Заява: цей матеріал є перекладом, читачі можуть отримати більше інформації за посиланням на оригінал. Якщо автор має будь-які заперечення щодо форми перекладу, будь ласка, зв'яжіться з нами, ми внесемо зміни відповідно до вимог автора. Переклад використовується лише для обміну інформацією, не є інвестиційною порадою і не відображає точки зору та позицію У Шу.
Огляд новин Як повідомляється, 14 липня 2025 року Федеральна резервна система, Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) і Управління валютного контролера (OCC) опублікували спільну заяву («Заява»), щоб допомогти банкам надавати своїм клієнтам послуги зі зберігання криптоактивів. Це останній крок регулюючих органів епохи Трампа, оскільки вони зважують, як традиційні кредитори повинні брати участь у бізнесі цифрових активів. Банки, які розглядають послуги зберігання криптоактивів, повинні враховувати мінливий характер крипторинку, включаючи технології, що стоять за ними, і вони повинні впровадити систему управління ризиками, яка може відповідним чином адаптуватися до пов'язаних з ними ризиків, йдеться в заяві. Раніше у квітні регулятори скасували попередні вказівки щодо ризиків у криптосекторі, надавши кредиторам більше свободи пропонувати продукти та послуги клієнтам, які займаються торгівлею цифровими активами. Тоді ФРС також скасувала директиву 2022 року, яка вимагала від банків заздалегідь повідомляти про активність криптоактивів. Короткий огляд FinTax 1. Зміст заяви: Шість ключових ризиків зберігання криптовалют для банків У спільній заяві перелічено низку існуючих законів, нормативних актів, інструкцій та принципів управління ризиками, пов'язаних із наданням послуг зі зберігання криптоактивів, висвітлено різні ризики управління ризиками, юридичні ризики та ризики дотримання вимог, а також детально описано відповідні заходи щодо пом'якшення наслідків. Заява складається з шести частин: (1) Загальні міркування щодо управління ризиками: Банківські установи повинні враховувати потенційні ризики, перш ніж надавати послуги зі зберігання криптоактивів, а ефективна оцінка ризиків повинна включати основні фінансові ризики банківської установи, здатність розуміти класи активів, здатність забезпечувати надійне середовище контролю, плани на випадок непередбачених обставин та необхідні знання співробітників щодо зберігання криптоактивів для надання послуг безпечним та надійним способом. Крім того, банківські установи, які надають послуги зі зберігання криптоактивів, також повинні враховувати мінливий характер ринку криптоактивів і створювати систему управління ризиками, яка може відповідним чином адаптуватися до відповідних змін. (2) Управління ключами шифрування: Втрата або розголошення ключів шифрування або іншої конфіденційної інформації є одним з основних ризиків при зберіганні криптоактивів, і банківські установи повинні мати контроль над криптоактивами, тобто розумно довести, що жодна інша сторона не має доступу до інформації, достатньої для забезпечення передачі криптоактивів з-під контролю банківської установи, і такі стандарти контролю також повинні застосовуватися до субзберігачів банківських установ. Крім того, банківські установи повинні подумати про те, як безпечно генерувати ключі шифрування, розробити плани на випадок втрати або витоку ключів, а також зробити своє середовище кібербезпеки ключовим напрямком управління ризиками. (3) Інші міркування щодо управління ризиками: різні типи криптоактивів вимагають різних рішень для управління ключами, або можуть існувати вимоги до програмного чи апаратного забезпечення, з якими банки не мають досвіду чи вміння впоратися, а потенційні ризики, пов'язані з різними моделями рахунків, також можуть бути різними. Як наслідок, банківські установи повинні адаптуватися до конкретних депозитарних послуг, які вони надають, дотримуючись при цьому стандартних принципів управління кастодіальними ризиками. (4) Юридичні ризики та ризики відповідності: По-перше, як і інша банківська діяльність, діяльність зі зберігання криптоактивів підпадає під вимоги Закону про банківську таємницю (BSA), боротьби з відмиванням грошей (AML), фінансуванням тероризму (CFT) та Управління з контролю за іноземними активами (OFAC). По-друге, зміни в регуляторному середовищі для криптоактивів також створюють високий рівень ризику відповідності, і банківські установи повинні забезпечити, щоб їхня діяльність відповідала всім застосовним законам і правилам. Нарешті, існує ризик, який може виникнути через нерозуміння ролі банківської установи в кастодіальній угоді, яка вимагає від банку надання клієнту чіткої, точної та своєчасної інформації про його діяльність на зберіганні з метою зменшення такого ризику, водночас банківська установа також повинна дотримуватися застосовних вимог щодо