Các hoạt động thu và chi của nhà đầu tư Web3

Công nghệ thanh toán tiền điện tử mặc dù ngày càng trưởng thành, nhưng việc trao đổi giữa tiền pháp định và tiền điện tử vẫn là một khâu quan trọng mà các nhà đầu tư Web3 phải đối mặt. Vì tiền điện tử vẫn chưa trở thành công cụ thanh toán chính thống, nên nếu các nhà đầu tư không thể dễ dàng chuyển đổi tài sản tiền điện tử trong ví hoặc tài khoản sàn giao dịch sang tiền pháp định, thì giá trị của chúng chỉ có thể giới hạn trong những tình huống cụ thể. Tuy nhiên, việc ra vào tiền liên quan trực tiếp đến vấn đề an toàn, trong bối cảnh rủi ro như đóng băng tài khoản, lừa đảo luôn hiện hữu, việc lựa chọn các kênh rút tiền an toàn và đáng tin cậy, kiểm soát rủi ro toàn diện là vấn đề quan trọng mà mỗi nhà đầu tư Web3 cần phải xem xét.

1. Nền tảng tuân thủ: Lựa chọn hàng đầu cho việc xử lý tài chính an toàn

1.1 Ưu điểm của nền tảng tuân thủ

Trong số nhiều kênh rút và nạp tiền, các nền tảng tuân thủ quy định đã trở thành lựa chọn hàng đầu của nhà đầu tư nhờ vào sự an toàn và độ tin cậy, với các ưu điểm sau:

• Được sự chứng thực của cơ quan quản lý: Thông thường nắm giữ giấy phép MSB hoặc VASP, cho thấy đã trải qua sự kiểm tra của cơ quan quản lý và được giám sát liên tục.
• Biện pháp chống rửa tiền: Tuân thủ các quy định chống rửa tiền, trang bị cơ chế sàng lọc quỹ nghiêm ngặt, giảm thiểu rủi ro tài khoản bị đóng băng.
• Sự hợp tác ngân hàng minh bạch: Công khai thông tin ngân hàng hợp tác, chấp nhận sự giám sát của công chúng, kiểm tra chặt chẽ tư cách và các biện pháp an ninh của ngân hàng.
• Quản lý rủi ro: Ngăn chặn vốn bất hợp pháp thông qua công nghệ và hệ thống kiểm soát rủi ro nội bộ, tránh trở thành trạm trung chuyển trong rửa tiền hoặc lừa đảo.

Mặc dù các nền tảng tuân thủ yêu cầu người dùng thực hiện xác minh danh tính KYC và chờ đợi xem xét, nhưng sự đánh đổi này có lợi hơn hại, về lâu dài sẽ an toàn hơn.

So với đó, các kênh rút tiền do KOL cung cấp trên nền tảng mạng xã hội gần gũi hơn với giao dịch ngoài sàn, thuộc mô hình P2P, có mức độ rủi ro cao hơn. Mô hình này thiếu sự giám sát của bên thứ ba, một khi xảy ra vấn đề, nhà đầu tư có thể khó khôi phục lại tài sản. Do đó, các nền tảng tuân thủ quy định vẫn là lựa chọn ưu tiên của hầu hết các nhà đầu tư tiền điện tử cho các phương thức hoạt động tài chính.

1.2 Phương pháp nhận diện nền tảng tuân thủ

Đối mặt với nhiều nền tảng, nhà đầu tư có thể xác định nền tảng tuân thủ qua bốn bước sau:

1. Kiểm tra giấy phép: Xác minh xem nền tảng có hoạt động có giấy phép hay không, có thể tra cứu trên trang web chính thức hoặc trang web của cơ quan quản lý.
2. Xem KYC: Kiểm tra xem nền tảng có quy trình xác thực danh tính người dùng và chính sách bảo mật rõ ràng hay không.
3. Giám sát ủy thác: Tìm hiểu xem nền tảng có công bố thông tin về ngân hàng hợp tác và bên lưu ký hay không.
4. Quan tín hiệu: Cảnh giác với những yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản cá nhân, những nền tảng tuyên bố có thể vượt qua kiểm soát rủi ro hoặc cung cấp lợi nhuận cao.

