Blockchain in Zahlungssystemen

Die Blockchain-Technologie hat das Potenzial, die Art und Weise, wie wir Werte übertragen und Zahlungen tätigen, zu verändern. Es bietet eine sichere, transparente und effiziente Möglichkeit zur Abwicklung von Finanztransaktionen, ohne dass Zwischenhändler erforderlich sind. Je nach Region und Art des Zahlungssystems unterscheiden sich heutige Zahlungssysteme hinsichtlich ihres Monopolisierungsgrads. In manchen Regionen dominieren nur wenige große Unternehmen den Markt. Unternehmen wie Visa und Mastercard halten einen erheblichen Marktanteil und kontrollieren einen großen Teil der Zahlungsabwicklungsinfrastruktur. Dies kann zu hohen Gebühren und eingeschränkten Optionen für Verbraucher führen, insbesondere wenn es darum geht, Geld auf einen anderen Kontinent zu senden. Der Grad der Monopolisierung in Zahlungssystemen wird von einer Vielzahl von Faktoren beeinflusst, darunter staatliche Vorschriften, Marktwettbewerb und die verfügbare technologische Infrastruktur.

Die Blockchain-Technologie hat das Konzept der Peer-to-Peer-Wertübertragung (P2P) revolutioniert und ermöglicht es den Menschen, Transaktionen viel schneller und mit geringeren Transaktionskosten abzuwickeln als herkömmliche Zahlungssysteme, die zur Überprüfung und Abwicklung von Transaktionen auf Vermittler angewiesen sind. Grenzüberschreitende Zahlungen, deren Abwicklung mit herkömmlichen Methoden mehrere Tage dauern kann, können jetzt mithilfe der Blockchain in wenigen Minuten abgewickelt werden. Seit beispielsweise der kleine Staat El Salvador Bitcoin als gesetzliches Zahlungsmittel eingeführt hat, sind die Kosten für Überweisungen an Familien durch El Salvadorianer, die im Ausland arbeiten, erheblich gesunken. Zuvor wurden die Überweisungen nach El Salvador im Jahr 2020 auf über 6 Milliarden US-Dollar geschätzt, was etwa 17 % des Bruttoinlandsprodukts (BIP) des Landes ausmachte. Dies stellt einen enormen Vorteil für die Bürger von El Salvador dar, insbesondere da viele Menschen, insbesondere in ländlichen Gebieten, möglicherweise keinen Zugang zu formellen Bankdienstleistungen haben, was es schwierig macht, Überweisungen zu erhalten.

Im Zusammenhang mit Überweisungen kann der Einsatz der Blockchain-Technologie dazu beitragen, „die Bank ohne Bankverbindung“ zu sichern, indem sie eine sichere und effiziente Möglichkeit zum Empfang von Überweisungen bietet. Durch die Verwendung von Blockchain-basierten Überweisungen können Einzelpersonen Werttransfers erhalten, ohne dass sie traditionelle Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen müssen. Dadurch könnten sich für diejenigen, die bisher keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen hatten, neue Möglichkeiten eröffnen, sich finanziell zu integrieren und an der Weltwirtschaft teilzuhaben. Beispiele dafür sind der Zugang zu Krediten, Ersparnissen und Investitionsgütern, der Menschen und Gemeinschaften weiter stärken kann.

Blockchain auf den Kapitalmärkten

Im Kontext der Kapitalmärkte hat Blockchain das Potenzial, die Art und Weise, wie Wertpapiere und andere Finanzanlagen gehandelt, abgewickelt und verwaltet werden, zu verändern. Kapitalmärkte können durch die Nutzung von Dezentralisierung und kryptografischer Sicherheit insgesamt effizienter, kostengünstiger, transparenter und sicherer werden. Zu den potenziellen Anwendungen der Blockchain auf den Kapitalmärkten gehören:

• Wertpapierabwicklung: Durch die Automatisierung und Beschleunigung des Abwicklungsprozesses für Wertpapiertransaktionen kann die Blockchain-Technologie die Zeit verkürzen, die Geld benötigt, um vom Käufer zum Verkäufer zu gelangen.
• Digitale Vermögenswerte: Digitale Vermögenswerte wie Token, die Aktien, Anleihen oder andere Wertpapiere repräsentieren, können dank der Blockchain-Technologie einfacher erstellt und gehandelt werden. Aus diesem Grund ist es für Anleger möglicherweise einfacher, mit diesen Vermögenswerten zu handeln, und für Emittenten ist es möglicherweise einfacher, Mittel zu beschaffen.
• Erhöhte Transparenz: Blockchain ermöglicht allen Teilnehmern eines Netzwerks den Zugriff auf ein gemeinsames Hauptbuch, was die Transparenz von Transaktionen verbessern und die Genauigkeit von Aufzeichnungen erhöhen kann.
• Erhöhte Sicherheit: Die dezentrale Struktur der Blockchain macht es für böswillige Parteien schwierig, Daten zu ändern. Dies kann dazu beitragen, Fälschungen zu verhindern und die Legitimität von Transaktionen sicherzustellen.

Es ist wichtig zu beachten, dass die potenziellen Vorteile von Blockchain auf den Kapitalmärkten zwar erheblich sind, ihre Einführung jedoch auch mit Herausforderungen verbunden ist, wie z. B. regulatorischer Unsicherheit und der Notwendigkeit einer Standardisierung. Das Potenzial und die vielfältigen Einsatzmöglichkeiten sind jedenfalls unzählig und es ist nur eine Frage der Zeit, bis die Blockchain-Technologie von den großen Playern im Finanzsektor übernommen wird.