ведення обліку та звітності. (5) Управління ризиками третіх сторін: «Ризик третьої сторони» означає ризик, що виникає з боку суб-зберігача або інших постачальників послуг (наприклад, постачальників технологій, установ з управління грошовими коштами), з якими працюють банківські установи. Банківські установи несуть відповідальність за діяльність, що здійснюється субзберігачами відповідно до умов та положень, і тому банки повинні проводити належну комплексну перевірку, включаючи оцінку ключових управлінських рішень суб-зберігача, його дотримання принципів управління кастодіальним ризиком, його поводження з активами клієнтів у разі неплатоспроможності або операційного збою, а також адекватність управління ризиками та ведення обліку. Для інших постачальників послуг банки повинні зважувати ризики придбання стороннього програмного або апаратного забезпечення з ризиками підтримки такого програмного або апаратного забезпечення як послуги. (6) Вимоги до аудиту: Аудиторські процедури мають важливе значення для ефективного управління ризиками та внутрішнього контролю. Таким чином, аудиторські процедури банківських установ повинні належним чином охоплювати послуги зберігача криптоактивів (включаючи управління ризиками третіх осіб), зосереджуватися на ризиках, специфічних для зберігання криптоактивів, таких як генерація ключів, зберігання та видалення, передача та розрахунки за криптоактивами, адекватність відповідних систем інформаційних технологій, а також оцінка компетентності співробітників у виявленні та контролі ризиків криптоактивів. Якщо банківська установа не має аудиторської експертизи, вона повинна залучити відповідну незалежну третю сторону для проведення аудиту. 2. Передумови політики: Трамп наполягає на реформі регулювання криптовалют Ця спільна заява відбувається на тлі значних змін у ставленні уряду США до криптоактивів після того, як Трамп вступив на посаду вдруге. За останні кілька місяців кілька банківських регуляторів США вжили низку заходів, щоб відкликати різні пояснювальні листи та регулятивні заяви епохи Байдена, що стосуються криптоактивів. Одним із основних кроків є вилучення оцінки «репутаційного ризику» з регуляторного процесу та заміна розпливчастого репутаційного ризику більш конкретними категоріями фінансових ризиків, що ефективно дозволяє уникнути явища цензури, яка тисне на банки, щоб вони неохоче надавали послуги компаніям, що займаються криптоактивами, і допомагає розвіяти практичні занепокоєння банків щодо надання послуг суперечливим галузям, таким як криптоактиви. Ще одним значним кроком є скасування вимоги попереднього повідомлення про участь у діяльності, пов'язаній з криптоактивами. Згідно з попередньою політикою, банки повинні були отримати письмовий «Лист про відсутність заперечень» від регулятора, перш ніж займатися діяльністю, пов'язаною з криптоактивами. Тепер криптоактивність банку не підпадає під цю процедуру, а контролюється за допомогою регулярного регуляторного процесу. Крім того, банківські регулятори також відновили попередню регуляторну політику, яка суперечить регуляторній філософії адміністрації Байдена, наприклад, OCC знову дозволяє своїм регуляторам купувати та продавати керовані криптоактиви на основі інструкцій клієнтів, а також дозволяє їм передавати послуги зберігання та виконання третім сторонам за умови, що третя сторона може належним чином керувати ризиками. Після того, як Трамп вступив на посаду, він скасував директиву попередньої адміністрації США, яка закликала банки бути обережними в криптопросторі, і провів всеосяжну реформу регулювання криптоактивів, що є виконанням його політичних зобов'язань і важливим заходом, спрямованим на те, щоб зробити Сполучені Штати «криптостолицею» світу і стимулювати інновації та розвиток американської економіки. Спільна заява, опублікована цього разу, є частиною регуляторної реформи криптоактивів у Сполучених Штатах, відзначаючи, що уряд США почав керувати банками та іншими організаціями брати участь у діяльності з криптоактивами відповідним, безпечним і стабільним способом шляхом удосконалення регуляторних правил і вдосконалення бізнес-вказівок для підтримки інновацій та розвитку криптоіндустрії після відмови від низки регуляторних політик, зосереджених на правоохоронних органах для розкриття життєздатності ринку, і в майбутньому може бути випущено більше дружніх до криптовалют заяв. 3. Наслідки та перспективи: регуляторне майбутнє зберігання криптовалют для банків Загалом у заяві обговорюється, як існуючі закони, правила та принципи управління ризиками застосовуються до зберігання криптоактивів, і має на меті надати вказівки банківським установам, які надають або розглядають надання послуг зі зберігання криптоактивів, відображаючи більш пом'якшену регуляторну позицію, але все