінку забезпечена кредитна картка?

Закрита кредитна картка є потужним інструментом для тих, хто знаходиться на шляху до побудови кредитної історії. Ці картки можуть бути легшими для отримання в порівнянні з іншими типами кредитних карток, але вони так само корисні для побудови кредиту.

Ви можете використовувати забезпечену картку як перший крок до встановлення чудового кредиту — незалежно від того, чи у вас немає кредитної історії, чи ви зробили помилки в минулому, які залишили вас з поганим кредитом — щоб у майбутньому ви могли претендувати на більш вигідні кредитні картки, важливі позики та нижчі відсоткові ставки. Ось як почати:

Читати далі: Найкращі забезпечені кредитні картки

Що таке забезпечена кредитна картка?

Забезпечена кредитна карта вимагає повертаємого заставного внеску для відкриття. Вам часто знадобиться заставний внесок не менше $200, хоча точна сума залежить від вашої картки, емітента та умов вашого затвердження.

У більшості випадків цей депозит за безпеку буде виступати як ваша кредитна лінія; сума, яку ви сплачуєте, буде максимальним кредитним лімітом, який ви можете витратити на своїй картці. Ви можете думати про це як про дебетову картку, оскільки ви можете витратити лише до суми, яку ви внесли. Якщо ви хочете вищий ліміт, ви можете вибрати оплатити вищий депозит, зазвичай до максимального.

Через заставу, забезпечені кредитні картки можуть бути легшими для отримання, ніж незабезпечені картки. Вони часто не стягують річні збори, але можуть мати менше переваг і вищі відсоткові ставки, ніж традиційні кредитні картки.

Якщо вас затвердять і ви відкриєте свою забезпечену картку, ви зможете використовувати її так само, як і будь-яку іншу кредитну картку. З часом ваш емітент може запропонувати повернути ваш депозит і перевести вас на незабезпечену кредитну картку.

Читати далі: Забезпечені та незабезпечені кредитні картки — яка різниця?

Як підвищити свій кредитний рейтинг за допомогою забезпеченої кредитної картки

Коли ви подаєте заявку на забезпечену кредитну картку, важливо переконатися, що емітент регулярно повідомляє в усі три основні кредитні бюро: Equifax, Experian і TransUnion. Це спосіб, як ви зможете підвищити свій кредитний рейтинг — за умови, що ви відповідально користуєтеся своєю карткою.

Пов'язано: Як відповідально використовувати кредитну картку

Це деякі з найважливіших дій, які ви можете вжити, щоб максимально підвищити свій рахунок з гарантованою карткою:

• Платіть вчасно: Історія платежів є найважливішим фактором у вашому кредитному рейтингу FICO, тому хороший кредитний рейтинг залежить від сильної історії позитивних щомісячних платежів. Це означає, що ви повинні сплачувати принаймні мінімальну суму за вашим кредитним рахунком до терміну кожного місяця.
• Зберігайте низький рівень використання кредиту: Співвідношення того, скільки кредиту ви використовуєте в порівнянні з вашим загальним доступним кредитом, є ще одним впливовим фактором у вашому кредитному рейтингу. Чим нижче ваше співвідношення використання кредиту, тим краще — що може бути складно з забезпеченою карткою, яка має низький кредитний ліміт. Слідкуйте за своїми витратами і намагайтеся утримувати їх на рівні 30% або нижче від вашої загальної кредитної лінії. Якщо, наприклад, ваш кредитний ліміт становить $500, вам слід витрачати менше $150 щомісяця, щоб зберегти низький рівень використання кредиту.
• Виплатіть свої борги: Наявність заборгованості не обов'язково заважає вам мати хороший кредит, але може вплинути на ваш бал, збільшуючи вашу використання. Що ще важливіше, це коштуватиме вам багато грошей у вигляді відсотків з часом. Виплачуйте залишок на картці в повному обсязі до терміну кожного місяця, щоб допомогти зберегти ваше використання на низькому рівні та уникнути боргів.

Ще одним важливим фактором, що впливає на ваш кредитний рейтинг, є загальний вік ваших рахунків. Довша кредитна історія краще впливає на ваш рейтинг, тому він буде зростати з часом, якщо ви продовжите використовувати свою забезпечену картку, маючи на увазі ці хороші кредитні звички.

Читати далі: Що таке хороший кредитний рейтинг?

На скільки може підвищити вашу оцінку забезпечена картка?

Те, наскільки ваша нова забезпечена картка вплине на ваш бал, залежить від того, як ви її використовуєте. Набуття кредиту займає час, тому ви побачите результати своєчасних щомісячних платежів та підтримання низького використання кредиту з вашою забезпеченою карткою протягом кількох місяців.

Це може бути не миттєво, але хороші звички допоможуть вашому балу зрости з часом.

З іншого боку, якщо у вас вже є інші позики або рахунки кредитних карт, що містяться у вашому кредитному звіті з пропущеними або запізнілими платежами, це може негативно вплинути на ваш бал і зменшити будь-який позитивний вплив від вашої забезпеченої картки.

Ви можете самостійно побачити, наскільки ваша забезпечена картка допомагає підвищити ваш рейтинг, регулярно перевіряючи свій кредитний рейтинг та кредитний звіт. Ви зможете відстежувати свій прогрес з часом. Крім того, ви можете слідкувати за своїм кредитним звітом, щоб переконатися, що він точний — і швидко вирішувати будь-які помилки, які можуть вплинути на ваш рейтинг.

