Theo báo cáo, vào ngày 14 tháng 7 năm 2025, Cục Dự trữ Liên bang, Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Mỹ (FDIC) và Văn phòng Giám sát Đơn vị Tiền tệ (OCC) đã phát hành một tuyên bố chung (sau đây gọi là "tuyên bố"), hướng dẫn các ngân hàng cách cung cấp dịch vụ lưu trữ tài sản tiền mã hóa cho khách hàng. Đây là động thái mới nhất của các cơ quan quản lý từ thời Trump trong việc cân nhắc cách thức mà các tổ chức cho vay truyền thống nên tham gia vào kinh doanh tài sản kỹ thuật số. Tuyên bố cho biết, các ngân hàng xem xét cung cấp dịch vụ lưu trữ tài sản tiền mã hóa nên cân nhắc các đặc tính thay đổi liên tục của thị trường tiền mã hóa, bao gồm công nghệ đứng sau tài sản tiền mã hóa, và họ phải triển khai một khung quản lý rủi ro có thể phù hợp với các rủi ro liên quan.
Trước đó, cơ quan quản lý đã rút lại hướng dẫn về rủi ro trong ngành công nghiệp tiền điện tử vào tháng 4, cho phép các tổ chức cho vay tự do hơn trong việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng tham gia giao dịch tài sản kỹ thuật số. Vào thời điểm đó, Cục Dự trữ Liên bang cũng đã hủy bỏ chỉ thị yêu cầu các ngân hàng thông báo trước về các hoạt động liên quan đến tài sản tiền điện tử vào năm 2022.
FinTax bình luận ngắn
Nội dung tuyên bố: Sáu điểm rủi ro chính của lưu ký tiền điện tử ngân hàng
Tuyên bố chung liệt kê một loạt các luật, quy định, hướng dẫn và nguyên tắc quản lý rủi ro hiện hành liên quan đến việc cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số, nhấn mạnh các rủi ro quản lý khác nhau, rủi ro pháp lý và tuân thủ, và giải thích các biện pháp giảm thiểu liên quan. Tuyên bố được chia thành sáu phần:
(1) Những lưu ý về quản lý rủi ro chung: Các tổ chức ngân hàng trước khi cung cấp dịch vụ lưu trữ tài sản tiền điện tử nên xem xét các rủi ro tiềm ẩn, việc đánh giá rủi ro hiệu quả nên liên quan đến các rủi ro tài chính cốt lõi của tổ chức ngân hàng, khả năng hiểu biết về các loại tài sản, khả năng đảm bảo môi trường kiểm soát mạnh mẽ, kế hoạch ứng phó khẩn cấp, và kiến thức cần thiết của nhân viên về lưu trữ tài sản tiền điện tử, nhằm cung cấp dịch vụ một cách an toàn và ổn định. Hơn nữa, các tổ chức ngân hàng cung cấp dịch vụ lưu trữ tài sản tiền điện tử cũng nên xem xét các đặc điểm thay đổi liên tục của thị trường tài sản tiền điện tử, xây dựng một khuôn khổ quản trị rủi ro có thể thích ứng một cách phù hợp với những thay đổi liên quan.
(2) Quản lý khóa mã hóa: Việc mất hoặc rò rỉ khóa mã hóa hoặc thông tin nhạy cảm khác là một trong những rủi ro chính trong việc quản lý tài sản mã hóa. Các tổ chức ngân hàng phải có quyền kiểm soát tài sản mã hóa, nghĩa là chứng minh hợp lý rằng không bên nào khác có thể truy cập thông tin đủ để chuyển tài sản mã hóa ra khỏi phạm vi kiểm soát của tổ chức ngân hàng. Các tiêu chuẩn kiểm soát này cũng nên áp dụng cho các bên thứ cấp của tổ chức ngân hàng. Hơn nữa, các tổ chức ngân hàng cũng nên xem xét cách an toàn để tạo ra khóa mã hóa, xây dựng kế hoạch khẩn cấp cho trường hợp mất hoặc rò rỉ khóa, và coi môi trường an ninh mạng của họ là trọng tâm của quản lý rủi ro.