ще наголошуючи, що банківські установи повинні суворо контролювати ризики та дотримуватися основних принципів, таких як безпека, надійність та захист споживачів у діяльності зі зберігання криптоактивів, що відображає регуляторний підсумок органу банківського регулювання США в криптоіндустрії. Для банківських установ, які займаються або розглядають можливість займатися бізнесом зі зберігання криптоактивів, з одного боку, заява надає нові можливості для банківських установ з відповідними можливостями контролю ризиків і надійними структурами управління увійти в сферу зберігання криптоактивів. З іншого боку, заява також містить конкретну довідку з питань контролю ризиків банківських установ, які вже займаються зберіганням криптоактивів, а регуляторний рівень продовжуватиме зосереджуватися на перевірці відповідності та безпеки всіх аспектів, включаючи операційні, юридичні та фінансові аспекти. Згідно із заявою, банківським установам може знадобитися внести певні корективи в правила продукту та внутрішні політики та процедури, щоб відобразити ризики та зобов'язання щодо відповідності, унікальні для зберігання криптоактивів, такі як покращення протоколів кібербезпеки, систем управління ключами та проведення регулярних тестів безпеки. Важливо зазначити, що, хоча декларація вносить певну ясність, у федеральному та державному нормативно-правовому середовищі все ще існує невизначеність у контексті реформ уряду щодо регулювання криптовалют, і виконання лише елементів декларації може не повністю відповідати нормативним вимогам. Банки, як і раніше, зобов'язані підтримувати постійну комунікацію з регулюючими органами на всіх рівнях і вести облік дотримання вимог у рамках підготовки до суворого контролю з боку регулюючих органів. У довгостроковій перспективі вдосконалення правил регулювання зберігання криптовалют у США може залучити більше компаній з криптоактивами повернутися до США або увійти до них, а також сприяти інноваціям та розвитку індустрії блокчейну США. З поступовим поглибленням участі традиційних фінансових установ у сфері криптоактивів, а супутні послуги, такі як зберігання криптоактивів, включені в існуючу нормативну базу, фінансова діяльність навколо криптоактивів буде процвітати в більш безпечному та регульованому середовищі.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Американське шифрування регулювання знову просувається: банківський нагляд випустив вказівки щодо співучасника криптоактивів
Автор: FinTax
Посилання на оригінал:
Заява: цей матеріал є перекладом, читачі можуть отримати більше інформації за посиланням на оригінал. Якщо автор має будь-які заперечення щодо форми перекладу, будь ласка, зв'яжіться з нами, ми внесемо зміни відповідно до вимог автора. Переклад використовується лише для обміну інформацією, не є інвестиційною порадою і не відображає точки зору та позицію У Шу.
Огляд новин Як повідомляється, 14 липня 2025 року Федеральна резервна система, Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) і Управління валютного контролера (OCC) опублікували спільну заяву («Заява»), щоб допомогти банкам надавати своїм клієнтам послуги зі зберігання криптоактивів. Це останній крок регулюючих органів епохи Трампа, оскільки вони зважують, як традиційні кредитори повинні брати участь у бізнесі цифрових активів. Банки, які розглядають послуги зберігання криптоактивів, повинні враховувати мінливий характер крипторинку, включаючи технології, що стоять за ними, і вони повинні впровадити систему управління ризиками, яка може відповідним чином адаптуватися до пов'язаних з ними ризиків, йдеться в заяві. Раніше у квітні регулятори скасували попередні вказівки щодо ризиків у криптосекторі, надавши кредиторам більше свободи пропонувати продукти та послуги клієнтам, які займаються торгівлею цифровими активами. Тоді ФРС також скасувала директиву 2022 року, яка вимагала від банків заздалегідь повідомляти про активність криптоактивів. Короткий огляд FinTax 1. Зміст заяви: Шість ключових ризиків зберігання криптовалют для банків У спільній заяві перелічено низку існуючих законів, нормативних актів, інструкцій та принципів управління ризиками, пов'язаних із наданням послуг зі зберігання криптоактивів, висвітлено різні ризики управління ризиками, юридичні ризики та ризики дотримання вимог, а також детально описано відповідні заходи щодо пом'якшення наслідків. Заява складається з шести частин: (1) Загальні міркування щодо управління ризиками: Банківські установи повинні враховувати потенційні ризики, перш ніж надавати послуги зі зберігання криптоактивів, а ефективна оцінка ризиків повинна включати основні фінансові ризики банківської установи, здатність розуміти класи активів, здатність забезпечувати надійне середовище контролю, плани на випадок непередбачених обставин