Читати далі: Як безкоштовно перевірити свій кредитний рейтинг

Найкращі захищені кредитні картки

Це деякі з наших улюблених забезпечених кредитних карт для побудови кредитної історії сьогодні:

Кредитна картка Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards

Дізнайтеся більше Кредитна картка Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards * Річна плата $0

• Привітальна пропозиція Відсутня

• Швидкість винагород

• 5% безмежний кешбек на готелі та оренду автомобілів, заброньованих через Capital One Travel
• 1.5% безмежний кешбек на кожну покупку, скрізь

• Переваги
  • Немає річних або прихованих зборів; дізнайтеся, чи вас затвердять за кілька секунд
  • Отримайте назад свій $200 заставний внесок у вигляді кредиту на рахунку, коли дотримуєтеся найкращих практик використання картки, таких як своєчасні платежі.
  • Автоматично розглядатиметься для отримання більшого кредиту через шість місяців без додаткового депозиту

Чому нам це подобається: Картка Capital One Quicksilver Secured - це відмінний спосіб побудувати кредит, одночасно отримуючи винагороди за витрати. Фіксовані 1,5% кешбеку означають, що ви можете заощаджувати гроші на кожній покупці, незалежно від категорії. Існує мінімальний депозит у розмірі 200 доларів, який діє як ваша кредитна лінія, але всього через шість місяців ви можете бути розглянуті для підвищення кредитного ліміту без додаткового депозиту. Використовуючи свою картку Quicksilver Secured з часом, ви також можете отримати можливість оновлення до неконфіденційної картки Quicksilver та повернути свій депозит.

Прочитайте наш повний огляд кредитної картки Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards.

Кредитна картка Capital One Platinum Secured

Дізнайтеся більше Кредитна картка Capital One Platinum Secured * Річна плата 0 $

• Привітальна пропозиція Відсутня

• Ставка винагород Немає

• Переваги

  • Ніяких річних або прихованих зборів; дізнайтеся, чи ви отримали схвалення за кілька секунд
  • Отримайте назад свій депозит як кредит на рахунок, коли ви дотримуєтеся найкращих практик, таких як своєчасні платежі.
  • Автоматично розглядатися на підвищений кредит через шість місяців без додаткового внеску

Чому нам це подобається: Ви не отримаєте жодних винагород з карткою Capital One Platinum Secured, але вона має деякі переваги, які відрізняють її від багатьох інших забезпечених кредитних карт. Основна перевага - це потенційно низький заставний внесок. Коли ви будете затверджені, вам буде призначено заставний внесок у розмірі $45, $99 або $200 для відкриття вашого рахунку з кредитним лімітом у $200. Ви можете вибрати внести більше для підвищення кредитного ліміту, і, практикуючи хороші кредитні звички з часом, ви зможете отримати право на перехід на незабезпечену картку та повернути свій повний заставний внесок.

Прочитайте наш повний огляд картки Capital One Platinum Secured.

Картка Bank of America® з налаштованими грошовими винагородами

Дізнайтеся більше про картку Bank of America® Customized Cash Rewards Secured Card * Річна плата $0

• Привітальна пропозиція Відсутня

• Коефіцієнт винагород

• 3% кешбек* у категорії на ваш вибір: бензин та зарядні станції для електромобілів; онлайн-покупки, включаючи кабельне, інтернет, телефонні плани та стрімінг; харчування; подорожі; аптеки та фармацевтичні магазини; або поліпшення дому та меблі
• 2% кешбек* у продуктових магазинах та оптових клубах
• 1% кешбек на всі інші покупки
  • *Заробляйте 3% та 2% кешбеку на перші $2,500 у спільних покупках кожного кварталу в кожному рівні, потім заробляйте 1%

• Переваги
  • Допомагає будувати ваш кредит, отримуючи 3% кешбек у категорії на ваш вибір
  • Ви можете безкоштовно отримувати оновлену щомісяця вашу FICO® Оцінку у вашому мобільному банківському додатку або в Інтернет-банкінгу
  • Доступ до кредитної освіти з таких тем, як відповідальне використання кредитних карт, складання бюджету та інше
  • Встановіть власний кредитний ліміт, внісши заставу від $200 до $5,000

Чому нам це подобається: Карта Bank of America Customized Cash Rewards Secured Card є ще одним варіантом з кешбеком за вашими витратами — хоча вам потрібно буде бути трохи більш активними, щоб максимізувати винагороду, яку ви отримуєте з бонусних категорій. Щокварталу отримуйте 3% кешбек у вибраній вами категорії та 2% у продуктових магазинах і оптових клубах, до загальної суми витрат у $2,500 у категоріях 3% і 2%. Ви можете змінювати свою категорію вибору на 3% один раз на календарний місяць або залишити її незмінною. Ця карта також має мінімальний депозит у $200, який буде діяти як ваша кредитна лінія, але Bank of America періодично переглядає ваш рахунок, щоб визначити, чи маєте ви право отримати його назад.

Редакційне розкриття: Інформація в цій статті не була перевірена або затверджена жодним рекламодавцем. Усі думки належать виключно Yahoo Finance і не є думками жодної іншої установи. Деталі про фінансові продукти, включаючи ставки по картках та збори, є точними станом на дату публікації. Усі продукти або послуги представлені без гарантії. Перевірте веб-сайт банку для отримання найактуальнішої інформації. Цей сайт не містить усіх доступних пропозицій. Кредитний рейтинг сам по собі не гарантує і не означає затвердження для будь-якого фінансового продукту.