(3) Các lưu ý khác về quản lý rủi ro: Các loại tài sản tiền điện tử khác nhau cần các giải pháp quản lý khóa khác nhau, hoặc có thể có sự thiếu kinh nghiệm hoặc khả năng của ngân hàng để xử lý các yêu cầu về phần mềm hoặc phần cứng, và các rủi ro tiềm ẩn liên quan đến các mô hình tài khoản khác nhau cũng có thể khác nhau. Do đó, các tổ chức ngân hàng cần điều chỉnh theo các dịch vụ lưu ký cụ thể được cung cấp trong khi tuân thủ các nguyên tắc quản lý rủi ro lưu ký tiêu chuẩn.
(4) Rủi ro pháp lý và tuân thủ: Trước tiên, cũng như các hoạt động ngân hàng khác, hoạt động lưu ký tài sản tiền điện tử phải tuân thủ các yêu cầu của Đạo luật bảo mật ngân hàng (BSA), chống rửa tiền (AML), chống tài trợ khủng bố (CFT) và Văn phòng kiểm soát tài sản nước ngoài (OFAC). Thứ hai, sự thay đổi trong môi trường quản lý tài sản tiền điện tử cũng có thể mang lại rủi ro tuân thủ cao hơn, các tổ chức ngân hàng cần đảm bảo các hoạt động liên quan tuân thủ tất cả các luật và quy định áp dụng. Cuối cùng, khách hàng có thể có sự hiểu lầm về vai trò của tổ chức ngân hàng trong các thỏa thuận lưu ký, dẫn đến rủi ro, điều này đòi hỏi ngân hàng cung cấp thông tin rõ ràng, chính xác và kịp thời về các hoạt động lưu ký của mình để giảm thiểu rủi ro như vậy, đồng thời, các tổ chức ngân hàng cũng nên tuân thủ các yêu cầu về lưu giữ hồ sơ và báo cáo áp dụng.
(5) Quản lý rủi ro bên thứ ba: "Rủi ro bên thứ ba" đề cập đến rủi ro do các bên thứ ba hợp tác với các tổ chức ngân hàng như người giữ tài sản thứ cấp hoặc các nhà cung cấp dịch vụ khác (như nhà cung cấp công nghệ, tổ chức quản lý tiền mặt). Các tổ chức ngân hàng chịu trách nhiệm về các hoạt động của người giữ tài sản thứ cấp dựa trên các điều khoản và điều kiện, do đó, ngân hàng cần thực hiện đầy đủ sự thẩm tra cần thiết, bao gồm đánh giá giải pháp quản lý chìa khóa của người giữ tài sản thứ cấp, sự tuân thủ của họ đối với các nguyên tắc quản lý rủi ro lưu giữ, cách thức xử lý tài sản của khách hàng trong trường hợp phá sản hoặc thất bại hoạt động, cũng như tính phù hợp trong quản lý rủi ro và lưu trữ hồ sơ. Đối với các nhà cung cấp dịch vụ khác, ngân hàng nên cân nhắc rủi ro khi mua phần mềm hoặc phần cứng của bên thứ ba, cũng như rủi ro khi duy trì những phần mềm hoặc phần cứng này như một dịch vụ.