та необхідні знання співробітників щодо зберігання криптоактивів для надання послуг безпечним та надійним способом. Крім того, банківські установи, які надають послуги зі зберігання криптоактивів, також повинні враховувати мінливий характер ринку криптоактивів і створювати систему управління ризиками, яка може відповідним чином адаптуватися до відповідних змін. (2) Управління ключами шифрування: Втрата або розголошення ключів шифрування або іншої конфіденційної інформації є одним з основних ризиків при зберіганні криптоактивів, і банківські установи повинні мати контроль над криптоактивами, тобто розумно довести, що жодна інша сторона не має доступу до інформації, достатньої для забезпечення передачі криптоактивів з-під контролю банківської установи, і такі стандарти контролю також повинні застосовуватися до субзберігачів банківських установ. Крім того, банківські установи повинні подумати про те, як безпечно генерувати ключі шифрування, розробити плани на випадок втрати або витоку ключів, а також зробити своє середовище кібербезпеки ключовим напрямком управління ризиками. (3) Інші міркування щодо управління ризиками: різні типи криптоактивів вимагають різних рішень для управління ключами, або можуть існувати вимоги до програмного чи апаратного забезпечення, з якими банки не мають досвіду чи вміння впоратися, а потенційні ризики, пов'язані з різними моделями рахунків, також можуть бути різними. Як наслідок, банківські установи повинні адаптуватися до конкретних депозитарних послуг, які вони надають, дотримуючись при цьому стандартних принципів управління кастодіальними ризиками. (4) Юридичні ризики та ризики відповідності: По-перше, як і інша банківська діяльність, діяльність зі зберігання криптоактивів підпадає під вимоги Закону про банківську таємницю (BSA), боротьби з відмиванням грошей (AML), фінансуванням тероризму (CFT) та Управління з контролю за іноземними активами (OFAC). По-друге, зміни в регуляторному середовищі для криптоактивів також створюють високий рівень ризику відповідності, і банківські установи повинні забезпечити, щоб їхня діяльність відповідала всім застосовним законам і правилам. Нарешті, існує ризик, який може виникнути через нерозуміння ролі банківської установи в кастодіальній угоді, яка вимагає від банку надання клієнту чіткої, точної та своєчасної інформації про його діяльність на зберіганні з метою зменшення такого ризику, водночас банківська установа також повинна дотримуватися застосовних вимог щодо ведення обліку та звітності. (5) Управління ризиками третіх сторін: «Ризик третьої сторони» означає ризик, що виникає з боку суб-зберігача або інших постачальників послуг (наприклад, постачальників технологій, установ з управління грошовими коштами), з якими працюють банківські установи. Банківські установи несуть відповідальність за діяльність, що здійснюється субзберігачами відповідно до умов та положень, і тому банки повинні проводити належну комплексну перевірку, включаючи оцінку ключових управлінських рішень суб-зберігача, його дотримання принципів управління кастодіальним ризиком, його поводження з активами клієнтів у разі неплатоспроможності або операційного збою, а також адекватність управління ризиками та ведення обліку. Для інших постачальників послуг банки повинні зважувати ризики придбання стороннього програмного або апаратного забезпечення з ризиками підтримки такого програмного або апаратного забезпечення як послуги. (6) Вимоги до аудиту: Аудиторські процедури мають важливе значення для ефективного управління ризиками та внутрішнього контролю. Таким чином, аудиторські процедури банківських установ повинні належним чином охоплювати послуги зберігача криптоактивів (включаючи управління ризиками третіх осіб), зосереджуватися на ризиках, специфічних для зберігання криптоактивів, таких як генерація ключів, зберігання та видалення, передача та розрахунки за криптоактивами, адекватність відповідних систем інформаційних технологій, а також оцінка компетентності співробітників у виявленні та контролі ризиків криптоактивів. Якщо банківська установа не має аудиторської експертизи, вона повинна залучити відповідну незалежну третю сторону для проведення аудиту. 