Blockchain im Kredit- und Versicherungswesen

Zwei weitere Sektoren, die die Blockchain-Technologie revolutionieren kann, sind die Kredit- und Versicherungsbranche, insbesondere der erste. Wir haben gerade darüber gesprochen, wie das traditionelle Bankensystem viele Menschen außen vor lässt, die vor allem aufgrund finanzieller und sozialer Probleme nicht einmal die Möglichkeit haben, ein Konto zu eröffnen. Für diese Menschen würde die Aufnahme eines Kredits oder einer Versicherung zu übermäßigen Kosten führen, die sie sich nicht leisten können, was ihre Situation noch verschlimmert. Andererseits müssen sich diejenigen, die noch Zugang zu diesen Diensten haben, manchmal mit anderen Problemen wie übermäßiger Bürokratie oder unverhältnismäßigen Kosten auseinandersetzen.

Durch die Ermöglichung von Peer-to-Peer-Transaktionen und die Automatisierung manueller Prozesse kann Blockchain den Kreditvergabeprozess rationalisieren, die Kreditkosten senken und die Genauigkeit von Bonitätsprüfungen verbessern. Durch die Bereitstellung einer sicheren und transparenten Aufzeichnung der Kredithistorien und Finanzinformationen von Kreditnehmern kann Blockchain die Effizienz des Kreditvergabeprozesses verbessern und so Zeit und Kosten reduzieren. Die Schaffung von Peer-to-Peer-Kreditplattformen (P2P), auf denen Kreditnehmer und Kreditgeber ohne Zwischenhändler direkt interagieren können, hat Tausenden und Abertausenden von Menschen viele Möglichkeiten eröffnet, auf Kreditdienstleistungen zuzugreifen, die zuvor nur einer begrenzten Anzahl vorbehalten waren der Benutzer. Ein hervorragendes Beispiel sind die dezentralen Anwendungen (dApps), über die wir zu Beginn des Kurses gesprochen haben und die immer intuitivere und effizientere Protokolle für dezentrale Finanzen entwickeln.

Die Blockchain ist in der Lage, den Versicherungssektor auf ähnliche Weise zu revolutionieren, indem sie dazu beiträgt, Betrug zu reduzieren, Schadenprozesse zu automatisieren und Versicherungsnehmern eine sichere und transparente Aufzeichnung ihrer Policen zu bieten. Darüber hinaus kann die Liquidität von Versicherungsvermögen durch die Schaffung tokenisierter Vermögenswerte erhöht werden, die auf einem Blockchain-Protokoll laufen. Hier können mit Orakeln verbundene Smart Contracts eine sehr wichtige Rolle spielen, indem sie dazu dienen, die Zahlung von Forderungen auf der Grundlage vorher festgelegter Bedingungen zu automatisieren. Wenn ein Versicherungsnehmer beispielsweise ein versichertes Ereignis wie einen Brand erlebt, kann der Smart Contract automatisch die Zahlung des Schadens auslösen. Diese Anwendung ist eine der am schwersten vorstellbaren, aber das bedeutet nicht, dass sie unmöglich ist. Es wird Zeit und viel Arbeit erfordern, und es ist wichtig, dass die Versicherungsbranche über die neuesten Fortschritte auf dem Laufenden bleibt und daran arbeitet, neue und innovative Wege zu finden, diese Technologien einzusetzen, um den sich ändernden Bedürfnissen der Versicherungsnehmer gerecht zu werden.

Highlights 
 Die Blockchain-Technologie hat das Konzept der Peer-to-Peer-Wertübertragung (P2P) revolutioniert und ermöglicht es den Menschen, Transaktionen viel schneller und mit geringeren Transaktionskosten abzuwickeln als herkömmliche Zahlungssysteme, die zur Überprüfung und Abwicklung von Transaktionen auf Vermittler angewiesen sind. 
Im Kontext der Kapitalmärkte hat Blockchain das Potenzial, die Art und Weise, wie Wertpapiere und andere finanzielle Vermögenswerte gehandelt werden, zu verändern, insbesondere dank der Tatsache, dass nahezu jeder Vermögenswert digitalisiert werden kann.
Durch die Ermöglichung von Peer-to-Peer-Transaktionen und die Automatisierung manueller Prozesse kann Blockchain den Kreditvergabeprozess rationalisieren, die Kreditkosten senken und die Genauigkeit von Bonitätsprüfungen verbessern. Darüber hinaus kann es der Versicherungsbranche dabei helfen, Betrug zu reduzieren, Schadenprozesse zu automatisieren und Versicherungsnehmern eine sichere und transparente Aufzeichnung ihrer Policen zu bieten.

Abschluss

Dieser Teil des Kurses soll Ihnen zeigen, wie Blockchain auch (und vor allem) den Kredit- und Versicherungssektor revolutionieren kann, und zwar auch für diejenigen Menschen, die bisher keinen Zugang zu einem Bankkonto hatten. In diesem Kurs haben wir versucht, die wichtigsten Anwendungsfälle der Blockchain-Technologie abzudecken, oder zumindest diejenigen, mit denen einige Unternehmen bereits experimentieren. In der Zukunft könnten weitere Probleme auftauchen sowie einige technische Probleme, die gelöst oder verbessert werden müssen.