(6) Yêu cầu kiểm toán: Quy trình kiểm toán rất quan trọng cho việc quản lý rủi ro hiệu quả và kiểm soát nội bộ. Do đó, quy trình kiểm toán của các tổ chức ngân hàng nên bao phủ thích hợp dịch vụ lưu ký tài sản mã hóa (bao gồm quản lý rủi ro bên thứ ba), chú trọng vào các rủi ro đặc thù của lưu ký tài sản mã hóa, chẳng hạn như tạo, lưu trữ và xóa khóa, chuyển nhượng và thanh toán tài sản mã hóa, tính đầy đủ của các hệ thống công nghệ thông tin liên quan, và đánh giá khả năng của nhân viên trong việc nhận diện và kiểm soát rủi ro tài sản mã hóa. Nếu các tổ chức ngân hàng thiếu chuyên môn kiểm toán, thì nên thuê bên thứ ba độc lập thích hợp để thực hiện kiểm toán.
Bối cảnh chính sách: Trump thúc đẩy cải cách quy định về tiền điện tử
Kể từ khi Trump lên nắm quyền lần thứ hai, thái độ của chính phủ Mỹ đối với tài sản tiền điện tử đã có sự chuyển biến đáng kể, tuyên bố chung lần này được phát hành trong bối cảnh đó. Trong vài tháng qua, nhiều cơ quan quản lý ngân hàng của Mỹ đã thực hiện một loạt hành động, thu hồi nhiều thư giải thích và tuyên bố quản lý liên quan đến tài sản tiền điện tử từ thời Biden. Một trong những động thái quan trọng là loại bỏ đánh giá "rủi ro danh tiếng" khỏi quy trình quản lý, thay thế nó bằng các loại rủi ro tài chính cụ thể hơn, hành động này đã hiệu quả trong việc ngăn chặn các cơ quan kiểm tra gây áp lực lên các ngân hàng khiến họ không muốn cung cấp dịch vụ cho các công ty tài sản tiền điện tử, giúp xóa bỏ những lo ngại thực tế của các ngân hàng về việc cung cấp dịch vụ cho các ngành gây tranh cãi như tài sản tiền điện tử.
Một động thái quan trọng khác là đã loại bỏ yêu cầu thông báo trước khi tham gia vào các hoạt động liên quan đến tài sản tiền điện tử. Theo chính sách trước đây, các ngân hàng phải nhận được "thư không phản đối" bằng văn bản từ cơ quan quản lý trước khi tham gia vào các hoạt động liên quan đến tài sản tiền điện tử. Giờ đây, các hoạt động tiền điện tử của ngân hàng không cần phải thực hiện quy trình này, mà được giám sát thông qua các quy trình quản lý thông thường.
Ngoài ra, các cơ quan quản lý ngân hàng còn phục hồi các chính sách quản lý trước đây đã mâu thuẫn với quan điểm quản lý của chính quyền Biden, như OCC lại cho phép các đối tượng quản lý của mình mua bán tài sản tiền điện tử được lưu ký theo chỉ thị của khách hàng, và cho phép họ thuê ngoài dịch vụ lưu ký và thực hiện cho bên thứ ba với điều kiện bên thứ ba có thể quản lý rủi ro một cách hợp lý.
Sau khi Trump lên nắm quyền, ông đã thay đổi hướng dẫn của chính phủ Mỹ trước đó khuyến khích các ngân hàng thận trọng trong lĩnh vực tiền điện tử, thực hiện cải cách quy định toàn diện về tài sản tiền điện tử, đây là một sự thực hiện cam kết chính trị của ông và là một bước quan trọng trong việc biến Mỹ thành "thủ đô tiền điện tử" của thế giới, kích thích sự đổi mới và phát triển kinh tế của Mỹ. Tuyên bố chung được phát hành lần này là một phần trong cải cách quy định tài sản tiền điện tử của Mỹ, đánh dấu việc chính phủ Mỹ bắt đầu từ bỏ một số chính sách quy định tập trung vào thực thi để giải phóng sức sống của thị trường, và bắt đầu dẫn dắt các ngân hàng và các chủ thể khác tham gia hoạt động tài sản tiền điện tử một cách tuân thủ, an toàn và vững chắc thông qua việc làm rõ các quy tắc quy định và tăng cường hướng dẫn kinh doanh, hỗ trợ sự đổi mới và phát triển của ngành công nghiệp tiền điện tử, trong tương lai có thể sẽ có nhiều tuyên bố thân thiện với tiền điện tử hơn được phát hành.
