Trong những năm gần đây, mọi người thường thấy tùy chọn thanh toán "mua trước, trả sau" khi mua sắm trực tuyến, và một trong những người thúc đẩy điều này chính là công ty công nghệ tài chính Thụy Điển Klarna. Kể từ khi thành lập vào năm 2005, số lượng đối tác thương mại đã vượt qua 790.000, hơn nữa kết hợp công nghệ AI và ngân hàng số, đạt doanh thu 7,01 triệu USD ấn tượng trong quý 1 năm 2025.
Dựa vào "mua trước, trả sau", phục vụ 100 triệu người dùng trên toàn cầu
Klarna được thành lập vào năm 2005, lần đầu tiên ra mắt dịch vụ "Buy Now, Pay Later (BNPL)" tại Thụy Điển, nghĩa là "mua trước, trả sau". Cách tiêu dùng này cho phép người dùng có thể trì hoãn thanh toán hoặc chọn trả góp khi mua sắm trực tuyến, và thường không tính lãi suất.
Vì vậy, Klarna đã thành công thâm nhập vào thị trường châu Âu và Bắc Mỹ bằng mô hình này, dịch vụ cũng đã mở rộng đến 26 quốc gia, với hơn 100 triệu người dùng hoạt động toàn cầu và hợp tác với tới 720.000 thương gia. Doanh thu quý 1 năm 2025 thậm chí đạt 701 triệu USD, tăng khoảng 15% so với cùng kỳ năm trước, cho thấy quy mô tổng thể vẫn tiếp tục mở rộng.
Tại sao Klarna lại quan trọng?
Theo thông tin, số lượng người dùng của Klarna ở Mỹ đang tăng trưởng nhanh chóng, vào năm 2023, số người dùng hoạt động trên thị trường Mỹ đã vượt qua 37 triệu, tăng 32% so với năm trước. Hơn nữa, số lượng đối tác thương mại đã đạt 26,000, tăng 38% so với năm trước. Ngoài ra, theo một cuộc khảo sát, vào năm 2024, có 12% người tiêu dùng ở Mỹ đã sử dụng Klarna để thanh toán trong năm qua, cho thấy sự chấp nhận của người dùng tiếp tục gia tăng.
Về việc hợp tác với các doanh nghiệp lớn, Klarna cũng đã hợp tác với Walmart (Walmart), DoorDash và eBay, và đã tích hợp BNPL vào các nền tảng này. Giám đốc điều hành Klarna, Sebastian Siemiatkowski, còn cho biết đang tăng cường ứng dụng AI vào công việc kinh doanh của mình.
Nhập AI sẽ trở thành rào cản bảo vệ của Klarna như thế nào?
Một trong những lợi thế cạnh tranh của Klarna là ứng dụng tiên phong trong AI và học máy. Trước đó, Klarna đã trở thành đối tác sớm của OpenAI và ra mắt tiện ích ChatGPT cho "Klarna Shopping". Người tiêu dùng chỉ cần nhập yêu cầu và ngân sách vào ChatGPT, AI sẽ nhanh chóng giúp người dùng tìm kiếm và đề xuất các sản phẩm phù hợp trên trang web của Klarna.
Ngoài ra, Klarna còn ra mắt trợ lý khách hàng AI đa ngôn ngữ 24 giờ, có khả năng xử lý gần 66% nhu cầu dịch vụ khách hàng, giảm thời gian giải quyết vấn đề trung bình từ 11 phút xuống còn 2 phút, tỷ lệ hỏi lại cũng giảm xuống còn 25%. Hệ thống AI này có thể thay thế khối lượng công việc của khoảng 700 nhân viên dịch vụ khách hàng thực, dự kiến tiết kiệm được 40 triệu USD vào năm 2025. Tuy nhiên, để đảm bảo sự cân bằng giữa hiệu quả và chất lượng dịch vụ, Klarna cuối cùng đã áp dụng mô hình dịch vụ khách hàng kết hợp giữa AI và con người.
Ngoài ra, Klarna cũng đã đưa AI vào các bộ phận tiếp thị và kỹ thuật, giúp bộ phận tiếp thị tiết kiệm 10 triệu đô la, trong khi đội ngũ kỹ thuật tăng tốc độ phát triển nhờ vào lập trình và đánh giá hỗ trợ bởi AI. Kể từ quý 1 năm 2023, doanh thu mỗi nhân viên của Klarna đã tăng 152%, tiến tới mục tiêu "mỗi nhân viên tạo ra 1 triệu đô la doanh thu".