1.3 Đề xuất xử lý tranh chấp nền tảng

Mặc dù xác suất xảy ra tranh chấp trên nền tảng tuân thủ là khá thấp, nhưng nhà đầu tư vẫn nên chuẩn bị sẵn sàng:

• Giữ lại chứng từ giao dịch: Lưu giữ các loại chứng từ giao dịch trong quá trình sử dụng hàng ngày, để làm bằng chứng cho các tranh chấp có thể xảy ra.
• Ghi lại quá trình giao tiếp: Lưu giữ các bản ghi giao tiếp với bộ phận dịch vụ khách hàng, bao gồm số phiếu công việc, thời gian và nội dung.
• Tìm kiếm sự trợ giúp của cơ quan quản lý: Nếu vấn đề không thể được giải quyết nội bộ trên nền tảng, bạn có thể khiếu nại tới cơ quan quản lý tương ứng.

2. KYC: Rào chắn an toàn của nền tảng tuân thủ

KYC (Biết Khách Hàng của Bạn) là một phần quan trọng trong quy trình tuân thủ ra vào tiền, rất cần thiết cho cả nền tảng và người dùng:

• Yêu cầu quản lý: KYC là cơ sở quan trọng để các cơ quan quản lý đánh giá tính tuân thủ của nền tảng.
• Kiểm soát rủi ro: Giúp ngăn chặn dòng tiền bất hợp pháp, bảo vệ an toàn tài khoản người dùng.

Để đối phó với rủi ro rò rỉ thông tin, các nền tảng tuân thủ thường thực hiện các biện pháp sau:

• Thu thập thông tin người dùng tối thiểu
• Tuân thủ yêu cầu của GDPR và các quy định khác
• Sử dụng công nghệ mã hóa đầu cuối để bảo vệ dữ liệu người dùng
• Thực hiện kiểm soát quyền nội bộ và phân tách dữ liệu
• Thực hiện kiểm toán an ninh bên thứ ba định kỳ

3. Nghĩa vụ tuân thủ sau khi rút tiền: Nộp thuế

3.1 Sự cần thiết của việc nộp thuế

Bất kể loại hình nhà đầu tư nào, đều cần phải đối mặt với vấn đề tuân thủ thuế tại địa phương. Các cơ quan thuế có thể thu thập thông tin liên quan đến thuế qua nhiều kênh khác nhau, chẳng hạn như trao đổi thông tin ngân hàng theo khung CRS. Do đó, nhà đầu tư nên xây dựng ý thức về việc chủ động nộp thuế và lưu giữ các hồ sơ giao dịch liên quan để đối phó với các yêu cầu thuế có thể xảy ra.

3.2 Các loại thuế có thể liên quan: Lấy Hong Kong và Singapore làm ví dụ

Việc xử lý thuế đối với tiền điện tử chủ yếu phụ thuộc vào cách mà nó được kiếm được và tích lũy. Lấy Hồng Kông làm ví dụ:

• Hành vi kinh doanh (như khai thác lâu dài) có thể phải nộp thuế lợi nhuận
• Lợi nhuận đầu tư cá nhân thường không phải chịu thuế thu nhập từ vốn.
• Tiền lương nhận được dưới dạng tiền điện tử phải nộp thuế thu nhập

Hệ thống thuế ở Singapore tương tự như ở Hồng Kông, cũng không đánh thuế trên thu nhập vốn của các nhà đầu tư cá nhân, chủ yếu đánh thuế vào các hoạt động kinh doanh.

Cần lưu ý rằng nếu thu nhập đến từ hoạt động thương mại, nhà đầu tư cũng cần chú ý đến vấn đề khấu trừ chi phí. Ví dụ, các chi phí liên quan đến khai thác như tiền điện, thiết bị, nhân sự, v.v. có thể được coi là khoản khấu trừ thuế trước trong điều kiện nhất định. Ngoài ra, một số khu vực (như Hồng Kông) còn cung cấp cơ chế miễn thuế ngoài khơi, nhưng nhà đầu tư có thể cần phải chứng minh tính hợp lý của yêu cầu miễn thuế.