一张担保信用卡可以将您的信用评分提高多少？

担保信用卡是任何正在建立信用的人士的有力工具。这些卡片通常比其他类型的信用卡更容易获得资格，但它们在建立信用方面同样有效。

您可以使用安全卡作为建立良好信用的第一步——无论您是没有信用历史，还是过去犯过错误导致信用不良——这样您就可以在未来获得更有奖励的信用卡、重要贷款和更低的利率。以下是如何开始的：

阅读更多: 最佳安全信用卡

什么是安全信用卡？

一张安全信用卡需要支付可退还的保证金才能开通。您通常需要至少$200的保证金，尽管具体金额取决于您的卡、发卡机构和批准条款。

在大多数情况下，保证金将作为您的信用额度；您支付的金额将是您在卡上可以消费的最大信用限额。您可以将其视为借记卡，因为您只能消费到您所存入的金额。如果您想要更高的限额，您可以选择支付更高的保证金，通常最高可达一个上限。

由于安全保证金，安全信用卡比无担保信用卡更容易获得批准。它们通常不收取年费，但可能比传统信用卡的福利较少且利率较高。

一旦您获得批准并开通了您的安全卡，您可以像使用其他信用卡一样使用它。随着时间的推移，您的发卡机构可能会提出退还您的押金并将您升级为无担保信用卡。

阅读更多: 有担保与无担保信用卡 - 有什么区别?

如何通过担保信用卡提高您的信用评分

当您申请一张有担保的信用卡时，确保发卡机构定期向三大主要信用局（Equifax、Experian 和 TransUnion）报告是很重要的。这是提高您的信用评分的方法——只要您负责任地使用您的卡。

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以下是您可以采取的一些最重要的措施，以确保您尽可能提高使用担保卡的信用评分：

• 按时付款： 付款历史是您 FICO 信用评分中最重要的因素，因此良好的信用评分取决于积极的每月付款的强大历史。这意味着您应该在每个月的截止日期之前至少支付信用卡账单的最低金额。
• 保持你的信用利用率低: 你正在使用的信用额度与整体可用信用额度的比例是影响你信用评分的另一个重要因素。你的信用利用率越低越好——这对于信用额度低的有担保信用卡来说可能很困难。注意你花费的金额，目标是保持在总信用额度的30%或更低。例如，如果你的信用额度是$500，那么你每个月的花费应保持在$150以下，以保持低信用利用率。
• 偿还您的余额： 拥有债务余额并不一定会影响您的信用，但它可能会通过增加您的利用率来影响您的分数。更重要的是，这将使您在长时间内支付大量的利息费用。每月在到期日之前全额偿还您的卡片余额，以帮助保持您的利用率较低并避免债务。

您信用评分中的另一个重要因素是您账户的整体年龄。较长的信用历史对您的评分更有利，因此随着您继续使用您的担保卡并牢记这些良好的信用习惯，您的评分将随着时间的推移而增长。

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一张担保信用卡能提高你的信用分数多少？

您的新担保信用卡对信用评分的影响取决于您如何使用它。建立信用需要时间，因此您将在几个月内看到按时支付月费和保持低信用利用率的结果。

可能不会立刻见效，但良好的习惯会随着时间的推移帮助你的分数提高。

另一方面，如果您在信用报告上已有其他贷款或信用卡账户，并且有未付款或逾期付款的记录，这可能会对您的信用评分产生负面影响，并降低您担保卡的任何积极影响。

您可以亲自查看您的安全卡在多大程度上帮助提高您的信用分数，方法是定期检查您的信用分数和信用报告。您将能够跟踪您的进展。此外，您可以关注您的信用报告，以确保其准确无误，并迅速处理任何可能影响您分数的错误。

阅读更多： 如何免费检查您的信用评分

最安全的信用卡

以下是我们今天一些最喜欢的用于建立信用的安全信用卡：

资本一快速银牌保障现金奖励信用卡

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• 奖励率

  • 5% 无限现金返还，通过 Capital One Travel 预订的酒店和租车
  • 1.5% 无限现金返还，适用于每一次购买，任何地方

• 好处

  • 无年费或隐藏费用；查看您是否在几秒钟内获得批准
  • 按照信用卡最佳使用实践（如按时付款），可作为账单信用返还您的 $200 保证金
  • 六个月内可自动申请更高的信用额度，无需额外存款

我们喜欢的原因: Capital One Quicksilver Secured 卡是建立信用的绝佳方式，同时在消费中赚取奖励。固定的 1.5% 现金返还意味着您在每次购买中都能节省资金，无论类别如何。最低 $200 的安全押金作为您的信用额度，但仅需六个月，您就可以申请更高的信用额度，而无需再次存款。随着您随着时间推移使用 Quicksilver Secured 卡，您还可以有资格升级到无抵押的 Quicksilver 卡并取回您的押金。

阅读我们对 Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards 信用卡的完整评论。

资本一铂金担保信用卡

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  • 无年费或隐藏费用；几秒钟内查看是否获得批准
  • 按照最佳实践，如按时付款，赚回您的安全押金作为账单信用
  • 六个月内自动考虑提高信用额度，无需额外存款

**我们喜欢它的原因：**虽然Capital One Platinum Secured卡没有奖励，但它确实有一些使其与许多其他担保信用卡不同的优点。主要好处是潜在的低保证金。当您获得批准时，您将被分配一个$45、$99或$200的保证金，以开设您的账户并享有$200的信用额度。您可以选择存入更多以获得更高的信用额度，并通过随着时间的推移实践良好的信用习惯，您可以有资格升级到无担保卡并取回全部保证金。

阅读我们对Capital One白金保障信用卡的完整评测。

美国银行® 定制现金奖励担保卡

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• 奖励率

  • 3% 现金返还* 在您选择的类别中：汽油和电动车充电站；在线购物，包括有线电视、互联网、电话计划和流媒体；餐饮；旅行；药店和药房；或家居改善和家居用品
  • 2% 现金返还* 在杂货店和批发俱乐部
  • 1% 现金返还于所有其他购买
  • *在每个季度的每个等级中，对前$2,500的合并消费赚取3%和2%的现金返还，然后赚取1%

• 优势

  • 在您选择的类别中赚取3%的现金返还，同时帮助建立您的信用
  • 您可以在您的移动银行应用程序或在线银行中免费访问每月更新的FICO®评分
  • 访问有关信用教育的内容，如负责任地使用信用卡、预算等主题
  • 通过支付200到5000美元的保证金设置自己的信用额度

我们喜欢它的原因： 美国银行定制现金奖励担保卡是另一个可以在您的消费中获得现金返还的选择——尽管您需要更加主动以最大化您在奖励类别中获得的奖励。每个季度，在您选择的类别中获得3%的现金返还，并在杂货店和批发俱乐部获得2%的现金返还，合计最高可在3%和2%类别中消费$2,500。您可以每个月更改一次您的3%选择类别，或者保持不变。此卡还要求最低$200的安全押金，这将作为您的信用额度，但美国银行会定期审核您的账户，以确定您是否有资格取回押金。

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