Цифрова революція в сфері нерухомості: нові можливості та виклики під впливом технології Блокчейн

Нерухомість є важливою опорою світової економіки і стикається з безпрецедентними змінами. Очікується, що до 2024 року обсяг глобального ринку нерухомості досягне 634,90 трильйона доларів США і буде продовжувати розширюватися з середньорічним темпом зростання 2,77%. Проте багато болючих моментів, які існують у традиційній угоді з нерухомістю, таких як складні процеси, висока залежність від посередників, ризики шахрайства тощо, потребують термінового вирішення.

Поява технології Блокчейн відкрила нові можливості для галузі нерухомості. Завдяки інноваційним технологіям, таким як розподілений реєстр, смарт-контракти та динамічні NFT, процеси угод з нерухомістю спростилися, знизилися витрати та підвищилася безпека. Ці досягнення мають потенціал кардинально змінити способи передачі прав власності на нерухомість, зменшити ризики шахрайства та створити зручніші можливості для глобальних інвесторів.

У майбутньому, з подальшим розвитком технологій Блокчейн та штучного інтелекту, процеси угод з нерухомістю можуть значно скоротитися, навіть є надія, що їх можна буде завершити за один день. Ці інновації через автоматизацію, підвищення прозорості та ефективності змінюють всю галузь. Тенденції фінансування та децентралізації зроблять ліквідність активів нерухомості близькою до рівня фондового ринку.

Виклики, з якими стикається традиційна індустрія нерухомості

У поточній нерухомій галузі існують такі основні проблеми:

1. Довгий цикл торгівлі: покупцям і продавцям часто потрібно кілька тижнів або навіть місяців, щоб завершити угоду.

2. Складність посередницьких етапів: залучає численні зацікавлені сторони, такі як покупці, продавці, посередники, банки, юристи та державні установи тощо, кожен етап потребує великої кількості документації та процедур перевірки.

3. Високі витрати на експлуатацію: через відсутність цифровізації та автоматизації потрібно багато ручних операцій для забезпечення виконання контрактів, завершення угод і обробки платежів.

4. Значні ризики безпеки: легко можуть статися випадки шахрайства та витоку даних. За даними ФБР США, у 2023 році збитки від злочинів, пов'язаних з нерухомістю, досягли 145 мільйонів доларів.

Блокчейн технології, що приносять рішення для індустрії нерухомості

Технологія динамічних NFT

Динамічний NFT є інноваційним способом токенізації нерухомості. Володіння NFT еквівалентно володінню відповідною нерухомістю, передача NFT представляє зміну власності на майно. Динамічний NFT може автоматично оновлювати ключові дані, такі як поліпшення будинку, історія ремонту та інша інформація, надаючи покупцям більш повну інформацію про нерухомість.

Деякий проект нерухомості використовує трирівневу динамічну NFT технологію:

• Перший рівень: базове адресне карбування, підтвердження права власності на актив.
• Другий рівень: завантажте документи, що підтверджують право власності на нерухомість, щоб підвищити безпеку активів.
• Третій рівень: реалізація NFT як застави, прискорення процесу купівлі-продажу.

Цей поетапний підхід підвищив залученість користувачів, що зробило складні сценарії застосування нерухомості та RWA більш зрозумілими.

Простий NFT нерухомості

Представлення окремої нерухомості у вигляді NFT робить торгівлю нерухомістю такою ж простою, як розміщення замовлення на ринку NFT. Теоретично, покупцеві потрібно лише натиснути кілька кнопок, щоб завершити покупку за кілька хвилин, що значно спрощує традиційний процес торгівлі нерухомістю, який займає кілька тижнів.

Розподіл активів нерухомості

За допомогою замінних токенів (FT) реалізується часткова власність на нерухомість. Кожен токен представляє собою певну частку власності на нерухомість, а володіння всіма токенами дорівнює володінню всією нерухомістю. Цей підхід знижує бар'єри для інвестування в нерухомість, дозволяючи більшій кількості людей брати участь у цьому.