Ý nghĩa và triển vọng: Tương lai của việc giám sát lưu ký tiền điện tử ngân hàng
Nhìn chung, tuyên bố này thảo luận về cách mà các luật hiện hành, quy định và nguyên tắc quản lý rủi ro áp dụng cho việc lưu trữ tài sản tiền điện tử, nhằm cung cấp hướng dẫn cho các tổ chức ngân hàng cung cấp hoặc xem xét việc cung cấp dịch vụ lưu trữ tài sản tiền điện tử, thể hiện xu hướng quản lý lỏng lẻo hơn, nhưng vẫn nhấn mạnh rằng các tổ chức ngân hàng cần kiểm soát rủi ro trong các hoạt động lưu trữ tài sản tiền điện tử, tuân thủ các nguyên tắc cốt lõi về an toàn, ổn định và bảo vệ người tiêu dùng, phản ánh mức đáy quản lý của các cơ quan giám sát ngân hàng Mỹ trong ngành công nghiệp tiền điện tử.
Đối với các tổ chức ngân hàng đang tham gia hoặc xem xét tham gia vào hoạt động lưu ký tài sản tiền điện tử, một mặt, tuyên bố cung cấp cơ hội tham gia vào lĩnh vực lưu ký tài sản tiền điện tử cho các tổ chức ngân hàng có khả năng quản lý rủi ro thích hợp và cấu trúc quản trị hoàn thiện, mang lại những cơ hội mới. Mặt khác, tuyên bố cũng cung cấp tham khảo cụ thể cho các vấn đề quản lý rủi ro của các tổ chức ngân hàng đã tham gia vào hoạt động lưu ký tài sản tiền điện tử, trong đó cơ quan quản lý sẽ tập trung kiểm tra tính tuân thủ và an toàn của tất cả các khía cạnh bao gồm vận hành, pháp lý và tài chính. Theo tuyên bố, các tổ chức ngân hàng có thể cần điều chỉnh một số quy tắc sản phẩm cũng như chính sách và quy trình nội bộ để phản ánh những rủi ro và nghĩa vụ tuân thủ đặc thù của việc lưu ký tài sản tiền điện tử, chẳng hạn như hoàn thiện các giao thức an ninh mạng, hệ thống quản lý khóa, và thực hiện kiểm tra an ninh định kỳ.
Cần lưu ý rằng, mặc dù tuyên bố cung cấp một mức độ rõ ràng nhất định, nhưng trong bối cảnh cải cách quy định về tiền điện tử của chính phủ, môi trường quy định và pháp lý liên bang và tiểu bang vẫn còn nhiều bất định, việc chỉ đáp ứng các yếu tố của tuyên bố có thể không hoàn toàn phù hợp với yêu cầu quy định. Các ngân hàng và các cơ quan quản lý ở mọi cấp độ cần duy trì liên lạc liên tục, đảm bảo ghi chép tuân thủ, để chuẩn bị cho việc chịu sự kiểm tra quy định nghiêm ngặt.
