Гарячість U-карт зростає, але які податкові та правові ризики приховані?

Останніми роками, з швидким розвитком ринку криптовалют та технологій цифрових платежів, U-картка стала інструментом для все більшої кількості користувачів Web3 для здійснення міжнародних платежів та повсякденних витрат. Обговорення теми U-картки на платформах соціальних медіа також демонструє експоненціальне зростання: деякі вважають її ключем до вирішення проблеми OTC для криптовалют, інші займають вичікувальну позицію, а деякі висловлюють сумніви. У цій статті буде представлено основи U-картки, а також особливо наголошується, що користувачі не повинні ігнорувати податкові та інші ризики, які можуть бути пов'язані з U-карткою.

1. Концепція U-карт

1.1 Огляд U-карт

U-карта є інструментом, що надає фінансові послуги інвесторам у криптовалюту. Спосіб використання схожий на банківську картку, власник картки може безпосередньо здійснювати покупки або знімати готівку, не обов'язково попередньо обмінюючи віртуальні монети на фіат.

U-картки діляться на дві великі категорії: фізичні U-картки та віртуальні U-картки. Фізичні U-картки мають ширший спектр прийняття та більшу популярність. Віртуальні U-картки більше використовуються для електронної комерції або міжнародних платежів, що робить їх більш зручними та гнучкими, але їх не можна знімати в банкоматах.

Звичайні моделі випуску U-карт включають:

1. Банки безпосередньо випускають
2. Банки співпрацюють з криптовалютними компаніями для випуску
3. Професійна компанія з криптоплатежів незалежно випускає
4. Співпраця по випуску в моделі SaaS

1.2 Механізм використання U-карт

Використання U-картки можна розділити на два етапи:

1. Поповнення: Користувач поповнює USDT на адресу U-карти, оператор U-карти конвертує USDT у відповідну іноземну валюту.
2. Виведення або споживання: користувачі можуть знімати готівку в глобальних банкоматах або безпосередньо оплачувати витрати карткою, при цьому сплачуючи обміненою фіатною валютою.

2. Причини популярності U-карт

2.1 Захист особистої приватності

Користувачі Web3 зазвичай приділяють увагу конфіденційності транзакцій, картка U забезпечує відмінний механізм захисту конфіденційності. Віртуальна картка U зазвичай не потребує реєстрації з підтвердженням особи, дозволяючи анонімну покупку або поповнення. Хоча фізична картка U може вимагати сертифікації KYC, вона все ж значно зменшує ризик розкриття особистої інформації в порівнянні з традиційними банківськими транзакціями.

2.2 Спрощення процесу оплати

U-картки зазвичай пропонують миттєві платежі та розрахунки, уникаючи затримок у часі, які можуть виникати при традиційних банківських переказах, не потребуючи додаткової конвертації USDT у фіатні гроші. Окрім традиційних POS-платежів, U-картка також може використовуватися через цифрові гаманці, оплату по скануванню QR-коду та інші способи, сумісні з різними основними платіжними каналами.

2.3 Зниження витрат на міжнародні розрахунки

Комісії за U-картки зазвичай помітно нижчі, ніж у традиційних платіжних каналах, особливо у сфері міжнародних платежів.

3. Потенційні ризики U-картки

3.1 Податкові ризики

Деякі користувачі бажають уникнути сплати податків за допомогою U-картки, приховуючи джерела доходу, щоб зменшити суму податку, що підлягає сплаті. Проте така поведінка насправді є неможливою:

1. Більшість U-карт залежить від міжнародних платіжних мереж, які детально фіксують дані кожної транзакції.
2. Податкові органи можуть відстежувати трансакції з іноземною валютою через системи моніторингу валютного обігу, обмін банківською інформацією та інші засоби.
3. Платформи для платежів можуть проводити сувру ідентифікацію для великих транзакцій.

Уникнення сплати податків через U-картки не тільки неможливе, але й може призвести до податкових перевірок та штрафів.

3.2 Юридичні ризики

Використання U-картки також потребує уваги до наступних юридичних ризиків:

1. У країнах з суворим контролем над валютними операціями, гроші, що перевищують валютний ліміт, можуть підпадати під валютне законодавство.
2. Деякі країни повністю забороняють використання криптовалют, у цьому випадку використання картки U для проведення транзакцій може бути визнане незаконним дійством.
3. Часті, великі угоди або допомога іншим у виведенні коштів можуть бути визнані незаконним бізнесом або відмиванням грошей, що може призвести до кримінального покарання.

4. Висновок

U-картка завдяки своїй високій приватності, зручності оплати та низьким комісійним витратам забезпечує відмінні рішення для офлайн-платежів для інвесторів у криптовалюти. Проте, U-картка не є ідеальною, користувачі все ще стикаються з потенційними проблемами, такими як податкові та юридичні ризики, і повинні ставитися до цього обережно, щоб не зазнати збитків.