Токенізовані грошові потоки та кошики активів нерухомості

Власники нерухомості можуть розділити право власності та права на грошові потоки (наприклад, дохід від оренди), останнє з яких може бути продане в цілому іншим сторонам протягом певного періоду. Також можна створити кошик нерухомих активів, який спільно представляє кілька об'єктів нерухомості та грошових потоків за допомогою замінних токенів, що дозволяє автоматично розподіляти доходи.

Цей режим підвищує верифікованість базового забезпечення, реалізує автоматичні платежі, покращує прозорість здоров'я активів.

Приклад: Співпраця PropyKeys та Chainlink

У квітні 2024 року PropyKeys інтегрував Chainlink Automation в мережі Base для розподілу винагород за стейкінг. Станом на середину вересня було створено понад 270000 адрес.

Chainlink Automation як децентралізована система автоматизації торгівлі дозволяє смарт-контрактам автоматично виконуватись. Розробники можуть подавати власні завдання, детально визначаючи функції смарт-контракту та умови спрацьовування. Automation моніторить ці умови за допомогою безпечних поза-ланцюгових обчислень і запускає виконання функцій, коли вони виконуються.

Ця інтеграція приносить PropyKeys кілька переваг:

1. Реалізація високо надійної, високопродуктивної та децентралізованої автоматизації, що дозволяє швидко обробляти транзакції навіть у періоди мережевого навантаження.
2. Економія коштів: усунення витрат на внутрішню автоматизацію інфраструктури, зменшення витрат на ресурси DevOps.
3. Прискорення темпів розширення: уникнення викликів, пов'язаних зі створенням та підтримкою автоматизованої інфраструктури з кількома блокчейнами.
4. Відкриття нових випадків використання та функцій, розширення сценаріїв застосування.

Виклики та майбутні тенденції токенізації нерухомості

Регулювання та виклики для користувачів

1. Регуляторна відповідність: необхідно дотримуватись законів та нормативних актів різних юрисдикцій.
2. Освіта користувачів: підвищення обізнаності громадськості про застосування Блокчейн технологій у сфері нерухомості.
3. Безпека даних та захист конфіденційності: забезпечення безпеки інформації користувачів та даних транзакцій.

Для подолання цих викликів деякі проекти вжили такі заходи:

• Інтеграція перевірок KYC та AML, верифікація особистості учасників.
• Співпрацюйте з юридичними експертами, щоб забезпечити відповідність процесу токенізації відповідним нормам.
• Гнучка платформа, що відповідає вимогам різних юрисдикцій.
• Використання технології Блокчейн для створення безпечних, незмінних записів транзакцій.
• Посилити участь спільноти та освіту, проводити вебінари та майстер-класи.
• Розвивати стратегічні партнерські відносини, наприклад, співпрацювати з Base, Coinbase тощо.

Тренди розвитку RWA-ринку

1. Диверсифікація класів активів:

   • Розширити на комерційну нерухомість, промислову нерухомість та фінансові активи нерухомості.
   • Охоплює токенізовані фонди, включаючи короткострокові фінансові активи.
   • Розширення до нових сфер, таких як приватний кредит, фінансування ланцюга постачань.
   • Майбутнє може включати іпотечні кредити на житло, будівельні кредити тощо.

2. Підвищення масштабованості:

   • Інтеграція елементів DeFi, таких як стейкінг, повторний стейкінг, деривативи тощо.
   • Створення більшої ліквідності та простору для фінансових інновацій.
   • Сприяти глибокій інтеграції традиційних фінансів і децентралізованих фінансів.

3. Новий тип активів токенізація:

   • Можливо розширити на товари, мистецькі твори та інтелектуальну власність тощо.
   • Продукти, такі як ETF/ETP, мають шанси приєднатися до ряду токенізованих.

З розвитком цих тенденцій швидкість угод з нерухомістю значно зросте, можливо, угоди будуть завершені протягом 1 дня. Цифрова трансформація управління активами прискориться, наприклад, поширення інформаційного управління складами. Фінансизація та дезінтермедіація кардинально змінять традиційний ринок нерухомості, зробивши ліквідність активів нерухомості близькою до рівня фондового ринку, що сприятиме переходу галузі до нової стадії розвитку.