Xét từ một góc độ dài hạn hơn, việc tinh chỉnh quy định giám sát lưu ký tiền mã hóa tại Mỹ có thể thu hút nhiều công ty tài sản mã hóa trở về hoặc gia nhập vào Mỹ, đồng thời thúc đẩy sự phát triển đổi mới của ngành công nghiệp blockchain tại Mỹ. Khi các tổ chức tài chính truyền thống ngày càng tham gia sâu hơn vào lĩnh vực tài sản mã hóa, các dịch vụ liên quan như lưu ký tài sản mã hóa sẽ được đưa vào khuôn khổ quy định hiện có, các hoạt động tài chính xung quanh tài sản mã hóa sẽ phát triển thịnh vượng trong một môi trường an toàn và quy định hơn.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Hoa Kỳ mã hóa quản lý tiếp tục tiến triển: Cơ quan giám sát ngân hàng phát hành hướng dẫn về lưu ký tài sản mã hóa
Tác giả: FinTax
Tổng quan tin tức
Theo báo cáo, vào ngày 14 tháng 7 năm 2025, Cục Dự trữ Liên bang, Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Mỹ (FDIC) và Văn phòng Giám sát Đơn vị Tiền tệ (OCC) đã phát hành một tuyên bố chung (sau đây gọi là "tuyên bố"), hướng dẫn các ngân hàng cách cung cấp dịch vụ lưu trữ tài sản tiền mã hóa cho khách hàng. Đây là động thái mới nhất của các cơ quan quản lý từ thời Trump trong việc cân nhắc cách thức mà các tổ chức cho vay truyền thống nên tham gia vào kinh doanh tài sản kỹ thuật số. Tuyên bố cho biết, các ngân hàng xem xét cung cấp dịch vụ lưu trữ tài sản tiền mã hóa nên cân nhắc các đặc tính thay đổi liên tục của thị trường tiền mã hóa, bao gồm công nghệ đứng sau tài sản tiền mã hóa, và họ phải triển khai một khung quản lý rủi ro có thể phù hợp với các rủi ro liên quan.
Trước đó, cơ quan quản lý đã rút lại hướng dẫn về rủi ro trong ngành công nghiệp tiền điện tử vào tháng 4, cho phép các tổ chức cho vay tự do hơn trong việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng tham gia giao dịch tài sản kỹ thuật số. Vào thời điểm đó, Cục Dự trữ Liên bang cũng đã hủy bỏ chỉ thị yêu cầu các ngân hàng thông báo trước về các hoạt động liên quan đến tài sản tiền điện tử vào năm 2022.
FinTax bình luận ngắn
Tuyên bố chung liệt kê một loạt các luật, quy định, hướng dẫn và nguyên tắc quản lý rủi ro hiện hành liên quan đến việc cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số, nhấn mạnh các rủi ro quản lý khác nhau, rủi ro pháp lý và tuân thủ, và giải thích các biện pháp giảm thiểu liên quan. Tuyên bố được chia thành sáu phần:
(1) Những lưu ý về quản lý rủi ro chung: Các tổ chức ngân hàng trước khi cung cấp dịch vụ lưu trữ tài sản tiền điện tử nên xem xét các rủi ro tiềm ẩn, việc đánh giá rủi ro hiệu quả nên liên quan đến các rủi ro tài chính cốt lõi của tổ chức ngân hàng, khả năng hiểu biết về các loại tài sản, khả năng đảm bảo môi trường kiểm soát mạnh mẽ, kế hoạch ứng phó khẩn cấp, và kiến thức cần thiết của nhân viên về lưu trữ tài sản tiền điện tử, nhằm cung cấp dịch vụ một cách an toàn và ổn định. Hơn nữa, các tổ chức ngân hàng cung cấp dịch vụ lưu trữ tài sản tiền điện tử cũng nên xem xét các đặc điểm thay đổi liên tục của thị trường tài sản tiền điện tử, xây dựng một khuôn khổ quản trị rủi ro có thể thích ứng một cách phù hợp với những thay đổi liên quan.
(2) Quản lý khóa mã hóa: Việc mất hoặc rò rỉ khóa mã hóa hoặc thông tin nhạy cảm khác là một trong những rủi ro chính trong việc quản lý tài sản mã hóa. Các tổ chức ngân hàng phải có quyền kiểm soát tài sản mã hóa, nghĩa là chứng minh hợp lý rằng không bên nào khác có thể truy cập thông tin đủ để chuyển tài sản mã hóa ra khỏi phạm vi kiểm soát của tổ chức ngân hàng. Các tiêu chuẩn kiểm soát này cũng nên áp dụng cho các bên thứ cấp của tổ chức ngân hàng. Hơn nữa, các tổ chức ngân hàng cũng nên xem xét cách an toàn để tạo ra khóa mã hóa, xây dựng kế hoạch khẩn cấp cho trường hợp mất hoặc rò rỉ khóa, và coi môi trường an ninh mạng của họ là trọng tâm của quản lý rủi ro.
