Операції з вкладеннями та виведеннями коштів для інвесторів Web3

Хоча технології платіжних систем з криптовалют сьогодні стають дедалі зрілішими, обмін між фіатними валютами та криптовалютами залишається ключовим етапом, з яким повинні стикатися інвестори Web3. Оскільки криптовалюти ще не стали основними платіжними інструментами, якщо інвестори не можуть безперешкодно обміняти свої криптоактиви з гаманця або облікового запису біржі на фіатні валюти, їхня вартість буде обмежена лише певними ситуаціями. Проте, вихід і вхід коштів безпосередньо пов'язані з питаннями безпеки. У ситуаціях, коли ризики, такі як замороження рахунків та шахрайство, є повсюдними, вибір безпечних і надійних каналів для виходу та входу коштів, а також всебічне управління ризиками є важливими питаннями, які потрібно враховувати кожному інвестору Web3.

1. Регульована платформа: перший вибір для безпечних фінансових операцій

1.1 Переваги комплаєнс-платформи

Серед численних каналів виведення та введення коштів, комплаєнс-платформи завдяки своїй безпеці та надійності стали вибором номер один для інвесторів, маючи такі переваги:

• Регуляторна підтримка: Зазвичай має ліцензії MSB або VASP, що свідчить про те, що вона пройшла перевірку регуляторних органів і підлягає постійному нагляду.
• Заходи протидії відмиванню грошей: дотримуватися законодавства щодо протидії відмиванню грошей, впроваджувати суворі механізми перевірки фінансів для зменшення ризику замороження рахунків.
• Прозора співпраця з банками: відкрито співпраця з банками, прийняття публічного контролю, сувора перевірка кваліфікації банків та заходів безпеки.
• Управління ризиками: за допомогою технологій та внутрішніх систем контролю за ризиками перехоплювати незаконні кошти, уникаючи перетворення на проміжну станцію для відмивання грошей або шахрайства.

Хоча регульовані платформи вимагають від користувачів проходження KYC-автентифікації та очікування перевірки, ця компроміс є вигіднішою за рахунок переваг, оскільки в довгостроковій перспективі забезпечує більшу безпеку.

У порівнянні, канали виведення коштів, що пропонуються KOL на соціальних платформах, більше нагадують позабіржову торгівлю і належать до моделі P2P, що має вищий ризик. Ця модель позбавлена третьої сторони контролю, і якщо виникнуть проблеми, інвесторам може бути важко повернути активи. Тому, відповідні платформи залишаються вибором більшості криптоінвесторів для проведення фінансових операцій.

1.2 Методи виявлення відповідних платформ

Стикаючись з безліччю платформ, інвестори можуть визначити відповідні платформи за наступними чотирма кроками:

1. Перевірка ліцензії: перевірте, чи має платформа ліцензію на ведення діяльності, можна перевірити на офіційному сайті або на сайті регулятора.
2. Перевірте KYC: перевірте, чи має платформа чіткий процес ідентифікації користувачів та політику конфіденційності.
3. Аудит зберігання: дізнайтеся, чи публікує платформа інформацію про банків-партнерів та зберігачів.
4. Спостерігайте за сигналами: остерігайтеся платформ, які вимагають переказів на особистий рахунок, стверджують, що можуть обійти контроль ризиків або пропонують високі відсотки повернення.

1.3 Рекомендації щодо вирішення спорів на платформі

Хоча ймовірність виникнення суперечок на платформі з дотриманням норм є низькою, інвестори все ж повинні бути готові:

• Зберігайте документи про транзакції: зберігайте різні документи про транзакції в повсякденному використанні для можливих спірних ситуацій.
• Записувати процес спілкування: зберігати записи спілкування з службою підтримки, включаючи номер заявки, час та зміст тощо.
• Шукати допомогу регуляторів: якщо проблема не може бути вирішена внутрішньо на платформі, можна подати скаргу до відповідного регуляторного органу.

2. KYC: Безпековий бар'єр відповідної платформи

KYC (Знай свого клієнта) є ключовим етапом у процесі дотримання правил внесення та виведення коштів, що є критично важливим як для платформи, так і для користувачів:

• Регуляторні вимоги: KYC є важливим критерієм для регуляторів при оцінці відповідності платформи.
• Управління ризиками: сприяє запобіганню незаконному потоку коштів, захищає безпеку облікових записів користувачів.

У зв'язку з ризиком витоку інформації, платформи, що відповідають вимогам, зазвичай вживають такі заходи:

• Мінімально збирати інформацію про користувачів
• Дотримуватися вимог регламентів, таких як GDPR
• Використання технологій, таких як кінцеве шифрування, для захисту даних користувачів
• Впровадження внутрішнього контролю доступу та ізоляції даних
• Регулярно проводити сторонні аудити безпеки

3. Обов'язки щодо дотримання після виведення коштів: сплата податків

3.1 Необхідність сплати податків

Незалежно від типу інвестора, необхідно зіткнутися з питаннями податкової відповідності у своїй юрисдикції. Податкові органи можуть отримувати податкову інформацію через різні канали, такі як обмін банківською інформацією в рамках CRS. Тому інвесторам слід сформувати свідомість про активну сплату податків і зберігати відповідні записи про угоди для можливих податкових запитів.

3.2 Можливі податки: на прикладі Гонконгу та Сінгапуру

Оподаткування криптовалют залежить насамперед від способу їх отримання та накопичення. Наприклад, у Гонконзі:

• Комерційна діяльність (наприклад, тривале майнінг) може підлягати сплаті податку на прибуток
• Особисті інвестиційні доходи зазвичай не обкладаються податком на приріст капіталу
• Заробітна плата, отримана у формі криптовалюти, підлягає сплаті податку на заробітну плату

Податкова система Сінгапуру подібна до гонконгської, вона також не накладає податок на капітальний прибуток для приватних інвесторів, основна увага приділяється оподаткуванню бізнес-діяльності.

Варто зазначити, що якщо прибуток походить з комерційної діяльності, інвестори повинні також звернути увагу на питання відрахування витрат. Наприклад, витрати на електроенергію, обладнання, персонал, пов'язані з видобутком, можуть бути враховані як витрати до оподаткування за наявності відповідних умов. Крім того, у деяких регіонах (наприклад, у Гонконзі) існує механізм офшорного звільнення, але інвестори можуть бути зобов'язані довести обґрунтованість своїх вимог щодо звільнення від податків.