Nhìn chung, Klarna thông qua việc tích hợp sâu sắc công nghệ AI không chỉ nâng cao khả năng phán đoán tức thời trong quản lý rủi ro tín dụng mà còn đạt được hiệu quả rõ rệt trong tự động hóa dịch vụ khách hàng, những lợi thế công nghệ này cộng với hệ sinh thái người dùng và thương nhân khổng lồ đã tạo thành một bức tường thành kiên cố.
Lợi thế của Klarna so với các đối thủ cạnh tranh?
Thị trường còn có những đối thủ như Affirm, Afterpay trong lĩnh vực BNPL, nhưng Klarna nhờ vào việc gia nhập thị trường sớm hơn, quy mô lớn hơn, công nghệ tiên tiến hơn, và dòng sản phẩm phong phú hơn, đã chiếm ưu thế trong cuộc cạnh tranh. Theo dữ liệu mới nhất, Klarna đạt 25.77 tỷ USD về khối lượng giao dịch thanh toán tại Mỹ, tăng 17.2% so với năm trước, cao hơn nhiều so với Afterpay với 10.16 tỷ USD, tăng 10.9%.
Về phía các đối tác thương mại, Klarna có hơn 790.000 đối tác trên toàn cầu, trong đó có khoảng 318.000 đối tác tại Hoa Kỳ, vượt xa Afterpay với 108.000 đối tác toàn cầu và 48.000 đối tác tại Hoa Kỳ. Affirm chủ yếu tập trung vào khu vực Bắc Mỹ, dự kiến đến năm 2025 sẽ có khoảng 560 đối tác tại Canada, chiếm khoảng 8% thị phần.
Trong sản phẩm và công nghệ, ngoài việc cung cấp thanh toán bốn kỳ với lãi suất 0% và thanh toán sau 30 ngày, Klarna còn tích cực phát triển dịch vụ ngân hàng số và quản lý tài chính, dòng sản phẩm phong phú hơn, và biên lợi nhuận ổn định ở mức 47-49%, cao hơn khoảng 40% của Affirm, cho thấy khả năng sinh lời mạnh mẽ.
Những thách thức tương lai của Klarna?
Trước hết, Klarna cũng bị ảnh hưởng bởi sự không chắc chắn của nền kinh tế toàn cầu và lãi suất tăng, lỗ gần 99 triệu USD trong quý 1 năm 2025, và đã tạm ngừng kế hoạch IPO tại Mỹ. Trong khi đó, Vương quốc Anh sẽ tăng cường quy định BNPL từ năm 2026, và áp lực tuân thủ toàn cầu cũng tiếp tục gia tăng.
Ngoài Affirm và Afterpay, các ông lớn thanh toán như Visa và Mastercard cũng đã tham gia vào cuộc chiến. Hơn nữa, Klarna cần tăng cường đổi mới và kiểm soát chi phí, trong khi tỷ lệ vi phạm hợp đồng đối với các khoản thanh toán nhỏ và đơn hàng giao hàng cũng đang gia tăng, quản lý rủi ro tín dụng của Klarna đang đối mặt với thách thức và cần dựa vào công nghệ AI để tăng cường kiểm soát rủi ro.
Mặc dù Klarna đã giảm chi phí dịch vụ khách hàng bằng AI, nhưng gần đây vì lý do chất lượng dịch vụ, họ lại tuyển dụng nhân viên chăm sóc khách hàng thực sự, cho thấy hiệu quả và trải nghiệm khách hàng vẫn cần được cân nhắc.
(Lễ hội âm nhạc trước trải nghiệm sau thanh toán PNPL! Gần sáu mươi phần trăm khán giả Coachella chọn thanh toán theo đợt để mua vé)
Bài viết này được sự hợp tác của OpenAI! Một bài viết giúp bạn hiểu rõ cách mà Klarna của Thụy Điển trở thành ông lớn trong lĩnh vực thanh toán "BNPL". Xuất hiện lần đầu tiên trên Chain News ABMedia.