(3) Các lưu ý khác về quản lý rủi ro: Các loại tài sản tiền điện tử khác nhau cần các giải pháp quản lý khóa khác nhau, hoặc có thể có sự thiếu kinh nghiệm hoặc khả năng của ngân hàng để xử lý các yêu cầu về phần mềm hoặc phần cứng, và các rủi ro tiềm ẩn liên quan đến các mô hình tài khoản khác nhau cũng có thể khác nhau. Do đó, các tổ chức ngân hàng cần điều chỉnh theo các dịch vụ lưu ký cụ thể được cung cấp trong khi tuân thủ các nguyên tắc quản lý rủi ro lưu ký tiêu chuẩn.
(4) Rủi ro pháp lý và tuân thủ: Trước tiên, cũng như các hoạt động ngân hàng khác, hoạt động lưu ký tài sản tiền điện tử phải tuân thủ các yêu cầu của Đạo luật bảo mật ngân hàng (BSA), chống rửa tiền (AML), chống tài trợ khủng bố (CFT) và Văn phòng kiểm soát tài sản nước ngoài (OFAC). Thứ hai, sự thay đổi trong môi trường quản lý tài sản tiền điện tử cũng có thể mang lại rủi ro tuân thủ cao hơn, các tổ chức ngân hàng cần đảm bảo các hoạt động liên quan tuân thủ tất cả các luật và quy định áp dụng. Cuối cùng, khách hàng có thể có sự hiểu lầm về vai trò của tổ chức ngân hàng trong các thỏa thuận lưu ký, dẫn đến rủi ro, điều này đòi hỏi ngân hàng cung cấp thông tin rõ ràng, chính xác và kịp thời về các hoạt động lưu ký của mình để giảm thiểu rủi ro như vậy, đồng thời, các tổ chức ngân hàng cũng nên tuân thủ các yêu cầu về lưu giữ hồ sơ và báo cáo áp dụng.
(5) Quản lý rủi ro bên thứ ba: "Rủi ro bên thứ ba" đề cập đến rủi ro do các bên thứ ba hợp tác với các tổ chức ngân hàng như người giữ tài sản thứ cấp hoặc các nhà cung cấp dịch vụ khác (như nhà cung cấp công nghệ, tổ chức quản lý tiền mặt). Các tổ chức ngân hàng chịu trách nhiệm về các hoạt động của người giữ tài sản thứ cấp dựa trên các điều khoản và điều kiện, do đó, ngân hàng cần thực hiện đầy đủ sự thẩm tra cần thiết, bao gồm đánh giá giải pháp quản lý chìa khóa của người giữ tài sản thứ cấp, sự tuân thủ của họ đối với các nguyên tắc quản lý rủi ro lưu giữ, cách thức xử lý tài sản của khách hàng trong trường hợp phá sản hoặc thất bại hoạt động, cũng như tính phù hợp trong quản lý rủi ro và lưu trữ hồ sơ. Đối với các nhà cung cấp dịch vụ khác, ngân hàng nên cân nhắc rủi ro khi mua phần mềm hoặc phần cứng của bên thứ ba, cũng như rủi ro khi duy trì những phần mềm hoặc phần cứng này như một dịch vụ.
