Was ist ISO 20022? Ein Leitfaden zu ISO 20022-Coins

Mit der Beschleunigung der Digitalisierung des globalen Finanzsystems wird ISO 20022, der internationale Standard für den elektronischen Datenaustausch zwischen Finanzinstituten, zum zentralen Hub für die Integration traditioneller Banken und Blockchain. Dieser Standard ermöglicht effiziente, transparente und sichere grenzüberschreitende Zahlungen durch ein einheitliches Datenformat, und es wird erwartet, dass er bis November 2025 zur Zahlungsinfrastruktur für über 200 nationale Institutionen wird. Krypto-Assets, die ISO 20022 entsprechen, ziehen bis zu 78 % der institutionellen Investoren an, die sie in ihre Vermögensportfolios aufnehmen möchten, dank ihrer Fähigkeit, nahtlos mit traditionellen Finanzsystemen zu interagieren.

Was ist ISO 20022? Warum ist es zur “universellen Sprache” der Finanzen geworden?

ISO 20022 wurde von der Internationalen Organisation für Normung (ISO) entwickelt und zielt darauf ab, traditionelle Finanznachrichtensysteme wie SWIFT MT zu ersetzen, indem es einen strukturierten Datenrahmen für Zahlungen, Wertpapiere und Handel bietet. Sein Kernwert liegt in:

• Datenreichtum: Unterstützt Metadaten wie Transaktionszweck, Rechnungsnummer usw., die das traditionelle Format mit einer 140-Zeichen-Grenze weit übersteigen und die Transparenz sowie Rückverfolgbarkeit verbessern.
• Globale Interoperabilität: Beseitigung der “Dialektbarriere” zwischen Finanzinstitutionen, Reduzierung der Fehlerquote bei grenzüberschreitenden Zahlungen und Verkürzung der Abwicklungszeit um 40 %.
• Automatisierungseffizienz: Reduzieren Sie manuelle Eingriffe und senken Sie die Betriebskosten um 25 % durch maschinenlesbare Datenstrukturen.

Derzeit haben 72 % der Banken die Anpassung an diesen Standard abgeschlossen, und eine vollständige Abdeckung wird bis 2025 erwartet.

8 Hauptkonforme Token im Jahr 2025: Technische Positionierung und Differenzierungsvorteile

Laut der neuesten Marktanalyse sind die folgenden Krypto-Assets zu wichtigen Einstiegspunkten für die Integration der traditionellen Finanzen geworden, da sie proaktiv mit dem ISO 20022-Standard kompatibel sind:

• XRP: Ein Compliance-Benchmark. Als der einzige Token, der offiziell von der ISO zertifiziert ist, arbeitet XRP mit über 200 Finanzinstituten weltweit über RippleNet zusammen, um Echtzeit-Überweisungen über Grenzen hinweg zu ermöglichen und 1.500 Transaktionen pro Sekunde (TPS) zu verarbeiten. Institutionen wie die Santander Bank und American Express haben es für das Liquiditätsmanagement genutzt.
• XLM und ALGO: Effizienz-Innovatoren. Stellar verfügt über eine integrierte dezentrale Börse (DEX), die die Umwandlung von Fiat- in Krypto-Assets innerhalb von 5 Sekunden abschließt und Partnern wie MoneyGram hilft, die Überweisungskosten zu senken. Algorand hingegen hat einen hohen Durchsatz von 10.000 TPS, was es zur bevorzugten Testkette für digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) macht.
• QNT und HBAR: Unternehmenslevel-Brücke. Die Overledger-Technologie von Quant ermöglicht eine sichere Kommunikation zwischen öffentlichen und privaten Blockchains und fördert die Entwicklung von CBDCs in mehreren Ländern. Hedera Hashgraph wird von Google und IBM übernommen und unterstützt tokenisierte Vermögenswerte mit Bankqualitätssicherheit.

Warum setzen Institutionen auf ISO 20022-Token? Daten zeigen drei wichtige Treiber

1. Marktdurchdringung beschleunigt sich: Konforme Tokens haben 26,4 % des globalen digitalen Zahlungsmarktes erobert, mit einem Gesamtmarktwert von 157 Milliarden $ und einem durchschnittlichen täglichen Handelsvolumen von 12,3 Milliarden $.
2. Diskrepanz der Integrationsquote: Die Integrationsquote mit traditionellen Banksystemen liegt bei beeindruckenden 92%, weit über den 34% der nicht konformen Token. Zum Beispiel XDC-Netzwerk Durch die Verwendung von gemischter Blockchain-Technologie zur Optimierung von Handelsfinanzierungsprozessen wird sie von mehreren multinationalen Banken für die Abwicklung von Akkreditiven eingesetzt.
3. Regulierung und Szenario-Dividenden: Angesichts der Welle von Zentralbanken, die CBDC fördern, haben ISO 20022-Token aufgrund ihrer Datenprüfbarkeit eine höhere Wahrscheinlichkeit, die Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) zu erfüllen. IOTA, mit seinen null Transaktionsgebühren und quantenresistenten Verschlüsselungsfunktionen, wurde in die Zahlungszenarien der Smart Cities und der industriellen IoT der EU integriert.

Kontroversen und Herausforderungen: Wer wird von der “Orthodoxie” ausgeschlossen?

Trotz der erheblichen Vorteile, Bitcoin, Ethereum und Solana Mainstream-Coins entsprechen nicht dem ISO 20022-Standard. Der Grund ist:

• Bitcoin ist als ein Peer-to-Peer-Cash-System positioniert, das die von Institutionen geforderten Metadatenstandards nicht erfüllt;
• Obwohl Solana unterstützt hohe TPS, ist jedoch nicht mit Finanznachrichtenstrukturen kompatibel, was die Integration in Bankabläufe erschwert.

Darüber hinaus gibt es in der Branche Unterschiede hinsichtlich der “offiziellen Zertifizierung”: Nur XRP ist als Mitglied der ISO-Organisation aufgeführt, während andere Token (wie ADA und HBAR) indirekt durch technische Kompatibilität teilnehmen. Experten weisen darauf hin, dass tatsächliche Implementierungsfähigkeiten (wie die Bankpartnerschaften von Ripple und das Überweisungsnetzwerk von Stellar) langfristig mehr Wert haben als Zertifizierungslabels.

Die Zukunft der Finanzen ist eine stille Integration. Wenn das SWIFT-System 2025 vollständig auf ISO 20022 umsteigt, werden die Interoperabilitätsdividenden konformer Tokens vollständig entfesselt. Diese digitalen Vermögenswerte, die Geschwindigkeit, Compliance und finanzielle Sicherheit kombinieren, sind nicht nur technologische Produkte, sondern ein “neues Lebenselixier”, das die Fluss globaler Fonds.