Xem bản gốc
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
OpenAI hợp tác hỗ trợ! Một bài viết giúp hiểu cách Klarna của Thụy Điển trở thành ông lớn trong thanh toán "BNPL"
Trong những năm gần đây, mọi người thường thấy tùy chọn thanh toán "mua trước, trả sau" khi mua sắm trực tuyến, và một trong những người thúc đẩy điều này chính là công ty công nghệ tài chính Thụy Điển Klarna. Kể từ khi thành lập vào năm 2005, số lượng đối tác thương mại đã vượt qua 790.000, hơn nữa kết hợp công nghệ AI và ngân hàng số, đạt doanh thu 7,01 triệu USD ấn tượng trong quý 1 năm 2025.
Dựa vào "mua trước, trả sau", phục vụ 100 triệu người dùng trên toàn cầu
Klarna được thành lập vào năm 2005, lần đầu tiên ra mắt dịch vụ "Buy Now, Pay Later (BNPL)" tại Thụy Điển, nghĩa là "mua trước, trả sau". Cách tiêu dùng này cho phép người dùng có thể trì hoãn thanh toán hoặc chọn trả góp khi mua sắm trực tuyến, và thường không tính lãi suất.
Vì vậy, Klarna đã thành công thâm nhập vào thị trường châu Âu và Bắc Mỹ bằng mô hình này, dịch vụ cũng đã mở rộng đến 26 quốc gia, với hơn 100 triệu người dùng hoạt động toàn cầu và hợp tác với tới 720.000 thương gia. Doanh thu quý 1 năm 2025 thậm chí đạt 701 triệu USD, tăng khoảng 15% so với cùng kỳ năm trước, cho thấy quy mô tổng thể vẫn tiếp tục mở rộng.
Tại sao Klarna lại quan trọng?
Theo thông tin, số lượng người dùng của Klarna ở Mỹ đang tăng trưởng nhanh chóng, vào năm 2023, số người dùng hoạt động trên thị trường Mỹ đã vượt qua 37 triệu, tăng 32% so với năm trước. Hơn nữa, số lượng đối tác thương mại đã đạt 26,000, tăng 38% so với năm trước. Ngoài ra, theo một cuộc khảo sát, vào năm 2024, có 12% người tiêu dùng ở Mỹ đã sử dụng Klarna để thanh toán trong năm qua, cho thấy sự chấp nhận của người dùng tiếp tục gia tăng.
Về việc hợp tác với các doanh nghiệp lớn, Klarna cũng đã hợp tác với Walmart (Walmart), DoorDash và eBay, và đã tích hợp BNPL vào các nền tảng này. Giám đốc điều hành Klarna, Sebastian Siemiatkowski, còn cho biết đang tăng cường ứng dụng AI vào công việc kinh doanh của mình.
Nhập AI sẽ trở thành rào cản bảo vệ của Klarna như thế nào?
Một trong những lợi thế cạnh tranh của Klarna là ứng dụng tiên phong trong AI và học máy. Trước đó, Klarna đã trở thành đối tác sớm của OpenAI và ra mắt tiện ích ChatGPT cho "Klarna Shopping". Người tiêu dùng chỉ cần nhập yêu cầu và ngân sách vào ChatGPT, AI sẽ nhanh chóng giúp người dùng tìm kiếm và đề xuất các sản phẩm phù hợp trên trang web của Klarna.
Ngoài ra, Klarna còn ra mắt trợ lý khách hàng AI đa ngôn ngữ 24 giờ, có khả năng xử lý gần 66% nhu cầu dịch vụ khách hàng, giảm thời gian giải quyết vấn đề trung bình từ 11 phút xuống còn 2 phút, tỷ lệ hỏi lại cũng giảm xuống còn 25%. Hệ thống AI này có thể thay thế khối lượng công việc của khoảng 700 nhân viên dịch vụ khách hàng thực, dự kiến tiết kiệm được 40 triệu USD vào năm 2025. Tuy nhiên, để đảm bảo sự cân bằng giữa hiệu quả và chất lượng dịch vụ, Klarna cuối cùng đã áp dụng mô hình dịch vụ khách hàng kết hợp giữa AI và con người.