(6) Yêu cầu kiểm toán: Quy trình kiểm toán rất quan trọng cho việc quản lý rủi ro hiệu quả và kiểm soát nội bộ. Do đó, quy trình kiểm toán của các tổ chức ngân hàng nên bao phủ thích hợp dịch vụ lưu ký tài sản mã hóa (bao gồm quản lý rủi ro bên thứ ba), chú trọng vào các rủi ro đặc thù của lưu ký tài sản mã hóa, chẳng hạn như tạo, lưu trữ và xóa khóa, chuyển nhượng và thanh toán tài sản mã hóa, tính đầy đủ của các hệ thống công nghệ thông tin liên quan, và đánh giá khả năng của nhân viên trong việc nhận diện và kiểm soát rủi ro tài sản mã hóa. Nếu các tổ chức ngân hàng thiếu chuyên môn kiểm toán, thì nên thuê bên thứ ba độc lập thích hợp để thực hiện kiểm toán.
Kể từ khi Trump lên nắm quyền lần thứ hai, thái độ của chính phủ Mỹ đối với tài sản tiền điện tử đã có sự chuyển biến đáng kể, tuyên bố chung lần này được phát hành trong bối cảnh đó. Trong vài tháng qua, nhiều cơ quan quản lý ngân hàng của Mỹ đã thực hiện một loạt hành động, thu hồi nhiều thư giải thích và tuyên bố quản lý liên quan đến tài sản tiền điện tử từ thời Biden. Một trong những động thái quan trọng là loại bỏ đánh giá "rủi ro danh tiếng" khỏi quy trình quản lý, thay thế nó bằng các loại rủi ro tài chính cụ thể hơn, hành động này đã hiệu quả trong việc ngăn chặn các cơ quan kiểm tra gây áp lực lên các ngân hàng khiến họ không muốn cung cấp dịch vụ cho các công ty tài sản tiền điện tử, giúp xóa bỏ những lo ngại thực tế của các ngân hàng về việc cung cấp dịch vụ cho các ngành gây tranh cãi như tài sản tiền điện tử.
Một động thái quan trọng khác là đã loại bỏ yêu cầu thông báo trước khi tham gia vào các hoạt động liên quan đến tài sản tiền điện tử. Theo chính sách trước đây, các ngân hàng phải nhận được "thư không phản đối" bằng văn bản từ cơ quan quản lý trước khi tham gia vào các hoạt động liên quan đến tài sản tiền điện tử. Giờ đây, các hoạt động tiền điện tử của ngân hàng không cần phải thực hiện quy trình này, mà được giám sát thông qua các quy trình quản lý thông thường.
Ngoài ra, các cơ quan quản lý ngân hàng còn phục hồi các chính sách quản lý trước đây đã mâu thuẫn với quan điểm quản lý của chính quyền Biden, như OCC lại cho phép các đối tượng quản lý của mình mua bán tài sản tiền điện tử được lưu ký theo chỉ thị của khách hàng, và cho phép họ thuê ngoài dịch vụ lưu ký và thực hiện cho bên thứ ba với điều kiện bên thứ ba có thể quản lý rủi ro một cách hợp lý.
Sau khi Trump lên nắm quyền, ông đã thay đổi hướng dẫn của chính phủ Mỹ trước đó khuyến khích các ngân hàng thận trọng trong lĩnh vực tiền điện tử, thực hiện cải cách quy định toàn diện về tài sản tiền điện tử, đây là một sự thực hiện cam kết chính trị của ông và là một bước quan trọng trong việc biến Mỹ thành "thủ đô tiền điện tử" của thế giới, kích thích sự đổi mới và phát triển kinh tế của Mỹ. Tuyên bố chung được phát hành lần này là một phần trong cải cách quy định tài sản tiền điện tử của Mỹ, đánh dấu việc chính phủ Mỹ bắt đầu từ bỏ một số chính sách quy định tập trung vào thực thi để giải phóng sức sống của thị trường, và bắt đầu dẫn dắt các ngân hàng và các chủ thể khác tham gia hoạt động tài sản tiền điện tử một cách tuân thủ, an toàn và vững chắc thông qua việc làm rõ các quy tắc quy định và tăng cường hướng dẫn kinh doanh, hỗ trợ sự đổi mới và phát triển của ngành công nghiệp tiền điện tử, trong tương lai có thể sẽ có nhiều tuyên bố thân thiện với tiền điện tử hơn được phát hành.