2. Передумови політики: Трамп наполягає на реформі регулювання криптовалют Ця спільна заява відбувається на тлі значних змін у ставленні уряду США до криптоактивів після того, як Трамп вступив на посаду вдруге. За останні кілька місяців кілька банківських регуляторів США вжили низку заходів, щоб відкликати різні пояснювальні листи та регулятивні заяви епохи Байдена, що стосуються криптоактивів. Одним із основних кроків є вилучення оцінки «репутаційного ризику» з регуляторного процесу та заміна розпливчастого репутаційного ризику більш конкретними категоріями фінансових ризиків, що ефективно дозволяє уникнути явища цензури, яка тисне на банки, щоб вони неохоче надавали послуги компаніям, що займаються криптоактивами, і допомагає розвіяти практичні занепокоєння банків щодо надання послуг суперечливим галузям, таким як криптоактиви. Ще одним значним кроком є скасування вимоги попереднього повідомлення про участь у діяльності, пов'язаній з криптоактивами. Згідно з попередньою політикою, банки повинні були отримати письмовий «Лист про відсутність заперечень» від регулятора, перш ніж займатися діяльністю, пов'язаною з криптоактивами. Тепер криптоактивність банку не підпадає під цю процедуру, а контролюється за допомогою регулярного регуляторного процесу. Крім того, банківські регулятори також відновили попередню регуляторну політику, яка суперечить регуляторній філософії адміністрації Байдена, наприклад, OCC знову дозволяє своїм регуляторам купувати та продавати керовані криптоактиви на основі інструкцій клієнтів, а також дозволяє їм передавати послуги зберігання та виконання третім сторонам за умови, що третя сторона може належним чином керувати ризиками. Після того, як Трамп вступив на посаду, він скасував директиву попередньої адміністрації США, яка закликала банки бути обережними в криптопросторі, і провів всеосяжну реформу регулювання криптоактивів, що є виконанням його політичних зобов'язань і важливим заходом, спрямованим на те, щоб зробити Сполучені Штати «криптостолицею» світу і стимулювати інновації та розвиток американської економіки. Спільна заява, опублікована цього разу, є частиною регуляторної реформи криптоактивів у Сполучених Штатах, відзначаючи, що уряд США почав керувати банками та іншими організаціями брати участь у діяльності з криптоактивами відповідним, безпечним і стабільним способом шляхом удосконалення регуляторних правил і вдосконалення бізнес-вказівок для підтримки інновацій та розвитку криптоіндустрії після відмови від низки регуляторних політик, зосереджених на правоохоронних органах для розкриття життєздатності ринку, і в майбутньому може бути випущено більше дружніх до криптовалют заяв. 3. Наслідки та перспективи: регуляторне майбутнє зберігання криптовалют для банків Загалом у заяві обговорюється, як існуючі закони, правила та принципи управління ризиками застосовуються до зберігання криптоактивів, і має на меті надати вказівки банківським установам, які надають або розглядають надання послуг зі зберігання криптоактивів, відображаючи більш пом'якшену регуляторну позицію, але все ще наголошуючи, що банківські установи повинні суворо контролювати ризики та дотримуватися основних принципів, таких як безпека, надійність та захист споживачів у діяльності зі зберігання криптоактивів, що відображає регуляторний підсумок органу банківського регулювання США в криптоіндустрії. Для банківських установ, які займаються або розглядають можливість займатися бізнесом зі зберігання криптоактивів, з одного боку, заява надає нові можливості для банківських установ з відповідними можливостями контролю ризиків і надійними структурами управління увійти в сферу зберігання криптоактивів. З іншого боку, заява також містить конкретну довідку з питань контролю ризиків банківських установ, які вже займаються зберіганням криптоактивів, а регуляторний рівень продовжуватиме зосереджуватися на перевірці відповідності та безпеки всіх аспектів, включаючи операційні, юридичні та фінансові аспекти. Згідно із заявою, банківським установам може знадобитися внести певні корективи в правила продукту та внутрішні політики та процедури, щоб відобразити ризики та зобов'язання щодо відповідності, унікальні для зберігання криптоактивів, такі як покращення протоколів кібербезпеки, систем управління ключами та проведення регулярних тестів безпеки. Важливо зазначити, що, хоча декларація вносить певну ясність, у федеральному та державному нормативно-правовому середовищі все ще існує невизначеність у контексті реформ уряду щодо регулювання криптовалют, і виконання лише елементів декларації може не повністю відповідати нормативним вимогам. Банки, як і раніше, зобов'язані підтримувати постійну комунікацію з регулюючими органами на всіх рівнях і вести облік дотримання вимог у рамках підготовки до суворого контролю з боку регулюючих органів. У довгостроковій перспективі вдосконалення правил регулювання зберігання криптовалют у США може залучити більше компаній з криптоактивами повернутися до США або увійти до них, а також сприяти інноваціям та розвитку індустрії блокчейну США. З поступовим поглибленням участі традиційних фінансових установ у сфері криптоактивів, а супутні послуги, такі як зберігання криптоактивів, включені в існуючу нормативну базу, фінансова діяльність навколо криптоактивів буде процвітати в більш безпечному та регульованому середовищі.