Ngoài ra, Klarna cũng đã đưa AI vào các bộ phận tiếp thị và kỹ thuật, giúp bộ phận tiếp thị tiết kiệm 10 triệu đô la, trong khi đội ngũ kỹ thuật tăng tốc độ phát triển nhờ vào lập trình và đánh giá hỗ trợ bởi AI. Kể từ quý 1 năm 2023, doanh thu mỗi nhân viên của Klarna đã tăng 152%, tiến tới mục tiêu "mỗi nhân viên tạo ra 1 triệu đô la doanh thu".
Nhìn chung, Klarna thông qua việc tích hợp sâu sắc công nghệ AI không chỉ nâng cao khả năng phán đoán tức thời trong quản lý rủi ro tín dụng mà còn đạt được hiệu quả rõ rệt trong tự động hóa dịch vụ khách hàng, những lợi thế công nghệ này cộng với hệ sinh thái người dùng và thương nhân khổng lồ đã tạo thành một bức tường thành kiên cố.
Lợi thế của Klarna so với các đối thủ cạnh tranh?
Thị trường còn có những đối thủ như Affirm, Afterpay trong lĩnh vực BNPL, nhưng Klarna nhờ vào việc gia nhập thị trường sớm hơn, quy mô lớn hơn, công nghệ tiên tiến hơn, và dòng sản phẩm phong phú hơn, đã chiếm ưu thế trong cuộc cạnh tranh. Theo dữ liệu mới nhất, Klarna đạt 25.77 tỷ USD về khối lượng giao dịch thanh toán tại Mỹ, tăng 17.2% so với năm trước, cao hơn nhiều so với Afterpay với 10.16 tỷ USD, tăng 10.9%.
Về phía các đối tác thương mại, Klarna có hơn 790.000 đối tác trên toàn cầu, trong đó có khoảng 318.000 đối tác tại Hoa Kỳ, vượt xa Afterpay với 108.000 đối tác toàn cầu và 48.000 đối tác tại Hoa Kỳ. Affirm chủ yếu tập trung vào khu vực Bắc Mỹ, dự kiến đến năm 2025 sẽ có khoảng 560 đối tác tại Canada, chiếm khoảng 8% thị phần.
Trong sản phẩm và công nghệ, ngoài việc cung cấp thanh toán bốn kỳ với lãi suất 0% và thanh toán sau 30 ngày, Klarna còn tích cực phát triển dịch vụ ngân hàng số và quản lý tài chính, dòng sản phẩm phong phú hơn, và biên lợi nhuận ổn định ở mức 47-49%, cao hơn khoảng 40% của Affirm, cho thấy khả năng sinh lời mạnh mẽ.
Những thách thức tương lai của Klarna?
Trước hết, Klarna cũng bị ảnh hưởng bởi sự không chắc chắn của nền kinh tế toàn cầu và lãi suất tăng, lỗ gần 99 triệu USD trong quý 1 năm 2025, và đã tạm ngừng kế hoạch IPO tại Mỹ. Trong khi đó, Vương quốc Anh sẽ tăng cường quy định BNPL từ năm 2026, và áp lực tuân thủ toàn cầu cũng tiếp tục gia tăng.
Ngoài Affirm và Afterpay, các ông lớn thanh toán như Visa và Mastercard cũng đã tham gia vào cuộc chiến. Hơn nữa, Klarna cần tăng cường đổi mới và kiểm soát chi phí, trong khi tỷ lệ vi phạm hợp đồng đối với các khoản thanh toán nhỏ và đơn hàng giao hàng cũng đang gia tăng, quản lý rủi ro tín dụng của Klarna đang đối mặt với thách thức và cần dựa vào công nghệ AI để tăng cường kiểm soát rủi ro.
Mặc dù Klarna đã giảm chi phí dịch vụ khách hàng bằng AI, nhưng gần đây vì lý do chất lượng dịch vụ, họ lại tuyển dụng nhân viên chăm sóc khách hàng thực sự, cho thấy hiệu quả và trải nghiệm khách hàng vẫn cần được cân nhắc.
(Lễ hội âm nhạc trước trải nghiệm sau thanh toán PNPL! Gần sáu mươi phần trăm khán giả Coachella chọn thanh toán theo đợt để mua vé)
Bài viết này được sự hợp tác của OpenAI! Một bài viết giúp bạn hiểu rõ cách mà Klarna của Thụy Điển trở thành ông lớn trong lĩnh vực thanh toán "BNPL". Xuất hiện lần đầu tiên trên Chain News ABMedia.