Nhìn chung, tuyên bố này thảo luận về cách mà các luật hiện hành, quy định và nguyên tắc quản lý rủi ro áp dụng cho việc lưu trữ tài sản tiền điện tử, nhằm cung cấp hướng dẫn cho các tổ chức ngân hàng cung cấp hoặc xem xét việc cung cấp dịch vụ lưu trữ tài sản tiền điện tử, thể hiện xu hướng quản lý lỏng lẻo hơn, nhưng vẫn nhấn mạnh rằng các tổ chức ngân hàng cần kiểm soát rủi ro trong các hoạt động lưu trữ tài sản tiền điện tử, tuân thủ các nguyên tắc cốt lõi về an toàn, ổn định và bảo vệ người tiêu dùng, phản ánh mức đáy quản lý của các cơ quan giám sát ngân hàng Mỹ trong ngành công nghiệp tiền điện tử.
Đối với các tổ chức ngân hàng đang tham gia hoặc xem xét tham gia vào hoạt động lưu ký tài sản tiền điện tử, một mặt, tuyên bố cung cấp cơ hội tham gia vào lĩnh vực lưu ký tài sản tiền điện tử cho các tổ chức ngân hàng có khả năng quản lý rủi ro thích hợp và cấu trúc quản trị hoàn thiện, mang lại những cơ hội mới. Mặt khác, tuyên bố cũng cung cấp tham khảo cụ thể cho các vấn đề quản lý rủi ro của các tổ chức ngân hàng đã tham gia vào hoạt động lưu ký tài sản tiền điện tử, trong đó cơ quan quản lý sẽ tập trung kiểm tra tính tuân thủ và an toàn của tất cả các khía cạnh bao gồm vận hành, pháp lý và tài chính. Theo tuyên bố, các tổ chức ngân hàng có thể cần điều chỉnh một số quy tắc sản phẩm cũng như chính sách và quy trình nội bộ để phản ánh những rủi ro và nghĩa vụ tuân thủ đặc thù của việc lưu ký tài sản tiền điện tử, chẳng hạn như hoàn thiện các giao thức an ninh mạng, hệ thống quản lý khóa, và thực hiện kiểm tra an ninh định kỳ.
Cần lưu ý rằng, mặc dù tuyên bố cung cấp một mức độ rõ ràng nhất định, nhưng trong bối cảnh cải cách quy định về tiền điện tử của chính phủ, môi trường quy định và pháp lý liên bang và tiểu bang vẫn còn nhiều bất định, việc chỉ đáp ứng các yếu tố của tuyên bố có thể không hoàn toàn phù hợp với yêu cầu quy định. Các ngân hàng và các cơ quan quản lý ở mọi cấp độ cần duy trì liên lạc liên tục, đảm bảo ghi chép tuân thủ, để chuẩn bị cho việc chịu sự kiểm tra quy định nghiêm ngặt.
Xét từ một góc độ dài hạn hơn, việc tinh chỉnh quy định giám sát lưu ký tiền mã hóa tại Mỹ có thể thu hút nhiều công ty tài sản mã hóa trở về hoặc gia nhập vào Mỹ, đồng thời thúc đẩy sự phát triển đổi mới của ngành công nghiệp blockchain tại Mỹ. Khi các tổ chức tài chính truyền thống ngày càng tham gia sâu hơn vào lĩnh vực tài sản mã hóa, các dịch vụ liên quan như lưu ký tài sản mã hóa sẽ được đưa vào khuôn khổ quy định hiện có, các hoạt động tài chính xung quanh tài sản mã hóa sẽ phát triển thịnh vượng trong một môi trường an toàn và quy định hơn.